Klientka reprezentowana przez prawników poręczyła długi swojego byłego męża. Bank zgłosił te długi z rzekomej gwarancji do SCHUFA Holding AG. W rezultacie Schufa nie chciała już obliczać podstawowej punktacji.
Raport Schufa dla klienta był zatem druzgocący. Przyznanie pożyczki lub nawet umowy na telefon komórkowy nie wchodziło w rachubę. Przygnębiająca sytuacja dla kogoś, kto ciężko pracuje, ma dobre dochody, a teraz pozostaje obciążony zmartwieniami z przeszłości.
Dzięki szybkiej interwencji prawników bankowi udało się początkowo usunąć nieautoryzowane roszczenie zarejestrowane w SCHUFA Holding AG. Po kilku dniach z przyjemnością dowiedzieliśmy się, że Schufa Holding AG wydała również prawie normalny podstawowy wynik Schufa. Nasza klientka z przyjemnością poinformowała, że jej wynik Schufa wynosi teraz 94,04%. Stanowi to znaczną poprawę dla zainteresowanej klientki. Nadal jednak należy zachować ostrożność, ponieważ wiele instytucji kredytowych autoryzuje karty kredytowe tylko dla swoich klientów z podstawowym wynikiem 95% lub wyższym. Walka przedstawionej tutaj klientki z oceną jej zdolności kredytowej nie jest więc jeszcze całkowicie zakończona. Kolejny ważny krok musi zostać podjęty w celu podniesienia wyniku do niezbędnego minimum 95 + X %. Prawnicy zwrócą się teraz o to do Schufa Holding AG.
Wnioski:
Prawnicy chętnie udzielą porad w przypadku słabego wyniku i poinformują zainteresowane osoby, w jaki sposób możliwa jest poprawa wyniku.
Wywiad z dr Thomasem Schulte: SCHUFA – władza, odpowiedzialność i wyzwania prawne
Wprowadzenie: Rola SCHUFA w niemieckim systemie finansowym
Prowadzący: Dr Schulte, SCHUFA ocenia zdolność kredytową konsumentów i udostępnia te dane gospodarce. Jak ocenia Pan znaczenie tej instytucji?
Dr Schulte: SCHUFA jest kluczowym graczem w niemieckim systemie finansowym. Jej działalność ma wpływ na wiele dziedzin życia, takich jak udzielanie pożyczek, umowy najmu czy umowy na telefony komórkowe. Jednocześnie spoczywa na niej ogromna odpowiedzialność, ponieważ jej oceny decydują o możliwościach finansowych milionów ludzi. To zadziwiające, jak duży wpływ ma SCHUFA – czasami żartuję: „SCHUFA ma więcej władzy niż moja teściowa”.
Tło historyczne: Założenie i rozwój SCHUFA
Prowadzący: Jak zmieniła się SCHUFA od czasu jej założenia?
Dr Schulte: SCHUFA została założona w 1927 roku w celu ochrony wierzycieli przed zaległościami w płatnościach. W tamtych czasach chodziło przede wszystkim o zapewnienie wiarygodnej bazy danych do kontroli kredytowej. Wiele zmieniło się wraz z cyfryzacją w 2000 roku: Chociaż zautomatyzowane procesy umożliwiają bardziej wydajne przetwarzanie, niosą ze sobą ryzyko, takie jak nieprawidłowe lub nieprzejrzyste decyzje.
Ramy prawne: RODO i krajowe przepisy o ochronie danych
Prowadzący: Jakie ramy prawne regulują działalność SCHUFA?
Dr Schulte: Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) ujednoliciło postępowanie z danymi osobowymi w całej Europie od 2018 roku. Dane mogą być przetwarzane wyłącznie w uzasadnionych celach, a konsumenci mają prawo dostępu do swoich danych, ich poprawiania i usuwania. Ponadto niemieckie przepisy o ochronie danych regulują przetwarzanie danych przez agencje kredytowe, takie jak SCHUFA.
Kluczowym aspektem jest prawo do odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO. W 2023 r. Sąd Okręgowy w Monachium orzekł, że ujawnienie pozytywnych danych bez wystarczającej podstawy prawnej narusza RODO. Takie wyroki znacznie wzmocniły prawa konsumentów.
Funkcjonalność i skutki: Jak działa SCHUFA?
Ankieter: W jaki sposób SCHUFA gromadzi swoje dane i jaki ma to wpływ na konsumentów?
Dr Schulte: SCHUFA otrzymuje dane od banków, operatorów telefonii komórkowej, firm wysyłkowych i agencji windykacyjnych. Informacje te są wykorzystywane do obliczania tak zwanego wyniku SCHUFA, który ocenia zdolność kredytową danej osoby. Wysoki wynik otwiera możliwości finansowe, podczas gdy niski wynik często prowadzi do ograniczeń, takich jak wyższe stopy procentowe lub odrzucenie wniosków kredytowych.
Krytyka i kontrowersje: poziom błędów i nieufność konsumentów
Prowadzący: SCHUFA jest często krytykowana. Jakie są główne problemy?
Dr Schulte: Badanie przeprowadzone przez centrum doradztwa konsumenckiego wykazało, że 30 procent respondentów miało już problemy z nieprawidłowymi wpisami w SCHUFA. Takie błędy mogą mieć poważne konsekwencje, takie jak odmowa udzielenia pożyczki. Ponadto wielu konsumentów uważa, że nie są traktowani w sposób przejrzysty. Ankieta wykazała, że 45 procent respondentów nie ma pewności, czy przechowywane przez nich dane są prawidłowe.
Prawa konsumentów: Wskazówki dotyczące sprawdzania własnych danych SCHUFA
Prowadzący: Co mogą zrobić konsumenci, jeśli podejrzewają, że ich dane są nieprawidłowe?
Dr Schulte: Przede wszystkim powinni poprosić o bezpłatne ujawnienie danych, co jest możliwe raz w roku. Nieprawidłowe wpisy muszą być natychmiast oprotestowane – najlepiej na piśmie z wyraźnym terminem. Jeśli SCHUFA nie zareaguje, konsumenci mogą skontaktować się z organami nadzorującymi ochronę danych lub podjąć kroki prawne. Zalecam dobre dokumentowanie całej korespondencji i w razie potrzeby zaangażowanie prawnika.
Działania prawne i odszkodowanie
Interviewer: Jakie opcje mają konsumenci w przypadku naruszenia ochrony danych?
Dr Schulte: RODO umożliwia osobom, których dane dotyczą, dochodzenie odszkodowania w przypadku niezgodnego z prawem przetwarzania danych. Obejmuje to zarówno szkody materialne, jak i niematerialne, takie jak stres lub naruszenie reputacji. Istnieją jednak przeszkody, takie jak udowodnienie związku przyczynowego między naruszeniem a szkodą.
Usuwanie wpisów SCHUFA: Terminy i wymagania
Prowadzący: W jakich okolicznościach negatywne wpisy SCHUFA mogą zostać usunięte?
Dr Schulte: Usunięcie zależy od rodzaju wpisu. Rozliczone roszczenia są usuwane po trzech latach, podczas gdy pozostałe zwolnienia z długu są przechowywane tylko przez sześć miesięcy od 2023 roku. Konsumenci mogą również ubiegać się o wcześniejsze usunięcie, na przykład w przypadku drobnych roszczeń lub nieautoryzowanych wpisów. W tym przypadku często przydatna jest porada prawna.
Podsumowanie: SCHUFA jako wyzwanie i szansa
Prowadzący: Jak ocenia Pan przyszłość SCHUFA?
Dr Schulte: SCHUFA będzie nadal odgrywać kluczową rolę w systemie finansowym w przyszłości. Musi jednak stać się bardziej przejrzysta i przyjazna dla konsumentów. Konsumenci powinni aktywnie korzystać ze swoich praw i regularnie sprawdzać swoje dane. Dzięki odpowiedniej strategii można skutecznie zakwestionować nieuzasadnione wpisy i uniknąć niekorzystnych sytuacji finansowych.
Więcej informacji
Dr Thomas Schulte, prawnik i ekspert w dziedzinie prawa konsumenckiego, może pomóc w sprawdzeniu poprawności wpisów SCHUFA i podjęciu niezbędnych kroków prawnych. Dowiedz się więcej o swoich prawach i możliwych działaniach na stronie naszej kancelarii:
-Złóż wniosek o bezpłatne ujawnienie informacji – Skorzystaj z przysługujących Ci praw
–Usuwanie nieprawidłowych wpisów SCHUFA – przewodnik krok po kroku
-Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych– Podjęcie skutecznych działań przeciwko naruszeniom ochrony danych
Schufa i tajemnica bankowa: Jaki interes mają osoby trzecie, jeśli nie mogę zapłacić?
Aby uzyskać osobistą poradę lub wsparcie, prosimy o kontakt pod adresem