Schufa 1/2/3 negatywny wpis kredytowy dla kobiety z Niemiec!
Nowa sprawa Schufa dla kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu z Berlina z nieco tajemniczym wpisem Schufa. Córka klienta z Badenii-Wirtembergii złożyła zamówienie w sklepie internetowym szwedzkiej sieci odzieżowej H&M, a następnie nie opłaciła faktury.
W rezultacie H&M niezwłocznie przekazał dług firmie windykacyjnej infoscore Finance GmbH (Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden). Firma infoscore Finance GmbH przejęła pierwotną wierzytelność w wysokości 59,00 euro i wprowadziła ją do bazy danych Schufa klienta. Sytuacja stała się tajemnicza dzień później. Następnie dokonano nowego wpisu dla tego samego klienta przy użyciu tej samej procedury. Teraz kwota wzrosła z 59,00 euro do 235,00 euro. Sugeruje to, że koszty windykacji zostały prawdopodobnie po prostu uwzględnione w obliczeniach. Podstawowa ocena punktowa klienta spadła w bardzo krótkim czasie z 97,94% w dniu 1 stycznia 2014 r. do 16% w dniu 1 stycznia 2014 r., co stanowi dramatyczny spadek, który poddaje w wątpliwość jakąkolwiek zdolność kredytową danej osoby.
Wymogi rejestracyjne dla uzasadnionego wpisu Schufa nie zostały spełnione
infoscore Finance GmbH zarejestrowała roszczenie, mimo że nie zostały spełnione wymogi określone w § 28 a (1) niemieckiej federalnej ustawy o ochronie danych (BDSG). Roszczenie nie mogło zostać zarejestrowane, ponieważ zostało już spłacone dwa dni przed pierwszą rejestracją. Był to pierwszy poważny błąd w postępowaniu w tej sprawie. Mimo to dokonano wpisu na kwotę podstawową, a dzień później na koszty dodatkowe. A to nie wszystko, bo te negatywne wpisy były aktualizowane przez dłuższy czas. Szczególnie tragiczne było to, że w okresie, w którym istniał wpis, refinansowanie nieruchomości prawie nie powiodło się z powodu negatywnego wpisu Schufa. W rezultacie 41-letnia klientka i jej mąż ponieśliby dodatkowe koszty w wysokości prawie 70 000,00 euro w ciągu najbliższych 15 lat. Stosunek roszczenia do straty, która prawie się zmaterializowała, wynosiłby zatem ponad 1 do 1.000. Niesamowita siła, jaką negatywny wpis Schufa może wywierać na życie danej osoby.
Wynik: usunięcie nieuzasadnionego wpisu Schufa
Wpis Schufa został skutecznie usunięty przez ekspertów prawa Schufa, dr Schulte i jego zespół, poprzez przetworzenie i przedstawienie połączeń z odpowiednimi urzędami. Ponieważ negatywny wpis Schufa został teraz usunięty z bazy danych klienta, poszkodowana rodzina z Badenii-Wirtembergii może bez żadnych problemów uzyskać refinansowanie.
Prawnik i doświadczony ekspert Schufa, dr Thomas Schulte, wraz z zespołem doradzają:
„Ten przypadek jasno pokazuje, że nie należy po prostu wierzyć w to, co mówi raport Schufa. Wiele firm zgłasza roszczenia nieprawidłowo lub niesłusznie. Zwykli obywatele często nie są w stanie pomóc sobie w takich przypadkach, ponieważ brakuje im niezbędnej wiedzy specjalistycznej. Często otrzymują standardowe odpowiedzi od urzędu rejestracyjnego lub Schufa. Z reguły nie rozwiązuje to problemu lub go pogarsza. W przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości należy niezwłocznie sprawdzić negatywny wpis w Schufa, aby upewnić się, że dane są prawidłowe. Prawnicy z kancelarii dr Schulte i jego zespół są dostępni w każdej chwili w celu bezpłatnej wstępnej konsultacji i szybkiej interwencji”.
W przypadku dalszych pytań i rzetelnych porad, dalsze informacje można znaleźć na stronie www.dr-schulte.de, osobą kontaktową w sprawie prawa Schufa jest prawnik dr Thomas Schulte pod numerem 030 22 19 220 20.
Usuwanie wpisu Schufa: jak szybko poprawić swoją zdolność kredytową
Negatywny wpis Schufa może znacznie ograniczyć Twoje finansowe pole manewru. Banki odmawiają pożyczek, właściciele nieruchomości odrzucają wnioski o wynajem, a nawet nowa umowa na telefon komórkowy często staje się problemem. Jednak nie każdy wpis jest uzasadniony lub musi zostać zaakceptowany. W Niemczech istnieją jasne regulacje prawne, które oferują poszkodowanym opcje anulowania umowy. Jeśli chcesz uwolnić się od tego dylematu, powinieneś znać swoje prawa i – jeśli to konieczne – szukać profesjonalnej pomocy.
Dlaczego negatywny wpis Schufa ma poważne konsekwencje
Wpis Schufa może mieć daleko idące wady. Banki, wynajmujący, a nawet pracodawcy często sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawcy przed podjęciem decyzji. Według badania przeprowadzonego przez Institute for Financial Services (IFF) w Hamburgu, około 30% niemieckich konsumentów ma problemy z zawarciem pożyczek lub umów – często z powodu nieautoryzowanych lub nieaktualnych wpisów. Szczególnie problematyczne jest to, że wiele osób dowiaduje się o negatywnym ratingu Schufa dopiero po odmowie udzielenia pożyczki.
Kolejną irytacją jest długi okres przechowywania. Nawet po całkowitym uregulowaniu długu, wpis często pozostaje przez trzy lata. Praktyka ta jest sprzeczna z zasadą minimalizacji danych określoną w art. 5 ust. 1 lit. c RODO. Badanie przeprowadzone przez Uniwersytet w Getyndze w 2022 r. wykazało, że wielu konsumentów nie jest świadomych, że mają prawo do usunięcia przedawnionych lub nieprawidłowych wpisów.
Jak dr Thomas Schulte pomaga poszkodowanym
Dr Thomas Schulte jest doświadczonym prawnikiem w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego i specjalizuje się w usuwaniu nieautoryzowanych wpisów Schufa. Dzięki swojej dogłębnej wiedzy wspiera konsumentów, którzy są poszkodowani przez nieprawidłowe lub nieaktualne wpisy.
Valentin Schulte / Kanzlei Dr Schulte –
Podstawa prawna do anulowania wpisu Schufa
Wielu konsumentów nie wie, że mogą bronić się przed nieautoryzowanymi lub nieaktualnymi wpisami Schufa. Ale prawo ich chroni:
- Art. 17 RODO – konsumenci mają prawo do usunięcia nieprawidłowych lub nieaktualnych danych.
- §31 (2) BDSG – Negatywne wpisy Schufa mogą być przechowywane tylko pod pewnymi warunkami.
- Wyrok ETS (C-634/21) – wpisy Schufa dotyczące niewypłacalności muszą zostać usunięte nie później niż sześć miesięcy po spłacie pozostałego zadłużenia.
Dr Schulte wyjaśnia: „Schufa i wierzyciele często żądają więcej dowodów niż jest to prawnie wymagane. Ale ci, którzy znają podstawy prawne, mogą szybko osiągnąć rezultaty”.
Każdego dnia klienci z podobnymi problemami zwracają się do dr Thomasa Schulte. Częstą skargą jest to, że wpisy, które powinny zostać usunięte dawno temu, nadal znajdują się w Schufa – często z katastrofalnymi konsekwencjami dla poszkodowanych.
Jak poszkodowani mogą podjąć działania przeciwko nieautoryzowanym wpisom
Poszkodowani nie muszą bezradnie przyglądać się sytuacji. Istnieją jasne kroki, które można podjąć, aby bronić się przed nieautoryzowanymi wpisami w Schufa:
- Wystąpić do Schufa o samodzielne ujawnienie danych – każdy obywatel ma prawo do bezpłatnego otrzymania raportu Schufa raz w roku.
- Sprawdź wpisy – Czy przechowywane dane są prawidłowe? Czy roszczenie zostało już uregulowane lub uległo przedawnieniu?
- Złożyć wniosek o anulowanie – Nieautoryzowane lub nieaktualne wpisy można zażądać bezpośrednio od Schufa lub wierzyciela.
- Uzyskaj wsparcie prawne – jeśli Schufa nie zareaguje, może pomóc wyspecjalizowana kancelaria prawna, taka jak Dr. Schulte.
Więcej informacji na temat scoringu można znaleźć na przykład tutaj.
Kancelaria dr Thomasa Schulte jest zaufanym prawnikiem sieci ABOWI LAW i członkiem STOWARZYSZENIA EUROPEJSKICH PRAWNIKÓW.
- E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
- Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20