Sukces w pierwszej instancji przeciwko Lindorff Deutschland GmbH przed Sądem Okręgowym w Berlinie prowadzi do anulowania negatywnego wpisu przez Schufa Holding AG
Lindorff Deutschland GmbH mówi o sobie: „Z Lindorff masz silnego partnera po swojej stronie, który zajmuje się odzyskiwaniem zaległych należności lub kupuje należności zagrożone”. Źródło: https://www.lindorff.de
Setki tysięcy rekordów danych muszą być przetwarzane w Lindorff Deutschland GmbH, Nell-Breuning-Allee 3-5, 66115 Saarbrücken, kierowanej przez dyrektorów zarządzających dr Michaela Schäfera i Christiana Stielowa. Firmy windykacyjne ponoszą ogromną odpowiedzialność i podlegają specjalnemu nadzorowi państwa zgodnie z niemieckim kodeksem przemysłowym i ustawą o usługach prawnych.
Lindorff Deutschland GmbH – zarzut: niejasna kwota długu, brak dłużnika, nieuzasadniony wpis
Lindorff Deutschland GmbH wystawiła negatywny wpis SCHUFA przeciwko młodemu mężczyźnie, który zawarł umowę telefoniczną z Mobilcom w 2000 roku. Kwota 1.000,00 euro została wpisana do negatywnego wpisu w SCHUFA Holding AG. Procedura ta jest wątpliwa z kilku powodów.
Po pierwsze, młody człowiek udzielił Mobilcom autoryzacji polecenia zapłaty w 2000 roku. Na podstawie tej autoryzacji nie powinno powstać żadne nowe zadłużenie. Jednak kwota 1 000,00 euro została wykazana jako należna w raporcie kredytowym zainteresowanej osoby.
Nadal nie jest do końca jasne, skąd wzięła się ta kwota. Autoryzacja polecenia zapłaty dotyczyła wszystkich należnych faktur. Chociaż nie było możliwe wyjaśnienie, w jaki sposób powstało roszczenie, osoba zainteresowana zawarła ugodę z operatorem telefonii komórkowej w dniu 21 grudnia 2004 r. przed sądem rejonowym w Neukölln pod sygnaturą 18 C 401/04 i zobowiązała się do zapłaty 500,00 euro w ratach po 50,00 euro każda, począwszy od 1 lutego 2005 roku.
Chociaż w ugodzie uzgodniono płatność 500,00 euro w ratach, Lindorff Inkasso zaksięgował kwotę dokładnie 1.000,00 euro z SCHUFA Holding AG w dniu 31 grudnia 2011 roku.
Zaksięgowanie kwoty 1.000,00 euro nie może być wyjaśnione ugodą. Nawet gdyby odsetki były naliczane od tej kwoty w wysokości 5 punktów procentowych powyżej podstawowej stopy procentowej, do dnia 31 grudnia 2011 r. powstałaby łączna kwota tylko 723,78 EUR, w oparciu o odsetki od dnia 1 lutego 2005 r.
Jednakże sąd upatrywał głównej przyczyny tej decyzji w fakcie, że Lindorff Deutschland nie był pierwotnym wierzycielem wierzytelności, a jedynie przejął ją z mocą wsteczną. Tym samym, zgodnie z decyzją sądu pierwszej instancji, firma windykacyjna zarejestrowała roszczenie w SCHUFA Holding AG, nie będąc do tego upoważniona.
Lindorff Deutschland GmbH – duże ilości danych nie zastąpią indywidualnej analizy każdego przypadku
Zachowanie Lindorff Inkasso zostało również potępione przez dr Thomasa Schulte i jego zespół podczas procesu: „Druga strona uznała wejście za uzasadnione i próbowała to uzasadnić przed sędzią. Sędzia był jednak przekonany, że dłużnik, i tylko właściwy dłużnik, może zarejestrować roszczenie. Wyrok ten wyraźnie pokazuje, że wiele wpisów Schufa jest niezgodnych z prawem, nawet jeśli druga strona upiera się do samego końca, że ma rację. Nie należy jednak zniechęcać się takimi argumentami”.
Podsumowując, Lindorff Deutschland GmbH nieodpowiedzialnie domagał się negatywnego wpisu, mimo że tak naprawdę nie znał dobrze faktów sprawy i nie był dłużnikiem. Takie zachowanie jest niedopuszczalne i zostało wyjaśnione w sądzie w pierwszej instancji decyzją Sądu Okręgowego w Berlinie. Pozwany Lindorff Inkasso GmbH złożył teraz odwołanie od tej decyzji do Sądu Apelacyjnego za pośrednictwem swojego prawnika.
Spór prawny dotyczący tego, czy wpis został dokonany nieprawidłowo, wkracza zatem w drugą rundę. Jednak osoba zainteresowana może już prawie o tym zapomnieć, ponieważ negatywny wpis w jego bazie danych został usunięty przez Schufa Holding AG po przedstawieniu wyroku. Schufa potwierdziła to dr Schulte w piśmie z dnia 20.03.2014 r. Wyrok pierwszej instancji bardzo pomógł zainteresowanemu, nawet jeśli nie jest on jeszcze prawomocny.
Postępowanie przed Sądem Okręgowym w Berlinie po raz kolejny pokazuje, że negatywnym wpisom SCHUFA należy przeciwdziałać. Dochodzenie roszczeń jest skuteczne nie tylko poza sądem, ale także w sądzie. Nie zniechęcaj się długością postępowania! Zamiast tego działaj natychmiast i skontaktuj się z prawnikiem zajmującym się sprawami SCHUFA i prawem Schufa, jeśli znajdziesz negatywny wpis SCHUFA w swoim raporcie kredytowym.
Schufa i firmy windykacyjne muszą zdawać sobie sprawę z ogromnej odpowiedzialności i odpowiednio działać.
Nowa nazwa Intrum
Lindorff Deutschland GmbH połączyła się z Intrum Justitia w 2018 roku i od tego czasu działa pod nazwą „intrum”. Intrum to firma windykacyjna, która wspiera firmy, organizacje i urzędy w odzyskiwaniu zaległych należności.
Co zrobić w przypadku fałszywych wpisów kredytowych?
Jeśli masz fałszywe wpisy Schufa, powinieneś podjąć działania w celu ochrony swojej zdolności kredytowej. Oto najważniejsze kroki, które możesz podjąć:
1. regularnie sprawdzać swoje dane Schufa:
- Przynajmniej raz w roku zwróć się do SCHUFA Holding AG o bezpłatne ujawnienie danych zgodnie z art. 15 RODO. SCHUFA jest do tego zobowiązana.
- Podczas przeglądania informacji należy upewnić się, że wszystkie wpisy są prawidłowe i kompletne. Testy wykazały, że przechowywane dane mogą być często nieprawidłowe, niekompletne, nieaktualne lub po prostu błędne.
2. identyfikować i dokumentować nieprawidłowe wpisy:
- Poszukaj wpisów, które mogą być nieaktualne lub nieprawidłowe, takich jak nieprawidłowe dane osobowe, umowy, które już nie istnieją lub roszczenia, które zostały już rozliczone, ale nadal są zgłaszane jako zaległe. Mogą również wystąpić zduplikowane wpisy.
- Udokumentuj rozbieżności i zbierz wszystkie istotne dokumenty, które potwierdzają Twój punkt widzenia, takie jak umowy i dowody płatności.
3. Skontaktuj się z SCHUFA i firmą zgłaszającą:
- Niezwłocznie zgłoś pisemny sprzeciw wobec nieprawidłowego wpisu do SCHUFA. W razie potrzeby skorzystaj z przykładowego pisma, które oferuje Centrum Doradztwa Konsumenckiego w Bremie [patrz źródło „15 pytań i odpowiedzi na temat SCHUFA z przykładowym pismem…”].
- Jednocześnie należy skontaktować się z firmą, która spowodowała nieprawidłowy wpis (np. bankiem, dostawcą usług telekomunikacyjnych lub firmą windykacyjną) i poprosić ją o poprawienie danych w SCHUFA. Organizacja, która spowodowała nieprawidłowy wpis, jest zobowiązana do anulowania go wobec SCHUFA.
- Wniosek o anulowanie należy sformułować jasno i precyzyjnie, ze zrozumiałym uzasadnieniem i odniesieniami prawnymi.
4. wyznaczyć termin:
- Wyznacz SCHUFA i firmie rozsądny termin na wyjaśnienie faktów i dokonanie korekty lub anulowania (np. od dwóch do czterech tygodni).
5. zablokowanie wpisu:
- Poinformowanie SCHUFA, że wpis musi zostać zablokowany na etapie wyjaśniania i nie może zostać przekazany innym bankom lub wierzycielom. Możesz zażądać zablokowania spornego wpisu.
6. w przypadku braku odpowiedzi lub odmowy:
- Skarga do organu nadzorczego ds. ochrony danych osobowych: Jeśli SCHUFA nie odpowie na Państwa sprzeciw lub odmówi usunięcia nieprawidłowych danych, mogą Państwo skontaktować się z odpowiednim organem nadzorczym ds. ochrony danych na szczeblu krajowym. Adresy można znaleźć na stronie internetowej federalnego komisarza ds. ochrony danych.
- Kontakt z rzecznikiem praw konsumenta SCHUFA: Rzecznik praw konsumenta jest bezpłatnym centrum arbitrażowym, które w sposób neutralny i szybki rozpatruje spory w przypadku różnic lub nieporozumień między konsumentami a SCHUFA.
7 Kroki prawne:
- Skonsultuj się z prawnikiem, zwłaszcza jeśli poniosłeś lub jesteś narażony na ryzyko poniesienia szkody z powodu nieprawidłowych danych SCHUFA (np. w przypadku zbliżającego się kredytu hipotecznego). W razie potrzeby prawnik może dochodzić swoich roszczeń w sądzie.
- Sprawdzanie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli poniosłeś szkodę finansową lub niematerialną (np. stres, uszczerbek na reputacji) w wyniku nieprawidłowego lub niezgodnego z prawem wpisu Schufa, możesz domagać się odszkodowania od firmy zgłaszającej. W wyjątkowych przypadkach roszczenie o odszkodowanie przeciwko SCHUFA może być również możliwe, jeśli SCHUFA sama popełniła błąd. Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) orzekł już, że konsumenci mogą być uprawnieni do odszkodowania, jeśli ich dane zostały przekazane bez upoważnienia.
Ważne do odnotowania:
- Ciężar dowodu legalności negatywnego wpisu Schufa zasadniczo spoczywa na organizacji rejestrującej.
- Negatywny wpis Schufa jest dopuszczalny tylko pod pewnymi warunkami zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG, np. jeśli roszczenie jest wymagalne i bezsporne, a osoba zainteresowana otrzymała co najmniej dwa pisemne przypomnienia o zbliżającym się wpisie.
- Groźba nieautoryzowanego wpisu Schufa może być niedopuszczalna, a nawet stanowić przymus.
Zaleca się szybkie działanie w przypadku problemów z fałszywymi wpisami Schufa i, w razie potrzeby, poszukiwanie wsparcia prawnego w celu skutecznego egzekwowania swoich praw.
Dane kontaktowe adwokata dr Thomasa Schulte są następujące:
- Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
- E-mail:
- dr.schulte@dr-schulte.de
- valentin.schulte@dr-schulte.de
- law@meet-an-expert.com
- Adres: Malteserstraße 170, 12277 Berlin
- Strona internetowa: www.dr-schulte.de
Kancelaria prawna Dr Schulte Rechtsanwalt działa w dziedzinie Internetu, reputacji i prawa konkurencji od 1995 roku i reprezentuje klientów w całym kraju. Dr Schulte jest ekspertem w dziedzinie Schufa i prawa ochrony danych.
Można również skorzystać z formularza kontaktowego na stronie internetowej kancelarii. Dla klientów polskojęzycznych porady udzielane są za pośrednictwem kancelarii Twój Adwokat w Niemczech.
Zapraszamy również kolegów prawników do kontaktu z kancelarią w przypadku jakichkolwiek pytań.
Podsumowanie: Usuwanie negatywnych wpisów SCHUFA – jak chronić swoje prawa i poprawić swoją finansową przyszłość
Usuwanie negatywnych wpisów w SCHUFA wymaga dogłębnej znajomości podstawy prawnej i ustrukturyzowanego podejścia. Konsumenci powinni regularnie sprawdzać swoje dane SCHUFA i działać odpowiednio wcześnie, aby uniknąć błędów lub je skorygować. W skomplikowanych przypadkach wsparcie prawne może pomóc przywrócić zdolność kredytową i zapobiec niekorzystnym sytuacjom finansowym.
Jeśli zmagasz się z negatywnym wpisem w SCHUFA, skorzystaj z pomocy prawnej, aby chronić swoje prawa. Nasza kancelaria specjalizuje się w prawie ochrony danych i sporach związanych z SCHUFA. Dowiedz się więcej o tym, jak możemy Ci pomóc:
•Pomoc w usuwaniu błędnych wpisów w SCHUFA
•Twoje prawa w świetle RODO – Kompleksowe wsparcie prawne
•Kontakt z kancelarią – Skorzystaj z bezpłatnej porady prawnej
Zaufaj doświadczeniu naszego zespołu i zadbaj o swoją wiarygodność finansową!
Konsumenci nie są jednak bezbronni: mają prawo do przeglądania, poprawiania i usuwania nieprawidłowych danych. Dzięki systematycznemu przeglądowi, terminowemu sprzeciwowi i, w razie potrzeby, wsparciu prawnemu, nieuzasadnione wpisy mogą zostać skutecznie zakwestionowane. Ramy prawne, w szczególności ogólne rozporządzenie o ochronie danych, zapewniają konsumentom potężne narzędzia do egzekwowania swoich praw i ochrony zdolności kredytowej. Ci, którzy aktywnie zarządzają swoimi danymi SCHUFA, minimalizują ryzyko i tworzą podstawy stabilnej przyszłości finansowej.
– Usuwanie nieautoryzowanych wpisów SCHUFA – prawa i możliwości
– Jak wyrok ETS pomaga konsumentom: SCHUFA scoring pod ostrzałem
– Wywiad z dr Schulte: SCHUFA i ochrona konsumentów
Niedawny wyrok ETS również wzmacnia pozycję konsumentów, poddając zautomatyzowaną ocenę punktową Schufa ściślejszej kontroli. Więcej informacji na temat działań prawnych i roszczeń odszkodowawczych można znaleźć na stronie internetowej dr Thomasa Schulte.
Można również przeczytać, w jaki sposób konsumenci mogą skutecznie egzekwować swoje prawa: Schufa scoring i RODO.