Jak usunąć negatywny wpis w Schufa po sporze z operatorem?

Coraz więcej konsumentów w Niemczech doświadcza problemów związanych z umowami telefonicznymi – zwłaszcza przy ich wypowiadaniu. Często kończy się to nie tylko dodatkowymi kosztami, ale i negatywnym wpisem do Schufa, który wpływa na zdolność kredytową. Tak też było w przypadku 24-letniej kobiety, która zawarła umowę z marką Vybemobile. Pomimo poprawnego wypowiedzenia umowy, doszło do sporu z firmą i skierowania sprawy do inkasa. Co gorsza, wpis w Schufa znacznie obniżył jej ocenę punktową. Artykuł pokazuje, jak skutecznie walczyć o swoje prawa, jakie kroki podjąć przy nieprawidłowym wpisie w Schufa i kiedy warto skorzystać z pomocy prawnika.

Umowy na telefon komórkowy często prowadzą do problemów między klientem a dostawcą usług telekomunikacyjnych. Problemy te pojawiają się zazwyczaj po zakończeniu umowy.

W sprawie, która niedawno trafiła do prawników z berlińskiej kancelarii Dr Schulte i jego zespołu, 24-letnia kobieta zawarła tanią umowę na telefon komórkowy z Vybemobile. Vybemobile jest marką firmy E-Plus Service GmbH & Co. KG z Poczdamu. Pod koniec stosunku umownego klientka podejmowała różne próby skontaktowania się z firmą i sama udała się do Poczdamu, aby skontaktować się tam z pracownikami Vybemobile. Nie udało jej się to jednak w takim stopniu, na jaki liczyła. Następnie klientka wypowiedziała umowę o świadczenie usług telefonii komórkowej pod koniec okresu obowiązywania umowy w odpowiednim czasie. Rezygnacja nie została jednak przyjęta przez Vybemobile. Zostały naliczone kolejne opłaty. Ostatecznie zakończyło się to pozwem SNT Inkasso- und Forderungsmanagement GmbH & Co. KG przeciwko 24-letniemu klientowi przed sądem rejonowym w Spandau.

Pogorszenie zdolności kredytowej – spadek podstawowej punktacji

Ponadto SNT Inkasso- und Forderungsmanagement GmbH pobrał kwotę 282,00 EUR dla E-Plus Service GmbH & Co. KG wprowadziła kwotę 282,00 EUR do Schufa Holding AG jako negatywny wpis z datą zdarzenia 21/09/2012. Kolejny wpis w wysokości 335,00 EUR został dokonany w dniu 15 października 2012 r., a podstawowy wynik danego klienta pogorszył się do 16%.

Zainteresowana klientka zwróciła się wówczas do adwokata dr Thomasa Schulte i jego zespołu, partnerów założycieli berlińskiej kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespół, którym poleciła reprezentowanie jej interesów przed sądem rejonowym w Spandau, a także w związku z negatywnym wpisem Schufa. Na pierwszej rozprawie sądowej nie podjęto żadnej decyzji, ponieważ skarga była już nierozstrzygnięta z punktu widzenia sądu rejonowego w Spandau. Wyznaczono kolejny termin rozprawy.

Pomyślne anulowanie

SNT Inkasso odpowiedziało na pismo kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu za pośrednictwem swoich prawników i poinformowało ich, że nie ma żadnych roszczeń o usunięcie wpisów Schufa, ale także, że SNT usunęło wpis w imieniu E-Plus Service GmbH & Co. KG, aby usunąć wpis w geście dobrej woli. Zostało to potwierdzone przez sprawdzenie danych klienta na stronie meine-schufa.de. Wartość punktowa zainteresowanej klientki szybko wzrosła do podstawowego wyniku 95,76%, przywracając jej tym samym zdolność do działania.

Prawnik i specjalista w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego Dr Schulte komentuje ten proces w następujący sposób: „W przypadku niewielkich kwot zadłużenia, firmy telekomunikacyjne często nie zawracają sobie głowy przeprowadzeniem rozsądnej praktyki rejestracyjnej, która byłaby konieczna zgodnie z § 28 a (1) BDSG. W wyniku tych błędów dana osoba zwykle nie jest świadoma negatywnego wpisu Schufa i nie jest w stanie temu zapobiec. Taka niezgodna z prawem procedura jest oczywiście częścią roszczenia o anulowanie wpisu Schufa. Jeśli dana osoba poniosła szkodę w wyniku negatywnego wpisu, można również dochodzić roszczenia o odszkodowanie zgodnie z § 7 BDSG.”

Zainteresowane strony, które są narażone na negatywne wpisy ze strony banków, firm windykacyjnych lub dostawców usług telekomunikacyjnych, powinny zawsze kontaktować się ze specjalistą, który może wykazać się sukcesem w zakresie anulowania negatywnych wpisów Schufa. Kancelaria dr Schulte i jego zespół pracują w dziedzinie prawa Schufa i ochrony danych od kilku lat i byli już w stanie pomóc wielu ofiarom. Dr Schulte od lat publikuje ważne decyzje w czasopiśmie Verbraucher und Recht. Niedawno jego artykuł „Zur Rechtswidrigkeit doppelter Negativ-Einträge bei der Schufa Holding AG” (O nielegalności podwójnych negatywnych wpisów w Schufa Holding AG) ukazał się w czerwcowym wydaniu Verbraucher und Recht z 2013 roku.

Co zrobić z negatywnym wpisem Schufa?

Istnieje kilka kroków, które można podjąć w przypadku negatywnego wpisu Schufa. Po pierwsze, ważne jest, aby regularnie sprawdzać swoje dane Schufa i przynajmniej raz w roku poprosić o bezpłatne ujawnienie danych w celu sprawdzenia dokładności i kompletności wpisów. Nieprawidłowe wpisy są częstsze niż mogłoby się wydawać.

W przypadku wykrycia nieprawidłowych lub niezgodnych z prawem wpisów należydziałać natychmiast. Nie wahaj się, ponieważ czas może być decydującym czynnikiem.

Niezwłocznie złóż pisemny sprzeciw do Schufa i organizacji, która zgłosiła wpis. Załącz wszystkie istotne dokumenty, które potwierdzają Twój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności).

Wyznacz firmie Schufa termin na wyjaśnienie sprawy (np. od dwóch do czterech tygodni).

Zażądać usunięcia niezgodnych z prawem wpisów, powołując się na „prawo do bycia zapomnianym” zgodnie z art. 17 RODO.

Skorzystanie z prawa do sprzeciwu zgodnie z art. 21 RODO w przypadku szczególnej sytuacji. Należy konkretnie i szczegółowo opisać swoją sytuację i załączyć dokumenty potwierdzające.

Jeśli firma Schufa nie odpowie na Twój sprzeciw lub nie usunie wpisu, możesz złożyć skargę do właściwego organu nadzorczego ds. ochrony danych. Adresy odpowiednich organów nadzorczych można znaleźć na stronie internetowej Federalnego Komisarza ds. Ochrony Danych.

W razie potrzeby można podjąć kroki prawne w celu wymuszenia usunięcia wpisu i, w razie potrzeby, dochodzenia roszczeń odszkodowawczych. Prawnik może sprawdzić, czy zostały spełnione wymogi prawne dotyczące wpisu (§ 31 ust. 2 BDSG).

Można również skontaktować się z rzecznikiem praw obywatelskich Schufa. Jest to centrum arbitrażowe, które działa bezpłatnie dla konsumentów i które bada sporny proces neutralnie i szybko w przypadku różnic lub nieporozumień między konsumentami a Schufa.

W przypadku rozbieżnych opinii dotyczących nieprawidłowości wpisu, spór dotyczący wpisu można zgłosić firmie Schufa.

Istnieje możliwość, że wpis zostanie zablokowany do czasu wyjaśnienia faktów w sprawie, a firmy pytające nie zostaną poinformowane przez firmę Schufa. Schufa nie może przekazać zgłoszenia w okresie blokady.

Należydokładnie dokumentować wszystkie kroki i całą korespondencję.

Należy pamiętać, że negatywne wpisy są zazwyczaj usuwane automatycznie trzy lata po ich anulowaniu (§ 35 ust. 2 nr 4 BDSG). Od 28 marca 2023 r. okres przechowywania wpisów dotyczących umorzenia pozostałego zadłużenia wynosi tylko sześć miesięcy.

Ciężar dowodu legalności negatywnego wpisu Schufa zasadniczo spoczywa na organizacji rejestrującej. Sama Schufa zasadniczo nie sprawdza dostarczonych jej danych, aby upewnić się, że są one aktualne.

Wyroki sądowe pokazują, że nieautoryzowane negatywne wpisy Schufa mogą stanowić podstawę roszczeń odszkodowawczych.

Co zrobić, jeśli masz zły wynik?

Słaby wynik Schufa może ograniczyć możliwości ubiegania się o kredyt, wynajem, umowy na telefon komórkowy i zakupy online. Wynik Schufa to wartość prawdopodobieństwa, która przewiduje, jak prawdopodobne jest, że wywiążesz się ze swoich zobowiązań finansowych. Jest on obliczany na podstawie różnych czynników.

Oto kilka kroków, które możesz podjąć, jeśli masz zły wynik Schufa:

• Regularnie sprawdzaj swoje dane Schufa. Poproś o bezpłatne ujawnienie danych zgodnie z art. 15 RODO co najmniej raz w roku. Upewnij się, że wpisy są poprawne i kompletne, ponieważ często mogą wystąpić błędy.
• Niezwłocznie złożyć pisemną skargę na nieprawidłowe wpisy. Skontaktuj się zarówno z firmą Schufa, jak i z firmą, która zgłosiła wpis. Załącz wszystkie istotne dokumenty potwierdzające Twój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności). Zażądaj usunięcia lub poprawienia nieprawidłowych danych. Schufa musi zablokować wpis na czas sprawdzania go pod kątem błędów i nie może przekazać go dalej.
• Dokonywanie płatności na czas. Zachowanie płatnicze jest ważnym czynnikiem wpływającym na dobry wynik. Skonfiguruj zlecenia stałe, aby nie zapomnieć o dokonaniu płatności.
• Zmniejsz liczbę zapytań kredytowych. Częste zapytania mogą mieć negatywny wpływ. Badając kredyt, używaj zapytań o warunki zamiast zapytań kredytowych, ponieważ nie mają one wpływu na Twój wynik.
• Unikaj zbyt wielu kart kredytowych i kont. Nadmiar produktów finansowych może być oceniany negatywnie. Zamknij niepotrzebne konta i karty.
• Regularnie monitoruj swoje dane. Sprawdzaj dane Schufa w regularnych odstępach czasu, aby upewnić się, że nie ma w nich błędów.
• Sprawdzaj zasadność negatywnych wpisów. Negatywny wpis jest dozwolony tylko pod pewnymi warunkami zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG. Obejmują one, że roszczenie jest wymagalne i bezsporne oraz że otrzymałeś co najmniej dwa pisemne przypomnienia.
• Należy pamiętać o terminach usunięcia. Zasadniczo negatywne wpisy są automatycznie usuwane trzy lata po rozliczeniu (§ 35 ust. 2 nr 4 BDSG). Od 28 marca 2023 r. okres przechowywania wpisów dotyczących umorzenia pozostałego zadłużenia wynosi tylko sześć miesięcy.
• Skontaktuj się z rzecznikiem praw obywatelskich Schufa. Jest to bezpłatne centrum arbitrażowe dla konsumentów w przypadku sporów z firmą Schufa.
• Złożyć skargę do odpowiedniego organu nadzorczego ds. ochrony danych, jeśli Schufa nie odpowie na Twój sprzeciw lub nie usunie nieprawidłowych wpisów.
• Rozważ podjęcie kroków prawnych, jeśli nieautoryzowane wpisy nie zostaną usunięte lub jeśli w ich wyniku poniosłeś szkodę. W razie potrzeby prawnik może dochodzić swoich roszczeń w sądzie. Nieautoryzowane negatywne wpisy Schufa mogą stanowić podstawę do roszczeń odszkodowawczych. Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że nawet utrata kontroli nad własnymi danymi może stanowić szkodę niematerialną. Istnieją również wyroki, które przyznają odszkodowanie bez dowodu konkretnej szkody.

Należy pamiętać, że ocena Schufa jest jedynie prognozą i zgodnie z niedawnym orzeczeniem Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości (ETS) banki nie mogą opierać swoich decyzji kredytowych wyłącznie na ocenie Schufa, ale muszą brać pod uwagę inne czynniki. Nawet jeśli Twój wynik jest niski, warto uzyskać oferty kredytowe i wyjaśnić swoją sytuację finansową.

Co Dr Thomas Schulte może zrobić dla Ciebie?

Opierając się na źródłach, prawnik dr Thomas Schulte może pomóc w różnych sprawach związanych z Schufa i zdolnością kredytową. Jest on doświadczonym prawnikiem z Berlina z doświadczeniem w zakresie prawa Schufa, prawa ochrony danych, prawa bankowego i rynku kapitałowego, prawa internetowego, prawa reputacji i prawa konkurencji. Oto konkretne obszary, w których dr Schulte może Ci pomóc:

• Sprawdzanie legalności wpisów Schufa: Dr Schulte i jego zespół mogą sprawdzić legalność zgłoszenia Schufa w ramach bezpłatnej wstępnej oceny i doradzić w sprawie dalszych kroków. Sprawdzą, czy spełnione są wymogi § 31 ust. 2 BDSG (dawniej § 28a ust. 1 BDSG) dla wpisu negatywnego.
• Identyfikacja i kwestionowanie nieprawidłowych wpisów: Pomoże on zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe lub nieautoryzowane wpisy.
• Wniosek o usunięcie: Dr Schulte może zwrócić się do Schufa lub firm zgłaszających o usunięcie wpisu. Pismo od prawnika często wystarcza, aby przekonać firmę do ustępstw.
• Dochodzenie prawa do usunięcia danych: Dr Schulte wspiera użytkownika w dochodzeniu prawa do usunięcia danych zgodnie z art. 17 RODO, zwłaszcza jeśli roszczenie zostało już zaspokojone lub nigdy nie było uzasadnione.
• Złożenie sprzeciwu: Dr Schulte może pomóc w złożeniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO, jeśli istnieją szczególne okoliczności.
• Odwołanie odnakazów egzekucyjnych: Jeśli finansowanie nieruchomości jest zagrożone przez nieautoryzowane wpisy Schufa, Dr Schulte może pomóc, odwołując się od nakazów egzekucyjnych.
• Ubieganie się o tymczasowy nakaz sądowy: W pilnych przypadkach, na przykład gdy negatywny wpis grozi wyrządzeniem szkody (np. w przypadku zbliżającego się kredytu hipotecznego), Dr Schulte może działać szybko i zdecydowanie oraz złożyć wniosek o tymczasowy nakaz sądowy do właściwego sądu. Szybkie działanie zainteresowanej strony ma tutaj kluczowe znaczenie, ponieważ sądy wyznaczają bardzo krótkie terminy.
• Wszczęcie postępowania sądowego: Jeśli działania pozasądowe okażą się nieskuteczne, Dr Schulte może podjąć kroki prawne w celu wymuszenia usunięcia nieautoryzowanych wpisów i skutecznego wyegzekwowania swoich praw.
• Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli użytkownik poniósł szkodę w wyniku nieautoryzowanego wpisu w serwisie Schufa (zarówno szkodę finansową, jak i szkodę niematerialną, taką jak stres i uszczerbek na reputacji), Dr. Schulte będzie wspierać użytkownika w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. Należy pamiętać, że roszczenia odszkodowawcze wymagają wykazania szkody.
• Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w konfrontacji z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych lub firmami windykacyjnymi i może uzyskać ustępstwo drugiej strony w kontekście sporu prawnego.
• Doradztwo w złożonych sprawach: W bardziej złożonych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony Schufa, Dr Schulte oferuje kompleksowe doradztwo prawne i jest zaznajomiony z mechanizmami i procedurami stosowanymi przez rejestrujących w celu skutecznego egzekwowania swoich praw.
• Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: W przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów Schufa, kancelaria oferuje najszybszą możliwą pomoc.
• Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dla klientów polskojęzycznych Dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem Twój Adwokat w Niemczech.
• Szybkie przetwarzanie: Staranne przetwarzanie spraw często skutkuje usunięciem nieautoryzowanych wpisów w ciągu 1 do 3 tygodni.
• Reprezentacja na terenie całego kraju: Kancelaria dr Schulte reprezentuje klientów na terenie całego kraju.

Możesz skontaktować się z Dr Schulte w celu uzyskania bezpłatnej wstępnej konsultacji i niezobowiązującego sprawdzenia dokumentów. Można się z nim skontaktować telefonicznie pod numerem 030 – 22 19 220 20 lub pocztą elektroniczną pod adresem dr.schulte@dr-schulte.de lub law@meet-an-expert.com. Więcej informacji można znaleźć na jego stronie internetowej pod adresem www.dr-schulte.de.