Schufa rozdaje oceny dorosłym. Jak to możliwe, że prywatna instytucja może zostać nauczycielem bez pytania i wystawiać oceny obywatelom?
Osoby, których to dotyczy, zwykle nie są już uczniami, ale dorosłymi. Podstawą tych ocen są dane osobowe zainteresowanych osób. Oceny dotyczące obywateli są tworzone na podstawie danych wykorzystywanych przez Schufa. Ochrona tych danych jest jednak uważana za konieczną w Unii Europejskiej i odpowiednio w Niemczech. Ochrona danych jest ważną częścią naszego wolnego, demokratycznego społeczeństwa. Niezamówione przydzielanie wyników przez firmę Schufa może być uciążliwe, oprócz często niezamówionego wykorzystania zebranych danych. Jak to więc możliwe, że Schufa w ogóle istnieje jako zjawisko?
Podstawy przetwarzania danych
Przede wszystkim przetwarzanie danych oznacza nic innego jak to: Zorganizowane przetwarzanie ilości danych w celu uzyskania informacji o tych ilościach danych lub ich zmiany (por. art. 4 nr 2 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych – RODO). Celem przetwarzania danych było w rzeczywistości ułatwienie nam życia. Ma to na celu wyeliminowanie monotonnej rutynowej pracy i umożliwienie szybszego przetwarzania dużych ilości danych. Zapewnia to większą wydajność dzięki niższym kosztom personelu, a także szybkości.
Ogólne rozporządzenie o ochronie danych – RODO
Ze względu na swoje znaczenie, Unia Europejska ustanowiła zasady przetwarzania danych i sformułowała wysokie kary w przypadku naruszenia ochrony danych. Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (w skrócie RODO) stanowi ramy prawne przetwarzania danych w Unii Europejskiej i ma również na celu zagwarantowanie ochrony danych osobowych. Jest to rozporządzenie Unii Europejskiej, które jest w pełni stosowane w całej UE od 25 maja 2018 roku.
Dane osobowe oznaczają wszelkie informacje dotyczące zidentyfikowanej lub możliwej do zidentyfikowania żyjącej osoby fizycznej (art. 4 nr 1 RODO). Częściowe informacje, które przyczyniają się do identyfikacji osoby, są również uważane za dane osobowe.
Przykładami danych osobowych są
– Imię i nazwisko
– Adres
– Spersonalizowany adres e-mail
– Numer dowodu osobistego
– Ogólne dane dotyczące lokalizacji
– Używany adres IP
– Dane medyczne pacjenta
Wszystkie te dane i inne dane osobowe nie mogą być gromadzone i przetwarzane w UE bez dalszych wyjaśnień.
Należy zauważyć, że zgodnie z przepisami rozporządzenia (UE) 2016/679 (ogólne rozporządzenie o ochronie danych), w szczególności art. 6 ust. 1 w związku z art. 4 ust. 2 RODO, każde przekazanie danych, a tym samym każde przetwarzanie danych osobowych, a tym samym każde przetwarzanie danych osobowych na terytorium UE, jest zabronione. Zgodnie z art. 4 nr 2 RODO każde przekazanie danych, a tym samym każdy negatywny wpis w agencjach kredytowych, takich jak Schufa Holding AG, jest niezgodny z prawem, chyba że organ odpowiedzialny, tj. Schufa lub osoba dokonująca wpisu, może udowodnić, że ma zastosowanie prawnie znormalizowane uzasadnienie.
Zgoda i upoważnienie?
W większości przypadków magicznym słowem jest „zgoda”. Art. 6 I RODO reguluje zgodność z prawem przetwarzania danych osobowych pod pewnymi warunkami. Warunki te są następujące
– Zgoda osoby, której dane dotyczą
– Przetwarzanie odbywa się na podstawie umowy
– Przetwarzanie jest niezbędne do ochrony żywotnych interesów osoby, której dane dotyczą
– Niezbędność do wykonania zadania realizowanego w interesie publicznym
– Niezbędne do ochrony uzasadnionych interesów strony trzeciej.
Wszyscy znają „obowiązkowe” podpisy pod „zgodą Schufa”, które są szybko składane przy zawieraniu prawie każdej umowy. W większości przypadków Schufa gromadzi dane na podstawie zgody użytkownika (art. 6 I lit. a) RODO).
Jednak w przypadku braku zgody Schufa często powołuje się na art. 6 I lit. f) RODO (w związku z § 31 BDSG), tj. nadrzędny uzasadniony interes. Interes ten powinien polegać na dostarczaniu przez firmę Schufa swoim partnerom umownym informacji na temat istotnych okoliczności kredytowych potencjalnych klientów. Ten uzasadniony interes jest również uznawany przez orzecznictwo (patrz OLG Schleswig – wyrok z 02.07.2021 – 17 U 15/21; OLG Oldenburg – wyrok z 23.11.2021 – 13 U 63/21; BGH – wyrok z 07.07.1983 – III ZR 159/82).
Z natury rzeczy klientami Schufa są przede wszystkim firmy, które oferują konsumentom rodzaj pożyczki lub innej usługi, która zależy od zaufania przedsiębiorcy do zdolności płatniczej konsumenta. Przykładami tego są banki, kasy oszczędnościowe lub dostawcy usług telefonii komórkowej, tacy jak Deutsche Telekom, Vodafone lub o2. Wiele wpisów Schufa jest również dokonywanych przez firmy windykacyjne, takie jak Bad Homburger Inkasso GmbH, BID Bayerischer Inkasso Dienst AG, dohr Inkasso GmbH & Co. KG, EOS DID Deutscher Inkasso Dienst, HIT Hanseatische Inkasso Treuhand GmbH, Infoscore Forderungsmanagement GmbH, KSP Kanzlei Dr Seegers, ProCash Collection Services GmbH lub Real Inkasso GmbH & Co. KG.
Orzecznictwo ustaliło również w tym zakresie, że branża kredytowa ma ogólny uzasadniony interes w otrzymywaniu informacji o niewypłacalnych kredytobiorcach.
Dlaczego jednak wpisy Schufa nie są usuwane natychmiast po rozliczeniu?
W odniesieniu do usuwania wypełnionych wpisów Schufa, Schufa odnosi się do „Zasad postępowania dotyczących okresów przeglądu i usuwania danych osobowych przez niemieckie agencje kredytowe”, które zostały wydane przez stowarzyszenie „Die Wirtschaftsauskunfteien e.V.” i zatwierdzone przez właściwego inspektora ochrony danych. Członkami tego stowarzyszenia są CRIF GmbH, Creditrefomr Boniversum GmbH, Dun & Bradstreet Deutschland GmbH, IHD KREDITSCHUTZVEREIN E.V., infoscore Consumer Data GmbH i SCHUFA Holding AG.
Zgodnie z tym, wpis kredytowy jest usuwany do dnia upływu trzech lat od jego anulowania.
Kodeks postępowania stanowi jednak również, że: „Niniejsze zasady postępowania nie wykluczają specjalnego badania w indywidualnych przypadkach na wniosek osoby, której dane dotyczą (zgodnie z art. 17, 21 RODO)”.
Zgodnie z art. 17 RODO obywatele mają tak zwane „prawo do bycia zapomnianym”. Prawo to oznacza, że osoba, której dane dotyczą, ma prawo do usunięcia danych osobowych, jeśli nie są one już potrzebne.
W przypadku negatywnych wpisów, które zostały rozliczone, zakłada się prawo do usunięcia tych wpisów zgodnie z art. 17 I lit. a) RODO. Tak jednak nie jest. Na przykład Sąd Okręgowy w Wiesbaden orzekł, że agencje kredytowe nie są zobowiązane na mocy art. 17 I lit. a) RODO do usuwania na żądanie legalnie zgromadzonych danych, które służą uzasadnionemu interesowi, ponieważ może to skutkować zwiększonym ryzykiem niewypłacalności w przyszłości. (Sąd Okręgowy w Wiesbaden, wyrok z dnia 21.02.2019 r., sygn. akt 2 O 237/18).
Jako powód podano, że agencje kredytowe przechowują i przetwarzają dane w celu ochrony swoich uzasadnionych interesów jako organizacji ochronnej gospodarki oraz w interesie swoich partnerów umownych.
Wyrok ten nie jest pozbawiony krytyki. W swoim uzasadnieniu sąd odniósł się do orzeczeń BGH z 1978 i 1983 r., kiedy to z jednej strony obywatele nie byli zależni od tak dużej liczby partnerów umownych, aby uczestniczyć w życiu społecznym, a z drugiej strony nie każdy z tych partnerów umownych przeprowadzał kontrolę kredytową, co jest obecnie możliwe bez większego wysiłku w erze cyfrowej i jest również zawsze przeprowadzane przez większość firm.
Możliwe jest również roszczenie o anulowanie zgodnie z art. 17 I lit. c). W tym celu osoba, której dane dotyczą, musi skorzystać z prawa do sprzeciwu ze względu na szczególną sytuację zgodnie z art. 21 I 1 RODO. Ta szczególna sytuacja nie została wystarczająco określona przez ustawodawcę i dlatego musi być ustalana indywidualnie dla każdego przypadku. W oparciu o wcześniejsze orzecznictwo opracowano katalog, który można wykorzystać jako przewodnik. Jeżeli osoba, której dane dotyczą, skorzysta z prawa do wniesienia sprzeciwu wobec firmy Schufa, firma Schufa jest zobowiązana do zaprzestania przetwarzania danych. Jeśli nie zaprzestanie przetwarzania, jest do tego zobowiązana,
- wykazać istnienie ważnych prawnie uzasadnionych podstaw, które
- przeważają nad interesami, prawami i wolnościami osoby, której dane dotyczą, w konkretnym przypadku.
W indywidualnych przypadkach należy założyć, że interesy osoby, której dane dotyczą, przeważają nad interesami administratora (Schufa) w przypadku wątpliwości
Wnioski:
W dzisiejszych czasach negatywne wpisy w agencjach kredytowych, takich jak Schufa, nawet przy stosunkowo niewielkich kwotach zadłużenia, oznaczają, że osoby, których to dotyczy, ryzykują, że nie będą już w stanie zawierać umów niezbędnych do świadczenia usług w interesie ogólnym.
Innymi słowy, większość ludzi boi się Schufy i wydaje się to uzasadnione.
F.i.S.d.P.:
Valentin Markus Schulte
Studia. Iur & Ekonomista
O autorze:
Valentin Markus Schulte jest studentem prawa i asystentem naukowym w kancelarii prawnej Dr Thomas Schulte w Berlinie. Ponadto Valentin Schulte studiował ekonomię równolegle ze studiami prawniczymi i uzyskał już tytuł magistra ekonomii.
Kontakt:
Kancelaria Dr Thomas Schulte
Malteserstrasse 170
12277 Berlin
Telefon: +49 30 221922020
E-mail: valentin.schulte@dr-schulte.de
Kancelaria prawna Dr Schulte Rechtsanwalt z powodzeniem praktykuje prawo cywilne od 1995 roku, koncentrując się na prawie internetowym, reputacji i konkurencji. Reprezentuje interesy inwestorów indywidualnych w całym kraju. Dodatkowe informacje o nadawcy wraz z lokalizacją biura można znaleźć w stopce na stronie internetowej www.dr-schulte.de.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/schufa-negativeintraege-was-tun-wenn-ihre-bonitaet-zu-unrecht-belastet-wird/.
Wiele informacji można znaleźć w języku angielskim lub polskim na tej stronie.
SCHUFA einfach erklärt: Alles über den SCHUFA-Score und Bonität
Czy wpis SCHUFA został usunięty? Prawnik Dr Schulte może skutecznie pomóc!
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) jest największą agencją kredytową w Niemczech i odgrywa decydującą rolę w ocenie zdolności kredytowej osób prywatnych i firm. Co jednak możesz zrobić, jeśli negatywny wpis SCHUFA blokuje Twoje plany finansowe?
Problemy z negatywnym wpisem SCHUFA?
Negatywny wpis w SCHUFA często pojawia się szybciej niż się spodziewamy – czy to z powodu
- niezapłaconych rachunków (świadomie lub nieświadomie)
- Sporów z firmami
- Fałszywie zgłoszonych roszczeń
Takie wpisy mogą mieć daleko idące konsekwencje, takie jak odrzucenie pożyczek, umów na energię lub telefon komórkowy. Staje się to szczególnie problematyczne, gdy firmy niesłusznie zgłaszają wpisy lub grożą wyegzekwowaniem roszczeń.
Twoje prawa: Nieprawidłowe lub przedwcześnie zgłoszone wpisy SCHUFA mogą zostać zakwestionowane i, w pewnych okolicznościach, przedwcześnie anulowane.
Dlaczego wyspecjalizowany prawnik jest ważny
Doświadczenie pokazuje, że poszkodowani często nie radzą sobie bez wsparcia prawnego. Prawnicy mogą
- zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe zgłoszenia
- Zażądać od SCHUFA lub firm zgłaszających usunięcia wpisów
- podejmować działania prawne przeciwko nieautoryzowanym wpisom
Dr Thomas Schulte, prawnik z Berlina, od wielu lat specjalizuje się w reprezentowaniu ofiar SCHUFA. Dzięki starannemu przetwarzaniu często udaje nam się usunąć nieautoryzowane wpisy w ciągu 1-3 tygodni.
SCHUFA scoring i Twoje prawa
Scoring SCHUFA opiera się nie tylko na negatywnych wpisach, ale także na tak zwanych „miękkich” kryteriach, takich jak
- Liczba kart kredytowych
- Rachunki bieżące z odsetkami w rachunku bieżącym
- Istniejące umowy na telefon komórkowy lub energię elektryczną
Według SCHUFA każdego dnia wydawanych jest ponad 500 000 raportów, choć nie wszystkie z nich są zawsze poprawne. Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) daje ci prawo do obrony przed nieautoryzowanymi wpisami lub nieprawidłowymi danymi. Skorzystaj z tych możliwości!
Skontaktuj się z Dr Schulte, aby uzyskać szybką pomoc
Nie pozwól, aby wpisy SCHUFA zepsuły Ci przyszłość! Skontaktuj się z nami, aby uzyskać fachową poradę:
- Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
- E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
Lokalizacja: Malteserstraße 170, 12277 Berlin
Reprezentacja na terenie całego kraju: Hamburg, Monachium, Frankfurt lub inne miasto – zajmiemy się Twoim zgłoszeniem.
Zalety współpracy z nami:
- Szybkie przetwarzanie: Anulowanie często w ciągu 1-3 tygodni
- Komunikacja cyfrowa: prosta i wydajna
- Wiedza prawnicza: reprezentacja na terenie całego kraju i wieloletnie doświadczenie
Zadzwoń lub napisz do nas – chętnie Ci pomożemy!
Więcej informacji:
- Punktacja Schufa i ochrona danych: Twoje prawa w skrócie
- Kwestionowanie nieprawidłowych zgłoszeń SCHUFA – jak to działa?
- Odszkodowanie za nieuprawnione wpisy SCHUFA
Dr Thomas Schulte – osoba kontaktowa w przypadku pytań prawnych dotyczących SCHUFA!
Na stronie dr.schulte.de znajduje się obszerny zbiór artykułów na tematy związane ze SCHUFA. Zapoznaj się z informacjami na temat zrozumienia swojego wyniku Schufa (Understanding Schufa Scores), usuwania negatywnych wpisów (Remove Negative Schufa Entries) oraz wskazówkami prawnymi dotyczącymi kwestionowania niedokładnych danych (Legal Help for Schufa Issues). Dla osób ubiegających się o pracę, właścicieli firm lub każdego, kto martwi się o zdolność kredytową, nasze zasoby eksperckie zapewniają praktyczne porady i rozwiązania chroniące przyszłość finansową. Odwiedź dr.schulte.de, aby być na bieżąco!