Kradzież tożsamości – negatywny wpis w Schufa z powodu wyroku sądowego – siostra zabrała dowód osobisty

Kradzież tożsamości stała się ostatnio coraz powszechniejsza. Kradzież tożsamości ma miejsce, gdy osoba trzecia wykorzystuje dane osoby trzeciej do popełnienia przestępstwa, udając kogoś innego.

Tradycyjnie kradzieże tożsamości ofiary miały miejsce podczas rejestracji i zakładania spółek, kupowania nieruchomości lub otwierania rachunków bankowych. Przestępstwa te były stosunkowo rzadkie. Dopiero Internet doprowadził do epidemii kradzieży tożsamości. Zwłaszcza karty kredytowe i zakupy online kuszą przestępców do podszywania się pod osoby trzecie.

Kiedy siostra nadużywa dowodu osobistego

Ofiara kradzieży tożsamości skontaktowała się z prawnikami. Młoda pracownica z małego miasta dowiedziała się o kradzieży tożsamości dopiero wtedy, gdy nie potrafiła wyjaśnić dwóch negatywnych wpisów w swoim raporcie kredytowym. Raport twierdził, że dana osoba zawarła umowę telefoniczną, a także podpisała pożyczkę osobistą. Jej zdaniem, ani jedno, ani drugie nie było prawdą. Zapytania z rzekomymi partnerami umownymi ujawniły, że umowy nie zostały faktycznie podpisane przez daną osobę. Nie potrafiła wyjaśnić, w jaki sposób partnerzy umowy uzyskali jej dokumenty, a nawet dowód osobisty.

Poszukiwania rodzinne doprowadziły do wniosku, że siostra ofiary ukradła jej dowód osobisty, aby zawrzeć zarówno umowę na telefon komórkowy, jak i pożyczkę osobistą. Ponieważ siostry nie są do siebie całkowicie podobne, była to łatwa sprawa. Nawet w kręgu rodzinnym okazja czasami czyni złodziei i prowadzi do nieoczekiwanych sytuacji.

Usunięcie negatywnego wpisu Schufa w przypadku kradzieży tożsamośc – brutalny cios K.0.

Wewnętrzne dochodzenie rodziny skłoniło siostrę sprawczyni do złożenia doniesienia na policję, w którym sformułowała i w pełni przyznała się do incydentu. Po zapoznaniu się z aktami śledztwa prokuratorskiego, prawnicy poinformowali o tym również operatora telefonicznego i bank. Wgląd jest najlepszą drogą do odzyskania pieniędzy.

Ponieważ jednak w międzyczasie bank uzyskał tytuły egzekucyjne przeciwko zainteresowanym stronom, dłużnicy nie byli gotowi po prostu oddać uzyskanego tytułu bez walki i anulować negatywny wpis w Schufa Holding AG. Prawnicy z kancelarii dr Schulte i jego zespół musieli zatem podjąć dalsze kroki prawne, aby skłonić drugą stronę do ustępstw. Pierwszym krokiem było ustalenie, kiedy doręczono nakaz egzekucyjny i jaki był numer akt tego nakazu. Ponieważ dochodzenie wykazało, że tytuły egzekucyjne zostały również doręczone siostrze ofiary, która popełniła przestępstwo, a ofiara nigdy się o nich nie dowiedziała, prawnicy złożyli sprzeciw od tytułów egzekucyjnych do sądów egzekucyjnych w celu zniesienia mocy prawnej tytułów egzekucyjnych. Dopiero gdy wierzyciele dowiedzieli się o sprzeciwie i zbliżającym się postępowaniu sądowym, ustąpili. Negatywne wpisy Schufa zostały cofnięte, aby można było skorygować wynik Schufa. Wierzyciele wykazali się również zrozumieniem i byli gotowi do renegocjacji już utytułowanych roszczeń, w szczególności do rozważenia ich anulowania.

Ta szybka pomoc była pilnie potrzebna osobie zainteresowanej, ponieważ planowała ona wraz z mężem zaciągnąć kredyt na nieruchomość w banku. Finansowanie to było poważnie zagrożone przez nieautoryzowane wpisy kredytowe i stało się praktycznie niemożliwe.

Doświadczony prawnik Thomas Schulte skomentował dokonaną korektę ratingu kredytowego: „Ta sprawa z pewnością nie jest odosobnionym przypadkiem. Kradzieże tożsamości zdarzają się wielokrotnie, zwłaszcza w środowisku rodzinnym. Może to być również możliwe w przypadku przyjaciół. Należy zwracać uwagę na dokumenty tożsamości. Wpis kredytowy może spowodować wiele kłopotów, nawet jeśli jest nieautoryzowany. W tym przypadku konieczne były dwa odrębne postępowania cywilne, aby przekonać firmy telekomunikacyjne i banki finansujące, że wpisy kredytowe były nieprawidłowe. Można było zaoszczędzić wiele pieniędzy, kłopotów i rozczarowań, gdyby każdy zwracał uwagę na swoje dokumenty osobiste i nie był łatwowierny!”.

Prawnicy często zajmują się tego typu sprawami w całym kraju i pomagają tak szybko, jak to możliwe. Nieautoryzowane wpisy Schufa mogą poważnie wpłynąć na szczęście zawodowe i osobiste ofiar i ich rodzin.

Co zrobić w przypadku kradzieży tożsamości?

W przypadku kradzieży tożsamości można podjąć następujące kroki:

• Sprawdź negatywne wpisy: Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, może to prowadzić do negatywnych wpisów w SCHUFA. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać informacje SCHUFA w celu wczesnego rozpoznania nieautoryzowanych lub nieprawidłowych wpisów.
• Poproś o raport SCHUFA: Poproś SCHUFA o bezpłatne ujawnienie, aby dowiedzieć się, jakie dane są przechowywane na Twój temat. Umożliwi to sprawdzenie wpisów pod kątem dokładności i kompletności. Najprostszym sposobem zamówienia jest złożenie zamówienia online na stronie www.meineSchufa.de. Należy wybrać opcję „Kopia danych (zgodnie z art. 15 RODO)”.
• Wnieść sprzeciw: W przypadku wykrycia nieprawidłowych wpisów należy niezwłocznie złożyć pisemny sprzeciw do SCHUFA i urzędu rejestracji. Załącz wszystkie istotne dokumenty, które potwierdzają Twój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności).
• Wyznacz termin: Wyznacz SCHUFA termin na wyjaśnienie sprawy (np. od dwóch do czterech tygodni).
• Żądanie usunięcia: Żądanie usunięcia niezgodnych z prawem wpisów i skorzystanie z „prawa do bycia zapomnianym” zgodnie z art. 17 RODO.
• Skorzystanie z prawa do sprzeciwu: Wniesienie sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO w przypadku szczególnej sytuacji. Opisz swoją sytuację konkretnie i szczegółowo oraz załącz dokumenty potwierdzające.
• Wyjaśnij szczególną sytuację: Jeśli użytkownik padł ofiarą kradzieży tożsamości, może to stanowić szczególną sytuację. Opisz konkretny wpływ przetwarzania danych na Twoją sytuację życiową i wyjaśnij, dlaczego Twoją sytuację należy uznać za szczególną i jakie interesy zostały naruszone.
• Złożyć skargę: Jeśli SCHUFA nie odpowie na Twój sprzeciw lub nie usunie wpisu, możesz złożyć skargę do odpowiedniego organu nadzorczego ds. ochrony danych.
• Podjęcie kroków prawnych: W razie potrzeby możesz podjąć działania prawne, aby wymusić usunięcie wpisu i domagać się odszkodowania.
• Dokumentacja: Przechowuj wszystkie istotne dokumenty i korespondencję w bezpiecznym miejscu.
• Złożenie zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa: Złóż zawiadomienie na policji przeciwko nieznanej osobie w związku z kradzieżą tożsamości i oszustwem.
• Poinformuj partnerów umownych: Poinformuj zainteresowane firmy (np. banki, dostawców usług telefonii komórkowej), że Twoja tożsamość została wykorzystana w niewłaściwy sposób.

Dodatkowe informacje:

• Zablokowanie wpisu SCHUFA: W okresie wyjaśniania, czy wpis jest prawidłowy, SCHUFA musi zablokować ten wpis i nie może przekazać go dalej.
• Pomoc prawna: Skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie SCHUFA. Doświadczony prawnik zna mechanizmy i sztuczki stosowane przez osoby dokonujące wpisów i może skutecznie egzekwować Twoje prawa.
• Skorzystaj z przykładowego pisma: Skorzystaj z przykładowego pisma z żądaniem usunięcia danych.
• Odszkodowanie: W razie potrzeby domagaj się odszkodowania.

Ważne jest, aby podejmować działania i korzystać ze swoich praw w celu zminimalizowania negatywnych konsekwencji kradzieży tożsamości.

Schufa – co to jest?

Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) to prywatna agencja kredytowa w Niemczech, która gromadzi dane dotyczące zdolności kredytowej od osób prywatnych i firm w celu oceny zdolności kredytowej. Dane te są przekazywane partnerom umownym, takim jak banki, operatorzy telefonii komórkowej i właściciele nieruchomości, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji.

Reportaż telewizyjny na temat prawa Schufa

Podstawy działalności Schufa:

• Gromadzenie danych: Schufa gromadzi dane z różnych źródeł, głównie od swoich partnerów umownych. Obejmuje to informacje na temat
  • istniejących pożyczkach
  • Niewywiązywania się z płatności
  • częstotliwości zapytań kredytowych
  • Czas trwania istniejących relacji biznesowych
  • Umowy na telefon komórkowy
  • Firmy zajmujące się sprzedażą wysyłkową
  • Agencje windykacyjne
  • Rachunki bieżące z odsetkami w rachunku bieżącym
  • Liczba kart kredytowych
  • Również pozytywne dane, takie jak terminowe płatności
• Ocena punktowa: Schufa wykorzystuje algorytm do obliczania wartości punktowej na podstawie tych danych, która wskazuje prawdopodobieństwo, że dana osoba wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych. Wynik ten jest wartością prawdopodobieństwa dotyczącą przyszłych zachowań płatniczych. Dokładne działanie algorytmu stanowi jednak tajemnicę handlową i nie jest ujawniane.
• Podstawa prawna: Przetwarzanie danych osobowych przez Schufa podlega ogólnemu rozporządzeniu o ochronie danych (RODO) i federalnej ustawie o ochronie danych (BDSG). Zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. f) RODO przetwarzanie danych jest dozwolone, jeśli jest to konieczne do zabezpieczenia uzasadnionych interesów i nie przeważa nad podstawowymi prawami osoby, której dane dotyczą. Przekazywanie negatywnych cech do Schufa podlega jednak ścisłym warunkom (§ 31 ust. 2 BDSG). Roszczenie może zostać zgłoszone tylko wtedy, gdy dłużnik otrzymał dwa przypomnienia i nie zakwestionował roszczenia.
• Zgoda: Firmy często uzyskują „zgodę Schufa” przy zawieraniu umów. Schufa może jednak również gromadzić dane bez wyraźnej zgody, jeśli istnieje uzasadniony interes (art. 6 I lit. f) RODO w związku z § 31 BDSG).
• Uzasadniony interes: Schufa często powołuje się na uzasadniony interes w informowaniu swoich partnerów umownych o zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Orzecznictwo uznało ten interes.
• Przejrzystość: Głównym punktem krytyki jest brak przejrzystości procedury scoringowej. Dokładna formuła scoringowa nie jest dostępna. Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) orzekł, że Schufa nie musi ujawniać tej formuły, o ile wynik pozostaje zrozumiały dla konsumenta.
• Prawo do informacji: Konsumenci mają prawo raz w roku bezpłatnie zażądać informacji o danych przechowywanych przez firmę Schufa (art. 15 RODO, sekcja 34 BDSG). Informacje te muszą zawierać informacje o pochodzeniu danych i ich odbiorcach.
• Prawo do sprostowania: Konsumenci mają prawo do sprostowania nieprawidłowych lub niekompletnych danych (art. 16 RODO).
• Prawo do usunięcia danych: Zgodnie z art. 17 RODO i § 31 ust. 2 BDSG konsumenci mogą zażądać usunięcia danych, jeśli nie są one już potrzebne lub były przechowywane niezgodnie z prawem. Wpisy dotyczące spłaconych roszczeń lub spłaty pozostałego zadłużenia muszą zostać usunięte po pewnym czasie. Po spłacie pozostałego zadłużenia wpisy muszą zostać usunięte najpóźniej po sześciu miesiącach (ETS, wyrok z dnia 7 grudnia 2023 r., C-634/21).
• Okresy przechowywania: Schufa zasadniczo przechowuje wpisy przez trzy lata po ich anulowaniu. Istnieją jednak wyjątki i krótsze okresy, zwłaszcza w przypadku zwolnienia z długu. caption id=„attachment_9622” align=„aligncenter” width=„800”] Dlaczego Schufa może przechowywać moje dane? – Valentin Schulte[/caption]

Skutki wpisów Schufa:

• Negatywne wpisy mogą mieć daleko idące konsekwencje, takie jak
  • Odrzucenie pożyczek
  • Odrzucenie umów najmu
  • Odrzucenie umów na telefon komórkowy
  • Wyższe oprocentowanie pożyczek
  • Ograniczenia dotyczące usług bankowych
• Nieprawidłowy wpis może znacznie ograniczyć wolność finansową i życie towarzyskie.
• „Miękkie” kryteria, takie jak liczba kart kredytowych lub rachunków bieżących, mogą również wpływać na wynik.

Prawa osób poszkodowanych i możliwości działania:

• Regularne kontrole: zaleca się regularne sprawdzanie własnych danych Schufa.
• Sprzeciw: W przypadku nieprawidłowych wpisów osoby, których one dotyczą, powinny niezwłocznie złożyć pisemny sprzeciw do Schufa.
• Wniosek oanulowanie: Można złożyć wniosek o anulowanie nieprawidłowych lub niezgodnych z prawem wpisów.
• Skarga: Jeśli firma Schufa nie udzieli odpowiedzi, można złożyć skargę do odpowiedniego organu nadzorczego ds. ochrony danych.
• Wsparcie prawne: W bardziej złożonych przypadkach lub w przypadku braku odpowiedzi należy zwrócić się o wsparcie prawne.
• Odszkodowanie: W przypadku niezgodnego z prawem przetwarzania danych można żądać odszkodowania (art. 82 RODO).

Zautomatyzowane decyzje:

• Zautomatyzowane decyzje, które mają znaczące skutki prawne lub ekonomiczne, są dozwolone tylko pod pewnymi warunkami (art. 22 ust. 1 RODO).
• ETS orzekł, że procedury oceny, które są czysto zautomatyzowane, mogą naruszać RODO, jeśli nie jest możliwa weryfikacja przez człowieka.

Wnioski:

Schufa jest kluczowym graczem w niemieckim systemie finansowym. Jej działalność opiera się na gromadzeniu i przetwarzaniu danych w celu oceny zdolności kredytowej osób fizycznych. Podstawą prawną tej działalności jest RODO i BDSG. Osoby, których dane dotyczą, mają szerokie prawa do sprawdzenia swoich danych, poprawienia nieprawidłowych wpisów i, w razie potrzeby, żądania odszkodowania. Ważne jest, aby znać swoje prawa i w razie potrzeby aktywnie z nich korzystać.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące swojej zdolności kredytowej lub wpisu Schufa, nie wahaj się zasięgnąć fachowej porady prawnej. Dr Thomas Schulte, doświadczony prawnik z Berlina, służy swoją wszechstronną wiedzą w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego. Od lat z powodzeniem wspiera klientów w wyjaśnianiu złożonych kwestii związanych z danymi dotyczącymi zdolności kredytowej i ich skutkami.

Skorzystaj z możliwości otrzymania spersonalizowanej porady! Umów się na spotkanie z dr Schulte już teraz, bezpośrednio w jego biurze przy Malteserstraße 170, 12277 Berlin lub telefonicznie pod numerem 030 – 22 19 220 20. Alternatywnie możesz również skontaktować się z nim za pośrednictwem poczty elektronicznej pod adresem dr.schulte@dr-schulte.de.

Więcej informacji na temat jego usług można znaleźć na jego stronie internetowej pod adresem dr-schulte.de. Dla klientów polskojęzycznych dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem serwisu Twój Adwokat w Niemczech.

Działaj teraz, aby chronić swoje prawa i uzyskać jasność co do swojej zdolności kredytowej – Dr Schulte jest tu dla Ciebie!