Europos Teisingumo Teismas priima sprendimą dėl Schufa Holding AG duomenų saugojimo teisėtumo – apžvalga, parengė Valentin Schulte, teisės magistrantas, ekonomistas (M.Sc.)
„Schufa Holding AG“, trumpai „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (Bendroji kredito apsaugos asociacija), yra privati įmonė, kuri specializuojasi ekonomikos duomenų rinkimu ir teikimu. Ji žinoma kaip kredito informacijos agentūra ir yra įsikūrusi Vokietijoje. Žinoma, kad 2020 m. „Schufa“ pasiekė daugiau nei 200 milijonų eurų apyvartą.
„Schufa Holding AG“ yra didžiausia Vokietijos kreditingumo vertinimo agentūra, kuri kontroversiškai renka ir saugo privačius finansinius duomenis. Naujas Europos Teisingumo Teismo sprendimas gali reikšmingai sustiprinti vartotojų teises ir apriboti automatinį duomenų tvarkymą. Sužinokite, kaip galite apsisaugoti nuo neteisingų Schufa įrašų ir gauti kompensaciją už patirtą žalą pagal ES duomenų apsaugos reglamentą (BDAR). Teisininkas dr. Thomas Schulte siūlo efektyvią pagalbą visoje Vokietijoje.
Kritika Schufa atžvilgiu ir vartotojų apsaugos priemonės
Schufa renka įmonių ir privačių asmenų duomenis, kad sudarytų išsamų jų mokumo ir kreditingumo vaizdą. Tai apima, pavyzdžiui, informaciją apie neapmokėtas sąskaitas ar sąskaitas bankuose. Surinktus duomenis Schufa perduoda savo užsakovams ar klientams.
Nors Vokietijoje yra ir kitų kredito informacijos agentūrų, Schufa yra didžiausia ir žinomiausia iš jų. Jos informacija naudojama daugelio įmonių ir institucijų priimant sprendimus dėl kreditų, sutarčių ar nuomos.
Tačiau Schufa veikla nėra vienareikšmiška. Kritikai kaltina Schufa, kad ji renka iš dalies netikslią ar pasenusią informaciją ir kad vartotojai turi mažai įtakos jos saugomiems duomenims. Siekiant užkirsti kelią tokiems atvejams, vartotojai turi teisę nemokamai prašyti Schufa pateikti informaciją apie save ir ištaisyti arba ištrinti įrašus, jei jie yra neteisingi arba nepagrįsti.
Apskritai Schufa lieka svarbi institucija kredito užtikrinimo ir kreditingumo vertinimo srityje. Tačiau jos vaidmuo yra prieštaringai vertinamas ir reikalaujama didesnio skaidrumo ir vartotojų apsaugos tvarkant asmens duomenis.
Pavyzdys – Austrijos duomenų apsaugos aktyvisto Max Schrems ieškinys prieš Schufa Holding AG. Schrems kritikuoja Schufa verslo modelį, pagal kurį vartotojų asmens duomenys renkami ir saugomi jiems apie tai tinkamai neinformavus ar negavus jų sutikimo.
Šiuo metu Europos Teisingumo Teisme (ETT) nagrinėjama preliminaraus sprendimų priėmimo procedūra pagal SDAR 267 straipsnį, kurią inicijavo Vysbadeno administracinis teismas, kurioje, be kita ko, sprendžiamas teisinis klausimas, ar Schufa procedūra (arba Vokietijos norma, leidžianti Schufa tvarkyti duomenis dabartinėje procedūroje) yra suderinama su Europos teise, taigi, ar yra teisėta.
Valentin Schulte – Schufa
Taigi kyla klausimas, ar Schufa procedūra yra draudžiamas automatizuotas sprendimų priėmimas atskirais atvejais, įskaitant profiliavimą, kaip apibrėžta BDAR 22 straipsnyje.
GDPR 22 straipsnis reglamentuoja automatizuotą individualių sprendimų priėmimą, įskaitant profiliavimą, t. y. asmens duomenų tvarkymą be žmogaus įsikišimo. Tai taip pat taikoma Schufa, kuri, kaip kredito informacijos agentūra, priima automatizuotus individualius sprendimus, siekdama pateikti informaciją apie vartotojų kreditingumą.
Pagal BDAR 22 straipsnio 1 dalį duomenų subjektas turi teisę nesutikti, kad jam būtų taikomas sprendimas, kuris jam turi teisinį poveikį arba kuris jam daro panašų reikšmingą poveikį ir kuris yra grindžiamas vien automatizuotu duomenų tvarkymu, įskaitant profiliavimą.
Tai reiškia, kad Schufa negali priimti automatizuoto sprendimo vien tik remdamasi kreditingumo informacija. Turi būti žmogaus įsikišimas, siekiant užtikrinti, kad sprendimas būtų teisingas ir tinkamas. Tai gali reikšti, pavyzdžiui, kad Schufa darbuotojas patikrina įrašą arba kad duomenų subjektas turi galimybę pateikti savo nuomonę. Schufa mano, kad šis teisinis reikalavimas yra laikomasi. Tačiau atsakingas ETT generalinis advokatas savo baigiamosiose išvadose išreiškė rimtų abejonių dėl Schufa teisinės nuomonės.
Atsakingo generalinio advokato abejonės dėl Schufa teisinės nuomonės
Generalinis advokatas yra nepriklausomas teisinis ekspertas iš vienos iš ES valstybių narių, dirbantis Europos Teisingumo Teisme, įsikūrusiame Liuksemburge. Jo pagrindinė užduotis – pateikti Teisingumo Teismui teisinę nuomonę dėl konkrečios bylos prieš Teisingumo Teismui priimant sprendimą. Nuomonė nėra privaloma, tačiau dažnai turi įtakos Teisingumo Teismo sprendimui, nes joje pateikiama išsami ir pagrįsta teisinė analizė bei rekomendacijos dėl bylos.
Taip jis padarė išvadą, kad „jau pats automatizuotas tikimybės vertės, susijusios su duomenų subjekto gebėjimu ateityje grąžinti paskolą, nustatymas yra sprendimas, grindžiamas vien automatizuotu duomenų tvarkymu, įskaitant profiliavimą, kuris turi teisinį poveikį duomenų subjektui arba panašiai jam daro didelę neigiamą poveikį, jeigu atsakingas asmuo perduoda šį vertinimą, nustatytą remiantis asmens duomenimis, trečiajam atsakingam asmeniui, o pastarasis, laikydamasis nusistovėjusios praktikos, šį vertinimą naudoja kaip pagrindinį argumentą sprendžiant dėl sutarties su atitinkamu asmeniu sudarymo, vykdymo ar nutraukimo.“ (Galutinis prašymas – ETT – C-634/21 / SCHUFA Holding ir kt. (Scoring)).
Taigi, pagal šią teisinę nuomonę, Schufa veiksmai neatitiktų BDAR 22 straipsnio.
ETT sprendimas dar nepriimtas.
Daug kas rodo, kad sprendimas bus priimtas Schufa klientų naudai ir taip bus užkirstas kelias nepriimtinam suaugusiųjų vertinimui automatiniu būdu.
Ką daryti
Asmenys, kurių duomenys Schufa yra neteisingi, turėtų pasinaudoti savo teisėmis ir informuotis. Advokatas dr. Schulte mielai Jums padės.
Advokatas dr. Thomas Schulte yra laikomas ekspertu ir jau 2007 m. žurnalas „Capital“ jį rekomendavo kaip labai patyrusį. Per daugelį metų jis sėkmingai atstovavo tūkstančiams klientų. Advokato praktika – nuo 1989 m.
Atnaujinta 2024
Europos Teisingumo Teismo sprendimo dėl „Schufa Holding AG“ duomenų saugojimo analizė
Europos Teisingumo Teismo (ETT) sprendimas dėl „Schufa Holding AG“, paskelbtas 2023 m. gruodžio 7 d., turi didelį poveikį duomenų tvarkymo praktikai, kurią taiko kredito informacijos agentūros ES. Byla visų pirma susijusi su klausimu, ar automatizuotas asmens duomenų tvarkymas, kurį atlieka Schufa, yra suderinamas su Bendruoju duomenų apsaugos reglamentu (BDAR), visų pirma atsižvelgiant į 22 straipsnį, reglamentuojantį automatizuotus sprendimus ir profiliavimą.
GDPR 22 straipsnio reikšmė
GDPR 22 straipsnis numato, kad duomenų subjektai negali būti sprendžiami remiantis vien automatizuotu duomenų tvarkymu, jei toks sprendimas turi teisinės galios arba panašiai reikšmingai paveikia duomenų subjektus.
EESTT nustatė, kad Schufa kreditingumo tikimybės vertės nustatymas yra toks automatizuotas sprendimas. Šis sprendimas turi teisinį poveikį duomenų subjektams, nes gali turėti didelės įtakos jų galimybėms gauti kreditą ar kitas finansines paslaugas.
Europos Teisingumo Teismo generalinio advokato argumentas, kad automatinis balo nustatymas savaime yra neteisėtas sprendimas, kelia rimtų abejonių dėl Schufa iki šiol taikytos praktikos. Generalinis advokatas pabrėžė, kad nepakanka, jog Schufa tik teigia, kad ji rengia savo klientų sprendimus; priešingai, būtina žmogaus intervencija, siekiant užtikrinti, kad šie sprendimai būtų teisingi ir tinkami.
Pasekmės Schufa ir vartotojams
Europos Teisingumo Teismo sprendimas gali reikšti, kad Schufa turės iš esmės pakeisti savo duomenų saugojimo ir tvarkymo procedūras. Ateityje Schufa balas nebegalės būti vienintelis pagrindas sprendimams dėl kreditų ar sutarčių priimti. Tai gali reikšti esminius pokyčius, kaip kredito davėjai ir kitos įmonės atlieka kreditingumo vertinimus.
Vartotojams tai reiškia jų teisių stiprinimą. Dabar jie turi aiškesnį teisinį pagrindą kovoti su neteisėtais ar klaidingais įrašais savo Schufa duomenyse. Galimybė reikalauti automatizuotų sprendimų peržiūros žmogaus, galėtų padėti išvengti nepagrįsto diskriminavimo.
Žalos atlyginimas pagal BDAR 82 straipsnį
BGH sprendimas dėl žalos atlyginimo pagal BDAR 82 straipsnį
2024 m. lapkričio 18 d. Federalinis Teisingumo Teismas (BGH) priėmė precedentinį sprendimą dėl nematerialios žalos atlyginimo pagal Bendrojo duomenų apsaugos reglamento (BDAR) 82 straipsnį, kuris turi didelį poveikį vartotojų teisėms ir įmonių atsakomybei tvarkant asmens duomenis.
Sprendimo priėmimo aplinkybės
Byla susijusi su duomenų apsaugos pažeidimu „Facebook“ tinkle, kai buvo neteisėtai gauti milijonai vartotojų duomenų. BGH nusprendė, kad vien tik asmens duomenų kontrolės praradimas yra nemateriali žala, kuri gali būti pagrindas reikalauti žalos atlyginimo. Tai reiškia, kad vartotojai neturi įrodyti, kad jų duomenys buvo neteisėtai panaudoti ar kad jie patyrė papildomą psichologinę žalą. Vien tik kontrolės praradimas savo duomenų atžvilgiu yra pakankamas pagrindas reikalauti žalos atlyginimo. Panašiai taikoma ir SCHUFA atvejais.
Norite ištrinti SCHUFA įrašą? Advokatas Dr. Schulte efektyviai padės!
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, Bendroji kredito apsaugos asociacija) yra didžiausia kredito informacijos agentūra Vokietijoje ir atlieka lemiamą vaidmenį vertinant privačių asmenų ir įmonių kreditingumą. Tačiau ką daryti, jei neigiamas SCHUFA įrašas trukdo jūsų finansiniams planams?
Problemos dėl neigiamo SCHUFA įrašo?
Neigiamas SCHUFA įrašas dažnai atsiranda greičiau nei tikėtasi – dėl:
- Neapmokėtų sąskaitų (sąmoningai ar nesąmoningai)
- Ginčų su įmonėmis
- Neteisingai pranešimų apie reikalavimus
Tokie įrašai gali turėti toli siekiančių pasekmių, pavyzdžiui, kredito, energijos ar mobiliojo ryšio sutarčių atsisakymas. Ypač problematiška tampa, kai įmonės neteisėtai praneša apie įrašus arba grasina, siekdamos įvykdyti reikalavimus.
Jūsų teisės: Klaidingi arba per anksti pranešti SCHUFA įrašai gali būti užginčyti ir tam tikromis aplinkybėmis ištrinti anksčiau laiko.
Kodėl svarbu kreiptis į specializuotą advokatą
Patirtis rodo, kad be teisinės pagalbos nukentėjusieji dažnai patiria nesėkmę. Advokatai gali:
- Nustatyti klaidingus įrašus ir juos užginčyti
- Prašyti SCHUFA arba pranešusią įmonę ištrinti įrašus
- Teismine tvarka užginčyti neteisėtus įrašus
Trumpai ir aiškiai: Europos Teisingumo Teismo sprendimas dėl „Schufa“
Europos Teisingumo Teismas (ETT) priėmė sprendimą dėl Vokietijos kredito agentūros Schufa Holding AG duomenų tvarkymo pagal ES duomenų apsaugos reglamentą (BDAR). Šis sprendimas reikšmingai stiprina vartotojų teises, riboja automatizuotus sprendimus dėl kredito ir atveria kelią kompensacijoms už duomenų apsaugos pažeidimus. Advokatas dr. Thomas Schulte operatyviai padės ištrinti neteisingus Schufa įrašus visoje Vokietijoje. Schufa, BDAR, kreditingumas, duomenų apsauga, įrašų ištrynimas, kompensacija, ES Teismo sprendimas, advokatas Thomas Schulte
Dr. Thomas Schulte, advokatas iš Berlyno, jau daug metų specializuojasi atstovaujant SCHUFA nukentėjusiems asmenims. Kruopščiai parengę bylą, dažnai per 1–3 savaites pasiekiame, kad neteisėti įrašai būtų ištrinti.
SCHUFA balas ir jūsų teisės
SCHUFA balas grindžiamas ne tik neigiamais įrašais, bet ir vadinamaisiais „minkštais“ kriterijais, pvz.
- Kreditinių kortelių skaičius
- Giro sąskaitos su kredito limitu
- Esamos mobiliojo ryšio ar elektros energijos sutartys
Pagal SCHUFA duomenis, kasdien pateikiama daugiau nei 500 000 informacijos užklausų, tačiau ne visada visa informacija yra teisinga. Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas (BDAR) suteikia jums teisę gintis nuo neteisėtų įrašų ar klaidingų duomenų. Pasinaudokite šiomis galimybėmis!
Susisiekite su Dr. Schulte, jei reikalinga skubi pagalba
Neleiskite SCHUFA įrašams sugadinti jūsų ateities! Susisiekite su mumis, jei reikalinga kompetentinga konsultacija:
- Telefonas: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
- E. paštas: dr.schulte@dr-schulte.de
Vieta: Malteserstraße 170, 12277 Berlynas
Atstovavimas visoje Vokietijoje: Hamburge, Miunchene, Frankfurte ar bet kuriame kitame mieste – mes pasirūpinsime jūsų reikalais.
Jūsų privalumai:
- Greitas aptarnavimas: įrašai dažniausiai ištrinami per 1–3 savaites
- Skaitmeninis bendravimas: paprasta ir efektyvu
- Teisinė kompetencija: atstovavimas visoje Vokietijoje ir ilgametė patirtis
Paskambinkite mums arba parašykite – mes džiaugsimės galėdami Jums padėti!
Daugiau informacijos
- Schufa balai ir duomenų apsauga: Jūsų teisės
- Ginčyti neteisingus SCHUFA įrašus – kaip tai padaryti
- Žalos atlyginimas už neteisėtą SCHUFA įrašą
Dr. Thomas Schulte – Jūsų kontaktinis asmuo teisiniais klausimais, susijusiais su SCHUFA!
Atsakingas už turinį
Valentin Markus Schulte
Stud. Iur & ekonomistas
Kontakt
Advokatų kontora Dr. Thomas Schulte
Malteserstraße 170
12277 Berlynas
Telefon
E-paštas
Advokatų kontora Dr. Schulte nuo 1995 m. sėkmingai dirba civilinės teisės srityje, daugiausia interneto, reputacijos ir konkurencijos teisės klausimais. Ji atstovauja atskirų investuotojų interesams visoje Vokietijoje. Papildoma informacija apie siuntėją ir kontoros buveinę pateikta interneto svetainės www.dr-schulte.de.
Spaudos kontaktas:
Dr. Schulte Rechtsanwalt
Malteserstrasse 170
12277 Berlynas
Tel.: +49 30 22 19 220 20
Faks. +49 30 22 19 220 21
El. paštas: dr.schulte@dr-schulte.de