Usuwanie wpisów SCHUFA: wyroki, szanse i pomoc prawna – w ten sposób konsumenci odzyskują swoje prawa!
Błędne wpisy SCHUFA rujnują życie – jednak nowe wyroki wzmacniają prawa konsumentów. Jak skutecznie się bronić.
Dla wielu osób z Polski, które przyjechały do Niemiec, aby tu pracować, mieszkać lub założyć rodzinę, niemiecki system finansowy często stanowi wyzwanie. Szczególnie SCHUFA, prywatna agencja informacji gospodarczej, regularnie powoduje niepewność i frustrację. Wiele osób nie wie, czym w ogóle jest SCHUFA, do czego służy – a przede wszystkim: jakie szkody może wyrządzić jeden błędny wpis.
Negatywny wpis w SCHUFA może drastycznie ograniczyć życie w Niemczech. Nagle nie jest już możliwe zawarcie umowy na telefon komórkowy, wynajęcie mieszkania lub zaciągnięcie kredytu – nawet jeśli zobowiązanie zostało już dawno spłacone. Dla wielu obywateli polskojęzycznych jest to szczególnie problematyczne, ponieważ bariery językowe i brak wiedzy na temat możliwości prawnych uniemożliwiają im obronę swoich praw.
Nie musi tak jednak pozostać: nowe orzeczenia niemieckich sądów i Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości (ETS) oferują obecnie duże szanse na usunięcie nieuzasadnionych lub nieaktualnych wpisów w SCHUFA – z pomocą prawną, szybko i skutecznie.
Jako doświadczona kancelaria specjalizująca się w prawie ochrony danych i ochronie konsumentów, od lat reprezentujemy również polskojęzycznych klientów w całych Niemczech, którzy chcą podjąć działania przeciwko nieuzasadnionym wpisom w SCHUFA. Wielokrotnie stwierdzamy, że prawa konsumentów są silniejsze, niż wielu sądzi – trzeba tylko umieć z nich skorzystać.
Wprowadzenie: Kiedy SCHUFA staje się pułapką
Negatywny wpis w SCHUFA może wpłynąć na całe życie: brak umowy najmu, umowy na telefon komórkowy, kredytu. Wiele osób dotkniętych tym problemem nie wie, że mogą skutecznie się bronić – nawet jeśli spłaciły należność lub wpis jest nieaktualny.
Tipp von Rechtsanwalt Dr. Thomas Schulte:
Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat – ob als deutscher oder polnischer Verbraucher mit Wohnsitz in Deutschland – sollte seine Rechte genau prüfen lassen. Viele Einträge sind unzulässig oder veraltet. Diese Beiträge helfen weiter:
Deutschsprachige Artikel:
SCHUFA-Eintrag löschen lassen – anwaltliche Hilfe nutzen
OLG Köln zur sofortigen Löschung: Drei Jahre sind oft zu lang
Identitätsdiebstahl bei der SCHUFA – wie man sich schützen kann
Polnischsprachige Artikel:
Jak usunąć negatywny wpis z SCHUFA – poradnik dla Polaków w Niemczech
Twój wpis w SCHUFA a prawo do zapomnienia – nowe orzeczenia
Kradzież tożsamości a SCHUFA – jak się bronić?
Kontakt:
Zur kostenlosen Erstberatung über unser Kontaktformular
Bezpłatna konsultacja – napisz do nas po polsku
1. Czym jest SCHUFA i jak działa?
SCHUFA Holding AG nie jest organem państwowym, lecz prywatnym przedsiębiorstwem. Gromadzi informacje o historii płatności konsumentów w Niemczech i tworzy tzw. oceny punktowe. Banki, wynajmujący i sprzedawcy wykorzystują te oceny do oceny ryzyka.
2. Kiedy wpis w SCHUFA jest niedopuszczalny?
Wpis w SCHUFA może zostać dokonany tylko wtedy, gdy spełnione są warunki określone w § 31 BDSG i RODO. Typowe źródła błędów to:
- Brak informacji o zbliżającym się zgłoszeniu
- Brak zakończonego procesu upominawczego
- Wpis pomimo sprzeciwu
- Wpis po upływie terminu przedawnienia
- Wpis pomimo spłaty długu
3. Wyrok ETS z dnia 7 grudnia 2023 r. – sygn. akt C-634/21
Europejski Trybunał Sprawiedliwości wyjaśnił: Przechowywanie negatywnych informacji w SCHUFA może naruszać przepisy o ochronie danych, w szczególności RODO. Należy dokonać wyważenia interesów. Stare, zakończone wpisy mogą w niektórych okolicznościach podlegać natychmiastowemu usunięciu.
4. Przełom: Wyrok Sądu Apelacyjnego w Kolonii z dnia 10 kwietnia 2025 r. – sygn. akt 15 U 249/24
Sąd Apelacyjny w Kolonii orzekł, że wygasłe negatywne wpisy w SCHUFA muszą zostać natychmiast usunięte, jeśli nie mają już związku z pierwotną wierzytelnością. Trzyletni okres przechowywania został uznany za niedopuszczalny, o ile interesy konsumenta mają charakter nadrzędny.
Przykład: skuteczne postępowanie przeciwko Targobank
Klient naszej kancelarii miał wpis SCHUFA dotyczący Targobank, mimo że wierzytelność została już dawno uregulowana. Dzięki interwencji adwokata wpis został usunięty. Wynik: ocena wzrosła z 84 do 94 – planowane finansowanie nieruchomości było możliwe.
5. Jak mogę sprawdzić swoje dane SCHUFA i usunąć wpisy?
- Poproś o bezpłatną informację o sobie zgodnie z art. 15 RODO
- Dokładnie sprawdź dane (dane umowy, wysokość wierzytelności, data)
- Wyślij pisemne żądanie usunięcia danych do SCHUFA
- W przypadku braku reakcji: skontaktuj się z prawnikiem
6. Odszkodowanie za nieprawidłowe wpisy w SCHUFA
Każdy, kto poniesie szkodę finansową w wyniku bezprawnego wpisu – na przykład w postaci odmowy udzielenia kredytu – ma prawo do odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO. Odszkodowanie przysługuje również za szkodę niematerialną (np. zniesławienie).
7. Przypadki szczególne: konto P, konto podstawowe i SCHUFA
SCHUFA prowadzi również rejestr rachunków chronionych przed zajęciem (rachunki P) lub rachunków podstawowych. Wpisy te nie mogą być wykorzystywane w sposób dyskryminujący. Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) orzekł już w 2011 r., że sama nazwa rachunku nie uzasadnia negatywnej oceny (BGH, wyrok z dnia 29 czerwca 2011 r., sygn. VI ZR 240/10).
Wniosek: warto walczyć – z pomocą prawnika
Wiele osób dotkniętych tym problemem poddaje się z powodu niewiedzy. Jednak aktualne orzeczenia, takie jak te wydane przez OLG w Kolonii i ETS, dają duże szanse na usunięcie wpisów. Potrzebna jest jednak argumentacja oparta na podstawach prawnych – oraz doświadczenie w kontaktach z SCHUFA.