• +49 (0) 30 22 19 220 20
  • dr.schulte@dr-schulte.de

Volkswagen Bank przegrał przed sądem – Negatywny wpis do SCHUFA musi zostać usunięty

  • Dr Schulte dociera do sedna doradztwa strategicznego i prawnego
  • Wydajne i cyfrowe przetwarzanie przez nasz zespół - online i offline
  • Uczciwe doradztwo i rozwiązywanie problemów z jasno określonymi kosztami i perspektywami sukcesu
  • Jeden kontakt do wszystkiego! Zajmujemy się komunikacją i planowaniem z sądami, urzędami, firmami ubezpieczeniowymi, notariuszami itp.

Kancelaria Dr. Schulte i Zespół z Berlina odniosła kolejny sukces w walce z niesłusznymi wpisami w rejestrze SCHUFA. Sąd Okręgowy w Brunszwiku orzekł, że Volkswagen Bank GmbH musi usunąć negatywny wpis, który został dokonany pomimo zawartej wcześniej umowy ratalnej z klientem. Sprawa trafiła do sądu apelacyjnego, jednak bank ostatecznie wycofał odwołanie, co czyni wyrok prawomocnym. Ta decyzja to ważny precedens dla konsumentów w Niemczech – wpis do SCHUFA nie może nastąpić, jeśli dług jest rozłożony na raty. Polscy konsumenci zamieszkali w Niemczech również mogą się powołać na ten wyrok i żądać usunięcia niesłusznych wpisów.

Kancelaria Dr. Schulte i zespół z Berlina uzyskała dla swojego klienta, byłego klienta Volkswagen Bank GmbH, prawomocną decyzję po upływie roku. Pozwana Volkswagen Bank GmbH zawarła z klientem umowę o rozłożenie płatności na raty, a mimo to doszło do negatywnego wpisu do rejestru Schufa.

Sąd Krajowy (LG) w Brunszwiku już w wyroku z dnia 28 czerwca 2013 r. orzekł, że Volkswagen Bank GmbH musi cofnąć negatywną informację w Schufa dotyczącą byłego klienta banku. Adwokaci informowali już o tym wcześniej.

Volkswagen Bank GmbH zaskarżył wyrok sądu pierwszej instancji, wnosząc apelację. Odwołanie zostało wniesione do Wyższego Sądu Krajowego (OLG) w Brunszwiku i tam również rozpatrzone. Po tym, jak OLG w Brunszwiku wskazał, że zamierza oddalić odwołanie jako niedopuszczalne zgodnie z § 522 ust. 2 zdanie 1 i 2 ZPO, pozwany bank postanowił wycofać odwołanie. Wycofanie apelacji nastąpiło pismem z dnia 6 czerwca 2014 r.

W związku z tym sąd stwierdził w kolejnym postanowieniu, że wycofanie apelacji powoduje utratę środka odwoławczego zgodnie z § 516 ust. 3 ZPO i obciążył bank kosztami postępowania apelacyjnego. Koszty postępowania w pierwszej instancji zostały już wcześniej nałożone na Volkswagen Bank GmbH przez Sąd Krajowy w Brunszwiku.

Adwokat dr Thomas Schulte i jego zespół wyjaśniają kontekst tej decyzji w następujący sposób:

„W orzeczeniu Sądu Krajowego w Brunszwiku chodziło przede wszystkim o to, czy negatywna informacja może zostać wpisana do rejestru Schufa, jeżeli między bankiem a klientem została zawarta umowa o rozłożeniu płatności na raty. W tym przypadku sąd nakazał bankowi usunięcie negatywnej informacji z rejestru Schufa, ponieważ zgodnie z opinią sądu umowa ratalna powodowała, że wierzytelność nie była wymagalna w całości. W związku z wycofaniem apelacji orzeczenie sądu pierwszej instancji stało się prawomocne, a bank jest teraz zobowiązany do wykonania orzeczenia i usunięcia negatywnej informacji z rejestru Schufa.

Klienci, którzy najpierw uzgodnili z bankami, ubezpieczycielami, operatorami telefonicznymi lub firmami windykacyjnymi płatność ratalną, a dopiero po zawarciu umowy o płatności ratalnej otrzymali negatywną informację w Schufa, powinni pilnie skontaktować się z doświadczonym prawnikiem specjalizującym się w prawie Schufa, aby powołać się na prawomocne orzeczenie Sądu Krajowego w Brunszwiku.

Usunięcie wpisu do Schufa – skorzystaj z przysługującego Ci prawa z pomocą prawnika

Osoby, które otrzymały negatywną informację w Schufa, mimo że zawarły już umowę o rozłożeniu płatności na raty z bankiem, nie muszą się z tym godzić. Sąd Krajowy w Brunszwiku, a później również Sąd Apelacyjny w Brunszwiku, w sprawie przeciwko Volkswagen Bank GmbH jasno stwierdziły, że taka informacja w Schufa jest niedopuszczalna, jeśli nie nastąpiła całkowita wymagalność wierzytelności. Ten sukces prawny pokazuje, że wpisy w Schufa mogą zostać usunięte, jeśli zostały dokonane bezpodstawnie.

Kancelaria Dr. Schulte i zespół z Berlina wspiera klientów w całym kraju w usuwaniu niedopuszczalnych wpisów w Schufa, w naruszeniach ochrony danych oraz w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. W tym celu sprawdzamy zgodność z § 31 BDSG (niemieckiej ustawy o ochronie danych osobowych), egzekwujemy Państwa prawa zgodnie z art. 15, 16, 17 i 21 RODO i w razie potrzeby towarzyszymy Państwu aż do wniesienia pozwu.

Działaj teraz:

Jeśli również Państwa dotyczy błędny wpis w Schufa – na przykład po spłacie raty lub pomimo zakwestionowanego roszczenia – prosimy o profesjonalną ochronę swojej zdolności kredytowej. Skorzystajcie Państwo teraz z naszej bezpłatnej wstępnej oceny.

👉 Skontaktujcie się Państwo z nami bezpośrednio:

www.drthomasschulte.de/kontakt

Lub odwiedźcie nasze obszerne archiwum Schufa z innymi przypadkami i sukcesami:

www.dr-schulte.de/tag/schufa

Jak postępować w przypadku negatywnych wpisów w Schufa?

Postępowanie w sprawie wpisów w Schufa wymaga ustrukturyzowanego podejścia i znajomości własnych praw. Schufa Holding AG gromadzi i przetwarza dane o konsumentach, które są zgłaszane przez jej partnerów umownych, takich jak banki, operatorzy komórkowi, firmy wysyłkowe i firmy windykacyjne. Dane te są uwzględniane w ocenie punktowej, która określa zdolność kredytową danej osoby. Negatywna informacja w Schufa może mieć daleko idące konsekwencje, utrudniając lub uniemożliwiając dostęp do kredytów, umów najmu, umów o świadczenie usług telefonii komórkowej i innych usług finansowych.

Oto kroki, które można podjąć, aby przeciwdziałać wpisom w Schufa:

  1. Sprawdź swoje dane w Schufa: regularnie żądaj bezpłatnej kopii danych.
    • Każdy konsument ma prawo raz w roku zażądać od Schufa bezpłatnej kopii danych (informacji o sobie) zgodnie z art. 15 RODO.
    • Informacje te zawierają wszystkie przechowywane dane osobowe, w tym informacje o umowach, zapytaniach od firm i ewentualnych negatywnych wpisach, a także podstawową ocenę zdolności kredytowej.
    • Należy dokładnie sprawdzić kopię danych pod kątem poprawności i kompletności. Błędy zdarzają się częściej niż się wydaje, na przykład w wyniku podania nieaktualnych lub błędnych danych.
  2. Zidentyfikuj nieuprawnione wpisy.
    • Negatywny wpis w Schufa jest dopuszczalny tylko pod pewnymi warunkami prawnymi, które są regulowane głównie w § 31 ust. 2 BDSG.
    • Zazwyczaj wierzytelność musi być wymagalna i bezsporna, a dłużnik musi otrzymać co najmniej dwa pisemne upomnienia z informacją o grożącym zgłoszeniu do Schufa, przy zachowaniu minimalnego odstępu czasu między upomnieniami.
    • Wpis jest nieuprawniony, jeśli nie są spełnione te warunki prawne, np. jeśli wierzytelność została zakwestionowana, nie wysłano wystarczającej liczby upomnień lub wierzytelność została już uregulowana, ale nie została usunięta.
  3. Zgłoś błędne wpisy na piśmie.
    • Jeśli w kopii swoich danych znajdziesz błędny lub nieuprawniony wpis, należy natychmiast podjąć działania.
    • Należy zwrócić się na piśmie zarówno do Schufa, jak i do firmy, która zgłosiła wpis (np. bank, operator komórkowy, firma windykacyjna).
    • Należy sformułować swoją prośbę w sposób jasny i precyzyjny. Należy wyjaśnić, dlaczego wpis jest Państwa zdaniem błędny lub nieuzasadniony, i dołączyć odpowiednie dowody (np. dowody płatności, korespondencję, potwierdzenia wypowiedzenia).
    • W piśmie należy powołać się na swoje prawa wynikające z ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO), w szczególności art. 6 ust. 1 lit. f), art. 17 (prawo do usunięcia danych) oraz, w stosownych przypadkach, art. 21 (prawo do wniesienia sprzeciwu). Należy również powołać się na § 31 BDSG.
    • Wyznacz odpowiedni termin na poprawienie lub usunięcie danych (np. dwa do czterech tygodni).
  4. Skorzystaj z prawa do sprostowania, usunięcia i zablokowania danych.
    • Masz prawo do sprostowania nieprawidłowych danych (art. 16 RODO).
    • W przypadku bezspornych błędnych danych mogą Państwo w każdej chwili zażądać ich usunięcia. Nawet uprawnione wpisy muszą zostać usunięte po upływie określonych terminów przechowywania, np. zrealizowane roszczenia zazwyczaj po trzech latach, zapytania po 12 miesiącach (widoczne dla osób trzecich tylko przez 10 dni). Wpisy dotyczące umorzenia pozostałej części długu są usuwane po upływie 6 miesięcy od dnia 28 marca 2023 r.
    • W przypadku zakwestionowania prawidłowości wpisu, Schufa musi zablokować ten wpis do czasu wyjaśnienia sprawy (ograniczenie przetwarzania). W okresie blokady Schufa nie może przekazywać wpisu przedsiębiorstwom, które o to wnioskują.
  5. W razie potrzeby proszę zwrócić się o pomoc.
    • Centra konsumenckie oferują doradztwo i wsparcie w przypadku problemów z Schufa.
    • Można zwrócić się do rzecznika Schufa, bezpłatnego organu rozjemczego w sporach między konsumentami a Schufa.
    • W bardziej złożonych przypadkach, w przypadku uporczywej odmowy drugiej strony lub jeśli wpis powoduje lub grozi Państwu niekorzystne skutki, wskazane jest skorzystanie z pomocy wyspecjalizowanego prawnika.
    • Prawnik może dokładnie sprawdzić zgodność wpisu z prawem, doprowadzić do jego usunięcia lub sprostowania, a w razie potrzeby dochodzić odszkodowania.
    • W przypadku grożącej szkody, np. zbliżającego się kredytu hipotecznego, prawnik może również wystąpić o wydanie nakazu tymczasowego, co jednak wymaga szybkiego działania.
  6. Rozważ roszczenia odszkodowawcze.
    • Jeśli poniosłeś szkodę w wyniku nieuprawnionego wpisu do rejestru Schufa, pod pewnymi warunkami masz prawo do odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO.
    • Szkody mogą mieć charakter materialny (np. wyższe odsetki, utracone transakcje) lub niematerialny (np. stres, utrata reputacji, utrata kontroli nad danymi).
    • Orzecznictwo, w szczególności Federalnego Trybunału Sprawiedliwości, wzmocniło prawa konsumentów i uznało, że sama utrata kontroli nad danymi lub uczucia, takie jak złość i frustracja, mogą stanowić szkodę niematerialną. Istnieją również wyroki, które przyznają podstawowe odszkodowanie bez konieczności wykazania konkretnej szkody.
    • Roszczenie o odszkodowanie zasadniczo skierowane jest przeciwko przedsiębiorstwu, które bezprawnie przekazało dane. W wyjątkowych przypadkach roszczenie może być również skierowane przeciwko samej Schufa, w szczególności jeśli nie wywiązała się ona z obowiązku sprawdzenia lub zablokowania danych.

Ważne uwagi:

  • Grożenie wpisem do Schufa jest niedopuszczalne, jeśli roszczenie jest kwestionowane. Sądy uznały to za próbę wymuszenia lub zachowanie antykonkurencyjne.
  • Dokładny wzór obliczeniowy oceny Schufa stanowi tajemnicę handlową i nie jest ujawniany, co jest przedmiotem krytyki. Jednak aktualne orzeczenia, w szczególności Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wzmacniają prawa konsumentów do przejrzystości w zakresie sposobu uwzględniania ich danych w ocenie oraz do tego, że całkowicie zautomatyzowane decyzje mające istotne skutki są niedopuszczalne, jeżeli nie jest możliwa kontrola przez człowieka.

Znając swoje prawa i postępując zgodnie z powyższymi wskazówkami, możesz aktywnie przeciwdziałać nieuzasadnionym wpisom w Schufa oraz chronić lub przywrócić swoją zdolność kredytową.

  1. Strona archiwum artykułów dotyczących SCHUFA na stronie internetowej kancelarii:
    • Link: https://www.dr-schulte.de/tag/schufa/
    • Opis: Ta strona zawiera listę różnych artykułów kancelarii Dr. Schulte na temat SCHUFA. Znajdują się tu artykuły dotyczące różnych aspektów, takich jak terminy usuwania danych, odszkodowania, wyroki (np. OLG Kolonia w sprawie 3-letniego terminu), scoring i konkretne przypadki (np. usunięcie wpisów niektórych przedsiębiorstw). Jest to prawdopodobnie najbardziej wyczerpujące źródło publikacji na ten temat.
  2. Artykuł: „Schufa – większa władza niż teściowa”
  3. Artykuł: „Schufa – osądzanie ludzi na podstawie skąpych danych – dostajesz ocenę 5”
    • Link: https://www.drthomasschulte.de/schufa-bonitaet-auf-datenbasis/
    • Opis: Kolejny artykuł na jego osobistej stronie internetowej, który porusza kwestię klasyfikacji prawnej SCHUFA, ograniczeń jej działalności oraz praw osób, których dane dotyczą, w szczególności w kontekście bazy danych i oceny.
  4. Porada prawna na stronie Anwalt.de: „Kiedy zagrożona jest zdolność kredytowa – prawa i środki prawne przeciwko bezprawnym wpisom w SCHUFA”
  5. Porada prawna na stronie Anwalt.de: „Roszczenia odszkodowawcze wobec Schufa w przypadku przekazania danych”
  6. Porada prawna na stronie Anwalt.de (starsza, ale zasadnicza): „Sąd Krajowy w Berlinie skazuje LBB na zapłatę odszkodowania za bezprawne wpisanie negatywnej informacji do rejestru Schufa”
  7. Artykuł na stronie Anwalt24.de (udział kancelarii): „Podwójny wpis w rejestrze SCHUFA – Deutsche Postbank AG przegrywa również w drugiej instancji”

 

All Rights Reserved © 2024