Czy wiesz, że nawet po spłacie długu wpis w SCHUFA może nadal rujnować Twoją historię kredytową? Dobra wiadomość – Sąd Apelacyjny w Kolonii (OLG Köln) wydał przełomowy wyrok w 2025 roku: negatywne wpisy muszą być niezwłocznie usuwane po uregulowaniu zobowiązania. W artykule wyjaśniamy, co dokładnie postanowił sąd i jak możesz skorzystać z tej decyzji, aby oczyścić swoją sytuację finansową w Niemczech.

Usunięcie wpisu z rejestru SCHUFA – łatwo dzięki orzeczeniu Sądu Apelacyjnego w Kolonii z 2025 r.

Negatywny wpis w SCHUFA może poważnie zablokować Twoją przyszłość finansową. Kredyty nie są udzielane, wynajmujący odmawiają, a nawet zawarcie umowy na telefon komórkowy staje się wyzwaniem. A przecież dług często został już dawno spłacony. Dzięki RODO i przełomowemu orzeczeniu Sądu Apelacyjnego w Kolonii możesz teraz usunąć swój wpis w SCHUFA – w prosty sposób, zgodnie z prawem i często z powodzeniem.

Wielu konsumentów nie wie, że mogą usunąć wpis w SCHUFA, mimo że podstawy prawne istnieją już od dawna. Dzięki ogólnemu rozporządzeniu o ochronie danych osobowych i odważnym orzeczeniom sądowym masz dziś większe szanse niż kiedykolwiek. Jednak SCHUFA nie działa automatycznie. Jeśli chcesz odzyskać swoją zdolność kredytową, musisz podjąć aktywne działania.

Dlaczego wpis w SCHUFA może stać się problemem

Gdy tylko pojawi się negatywny wpis – na przykład z powodu niezapłaconego rachunku, upomnienia lub postępowania windykacyjnego – ma to bezpośrednie konsekwencje. Banki sprawdzają informacje SCHUFA przy każdym wniosku kredytowym. Operatorzy komórkowi robią to samo w przypadku umów. Właściciele nieruchomości wymagają zaświadczeń SCHUFA przed wynajęciem mieszkania. Nawet umowy leasingowe lub ratalne często nie dochodzą do skutku z powodu wpisu, który nie ma już żadnego znaczenia.

W rezultacie Twoja zdolność kredytowa jest nadszarpnięta, mimo że już dawno spłaciłeś zobowiązanie lub roszczenie nigdy nie było uzasadnione.

Klasyfikacja prawna

Odpowiednie normy

• Art. 5 RODO – zasada ograniczenia przechowywania danych
• Art. 17 RODO – prawo do usunięcia danych osobowych
• § 882e ZPO – obowiązek usunięcia z rejestru dłużników
• OLG Kolonia, wyrok z dnia 10 kwietnia 2025 r. – sygn. akt: 15 U 249/24 – prawo do natychmiastowego usunięcia wykreślonych wpisów SCHUFA

Ryzyko dla osób, których dane dotyczą

• Odmowa dostępu do kredytów lub usług finansowych
• Wyższe oprocentowanie w przypadku ryzyka kredytowego
• Utrata umów handlowych lub ofert najmu
• Utrata wizerunku wśród partnerów biznesowych lub klientów
• Stres emocjonalny i niekorzystne skutki społeczne

Rozwiązania – jak usunąć wpis z rejestru SCHUFA

1. Wniosek o udzielenie informacji: Raz w roku bezpłatnie pod adresem meineschufa.de.
2. Sprawdź wpisy: Czy wierzytelność została uregulowana? Czy jest nieaktualna lub błędna?
3. Zbierz dowody: Potwierdzenie płatności, korespondencja z wierzycielami, wyciągi z konta.
4. Złóż wniosek o usunięcie: Pisemnie do SCHUFA z powołaniem się na art. 17 RODO i wyrok Sądu Apelacyjnego w Kolonii.
5. Wyznacz termin: Daj SCHUFA dwa do trzech tygodni na odpowiedź.
6. Skontaktuj się z organami: Jeśli nie otrzymasz odpowiedzi, złóż skargę do krajowego organu ochrony danych.
7. Skorzystaj z pomocy prawnej: Prawnik może zarówno doprowadzić do usunięcia danych, jak i sprawdzić roszczenia odszkodowawcze.

Co zrobić w przypadku odmowy lub braku działania?

SCHUFA nie jest organem państwowym, lecz prywatnym przedsiębiorstwem. Niemniej jednak jest zobowiązana do przestrzegania europejskiego prawa o ochronie danych. Jeśli wpis nie zostanie usunięty:

• Złóż skargę do organu ochrony danych
• Poinformuj SCHUFA o podjętych krokach
• W razie potrzeby skorzystaj z pomocy prawnika

Przykłady z praktyki

Klient terminowo spłacił należność wobec Telekom Deutschland. Mimo to wpis został umieszczony w rejestrze. Dzięki pomocy prawnika i powołaniu się na wyrok Sądu Apelacyjnego w Kolonii wpis został usunięty w ciągu trzech tygodni. W innym przypadku umowa wierzytelności została unieważniona, ale SCHUFA mimo to przejęła wpis. Również w tym przypadku pomogła tylko presja prawna.

Odszkodowanie: prawo do odszkodowania?

Osoby poszkodowane mogą dochodzić odszkodowania za szkody niematerialne zgodnie z art. 82 RODO. W poszczególnych przypadkach sądy przyznały już odszkodowania w wysokości od 500 do 1500 euro – przy przedstawieniu jasnych dowodów (np. odmowa udzielenia kredytu, zniesławienie, utrata klientów).

Wniosek: Proszę podjąć działania!

Jeśli mają Państwo nieaktualny lub bezprawny wpis w SCHUFA, mogą Państwo zażądać jego usunięcia. Nie należy polegać na automatycznych terminach. Wyrok Sądu Apelacyjnego w Kolonii z 2025 r. znacznie wzmacnia Państwa pozycję. W razie potrzeby proszę skorzystać z pomocy prawnej. Lepsza zdolność kredytowa nie jest dziełem przypadku – można ją wywalczyć.

FAQ

Jak długo pozostaje negatywny wpis w SCHUFA?

Z reguły trzy lata. Jednak w przypadku uregulowanych wierzytelności masz prawo do natychmiastowego usunięcia.

Jak złożyć wniosek o usunięcie?

Listownie lub pocztą elektroniczną do SCHUFA. Udokumentuj uregulowanie i powołaj się na art. 17 RODO oraz wyrok 15 U 249/24.

Ile kosztuje pomoc prawna?

W zależności od nakładu pracy wstępna konsultacja może kosztować już od 100 euro. Często koszty pokrywa ubezpieczenie ochrony prawnej.

Jak szybko następuje usunięcie?

W przypadku jednoznacznych dowodów często w ciągu 14–30 dni.