Wpisy w bazie SCHUFA mają ogromne znaczenie dla życia codziennego w Niemczech – od przyznania kredytu, przez wynajem mieszkania, aż po zawarcie umowy telefonicznej. Problem pojawia się wtedy, gdy negatywny wpis pozostaje widoczny w rejestrze, mimo że zobowiązanie zostało już dawno spłacone.
Do niedawna obowiązywała niepisana zasada: nawet spłacone zadłużenia były przechowywane przez trzy lata, co często prowadziło do poważnych problemów dla konsumentów.
Wyrok Wyższego Sądu Krajowego w Kolonii (OLG Köln) z 10 kwietnia 2025 roku zmienia tę sytuację radykalnie. Sąd orzekł, że dalsze przechowywanie danych o spłaconych zobowiązaniach jest niezgodne z RODO i musi zostać natychmiast zakończone.
To przełomowa decyzja, która otwiera przed konsumentami nowe możliwości walki o czystą historię kredytową i sprawiedliwe traktowanie.
W niniejszym artykule przedstawione zostaną kluczowe aspekty wyroku, jego znaczenie dla konsumentów, a także praktyczne wskazówki, jak skutecznie dochodzić swoich praw wobec SCHUFA.
Trzyletnie przechowywanie danych przez SCHUFA: Problem dla konsumentów
Wielu konsumentów borykało się z problemem długo przechowywanych negatywnych wpisów w SCHUFA. Nawet po spłacie zadłużenia dane były przechowywane przez trzy lata, co prowadziło do odmów przyznania kredytu czy wynajmu mieszkania. Przykład pani S., której opłacona faktura nadal psuła zdolność kredytową, ukazuje realne konsekwencje tej praktyki.
Dlaczego do tej pory nie usuwano wpisów po spłacie?
Trzyletnia zasada nie wynikała z przepisów prawa. Ani RODO, ani niemiecka ustawa o ochronie danych osobowych nie określają takich okresów. Była to branżowa umowa wypracowana pomiędzy biurami informacji gospodarczej a organami ochrony danych, działająca na niekorzyść konsumentów.
Rejestry publiczne jako wzór: krótsze terminy usuwania danych
Publiczne rejestry dłużników, takie jak Schuldnerverzeichnis, stosują zasadę natychmiastowego usunięcia danych po spłacie długu, najpóźniej po sześciu miesiącach. Prywatne biura informacji gospodarczej, takie jak SCHUFA, ignorowały tę zasadę i przechowywały dane przez dłuższy czas.
Kodeks SCHUFA vs. RODO
Mimo wprowadzenia w 2025 roku zasady 18 miesięcy dla szybko spłaconych długów, eksperci uznali ją za niewystarczającą. RODO nakłada obowiązek minimalizacji danych: dane osobowe mogą być przechowywane tylko tak długo, jak długo są potrzebne do realizacji celu. Po spłacie długu dalsze przechowywanie traci sens.
Wyrok OLG Köln: Nowe standardy ochrony danych
10 kwietnia 2025 r. OLG Köln (sygn. 15 U 249/24) orzekł, że SCHUFA musi natychmiast usuwać wpisy o spłaconych długach. Sąd uznał trzyletni okres przechowywania za niezgodny z RODO. Prawo konsumenta do rehabilitacji gospodarczej przeważa nad interesem informacyjnym banków.
500 euro odszkodowania za nieuprawnione przechowywanie danych
Sąd zasądził także odszkodowanie w wysokości co najmniej 500 euro za bezpodstawne przechowywanie danych. Artykuł 82 RODO przewiduje rekompensatę za szkody niemajątkowe, takie jak utrata reputacji czy stres psychiczny.
Przykład praktyczny: Najem mieszkania dzięki usunięciu wpisu
Pan M. po powołaniu się na wyrok OLG Köln skutecznie usunął negatywny wpis i uzyskał wymarzone mieszkanie. Jego ocena kredytowa natychmiast się poprawiła, co pokazuje praktyczną siłę tego orzeczenia.
Porównanie z wcześniejszym orzecznictwem
Podczas gdy sądy takie jak OLG Monachium w 2024 roku akceptowały długie okresy przechowywania, OLG Köln wyznaczył nowy kierunek, zgodny z duchem RODO i ochroną konsumentów.
Praktyczne kroki: Jak usunąć wpis z SCHUFA
-
Uzyskanie bezpłatnej kopii danych osobowych od SCHUFA (na podstawie art. 15 RODO)
-
Analiza wpisów i zebranie dowodów spłaty długu
-
Złożenie wniosku o usunięcie danych, powołując się na wyrok OLG Köln
-
Wyznaczenie terminu odpowiedzi i ewentualna skarga do organu ochrony danych
-
Dochodzenie odszkodowania za poniesione szkody
Wniosek: Nowa nadzieja dla konsumentów
Wyrok OLG Köln stanowi przełom dla ochrony danych osobowych w Niemczech. Wpisy o spłaconych długach nie mogą już obciążać konsumentów przez wiele lat. Konsumenci mają dziś realne narzędzia, by walczyć o czystą historię kredytową i odzyskać kontrolę nad swoimi danymi.
Outbound-Link:
Pełny tekst wyroku OLG Köln można znaleźć tutaj
Potrzebujesz pomocy przy usuwaniu wpisu z SCHUFA?
Jeżeli Twoje dane w SCHUFA nadal pokazują spłacone zobowiązania lub masz problem z niesłusznym negatywnym wpisem, nie czekaj.
Prawo jest po Twojej stronie – wykorzystaj najnowsze orzecznictwo, aby skutecznie chronić swoją historię kredytową.
-
Sporządzamy skuteczne wnioski o usunięcie wpisu
-
Prowadzimy negocjacje z SCHUFA i organami ochrony danych
-
Dochodzimy odszkodowania za naruszenie ochrony danych osobowych
Skontaktuj się już dziś z naszą kancelarią specjalizującą się w ochronie danych i prawie konsumenckim.
Adres e-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
Więcej informacji: www.dr-schulte.de
Zadbaj o swoją reputację i zdolność kredytową – teraz jest najlepszy moment!