Schufa – Niewypłacalność w Anglii prowadzi do zwolnienia z pozostałego zadłużenia w Niemczech i anulowania negatywnych wpisów

Niewypłacalność w Anglii prowadzi do zwolnienia z pozostałego zadłużenia w Niemczech i anulowania negatywnych wpisów

Negatywne wpisy są codziennie dokonywane w agencjach kredytowych, które podlegają spełnieniu i weryfikacji określonych wymogów, które można znaleźć w federalnej ustawie o ochronie danych (BDSG). Niedawny przypadek z praktyki prawnej kancelarii Dr Schulte i jego zespołu pokazuje, że wymogi BDSG nie są przestrzegane w przypadku wszystkich wpisów Schufa.

Młoda kobieta z Frankfurtu nad Menem przeprowadziła się do Wielkiej Brytanii trzy lata temu i przeszła postępowanie upadłościowe w Anglii. Jednak po zakończeniu postępowania upadłościowego i przyznaniu zwolnienia z długu w Anglii, w 2013 r. zdała sobie sprawę, że w jej raporcie Schufa dokonano negatywnego wpisu przez Commerzbank AG (Kaiserplatz, 60311 Frankfurt nad Menem). Roszczenie pierwotnie wynikało z umowy pożyczki z Commerzbank AG. Jednak w trakcie spłacania pozostałego zadłużenia wykonalność roszczenia została anulowana. Commerzbank AG został poinformowany o angielskim postępowaniu upadłościowym i jego wyniku przez Syndyka i wcześniej wyznaczonego prawnika z Niemiec. Negatywny wpis nie został jednak anulowany.

Szybkie działanie prowadzi do usunięcia wpisu

W trudnej sytuacji poszkodowana zwróciła się do ekspertów Schufa z kancelarii dr Schulte i jego zespołu. Specjaliści od prawa Schufa podjęli natychmiastowe działania i zwrócili się z prośbą o wyjaśnienia. Commerzbank AG został ponownie poinformowany o stanie faktycznym sprawy. Schufa-Holding AG również została poinformowana o działaniach Commerzbank AG. Pomimo skontaktowania się i wyjaśnienia sprawy, Commerzbank AG nie odpowiedział. Sporny negatywny wpis nie został anulowany. Z drugiej strony Schufa Holding AG rozpoczęła własne dochodzenie i po kilku tygodniach wpis został anulowany.

Zwolnienie z pozostałego długu w Anglii – wymagane rozważne działanie

Ekspert i prawnik Schufa, dr Thomas Schulte, wraz z zespołem ocenili sytuację w następujący sposób: „W przypadku przyznania zwolnienia z pozostałego długu, roszczenia wierzyciela nie mogą być już egzekwowane. Istniejące tytuły, takie jak tytuł egzekucyjny lub orzeczenie o zapłacie, mogą być wymagane przez wierzyciela. Nie ma znaczenia, czy zwolnienie z reszty długu zostało przyznane w Niemczech, czy za granicą (np. we Francji lub Anglii). Roszczenie, które nie jest już egzekwowalne, nie może oczywiście zostać wpisane jako niespłacone roszczenie w Schufa Holding AG. Istniejące negatywne wpisy muszą zostać anulowane lub przynajmniej oznaczone jako rozliczone.“

„Zaleca się jednak ostrożność podczas przetwarzania po udzieleniu zwolnienia z długu pozostałego po niewypłacalności w Anglii” – radzi ekspert dr Schulte. „Nigdy nie wysyłaj Schufa dowodu przyznania zwolnienia z długu rezydualnego w postępowaniu upadłościowym w Wielkiej Brytanii. Może to prowadzić do wpisu o umorzeniu pozostałych długów, co jest również znane z niemieckiego postępowania. W takim przypadku Schufa po prostu kopiuje zawiadomienia o niewypłacalności i wprowadza dane. Zaletą niewypłacalności w Anglii jest to, że Schufa nie kopiuje umorzenia długów z rejestru publicznego. Osoby, których to dotyczy, powinny skorzystać z tej dodatkowej i cennej anonimowości. Ci, którzy bezpośrednio informują Schufę, zazwyczaj sami są sobie winni”.

W kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu, eksperci Schufa, prawnik Dr Thomas Schulte i jego zespół, są dostępni, aby zapewnić poszkodowanym konsumentom wykwalifikowaną poradę w dowolnym momencie pod numerem 030 22 19 220 20 lub dr.schulte@dr-schulte.de.

Aktualizacja: Jakie zasady będą miały zastosowanie do niewypłacalności osobistej w 2025 r.?

W 2025 r. będą obowiązywać następujące zasady dotyczące niewypłacalności osobistej i jej wpływu na SCHUFA:

• Cel osobistej niewypłacalności: Celem postępowania upadłościowego wobec konsumentów lub osobistej niewypłacalności jest umożliwienie nadmiernie zadłużonym osobom fizycznym ponownej integracji ze społeczeństwem i związanymi z tym procesami gospodarczymi.
• Faza dobrego postępowania: Po wszczęciu postępowania upadłościowego następuje tak zwana faza dobrego postępowania, która jest uregulowana w sekcji 295 kodeksu upadłościowego (InsO). W tym okresie dłużnik musi wypełniać określone obowiązki, takie jak wykonywanie odpowiedniej pracy zarobkowej lub podejmowanie starań w tym kierunku, jeśli jest bezrobotny.
• Zwolnienie z pozostałego długu: Pod koniec fazy dobrego zachowania, która zwykle trwa sześć lat, dłużnik uzyskuje zwolnienie z pozostałego długu przez właściwy sąd. Jest to skuteczne wobec wszystkich wierzycieli, niezależnie od tego, czy zarejestrowali swoje roszczenia, czy nie. Zwolnienie z długu oznacza, że zaległe roszczenia stają się tak zwanymi długami rzeczowymi i nie mogą być już egzekwowane w sądzie.
• Powiadomienie SCHUFA i okres anulowania: Przyznanie zwolnienia z długu rezydualnego jest zgłaszane do SCHUFA. Od kwietnia 2023 r. informacje o udzieleniu zwolnienia z długu rezydualnego są przechowywane w SCHUFA tylko przez sześć miesięcy. SCHUFA ogłosiła, że wszystkie wpisy dotyczące zwolnienia z długu rezydualnego, które były przechowywane przez ponad sześć miesięcy w dniu 28 marca 2023 r., a także wszystkie powiązane długi, zostaną usunięte z mocą wsteczną do tej daty po upływie sześciu miesięcy. Usuwanie odbywa się automatycznie. Zaleca się jednak sprawdzenie usunięcia jako środek ostrożności, ponieważ możliwe jest, że w bazie danych pozostaną nieaktualne dane.
• Skutki pomimo spłacenia pozostałego zadłużenia: Możliwe jest, że wpis SCHUFA (np. od firmy dostarczającej energię) może prowadzić do niskiej oceny kredytowej nawet po spłaceniu pozostałego zadłużenia.
• Anulowanie w publicznym rejestrze upadłości: W ogólnokrajowym publicznym rejestrze wszystkich postępowań upadłościowych wpis jest usuwany zaledwie sześć miesięcy po udzieleniu zwolnienia z długu rezydualnego.
• Umorzenie z powodu braku aktywów: Nawet jeśli wierzyciel zostanie zaspokojony po umorzeniu postępowania upadłościowego z powodu braku aktywów (sekcja 26 InsO), wpis pozostaje, ponieważ interes transakcji biznesowych w niewypłacalności dłużnika nadal istnieje.

Ważne jest, aby pamiętać, że chociaż SCHUFA jest zobowiązana do usunięcia danych po upływie terminów, zaleca się, aby osoba zainteresowana to sprawdziła.

Co może zrobić dr Schulte?

Dr Schulte i jego kancelaria prawna oferują kompleksowy zakres usług w dziedzinie prawa SCHUFA, aby pomóc osobom dotkniętym problemami z wpisami SCHUFA. Poniżej podsumowano najważniejsze działania i kompetencje dr Schulte:

• Sprawdzanie legalności wpisów SCHUFA: Dr Schulte i jego zespół sprawdzają w ramach bezpłatnej wstępnej oceny, czy wpis SCHUFA jest zgodny z prawem i doradzają w sprawie dalszych kroków. Analizują, czy spełnione są wymogi negatywnego wpisu zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG (dawniej § 28a ust. 1 BDSG).
• Identyfikacja i kwestionowanie nieprawidłowych wpisów: Dr Schulte pomoże zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe lub nieuprawnione wpisy w raporcie SCHUFA.
• Żądanie usunięcia nieuprawnionych wpisów: Zażąda od SCHUFA lub firm raportujących usunięcia nieprawidłowych wpisów. Pismo od prawnika jest często wystarczające, aby doprowadzić do korekty.
• Egzekwowanie prawa dousunięcia danych: Dr Schulte wspiera użytkownika w egzekwowaniu prawa do usunięcia danych zgodnie z art. 17 RODO, zwłaszcza jeśli roszczenie zostało już zaspokojone lub nigdy nie było zgodne z prawem.
• Sprzeciw wobec przetwarzania: Dr Schulte może pomóc w sprzeciwie wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO, jeśli istnieją ku temu konkretne podstawy.
• Ubieganie się o tymczasowe nakazy sądowe: W pilnych przypadkach, na przykład w razie grożącej szkody w kontekście finansowania budowy, Dr Schulte może działać szybko i złożyć wniosek o wydanie tymczasowego nakazu sądowego we właściwym sądzie.
• Wszczęcie postępowania sądowego: Jeśli wysiłki pozasądowe okażą się nieskuteczne, Dr Schulte podejmie działania prawne w celu wymuszenia usunięcia nieautoryzowanych wpisów i skutecznego wyegzekwowania Twoich praw. Z powodzeniem podejmował już działania prawne przeciwko bankom i SCHUFA.
• Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli w wyniku nieautoryzowanego wpisu SCHUFA poniosłeś szkodę finansową lub niematerialną, dr Schulte wesprze Cię w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. Może to obejmować zarówno straty finansowe, jak i szkody niematerialne, takie jak stres i uszczerbek na reputacji.
• Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w sporach z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych i firmami windykacyjnymi i może uzyskać ustępstwo drugiej strony w trakcie sporu prawnego.
• Doradztwo w skomplikowanych sprawach: Nawet w trudnych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony SCHUFA, Dr Schulte oferuje kompleksowe doradztwo prawne i zna procedury stosowane przez podmioty rejestrujące dane użytkownika w celu skutecznego wyegzekwowania przysługujących mu praw.
• Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: Kancelaria oferuje szybkie wsparcie w przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów SCHUFA.
• Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dla klientów polskojęzycznych Dr Schulte oferuje porady za pośrednictwem „Twój Adwokat w Niemczech”.
• Szybkie przetwarzanie: Staranne przetwarzanie spraw często skutkuje usunięciem nieuprawnionych wpisów w ciągu 1-3 tygodni.

Dr Schulte podkreśla znaczenie podejmowania działań na wczesnym etapie i szukania wsparcia prawnego, jeśli dokonano nieautoryzowanego wpisu SCHUFA. Radzi on poszkodowanym, aby regularnie sprawdzali informacje o SCHUFA i nie dali się zastraszyć pismami windykacyjnymi. Jego kancelaria prawna działa w zakresie prawa cywilnego od 1995 r. i specjalizuje się w prawie internetowym, reputacji i konkurencji, które mogą być istotne w kontekście wpisów SCHUFA i ich wpływu na zdolność kredytową.

Z dr Schulte i jego zespołem można skontaktować się pod numerem telefonu 030 – 22 19 220 20, pocztą elektroniczną pod adresem dr.schulte@dr-schulte.de lub za pośrednictwem strony internetowej www.dr-schulte.de. Oferuje on bezpłatną wstępną ocenę dokumentów.