W sporze prawnym dotyczącym negatywnych wpisów Schufa, Sąd Rejonowy Mitte nakazał Landesbank Berlin AG zażądać od Schufa Holding AG korekty wyniku. Sąd stwierdził również, że pierwotna rejestracja negatywnego wpisu, który od tego czasu został usunięty, była nieprawidłowa, a zatem bank musiał ponieść koszty sporu prawnego poniesione w tym zakresie.
Sprawa: Schufa o korektę wyniku
Z prawnikami skontaktował się samozatrudniony architekt W. Poinformował ich, że niektórzy z jego klientów odmawiają składania u niego zamówień, ponieważ ma negatywny wpis w Schufa. Okazało się to znacznym obciążeniem, ponieważ nie był w stanie wygenerować ważnych nowych zamówień dla własnej firmy.
Prawnicy z kancelarii dr Schulte i jego zespół zwrócili się zatem do Landesbank Berlin AG (w skrócie LBB) o usunięcie negatywnego wpisu z Schufa, ale odmówiono, więc konieczne było podjęcie kroków prawnych.
W trakcie procesu wpis został usunięty niezależnie przez Schufa, ponieważ pozwany LBB nie przedstawił wystarczającego uzasadnienia dla wpisu. Sukces ten pomógł ofierze fałszywego wpisu Schufa. Bank został teraz poproszony o zażądanie, aby Schufa również poprawiła wynik i poniosła koszty sporu prawnego.
Decyzja Sądu Rejonowego Berlin Mitte:
Amtsgericht Mitte, który ma lokalną jurysdykcję w sprawach sądowych przeciwko LBB, nakazał LBB zażądać od Schufy przywrócenia wyniku powoda tak, jakby negatywny wpis nie istniał.
Sąd oparł swoją decyzję na fakcie, że zgodnie z własnym oświadczeniem, LBB nie przeprowadził ważenia interesów zgodnie z § 28 BDSG (stara wersja) przed przekazaniem danych powoda do Schufy za pośrednictwem agencji windykacyjnej. W opinii sądu pozwany LBB powinien był przynajmniej przekazać firmie windykacyjnej istotne informacje, takie jak istnienie ubezpieczenia długu rezydualnego lub zawarcie umów ratalnych. Bez znajomości tych okoliczności sąd uznał, że firma windykacyjna nie mogła przeprowadzić pełnego wyważenia interesów.
Według sądu, wyważenie interesów nie może być przeprowadzone później, ponieważ musi to nastąpić przed rejestracją.
W odniesieniu do korekty wyniku, sąd orzekł, że powód miał uzasadniony interes w tym, aby wynik był obliczany wyłącznie na podstawie autoryzowanych wpisów i że nieautoryzowany wpis pozwanego powinien zostać wykluczony.
Decyzja ta podkreśla dwa kluczowe aspekty dotyczące negatywnych wpisów Schufa
Bank musi rozważyć interesy zgodnie z § 28 BDSG w starej wersji (obecnie § 28 a BDSG) przed wprowadzeniem negatywnego wpisu Schufa. Nie może tego zlecić firmie windykacyjnej, jeśli nie posiada wszystkich informacji o faktach dotyczących roszczenia.
Nawet po rozliczeniu negatywnego wpisu Schufa nadal można wydać orzeczenie w celu skorygowania wyniku, ponieważ dana osoba ma interes w tym, aby jej wynik został obliczony bez nieprawidłowego wpisu.
Wyrok nie jest jeszcze prawnie wiążący, ale pokazuje, że przy jasnej argumentacji istnieje duża szansa na przywrócenie dobrej reputacji.
Sytuacja prawna zmieniła się od czasu tej decyzji w 2011 roku.
Wynik Schufa jest korygowany, jeśli wpis zostanie uznany za nieprawidłowy lub nieuzasadniony. Oto najważniejsze aspekty i kroki korekty wyniku:
Podstawy obliczania punktów
Schufa wykorzystuje algorytm do obliczania wartości punktowej na podstawie różnych danych, co wskazuje na prawdopodobieństwo, że dana osoba wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych.
Algorytm ten stanowi tajemnicę handlową i nie jest ujawniany.
Na wynik mają wpływ pozytywne i negatywne dane, takie jak pożyczki, zaległości w płatnościach, częstotliwość zapytań kredytowych i czas trwania relacji biznesowych.
Żądanie samodzielnego ujawnienia w celu sprawdzenia obliczeń punktacji
Konsumenci mają prawo zażądać od firmy Schufa raz w roku bezpłatnej informacji o sobie.
Informacje te umożliwiają sprawdzenie przechowywanych danych pod kątem dokładności i kompletności.
Zaleca się regularne sprawdzanie własnych danych Schufa.
Identyfikacja nieprawidłowych wpisów
Należy zwracać szczególną uwagę na wpisy, które mogą być nieaktualne lub nieprawidłowe, np. nieprawidłowe dane osobowe lub nieistniejące już umowy.
Nieprawidłowo zgłoszone lub zduplikowane wpisy również mogą mieć negatywny wpływ na wynik.
Wpis może być niezgodny z prawem, jeśli dług nie jest wymagalny, jest sporny lub jeśli wysłano niewystarczającą liczbę upomnień.
Sprzeciw i korekta
- W przypadku nieprawidłowych wpisów należy niezwłocznie zgłosić pisemny sprzeciw do Schufa i organizacji rejestrującej (np. banku lub wierzyciela).
- Należy załączyć wszystkie istotne dokumenty, które potwierdzają Twój punkt widzenia, np. umowy lub dowody płatności.
- Wyznacz Schufa termin na wyjaśnienie sprawy (np. od dwóch do czterech tygodni).
- Schufa jest zobowiązana do rozpatrzenia sprzeciwu.
- Oprócz usunięcia nieautoryzowanego wpisu, wynik Schufa musi również zostać poprawiony.
Prawo do anulowania
- Konsumenci mają prawo do usunięcia danych, jeśli nie są one już potrzebne lub były przechowywane niezgodnie z prawem.
- Dotyczy to w szczególności wpisów odnoszących się do rozliczonych roszczeń, które muszą zostać usunięte po upływie określonego czasu.
- Nawet w przypadku umorzenia pozostałego zadłużenia, wpisy muszą zostać usunięte najpóźniej po sześciu miesiącach.
Reklamacje i działania prawne
- Jeśli firma Schufa nie odpowie na sprzeciw lub nie usunie wpisu, można złożyć skargę do odpowiedniego organu nadzorczego ds. ochrony danych.
- Jeśli wszystkie inne kroki okażą się nieskuteczne, można podjąć kroki prawne w celu wymuszenia usunięcia wpisu.
- Wyspecjalizowany prawnik może pomóc w egzekwowaniu roszczeń o usunięcie i, w razie potrzeby, w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych.
Ciężar dowodu
- Zasadniczo ciężar dowodu szkody spoczywa na osobie zainteresowanej.
- Podmiot przetwarzający dane (Schufa lub partner umowny przekazujący dane) musiał zachować się w sposób zawiniony (np. poprzez zaniedbanie lub celowe lekceważenie przepisów o ochronie danych).
- Strona rejestrująca jest zobowiązana do udowodnienia, że spełnione zostały wymogi określone w § 28a ust. 1 BDSG.
Ważne aspekty skutecznego sprostowania
- Dokumentacja: Należy prowadzić rejestr wszystkich istotnych dokumentów i korespondencji.
- Porada prawna: Skorzystaj z porady prawnej, aby upewnić się, że wszystkie niezbędne kroki zostały wykonane prawidłowo.
- Przestrzeganie terminów: Upewnij się, że dotrzymujesz wszystkich terminów, zwłaszcza w przypadku składania skarg lub pozwów sądowych.
- Poszukiwanie rozgłosu: W niektórych przypadkach pomocne może być zwrócenie uwagi opinii publicznej na swoje obawy.
Korekta wyniku Schufa to proces, który często wymaga aktywnych działań ze strony konsumenta. Jednak podstawa prawna, głównie RODO, które obowiązuje od 2018 r., oraz BDSG zapewniają silne narzędzia do podejmowania działań przeciwko nieuzasadnionym wpisom.
Wezwanie do działania dla Dr Schulte – usuń wpis Schufa i chroń zdolność kredytową!
Negatywny wpis w Schufa może mieć poważne konsekwencje: Pożyczki są odrzucane, umowy najmu są anulowane, a nawet możliwości kariery mogą ucierpieć. Nie musisz jednak godzić się na swój los! Wiele wpisów jest niezgodnych z prawem lub opartych na błędach.
Pozwól mi sobie doradzić! Jako doświadczony prawnik mogę pomóc w szybkim i pewnym usunięciu nieautoryzowanych wpisów Schufa.
👉 Dowiedz się, co zrobić, jeśli masz negatywny wpis Schufa:
➡️ O szok! Negatywny wpis Schufa – co robić?
Oferujemy również kompetentne wsparcie dla klientów polskojęzycznych:
➡️ Porady prawne dotyczące usunięcia wpisu SCHUFA
Nie pozwól, aby nieprawidłowa ocena kredytowa Cię zrujnowała!
Skorzystaj ze swoich praw i uzyskaj poradę już teraz. Skontaktuj się z nami już dziś:
📍 Kancelaria prawna Dr Thomas Schulte
Email: dr.schulte@dr-schulte.de 📞 Telefon: +49 30 221922020
Więcej informacji: www.dr-schulte.de
⚖️ Twoje prawo do prawidłowej oceny zdolności kredytowej – egzekwujemy je!