Schufa – Usunięcie wpisu o kredycie bankowym – Jak dr Schulte pomógł rodzinie 1,2,3!

Tipps und Tricks zur Schufa – Usunięcie wpisu o kredycie bankowym – Jak dr Schulte pomógł rodzinie

Negatywny wpis Schufa po miesięcznej redukcji linii kredytowej okazuje się niewypałem. Z kancelarią prawną Dr Schulte i jego zespołem w Berlinie skontaktował się mężczyzna z rodziny z okolic Kolonii, któremu można było pomóc.

Poinformował on, że Sparkasse Köln Bonn, Hahnenstraße 57, 50667 Kolonia, przyznał mu kredyt w rachunku bieżącym w wysokości do 20.000,00 euro. Bank chciał teraz zmniejszyć ten kredyt o 1.000,00 euro miesięcznie. Miesięczna redukcja spowodowała powstanie debetu w wysokości 600,00 euro.

Dwa przypomnienia w okresie świąt Bożego Narodzenia i Nowego Roku

W związku z tym bank wysłał dwa monity, w których skrytykował debet na linii kredytowej. Pisma były datowane na 23.12.2013 r. i 06.01.2014 r. Jednak osoba zainteresowana była na wakacjach zimowych między Bożym Narodzeniem a Nowym Rokiem. Ponieważ nie zareagował na monity, a także nie spłacił debetu na obniżonej linii kredytowej zgodnie z oczekiwaniami banku, wypowiedział on stosunek kredytowy w piśmie z dnia 23 stycznia 2014 r. Jakby tego było mało, wypowiedzenie zostało również odnotowane jako negatywny wpis w Schufa w tym samym czasie.

Bank nie przestrzega własnego okresu ostrzegawczego i wprowadza wypowiedzenie w trybie natychmiastowym

Samo powiadomienie o wypowiedzeniu zawierało jednak informację, że negatywny wpis w Schufa zostanie dokonany tylko wtedy, gdy dany klient nie zapłaci w ciągu dwóch tygodni.

Po anulowaniu zainteresowany klient nawiązał obszerną korespondencję ze Sparkasse Köln Bonn. Nie doprowadziło to jednak do pożądanego rezultatu, a mianowicie anulowania negatywnego wpisu Schufa.

List od prawnika przynosi szybką pomoc i anulowanie negatywnego wpisu

W związku z tym poszkodowany mężczyzna z Kolonii zwrócił się o pomoc prawną do prawnika dr Thomasa Schulte i zespołu, ekspertów w dziedzinie prawa Schufa w Berlinie. Uznał on działania Sparkasse Köln Bonn za niezgodne z prawem i poinformował o tym bank na piśmie. W podobnej sprawie Sąd Okręgowy w Berlinie wydał już prawomocny wyrok przeciwko Landesbank Berlin-Brandenburg (LBB), zgodnie z którym wpis Schufa przed terminem wyznaczonym przez sam bank był co najmniej sprzeczny z zasadą dobrej wiary i dlatego był niedopuszczalny.

Valentin Schulte / Kancelaria Dr Schulte

Sparkasse Köln Bonn również zdawała sobie z tego sprawę. Dobrowolnie zgodziła się na anulowanie roszczenia przez Schufa Holding AG. Teraz obowiązek poniesienia kosztów nadal pozostaje sporny, ponieważ zaangażowanie prawnika było prawdopodobnie konieczne i zostało spowodowane przez bank.

Zainteresowany klient był zachwycony. Prawnik dr Thomas Schulte i zespół skomentowali szybki sukces w następujący sposób:

„Po przeanalizowaniu dokumentów było jasne, że bank zarejestrował się tutaj zbyt szybko. Powinien był przynajmniej poczekać na termin, który wyznaczył klientowi we własnym pisemnym oświadczeniu. Dlatego bank szybko zdał sobie sprawę, że wpis Schufa musi zostać usunięty. Z pewnością nie było dobrze, że klient spędził dużo czasu na kontaktach z bankiem. Radzimy osobom, które dowiedziały się o negatywnym wpisie, aby jak najszybciej skontaktowały się z ekspertem w dziedzinie prawa Schufa, aby nie przekroczyć żadnych terminów. Czasami liczy się każdy dzień”.

Czy wpisane roszczenie musi być wymagalne?

Pytanie to było ostatecznie decydujące dla osoby zainteresowanej: „Tak, roszczenie zarejestrowane w SCHUFA musi być wymagalne”, wyjaśnia Valentin Schulte z kancelarii prawnej Dr Schulte.

Zgodnie z § 31 ust. 2 federalnej ustawy o ochronie danych (BDSG), wpisy mogą być dokonywane w odniesieniu do długów, które nie zostały spłacone, mimo że są wymagalne, tylko wtedy, gdy spełnione są określone warunki. Jednym z tych warunków jest to, że roszczenie musi być wymagalne.

Sekcja 28 a (1) BDSG stanowi również, że przekazywanie danych osobowych agencjom kredytowym na temat roszczenia jest dozwolone tylko wtedy, gdy należna płatność nie została dokonana, mimo że jest wymagalna. Jeśli roszczenie nie jest wymagalne, na przykład dlatego, że dłużnik nie zalega jeszcze z płatnością lub uzgodniono płatność ratalną lub odroczenie, nie ma zgodnego z prawem wpisu Schufa.

Prawnik dr Schulte zwraca uwagę, że banki często pomijają fakt, że roszczenie, które jest wpisywane, musi być również wymagalne. Jeśli, na przykład, istnieje skuteczna umowa ratalna z bankiem lub firmą windykacyjną, ogólny termin wymagalności nie ma już zastosowania, a negatywny wpis jest niezgodny z prawem.

Sąd Okręgowy w Mannheim zgodził się z opinią prawną, że wpis może być uzasadniony tylko wtedy, gdy spełnione są wymogi § 28a (1) BDSG, co obejmuje termin wymagalności roszczenia.

Podsumowując, można powiedzieć, że data wymagalności roszczenia jest podstawowym warunkiem wstępnym uzasadnionego negatywnego wpisu Schufa. Jeśli wymóg ten nie jest spełniony, wpis jest nieuprawniony i należy podjąć działania przeciwko niemu.

Czy można grozić Schufa?

Dopuszczalność grożenia wpisem SCHUFA nie jest nieograniczona i zależy od okoliczności.

Wierzyciele i firmy windykacyjne coraz częściej uciekają się do grożenia negatywnym wpisem w SCHUFA w przypadku braku płatności w celu wywarcia presji na dłużniku. Taki wpis może mieć poważne konsekwencje dla danej osoby, w tym de facto odcięcie regularnego kredytu.

Wyższy Sąd Krajowy (OLG) w Celle (wyrok z dnia 19.12.2013 r., sygn. akt 13 U 64/13) zajmował się taką sprawą. Firma windykacyjna wysłała ostateczne upomnienie i wskazała, że nie można wykluczyć zgłoszenia do SCHUFA Holding AG, jeśli spełnione zostaną wymogi prawne § 28 a niemieckiej federalnej ustawy o ochronie danych (BDSG) (obecnie § 31 (2) BDSG) po ponownym zakwestionowaniu roszczenia przez dłużnika.

Prawnik dr Schulte, ekspert w dziedzinie prawa Schufa, wyjaśnia, że dane mogą być przekazywane agencjom kredytowym w przypadku nieuznanego roszczenia zgodnie z § 28 a ust. 1 nr 4 BDSG (obecnie § 31 ust. 2 BDSG) tylko wtedy, gdy dana osoba otrzymała co najmniej dwa pisemne upomnienia po tym, jak roszczenie stało się wymagalne, między pierwszym upomnieniem a przekazaniem upłynęły co najmniej cztery tygodnie, wierzyciel poinformował o tym dłużnika przed przekazaniem danych, a dana osoba nie zakwestionowała roszczenia. Ten obowiązek powiadomienia służy ochronie dłużnika, tak aby miał on możliwość uregulowania lub zakwestionowania roszczenia.

Wyższy Sąd Krajowy w Celle orzekł, że groźba przekazania danych osobowych nieobjętych federalną ustawą o ochronie danych, a tym samym naruszenie ogólnego dobra osobistego dłużnika, stanowi (usiłowanie) przymusu zgodnie z § 240 (1), 22 niemieckiego kodeksu karnego, ponieważ dłużnikowi obiecano poważne zło (negatywny wpis SCHUFA), nie będąc do tego upoważnionym, ponieważ roszczenie zostało zakwestionowane. Zgodnie z prawem cywilnym daje to podstawę do roszczenia o nakazanie dłużnikowi, aby nie groził zgłoszeniem długu do SCHUFA Holding AG, a także roszczenia o powstrzymanie się od przekazywania danych do SCHUFA.

Podsumowując, można powiedzieć, że groźba wpisu SCHUFA może być niedopuszczalna, zwłaszcza jeśli nie są spełnione wymogi prawne takiego wpisu, na przykład jeśli roszczenie jest sporne i brakuje niezbędnych przypomnień i wstępnych informacji. W takich przypadkach groźba może być postrzegana jako przymus lub naruszenie dóbr osobistych. Dlatego zaleca się dokładne sprawdzenie zasadności roszczenia i wymogów wpisu SCHUFA przed zagrożeniem dokonania takiego wpisu.

Jak uniknąć kłopotów ze SCHUFA?

Aby uniknąć kłopotów z SCHUFA, należy podjąć różne środki i znać swoje prawa. Oto kilka ważnych punktów, o których należy pamiętać:

• Regularnie sprawdzaj swoje dane SCHUFA: Zaleca się regularne sprawdzanie danych SCHUFA, najlepiej co najmniej raz w roku, poprzez bezpłatne samodzielne ujawnienie danych zgodnie z art. 15 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO). Szczególną uwagę należy zwrócić na dokładność i kompletność wpisów, ponieważ błędy mogą występować częściej niż można się spodziewać. Możesz zażądać takich informacji online od SCHUFA.
• Działaj szybko w przypadku błędów: Jeśli odkryjesz nieprawidłowe lub niezgodne z prawem wpisy w swoim raporcie SCHUFA, działaj natychmiast. Czas ma kluczowe znaczenie, ponieważ długotrwały negatywny wpis może spowodować poważne szkody finansowe i osobiste.
• Pisemny sprzeciw: Prześlij pisemny sprzeciw wobec nieprawidłowego wpisu do SCHUFA i firmy, która dokonała wpisu. Sformułuj swój wniosek o anulowanie w sposób jasny i precyzyjny, podając zrozumiałe powody i wskazując odpowiednią podstawę prawną.
• Wyznacz termin: Wyznacz SCHUFA i zainteresowanej firmie rozsądny termin na wyjaśnienie sprawy, na przykład od dwóch do czterech tygodni.
• Odniesienie do podstaw prawnych: W sprzeciwie należy odnieść się do odpowiednich artykułów ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) i federalnej ustawy o ochronie danych (BDSG), w szczególności do prawa do sprostowania (art. 16 RODO) i usunięcia (art. 17 RODO) nieprawidłowych danych, a także wymogów dotyczących przekazywania danych negatywnych zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG.
• Skargi do organu nadzorczego: Jeśli SCHUFA lub firma nie odpowie lub nie poprawi wpisu, użytkownik może złożyć skargę do właściwego organu nadzorczego ds. ochrony danych. Adresy odpowiednich organów nadzorczych można znaleźć na stronie internetowej Federalnego Komisarza ds. Ochrony Danych.
• Wsparcie prawne: W bardziej złożonych przypadkach lub w przypadku braku powodzenia należy zasięgnąć porady prawnej. Doświadczony prawnik specjalizujący się w prawie SCHUFA może skutecznie egzekwować Twoje prawa i w razie potrzeby podjąć kroki prawne.
• Rzecznik SCHUFA: Możesz również zwrócić się do rzecznika SCHUFA, centrum arbitrażowego, które działa bezpłatnie dla konsumentów i szybko i neutralnie analizuje sporny proces w przypadku różnic lub nieporozumień.
• Wypełnianie zobowiązań finansowych: Upewnij się, że płacisz rachunki na czas i wypełniasz swoje zobowiązania umowne. Negatywny wpis w SCHUFA jest często wynikiem niespłaconych długów.
• Unikaj upomnień: Staraj się unikać opóźnień w płatnościach, ponieważ negatywne wpisy mogą być dokonywane tylko pod pewnymi warunkami, w tym po co najmniej dwóch przypomnieniach.
• Postępowanie ze spornymi roszczeniami: Jeśli kwestionujesz roszczenie, najlepiej zgłosić to do SCHUFA (funkcja „zakwestionowane roszczenie”). Groźba wpisu SCHUFA jest niedopuszczalna, dopóki roszczenie jest kwestionowane i nie są spełnione wymogi prawne dotyczące wpisu.
• Znajomość terminów anulowania: Dowiedz się o okresach anulowania dla różnych wpisów SCHUFA. Nawet jeśli roszczenie zostało zaspokojone, wpis नेगेटिव nie jest usuwany natychmiast, ale zwykle dopiero po trzech latach.

Przestrzegając tych punktów, można znacznie zmniejszyć ryzyko problemów z SCHUFA i skutecznie bronić się w przypadku bezprawnych wpisów.

Dr Schulte pomaga na wiele sposobów w przypadku problemów z SCHUFA. Jest on doświadczonym prawnikiem z Berlina, który od wielu lat specjalizuje się w prawie Schufa i reprezentuje klientów w całym kraju. Jego kancelaria prawna „Dr Schulte Rechtsanwalt” prowadzi działalność w zakresie prawa cywilnego od 1995 r., specjalizując się w prawie internetowym, reputacji i konkurencji.

Dr Schulte i jego zespół oferują następujące wsparcie:

• Sprawdzanie legalności wpisów SCHUFA: Sprawdzają legalność wpisu SCHUFA w ramach bezpłatnej wstępnej oceny i doradzają w sprawie dalszych kroków. Sprawdzą, czy spełnione są wymogi dla wpisu negatywnego.
• Identyfikacja i kwestionowanie nieprawidłowych wpisów: Dr Schulte pomaga zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe lub nieautoryzowane wpisy.
• Wniosek o anulowanie: Dr Schulte zwraca się do SCHUFA lub firm zgłaszających o anulowanie wpisu. Pismo od prawnika często wystarcza, aby przekonać firmę do ustępstw.
• Dochodzenie prawa do usunięcia danych: Dr Schulte wspiera użytkownika w dochodzeniu prawa do usunięcia danych zgodnie z art. 17 RODO, zwłaszcza jeśli roszczenie zostało już zaspokojone lub nigdy nie było uzasadnione.
• Złożenie sprzeciwu: Dr Schulte może pomóc w złożeniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO, jeśli zachodzą szczególne okoliczności.
• Sprzeciw wobec nakazów egzekucyjnych: Jeśli finansowanie nieruchomości jest zagrożone przez nieuzasadnione wpisy SCHUFA, Dr Schulte może pomóc, sprzeciwiając się nakazom egzekucyjnym.
• Ubieganie się o tymczasowy nakaz sądowy: W pilnych przypadkach, na przykład w przypadku zagrożenia szkodą z powodu negatywnego wpisu, Dr Schulte może działać szybko i złożyć wniosek o tymczasowy nakaz sądowy do właściwego sądu.
• Wszczęcie postępowania sądowego: Jeśli wysiłki pozasądowe pozostaną bezskuteczne, Dr Schulte podejmie działania prawne w celu wymuszenia usunięcia nieautoryzowanych wpisów i skutecznego egzekwowania Twoich praw.
• Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli użytkownik poniósł szkodę w wyniku nieautoryzowanego wpisu SCHUFA (zarówno szkodę finansową, jak i niematerialną), Dr Schulte wesprze go w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. Podkreśla, że wymaga to wykazania szkody i winy po stronie SCHUFA lub podmiotu przetwarzającego dane.
• Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w konfrontacji z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych lub firmami windykacyjnymi i potrafi uzyskać ustępstwo drugiej strony.
• Doradztwo w złożonych sprawach: W bardziej złożonych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony SCHUFA, dr Schulte oferuje kompleksowe doradztwo prawne i zna procedury stosowane przez podmioty dokonujące wpisów.
• Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: W przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów SCHUFA, kancelaria oferuje najszybszą możliwą pomoc.
• Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem serwisu Twój Adwokat w Niemczech.

Jak pomaga dr Thomas Schulte i jego zespół?

Dr Schulte podkreśla znaczenie dobrze uzasadnionego, prawnie czysto sformułowanego wniosku o unieważnienie, który zmusza podmiot rejestrujący do udowodnienia swoich roszczeń. Zaleca powołanie się na art. 6 ust. 1 lit. f) i art. 17 RODO oraz § 31 BDSG.

Doświadczenie jego kancelarii pokazuje, że usunięcie nieautoryzowanych wpisów można często osiągnąć w ciągu 1-3 tygodni dzięki starannemu przetwarzaniu spraw.

Dr Schulte radzi poszkodowanym, aby podejmowali działania, komunikowali się w sposób jasny i odnosili się do obowiązujących przepisów o ochronie danych. Zachęca ich do regularnego sprawdzania informacji o Schufa i nie dawania się zastraszyć rzekomymi listami windykacyjnymi.

Z dr Schulte można skontaktować się pod numerem 030 – 22 19 220 20 lub pocztą elektroniczną pod adresem dr.schulte@dr-schulte.de lub law@meet-an-expert.com. Więcej informacji można znaleźć na jego stronie internetowej www.dr-schulte.de.

Wiele informacji można znaleźć na stronie internetowej.

Od wielu lat stale oferujemy dalsze szkolenia i z przyjemnością otrzymujemy zapytania od innych prawników.