Schufa – Odszkodowanie za negatywny wpis kredytowy – co muszę zrobić? Schufa: Jak uzyskać odszkodowanie za negatywny wpis kredytowy? Krok po kroku!
W decyzji z dnia 25 września 2014 r. 10 Izba Cywilna Sądu Okręgowego w Berlinie (LG) nakazała Landesbank Berlin AG (LBB), Alexanderplatz 2, 10178 Berlin, wypłatę odszkodowania za przyszłe szkody spowodowane bezprawnym negatywnym wpisem w Schufa Holding AG. Decyzja pierwszej instancji nie jest jeszcze ostateczna, ponieważ pozwany bank złożył odwołanie do Sądu Apelacyjnego.
Długoterminowe szkody gospodarcze po nieuzasadnionym negatywnym wpisie nie były możliwe do przewidzenia dla poszkodowanych stron
Wyrok został wydany w ramach powództwa o wydanie orzeczenia deklaratoryjnego, ponieważ zainteresowany klient, o którym LBB dokonał bezprawnego negatywnego wpisu, nie może jeszcze przewidzieć, jakie przyszłe straty poniesie w wyniku negatywnego wpisu.
Strona poszkodowana pozywa o odszkodowanie – wpis Schufa nieuzasadniony
W prawomocnym wyroku z dnia 14 lutego 2013 r. Sąd Okręgowy w Berlinie orzekł, że pozwany bank musi odwołać negatywny wpis dotyczący byłego klienta, o którym mowa. W kolejnym pozwie klient dochodził teraz roszczeń odszkodowawczych wobec banku w związku z negatywnym wpisem w Schufa Holding AG.
Sąd orzekł, że ustalenie obowiązku zapłaty odszkodowania za przyszłe szkody było dopuszczalne i uzasadnione. Sąd przyznał powodowi roszczenie o odszkodowanie za szkody spowodowane ujemnym wpisem Schufa z powodu naruszenia zobowiązania pomocniczego umowy pożyczki zawartej między stronami zgodnie z §§ 280 (1), (3), 282, 241 (2), 249 (1) BGB.
Zdaniem Sądu Okręgowego w Berlinie w uzasadnieniu nie można zgodzić się z opinią pozwanej, że nie ponosi ona winy za bezprawny wpis negatywny. W ocenie Sądu Okręgowego bezprawne przekazanie danych nosiło znamiona co najmniej rażącego niedbalstwa. Wynikało to już z faktu przekazania nieprawdziwych faktów. W niniejszej sprawie powiadomienie o tym, że umowa nie została prawidłowo rozwiązana, było ewidentnie nieprawdziwe w świetle uzgodnionej umowy ratalnej. W rzeczywistości, zdaniem sądu, umowa nie została jeszcze rozwiązana i można było przyjąć, że umowa została prawidłowo wykonana zgodnie z umową ratalną.
Sąd uznał zatem, że powód ma prawo znaleźć się w takiej sytuacji, w jakiej znajdowałby się, gdyby do przekazania danych nie doszło. Okaże się, czy Sąd Apelacyjny potwierdzi tę opinię prawną.
Sąd odrzucił wniosek o wydanie orzeczenia deklaratoryjnego w odniesieniu do już poniesionych szkód i odesłał powoda do możliwości wniesienia powództwa o wykonanie umowy.
Prawnik dr Erik Olaf Kraatz, który odegrał kluczową rolę w postępowaniu, skomentował sprawę następująco:
„Stwierdzenie sądu, że firma, która bezprawnie uruchamia negatywne wpisy z Schufa Holding AG, jest odpowiedzialna wobec poszkodowanej strony za szkody, jest przyjemne. Cieszy również fakt, że sąd nie przyjął wymówki banku, że nie ponosi on winy. Zostało to inaczej ocenione przez właściwych sędziów w równoległych postępowaniach o odszkodowanie przed Sądem Okręgowym w Hamburgu i Wyższym Sądem Okręgowym w Hamburgu. W związku z tym przed BGH toczy się postępowanie odwoławcze od decyzji odmownej. Ponieważ sąd uznał, że bank jest zobowiązany w ramach stosunku umownego z klientem do powstrzymania się od dokonywania takich negatywnych wpisów bez zezwolenia, nie musiał już zajmować się kwestią, czy istnieje również odpowiedzialność odszkodowawcza na podstawie § 7 BDSG. Kwestia ta wymaga zatem wyjaśnienia i jest kontrowersyjna w środowisku naukowym”.
Wniosek: Roszczenia odszkodowawcze powinny być dochodzone, jeśli konkretne szkody zostały spowodowane przez nieuzasadniony wpis Schufa – osoby poszkodowane mają duże szanse
Klienci kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu w Rechtsanwälte mbB często pytają o możliwość dochodzenia odszkodowania, jeśli negatywny wpis został niesłusznie dokonany w Schufa Holding AG lub innej agencji kredytowej. Wyrok Sądu Okręgowego w Berlinie potwierdza, że uzyskanie odszkodowania jest rzeczywiście możliwe. Osoba zainteresowana musi jednak udowodnić, jakie konkretne szkody poniosła w wyniku negatywnego wpisu.
Jeśli poszkodowany twierdzi, że przyszłe szkody muszą zostać zrekompensowane, musi istnieć przynajmniej teoretyczna możliwość wystąpienia dalszych szkód w przyszłości. Jeśli można to udowodnić, prawdopodobne jest również skazanie.
Nieautoryzowane negatywne wpisy w SCHUFA mogą mieć poważny wpływ na sytuację finansową i reputację danej osoby. Niedawne wyroki Wyższego Sądu Krajowego (OLG) w Hamburgu jasno wskazują, że osoby poszkodowane mogą być uprawnione do zadośćuczynienia za krzywdę w takich przypadkach zgodnie z art. 82 RODO.
Orzecznictwo OLG Hamburg
W kilku orzeczeniach Wyższy Sąd Krajowy w Hamburgu określił kryteria przyznawania odszkodowania za niezgodne z prawem wpisy SCHUFA:
- Wyrok z dnia 30.08.2023 r. (sygn. akt 13 U 71/21): Powód otrzymał 1000 euro odszkodowania za każdy nieautoryzowany raport do SCHUFA. Chociaż negatywny wpis doprowadził do pogorszenia wyniku, nie można było udowodnić żadnych dalszych negatywnych konsekwencji.
- Wyrok z dnia 10.01.2024 r. (sygn. akt 13 U 70/23): W tym przypadku do SCHUFA zgłoszono dwa nieautoryzowane roszczenia, chociaż zostały one zakwestionowane przez osobę zainteresowaną. Doprowadziło to do zablokowania karty kredytowej i odrzucenia wniosku kredytowego. Wyższy Sąd Krajowy w Hamburgu przyznał powodowi odszkodowanie w wysokości 2.000 euro za każde zgłoszenie, łącznie 4.000 euro.
- Wyrok z dnia 13.02.2025 r. (sygn. akt 13 U 85/24): W tym przypadku do SCHUFA zgłoszono kolejne nieuprawnione roszczenie, co doprowadziło do pogorszenia wyniku. Nie można było jednak udowodnić żadnych konkretnych strat finansowych. Wyższy Sąd Krajowy w Hamburgu uznał roszczenie powoda o odszkodowanie w wysokości 1.000 euro.
Kryteria wysokości odszkodowania
Wysokość przyznanego odszkodowania zależy od różnych czynników:
- Liczba nieautoryzowanych raportów: Każdy nieautoryzowany raport może być oceniany i rekompensowany oddzielnie.
- Konkretne negatywne konsekwencje: Wyraźne niekorzystne skutki finansowe, takie jak odrzucenie pożyczek lub zablokowanie kart kredytowych, mogą prowadzić do wyższego odszkodowania.
- Zachowanie strony zgłaszającej: Umyślne lub powtarzające się niewłaściwe postępowanie ze strony firmy może zwiększyć kwotę odszkodowania.
Zalecane działania
Osoby dotknięte nieautoryzowanymi wpisami SCHUFA powinny niezwłocznie rozważyć podjęcie działań prawnych w celu ochrony swoich praw i ubiegania się o ewentualne odszkodowanie. Terminowa porada prawna może pomóc ocenić szanse powodzenia i zaplanować kolejne kroki.
Kontakt
Kancelaria prawna dr Thomasa Schulte jest do Państwa dyspozycji w zakresie rzetelnego wsparcia prawnego:
Dr Thomas Schulte
Malteserstrasse 170, 12277 Berlin
Telefon: 030 – 22 19 220 20
E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
Fax: 030 – 22 19 220 21
.
- Dlaczego Schufa może przechowywać moje dane?Wyjaśnienie podstawy prawnej przechowywania danych przez Schufa.https://www.dr-schulte.de/why-is-schufa-allowed-to-store-my-data/
- Pomimo zwolnienia z długu – wpis Schufa dla EON Energie Deutschland GmbH powoduje niską zdolność kredytowąDyskusja na temat skutków wpisów Schufa po zwolnieniu z długu rezydualnego.https://www.dr-schulte.de/despite-residual-debt-discharge-schufa-entry-of-eon-energie-deutschland-gmbh-ensures-bad-credit-rating/
- 1/0 Problemy niemieckich banków z wdrożeniem nowego prawa ochrony danych osobowych
Wywiad z 2011 roku, w którym dr Thomas Schulte i Sven Schulte omawiają wyzwania, przed jakimi stoją niemieckie banki w kontekście wdrażania nowych przepisów o ochronie danych osobowych.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/1-0-problemy-niemieckich-bankow-z-wdrozeniem-nowego-prawa-ochrony-danych-osobowych/ - 5 ważnych faktów na temat wyroku w sprawie danych Schufa: konsumenci mogą domagać się odszkodowania
Analiza 43-stronicowego wyroku dotyczącego SCHUFA, w którym sąd stwierdził, że operatorzy telefonii komórkowej nie mogą przekazywać danych klientów do SCHUFA bez ich zgody.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/5-waznych-faktow-na-danych-schufa/ - 7 kluczowych wniosków z przełomowego wyroku w sprawie Santander i SCHUFA
Omówienie wyroku Sądu Okręgowego w Hanowerze z dnia 12 października 2011 r., nakazującego Santander Consumer Bank AG usunięcie negatywnego wpisu związanego z zapytaniem kredytowym.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/7-kluczowych-wnioskow-z-przelomowego-wyroku-w-sprawie-santander-i-schufa/ - 1 do 5 Kto pomoże usunąć fałszywy wpis w agencji kredytowej?
Dyskusja na temat skomplikowania prawa ochrony danych osobowych oraz trudności związanych z usuwaniem nieprawidłowych wpisów w agencjach kredytowych.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/1-do-5-kto-pomoze-usunac-falszywy-wpis-w-agencji-kredytowej/ - Jak usunąć negatywny wpis w serwisie Schufa? 12 rażących faktów
Praktyczny przewodnik przedstawiający kroki niezbędne do usunięcia negatywnego wpisu w SCHUFA, mający na celu poprawę zdolności kredytowej i ochronę reputacji finansowej.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/jak-usunac-negatywny-wpis-w-serwisie-schufa-12-razacych-faktow/ - 1/2/3 Jak usunąć wpis Schufa? Wpis Schufa – sąd okręgowy pomaga ofiarom Schufa
Opis przypadku, w którym sąd okręgowy wsparł poszkodowanych przez nieprawidłowe wpisy w SCHUFA, ukazując procedury i możliwości prawne w takich sytuacjach.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/1-2-3-jak-usunac-wpis-schufa-wpis-schufa-sad-okregowy-pomaga-ofiarom-schufa/ - Jak usunąć negatywny wpis w Schufa? Wydostać się z piekła! 5 kroków do usunięcia negatywnego wpisu w Schufa – uwolnij się z finansowego więzienia!
Artykuł przedstawiający pięć kroków do usunięcia negatywnego wpisu w SCHUFA, mających na celu poprawę sytuacji finansowej i odzyskanie kontroli nad własnymi finansami.
https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/jak-usunac-negatywny-wpis-w-schufa-wydostac-sie-z-piekla-5-krokow-do-usuniecia-negatywnego-wpisu-w-schufa-uwolnij-sie-z-finansowego-wiezienia/ - Schufa – Jak usunąć negatywny wpis kredytowy? Przechowywanie danych – kto może to robić
Analiza procedur związanych z usuwaniem negatywnych wpisów kredytowych w SCHUFA oraz omówienie kwestii legalności przechowywania danych przez różne podmioty.
[https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/schufa-jak-usunac-negatywny-wpis-kredytowy-przechowywanie-danych-kto-moze-to-robic/](https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/schufa-jak-usunac
Schufa – Odszkodowanie za negatywny wpis kredytowy – jak dochodzić swoich praw?
Negatywny wpis w Schufa – czy można dochodzić odszkodowania?
Nieuzasadnione negatywne wpisy w Schufa Holding AG mogą mieć daleko idące konsekwencje finansowe dla poszkodowanych. W takich przypadkach możliwe jest dochodzenie odszkodowania za szkody finansowe i utracone możliwości kredytowe.
Wyrok Sądu Okręgowego w Berlinie z dnia 25 września 2014 r. (sygn. akt 10 O 38/14) zobowiązał Landesbank Berlin AG (LBB) do zapłaty odszkodowania za przyszłe szkody wynikające z niezgodnego z prawem negatywnego wpisu w Schufa. Chociaż wyrok nie jest jeszcze prawomocny, daje on nadzieję osobom poszkodowanym przez nieuzasadnione wpisy kredytowe.
Szkody spowodowane nieuzasadnionym wpisem do Schufa
Szkody wynikające z negatywnego wpisu mogą obejmować:
- Odrzucenie wniosku o kredyt – banki często automatycznie odrzucają wnioski osób z negatywną historią kredytową.
- Problemy z wynajmem mieszkania – wielu właścicieli nieruchomości sprawdza historię najemców w Schufa.
- Odmowa zawarcia umowy telekomunikacyjnej – operatorzy mogą odrzucić umowy abonamentowe.
- Utrata reputacji finansowej – niski scoring w Schufa może wpłynąć na zdolność do zawierania umów finansowych.
Sąd uznał, że poszkodowany klient ma prawo do odszkodowania na podstawie naruszenia zobowiązania umownego (§§ 280, 282, 241, 249 BGB). Stwierdzono również, że bank działał co najmniej w sposób rażąco niedbały, przekazując nieprawdziwe informacje do Schufa.
Orzecznictwo: Odszkodowanie za nieuprawniony wpis w Schufa
W ostatnich latach niemieckie sądy coraz częściej przyznają odszkodowania osobom poszkodowanym przez niezgodne z prawem wpisy w Schufa.
Przykładowe wyroki:
- OLG Hamburg, wyrok z 30.08.2023 r. (13 U 71/21): Poszkodowany otrzymał 1000 EUR odszkodowania za każdy nieautoryzowany raport przekazany do Schufa.
- OLG Hamburg, wyrok z 10.01.2024 r. (13 U 70/23): Dwukrotnie zgłoszone nieuprawnione roszczenie doprowadziło do zablokowania karty kredytowej i odmowy przyznania kredytu. Sąd przyznał łącznie 4000 EUR odszkodowania.
- OLG Hamburg, wyrok z 13.02.2025 r. (13 U 85/24): Negatywny wpis pogorszył scoring Schufa, ale nie można było udowodnić strat finansowych. Sąd przyznał 1000 EUR odszkodowania.
Kiedy można dochodzić odszkodowania?
Aby skutecznie dochodzić odszkodowania, należy spełnić następujące warunki:
✔️ Negatywny wpis w Schufa jest błędny lub nieuzasadniony – np. dług został już spłacony lub wpis został dokonany bez podstawy prawnej.
✔️ Wpis spowodował konkretne szkody – np. odmowę kredytu, utratę możliwości zawarcia umowy.
✔️ Można udowodnić poniesione straty – konieczne mogą być dokumenty bankowe, decyzje kredytowe lub opinie biegłych.
Jak usunąć negatywny wpis w Schufa?
Jeśli uważasz, że negatywny wpis w Schufa jest nieuzasadniony, możesz podjąć następujące kroki:
1️⃣ Wniosek o korektę wpisu do Schufa – zgłoś sprawę do instytucji, która dokonała wpisu i zażądaj jego usunięcia.
2️⃣ Skarga do Schufa Holding AG – jeśli wpis jest błędny, Schufa ma obowiązek go skorygować.
3️⃣ Interwencja prawnika – jeśli Schufa lub instytucja odmawia usunięcia wpisu, skontaktuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie ochrony danych i prawie cywilnym.
4️⃣ Pozew o odszkodowanie – jeśli negatywny wpis wyrządził szkody finansowe, możesz dochodzić odszkodowania na drodze sądowej.
Twoje prawa: Co mówi prawo o wpisach w Schufa?
🔹 Art. 82 RODO przewiduje możliwość dochodzenia odszkodowania za naruszenia ochrony danych osobowych, w tym za nieuzasadnione wpisy w bazach kredytowych.
🔹 § 823 BGB (odpowiedzialność deliktowa) pozwala na dochodzenie odszkodowania w przypadku naruszenia praw osobistych.
🔹 § 280 BGB reguluje odpowiedzialność kontraktową, jeśli wpis został dokonany w związku z umową bankową.
Skontaktuj się z prawnikiem – chroń swoje prawa
Jeśli padłeś ofiarą nieuprawnionego wpisu w Schufa, nie zwlekaj z podjęciem działań. Skorzystaj z pomocy kancelarii prawnej specjalizującej się w ochronie danych i prawie konsumenckim.
📌 Kancelaria prawna dr Thomasa Schulte
📍 Malteserstrasse 170, 12277 Berlin
📞 Telefon: 030 – 22 19 220 20
📧 E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
📠 Fax: 030 – 22 19 220 21
📝 Zadzwoń już dziś i dowiedz się, jak możemy Ci pomóc!
Dowiedz się więcej o systemie Schufa
📖 Dlaczego Schufa może przechowywać moje dane? → Czytaj więcej
📖 Jak usunąć negatywny wpis w Schufa? → Poradnik krok po kroku
📖 Schufa scoring – sekrety, wyzwania i jak to poprawić → Zobacz więcej