Usunięcie danych z Schufa – dr Schulte wyjaśnia w niemieckiej telewizji

Dr Thomas Schulte – adwokat – wyjaśnia 15 sierpnia 2013 r. w programie telewizyjnym „Ein Fall für Escher” podstawowe kwestie prawa konsumenckiego dotyczące kredytów, poręczeń i wpisów w Schufa.

Sytuacja życiowa ulega zmianom i oprócz zmian organizacyjnych należy w szczególności zabezpieczyć i dostosować sytuację finansową. Oprócz codziennych finansów dotyczy to również ubezpieczeń, zobowiązań, wierzytelności i kredytów.

SCHUFA ma również duże znaczenie dla obywateli polskich przebywających w Niemczech, ponieważ ma wpływ na decyzje dotyczące kredytów, umów najmu, umów o świadczenie usług telefonii komórkowej, a nawet stosunków pracy. Negatywna informacja może znacznie utrudnić codzienne życie – nawet jeśli jest to tylko błąd. Dlatego ważne jest, aby również konsumenci posługujący się językiem polskim znali swoje prawa i wiedzieli, jak mogą się bronić przed nieprawidłowymi lub nieaktualnymi wpisami.

Rzeczywiste i prawne problemy przedszkolanki żyjącej w separacji po rozstaniu prowadzą do dyskusji na następujące tematy:

1. Wskazówki dla kredytobiorców i poręczycieli w przypadku separacji.

2. Jakie możliwości istnieją w przypadku problemów z Schufa w przypadku separacji.

3. Ogólnie: rozpoznawanie i unikanie pułapek Schufa.

Współzałożyciel kancelarii, adwokat dr Thomas Schulte, oraz grupa robocza ds. udzielania kredytów, składająca się z praktykujących prawników i ekspertów bankowych, opracowują dla klientów rozwiązania w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego, udzielania kredytów, restrukturyzacji zadłużenia, finansowania następczego, umów pożyczek i odpowiedzialności banków. Kwestia kredytów i waluty kredytowej dotyczy zazwyczaj również obszaru Schufa – negatywnych wpisów – informacji Schufa. Niemal w przypadku każdej, nawet niewielkiej umowy, zazwyczaj uzyskuje się informację Schufa. Dzięki wieloletniej praktyce eksperci kancelarii Dr. Schulte i jego zespół wiedzą, że negatywne wpisy Schufa mają ogromny wpływ na zdolność ekonomiczną każdego człowieka. Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung (w skrócie Schufa) obsługuje system wzajemnej wymiany informacji o klientach. Negatywne wpisy w Schufa, a w szczególności błędne wpisy, mogą mieć bolesne konsekwencje.

Aktualizacja 2025 – nadal problemy z Schufa

W 2025 r. SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) nadal będzie odgrywać kluczową rolę w niemieckim systemie finansowym, a jej działalność będzie opierać się na gromadzeniu i przetwarzaniu danych służących do oceny zdolności kredytowej osób fizycznych. Dane gromadzone przez SCHUFA mają wpływ nie tylko na udzielanie kredytów, ale także na umowy najmu i inne usługi finansowe.

Na rok 2025 zapowiedziano lub wprowadzono już kilka istotnych zmian, często pod wpływem ostatnich orzeczeń sądowych i nasilającej się krytyki:

1. Nowy model oceny SCHUFA: Na rok 2025 planowane jest wprowadzenie nowej oceny SCHUFA. Ma ona zastąpić dotychczasowe oceny podstawowe i branżowe oraz stać się bardziej przejrzysta, zrozumiała i łatwiejsza do symulacji.
2. Zmodyfikowane okresy przechowywania danych:
   • Od 1 stycznia 2025 r. obowiązuje nowa regulacja, zgodnie z którą przechowywanie danych osobowych dotyczących wyrównanych wierzytelności pod pewnymi warunkami kończy się już po 18 miesiącach, a nie jak dotychczas po trzech latach. Jest to częściowo określane jako „zasada 100 dni”.
   • Negatywne wpisy są zasadniczo usuwane po upływie trzech lat od ich rozliczenia.
   • Informacje o udzieleniu umorzenia pozostałej części długu będą przechowywane tylko przez sześć miesięcy od kwietnia 2023 r. SCHUFA ogłosiła, że wszystkie odpowiednie wpisy, które w dniu 28 marca 2023 r. były przechowywane dłużej niż sześć miesięcy, oraz wszystkie związane z nimi długi zostaną automatycznie usunięte z mocą wsteczną od tej daty po upływie sześciu miesięcy.
3. Czynniki wpływające na ocenę: Zgodnie z nową federalną ustawą o ochronie danych osobowych z 2025 r. niektóre dane nie będą już wykorzystywane do obliczania oceny:
   • Nie będzie można uwzględniać miejsca zamieszkania i częstych przeprowadzek.
   • Wykorzystanie danych z mediów społecznościowych ma zostać zakazane.
   • Według SCHUFA dane dotyczące wynagrodzenia, stanu konta, wyznania lub narodowości i tak nie są przechowywane.
4. Wzmocniona kontrola i prawa konsumentów:
   • Dąży się do wzmocnienia kontroli przez organy nadzorujące ochronę danych.
   • Orzeczenia sądowe, takie jak wyrok Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości z grudnia 2023 r., jasno stwierdzają, że automatyczna ocena zdolności kredytowej bez weryfikacji przez człowieka jest w wielu przypadkach niezgodna z prawem. Wyrok ten wzmacnia pozycję konsumentów.
   • Sąd Krajowy w Monachium orzekł w dniu 21 stycznia 2025 r., że SCHUFA ponosi ciężar dowodu, że przetwarzanie danych jest zgodne z prawem. Aby negatywny wpis mógł zostać dokonany, muszą być spełnione wymogi prawne, w tym wysłanie kwalifikowanych upomnień z terminem płatności i groźbą wypowiedzenia umowy.
   • W dniu 10 kwietnia 2025 r. Sąd Apelacyjny w Kolonii orzekł, że agencje informacji gospodarczej nie mogą dłużej przechowywać informacji o zaległościach w płatnościach, które są również wpisane do rejestru dłużników, po zgłoszeniu całkowitego zaspokojenia wierzyciela, zgodnie z ustawową oceną rejestru dłużników (§ 882e ust. 3 nr 1 ZPO).
   • Nadal pojawiają się krytyczne głosy dotyczące braku przejrzystości dokładnej metody obliczania wyniku (formuły punktacji), która jest traktowana jako tajemnica handlowa. Krytycy upatrują w tym przeszkodę dla rzeczywistej kontroli, nawet jeśli Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że formuła nie musi być ujawniana, o ile wynik jest zrozumiały.
   • Konsumenci mają prawo do informacji o przechowywanych na ich temat danych. Raz w roku można bezpłatnie zażądać kopii danych zgodnie z art. 15 RODO w celu sprawdzenia własnych danych.
   • W przypadku błędów w danych konsumenci mogą zażądać ich sprostowania, zablokowania lub usunięcia. Doświadczenie pokazuje, że baza danych może zawierać błędy. W okresie wyjaśniania, czy wpis jest prawidłowy, SCHUFA musi zablokować ten wpis. Podmiot, który spowodował nieprawidłowy wpis, jest zobowiązany do jego skorygowania i ponosi odpowiedzialność za ewentualne konsekwencje.
   • Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych w przypadku niezgodnego z prawem przetwarzania danych pozostaje istotnym zagadnieniem. Najnowsze orzeczenia, również z 2025 r., dotyczyły szkód niematerialnych, przy czym wysokość szkody w każdym indywidualnym przypadku musi zostać ustalona przez sąd. Już sama obawa przed potencjalnym nadużyciem danych osobowych może w pewnych okolicznościach stanowić szkodę niematerialną. Ciężar dowodu szkody spoczywa zasadniczo na osobie, której dane dotyczą.

Podsumowując, można stwierdzić, że w 2025 r. SCHUFA nadal będzie potężną instytucją, której działalność ma znaczący wpływ na życie wielu konsumentów. Jednocześnie praktyki SCHUFA są coraz bardziej obserwowane przez sądy i ustawodawców, co prowadzi do istotnych zmian w zakresie przechowywania i przetwarzania danych oraz wzmocnienia praw konsumentów w zakresie przejrzystości i kontroli danych. Usunięcie zakończonych wpisów po 18 miesiącach oraz planowana zmiana modelu oceny są kluczowymi zmianami na rok 2025.

Co dr Schulte i jego zespół mogą zrobić dla osób poszkodowanych?

Na podstawie dostępnych źródeł dr Thomas Schulte i jego zespół mogą zaoferować kompleksową pomoc prawną osobom poszkodowanym, które mają problemy z wpisami w SCHUFA. Ich działalność koncentruje się na ochronie praw konsumentów oraz korygowaniu lub usuwaniu nieprawidłowych lub błędnych wpisów w biurach informacji kredytowej, takich jak SCHUFA.

Oto konkretne obszary, w których dr Schulte i jego zespół mogą pomóc zgodnie z dostępnymi źródłami:

• Sprawdzanie wpisów SCHUFA: Oferują wstępną ocenę zgodności wpisów SCHUFA z prawem i doradzają co do dalszych kroków. Sprawdzają, czy spełnione są wymogi prawne, w szczególności zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG (dawniej § 28a ust. 1 BDSG), dotyczące negatywnego wpisu.
• Identyfikacja i zaskarżanie błędnych lub nieuprawnionych wpisów: Dr Schulte i jego zespół pomagają w rozpoznawaniu i zaskarżaniu błędnych lub nieuprawnionych wpisów. Zwracają uwagę, że bazy danych mogą zawierać błędy.
• Wezwanie do usunięcia: Można zwrócić się bezpośrednio do SCHUFA lub przedsiębiorstw, które zgłosiły wpis, o jego usunięcie. Często wystarczy pismo od adwokata, aby doprowadzić do usunięcia wpisu.
• Egzekwowanie prawa do usunięcia: Pomagają Państwo w dochodzeniu prawa do usunięcia nieprawidłowych danych zgodnie z art. 17 RODO, w szczególności jeśli roszczenie zostało już uregulowane lub nigdy nie było uzasadnione. Opierają się Państwo przy tym również na art. 6 ust. 1 lit. f) RODO i § 31 BDSG.
• Wniesienie sprzeciwu: Pomagamy wniesieniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO.
• Wszczęcie postępowania sądowego: Jeśli działania pozasądowe nie przyniosą skutku, możemy wszcząć postępowanie sądowe w celu wymuszenia usunięcia nieuprawnionych wpisów i dochodzenia praw. Może to obejmować złożenie wniosku o wydanie nakazu tymczasowego w pilnych przypadkach, np. gdy wpis zagraża finansowaniu budowy. W takich sytuacjach decydujące znaczenie ma szybkie działanie osoby, której dane dotyczą. Możesz również złożyć sprzeciw wobec tytułu egzekucyjnego, aby unieważnić jego moc prawną.
• Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli nieuprawniony wpis w SCHUFA spowodował szkodę, pomagamy w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. Obejmuje to straty finansowe, a także szkody niematerialne, takie jak stres, niepewność i utrata reputacji. Najnowsze orzeczenia potwierdzają możliwość dochodzenia szkód niematerialnych.
• Reprezentacja przed wierzycielami i firmami windykacyjnymi: Kancelaria posiada doświadczenie w konfrontacji z bankami, operatorami telekomunikacyjnymi lub firmami windykacyjnymi i może doprowadzić do ustępstw strony przeciwnej w ramach sporu sądowego. Wiedzą, że wierzyciele często mają trudności z udowodnieniem swoich roszczeń, zwłaszcza w przypadku wykazania kwalifikowanych wezwań do zapłaty lub wewnętrznych decyzji rozstrzygających.
• Postępowanie w przypadku niedopuszczalnych gróźb: Dr Schulte i jego zespół wyjaśniają, że groźba wpisania do rejestru SCHUFA w przypadku spornych roszczeń jest niedopuszczalna i może nawet stanowić wymuszenie. Doradzają oni osobom poszkodowanym, aby w takich przypadkach zasięgnęły porady prawnej i w razie potrzeby zbadały roszczenia odszkodowawcze, jeśli ktoś został zmuszony do zapłaty poprzez taką groźbę.
• Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: Oferują oni najszybszą możliwą pomoc w przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów.
• Wsparcie w złożonych sprawach: W bardziej złożonych przypadkach lub gdy SCHUFA nie reaguje, wskazane jest skorzystanie z pomocy prawnej. Dr Schulte i jego zespół znają mechanizmy i procedury stosowane przez podmioty dokonujące wpisów i potrafią skutecznie egzekwować prawa.
• Szybkość działania: Dzięki starannemu przygotowaniu sprawy często można uzyskać usunięcie nieuprawnionych wpisów w ciągu 1 do 3 tygodni.
• Reprezentacja na terenie całych Niemiec: Dr Schulte i jego zespół reprezentują klientów w całym kraju.
• Cyfrowa i wydajna komunikacja: Oferują szybką i cyfrową obsługę spraw. Przejmują komunikację z sądami, urzędami itp.
• Wsparcie w językach obcych: Kancelaria oferuje doradztwo w szczególności dla klientów polskojęzycznych.

Dr Thomas Schulte jest opisywany jako uznany ekspert w zakresie prawa SCHUFA i ochrony danych, posiadający wieloletnie doświadczenie i sukcesy w prowadzeniu spraw sądowych. Źródła podkreślają, że konsumenci mogą i powinni bronić się, jeśli są dotknięci bezprawnymi wpisami, a pomoc prawna jest często niezbędna do konsekwentnego egzekwowania swoich praw.

Z kancelarią można skontaktować się pod numerami telefonów +49 30 22 19 220 20 lub 030 – 22 19 220 20. Adresy e-mail to dr.schulte@dr-schulte.de, valentin.schulte@dr-schulte.de lub law@meet-an-expert.com. Kancelaria znajduje się pod adresem Malteserstraße 170, 12277 Berlin.

Świat Schufa – przekleństwo i błogosławieństwo

Dyskusja na temat roli SCHUFA w sieciowym świecie oraz wskazówki dotyczące postępowania z danymi osobowymi.

🎥 Filmy na YouTube

Władza Schufa i jak radzić sobie z negatywnymi wpisami

W tym filmie dr Thomas Schulte wyjaśnia skutki negatywnych wpisów SCHUFA i udziela praktycznych wskazówek, jak sobie z nimi radzić.

1001 historii Schufa | Dr Thomas Schulte #schufa #kredyt #shorts

Krótki film, w którym dr Schulte opowiada anegdotę o SCHUFA i zwraca uwagę na znaczenie zdolności kredytowej.

Kanał YouTube ABOWI Law

Oficjalny kanał YouTube ABOWI Law, na którym dr Thomas Schulte regularnie publikuje filmy na tematy prawne, w tym dotyczące SCHUFA.

📄 Przegląd artykułów w języku polskim

1. Szybka pomoc w usuwaniu wpisów SCHUFADr Schulte wyjaśnia, w jaki sposób można skutecznie usunąć błędne lub niezgodne z prawem wpisy SCHUFA, w tym odpowiednie orzeczenia sądowe i prawa do ochrony danych.
2. Co zrobić w przypadku negatywnego wpisu w SCHUFA?Praktyczne wskazówki i informacje prawne dotyczące postępowania w przypadku negatywnych wpisów w SCHUFA, w szczególności dla konsumentów posługujących się językiem polskim.
3. Pomoc w przypadku problemów z SCHUFA z adwokatem z NiemiecPrzegląd usług dr Schulte w związku z SCHUFA, w tym sprawdzenie zdolności kredytowej, usunięcie wpisów i pomoc prawna.
4. Błędny wpis w SCHUFA po kradzieży tożsamości – jak mogą się bronić poszkodowani?Instrukcja dla ofiar kradzieży tożsamości, jak mogą dochodzić swoich praw w przypadku bezprawnych wpisów w SCHUFA, w tym informacje o krokach prawnych i prawach do ochrony danych.
5. Wynik SCHUFA: wszystko, co musisz wiedzieć o zmianach, krytyce i możliwościach prawnychInformacje na temat funkcjonowania wyniku SCHUFA, krytycznych uwag i sposobów dochodzenia swoich praw przez konsumentów.
6. Doradztwo w przypadku problemów z SCHUFA – usunięcie w NiemczechKompleksowy przewodnik dotyczący usuwania wpisów SCHUFA, w tym indywidualne doradztwo i wsparcie prawne dr Schulte.