Wprowadzenie dla polskich konsumentów:
Negatywny wpis w SCHUFA – co mogą zrobić konsumenci z Polski mieszkający w Niemczech?
Coraz więcej Polaków mieszkających w Niemczech napotyka trudności z dostępem do kredytów, wynajmem mieszkań czy podpisywaniem umów – z powodu negatywnych wpisów w SCHUFA. Często te wpisy pochodzą od firm windykacyjnych (Inkasso), które przekazują dane nawet wtedy, gdy roszczenia są sporne, przedawnione lub błędne.
Wielu konsumentów nie wie, że ma prawo domagać się usunięcia takich informacji – zarówno na podstawie niemieckiej ustawy o ochronie danych osobowych (BDSG), jak i ogólnego rozporządzenia UE o ochronie danych (RODO/DSGVO). Nasza kancelaria od lat wspiera Polaków w skutecznym dochodzeniu swoich praw, także w przypadkach, gdy doszło do nieuprawnionego zgłoszenia długu przez firmę windykacyjną.
Dowiedz się, jak możesz uzyskać bezpłatną kopię swoich danych, złożyć sprzeciw wobec nieprawdziwego wpisu i jak kancelaria prawna może pomóc w walce o Twoje dobre imię finansowe.
Od początku listopada 2014 r. ustawodawca nałożył na firmy windykacyjne większe obowiązki. Ma to na celu zapobieżenie sytuacjom, z którymi prawnicy Dr Schulte i jego zespół spotykają się na co dzień.
Ochrona konsumentów poprzez przejrzystość
Wiele ofiar niejasnych roszczeń i niezrozumiałych pism windykacyjnych zgłasza się do prawników Dr Schulte i jego zespołu.
Ustawodawca wymaga szczegółowych informacji o zleceniodawcy oraz o głównym roszczeniu, odsetkach i kosztach windykacji. Dr Thomas Schulte, adwokat, komentuje: „Naszym zdaniem jasno określone, rozszerzone obowiązki informacyjne i wyjaśniające są pilnie potrzebne. Zapewniają one dużą przejrzystość w zarządzaniu wierzytelnościami. Nie może być tak, że nasi klienci otrzymują pisma, z których nie wynika, kto, od kogo i z jakiego powodu coś żąda.
Jasność pomaga wszystkim
Adwokaci dr Schulte i jego zespół pomagają konsumentom w sprawach związanych z windykacją i wynikającymi z niej często problemami, takimi jak negatywne wpisy do rejestru Schufa. W przeszłości wiele wierzytelności nie było spłacanych, ponieważ osoby, których dotyczyły, były po prostu przytłoczone praktyką prawną i administracyjną firm windykacyjnych. Ustawodawca podjął teraz odpowiednie działania.
Jeśli przedsiębiorstwo handlowe zleca adwokatowi lub firmie windykacyjnej windykację swoich należności, musi ono w pierwszym wezwaniu do zapłaty podać w sposób jasny i zrozumiały między innymi następujące informacje:
- nazwisko lub nazwę swojego zleceniodawcy
- podstawę roszczenia, w przypadku umów wraz z konkretnym opisem przedmiotu umowy i datą jej zawarcia
- jeżeli naliczane są odsetki, obliczenie odsetek z podaniem należności, od której naliczane są odsetki, stopy procentowej oraz okresu, za który naliczane są odsetki
- jeżeli naliczana jest stopa procentowa wyższa niż ustawowa stopa odsetek za zwłokę, odrębna informacja o tym fakcie oraz wskazanie okoliczności, w których wymagana jest podwyższona stopa procentowa
- jeżeli dochodzone są koszty windykacji lub inne koszty związane z windykacją, informacje o ich rodzaju, wysokości i przyczynie powstania
- jeżeli wraz z wynagrodzeniem za windykację dochodzone są kwoty podatku od towarów i usług, oświadczenie, że zleceniodawca nie może odliczyć tych kwot jako podatku naliczonego.
Na co należy zwrócić uwagę w zakresie windykacji i Schufa?
Windykacja i Schufa współpracują ze sobą. SCHUFA Holding AG gromadzi dane o konsumentach i jest wyłącznie punktem gromadzenia danych, który opiera się na informacjach przekazanych przez swoich partnerów umownych. Do tych partnerów umownych należą między innymi firmy windykacyjne. Firmy windykacyjne, podobnie jak inne przedsiębiorstwa gospodarcze, mogą zgłaszać do SCHUFA należności wobec osób prywatnych, co może skutkować negatywną informacją w bazie danych SCHUFA.
O czym należy pamiętać w przypadku zgłoszeń przez firmy windykacyjne do SCHUFA:
Przekazywanie danych dotyczących wierzytelności do agencji informacji kredytowej, takiej jak SCHUFA, podlega jasnym wymogom prawnym, które są określone w federalnej ustawie o ochronie danych (BDSG) i ogólnym rozporządzeniu o ochronie danych (RODO). W szczególności mają tu zastosowanie § 31 ust. 2 BDSG i art. 6 ust. 1 lit. f) RODO.
Negatywna informacja może zostać wprowadzona tylko wtedy, gdy spełnione są określone warunki:
- Należność nie została uregulowana pomimo upływu terminu płatności.
- Należność pozostała bezsporna. Należność nie może zostać zgłoszona, jeżeli została zakwestionowana przez osobę, której dotyczy, i ta osoba ma uzasadnione zastrzeżenia.
- Dłużnik został co najmniej dwukrotnie upomniany na piśmie po upływie terminu płatności należności.
- Między pierwszym wezwaniem do zapłaty a przekazaniem danych musi upłynąć co najmniej cztery tygodnie.
- Dłużnik został wcześniej, najpóźniej wraz z pierwszym wezwaniem do zapłaty, poinformowany o możliwości zgłoszenia do agencji informacji kredytowej. W wezwaniu do zapłaty zwyczajowo umieszcza się informację o możliwości zgłoszenia do SCHUFA.
- Roszczenie zostało stwierdzone przez sąd lub wyraźnie uznane przez dłużnika.
- Podstawowa umowa może zostać rozwiązana bez wypowiedzenia z powodu zaległości w płatnościach, a dłużnik został wcześniej poinformowany o możliwości zgłoszenia.
- Przekazanie danych jest niezbędne do ochrony uzasadnionych interesów podmiotu odpowiedzialnego (firmy windykacyjnej) lub osoby trzeciej. Ten uzasadniony interes musi być wyważony w stosunku do interesów osoby, której dane dotyczą, wymagających ochrony.
- Nie uzgodniono żadnych rat ani odroczenia płatności.
Częste błędy i ich konsekwencje:
Doświadczenia rzeczników konsumentów i prawników pokazują, że baza danych SCHUFA może zawierać błędy. Firmy windykacyjne i inne podmioty zgłaszające często popełniają błędy podczas przekazywania danych do SCHUFA. Typowe błędy to między innymi:
- Pominięcie wymaganego prawem ostrzeżenia w upomnieniach lub wypowiedziach przed wpisem negatywnym lub zbyt wczesny wpis.
- Brak dowodu dwóch upomnień lub informacji o zbliżającym się wpisie negatywnym.
- Wpisy są dokonywane, mimo że wierzytelność nie jest wymagalna lub istnieje umowa o spłacie w ratach.
- Zgłaszane są wierzytelności sporne.
- Roszczenia już uregulowane są zgłaszane jako otwarte lub wpisy pozostają mimo ich uregulowania.
- Zgłaszane są dane osób pozostających pod opieką, mimo że nie są one w stanie przewidzieć konsekwencji.
- Wprowadzane są podwójne wpisy dotyczące tego samego roszczenia.
Nieprawidłowy lub błędny negatywny wpis, również spowodowany przez firmę windykacyjną, może mieć poważne konsekwencje dla osób, których dotyczy:
- Trudności w uzyskaniu kredytu lub wyższe oprocentowanie.
- Problemy z znalezieniem mieszkania.
- Przeszkody w zawarciu umowy o świadczenie usług telefonii komórkowej lub leasingu.
- Ograniczenia w zakresie usług bankowych.
- Uszkodzenie reputacji i ograniczenie wolności osobistej.
- Osoby poszkodowane mogą czuć się wykluczone z obiegu gospodarczego.
Co można zrobić:
Jeśli jesteś poszkodowany przez nieuzasadniony lub błędny wpis w SCHUFA, który pochodzi od firmy windykacyjnej lub innego kontrahenta, nie jesteś bezbronny. Masz prawa wynikające z RODO i BDSG.
- Regularne sprawdzanie danych SCHUFA: Co najmniej raz w roku należy zażądać bezpłatnego wykazu danych (kopii danych zgodnie z art. 15 RODO), aby zapoznać się ze wszystkimi przechowywanymi danymi i zapytaniami oraz sprawdzić ich poprawność. Błędne wpisy są częste.
- Identyfikacja i dokumentowanie błędnych wpisów: Należy zwracać uwagę na nieścisłości, takie jak nieaktualne dane adresowe lub nieaktualne wpisy. Należy starannie przechowywać wszystkie istotne dokumenty.
- Pisemne odwołanie do SCHUFA i podmiotu zgłaszającego: Należy niezwłocznie skontaktować się na piśmie z firmą windykacyjną/przedsiębiorstwem, które dokonało wpisu, oraz z SCHUFA. Należy zażądać usunięcia, zablokowania lub sprostowania błędnych danych. Wniosek należy sformułować jasno, precyzyjnie i z odniesieniem do przepisów prawnych, np. art. 6 ust. 1 lit. f), art. 17 i art. 21 RODO oraz § 31 BDSG.
- Wyznaczenie terminu: Wyznacz SCHUFA i przedsiębiorstwu odpowiedni termin (np. 2 do 4 tygodni) na wyjaśnienie sprawy. W przypadku braku reakcji lub usunięcia danych, należy ponownie skontaktować się z nimi.
- Prawo do zablokowania: W okresie wyjaśniania, czy wpis jest prawidłowy, SCHUFA musi zablokować ten wpis i nie może przekazywać go innym bankom ani wierzycielom.
- Skarga do organu nadzorującego ochronę danych: Jeśli SCHUFA nie zareaguje na Państwa sprzeciw lub nie usunie wpisu, mogą Państwo złożyć skargę do właściwego organu nadzorującego ochronę danych.
- Postępowanie rzecznika SCHUFA: Możesz zwrócić się do rzecznika SCHUFA, bezpłatnego organu rozjemczego, który rozpatruje sporne sprawy.
- Podjęcie kroków prawnych: W razie potrzeby nie wahaj się podjąć kroków prawnych w celu wymuszenia usunięcia wpisu i ewentualnego dochodzenia odszkodowania. Ciężar dowodu legalności przetwarzania danych spoczywa zasadniczo na SCHUFA lub organie zgłaszającym.
- Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: W przypadku bezprawnego przetwarzania danych lub błędnych wpisów, które spowodowały szkodę (materialną lub niematerialną), istnieje możliwość dochodzenia odszkodowania. Szkoda niematerialna może obejmować stres, niepewność lub utratę reputacji. Zazwyczaj konieczne jest wykazanie konkretnych szkód wykraczających poza zwykłą utratę kontroli. Sądy zasądzają różne kwoty odszkodowań.
- Poszukaj profesjonalnej pomocy: Specjalizujący się w tej dziedzinie prawnik może skutecznie pomóc w zidentyfikowaniu błędnych wpisów, zażądaniu ich usunięcia, dochodzeniu swoich praw i roszczeń odszkodowawczych. Często wystarczy pismo od prawnika, aby skłonić przedsiębiorstwo do ustępstw. Szybkie działanie ma kluczowe znaczenie, ponieważ każdy miesiąc z negatywnym wpisem może ograniczyć Twoje możliwości.
Od wielu lat skutecznie wspieramy klientów w rozwiązywaniu problemów związanych z Schufa. Nasza wiedza pomoże Ci odzyskać reputację finansową. Nie wahaj się skontaktować z nami:
Kancelaria Dr. Thomas Schulte jest zaufanym prawnikiem sieci ABOWI LAW i członkiem ASSOCIATION OF EUROPEAN ATTORNEYS.
- E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
- Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
Od wielu lat oferujemy ciągłe szkolenia i chętnie odpowiadamy na pytania innych prawników.
🧷 Artykuł na stronie dr-schulte.de
- Prawnik pomaga w usunięciu wpisu z rejestru SCHUFA
- Kompleksowy przewodnik dotyczący praw osób, których dane dotyczą, warunków wpisania negatywnych wpisów oraz możliwości ich usunięcia.
- Chaos terminów usuwania danych w SCHUFA
- Analiza wyroku Sądu Apelacyjnego w Kolonii z dnia 10 kwietnia 2025 r., który wymaga natychmiastowego usunięcia negatywnych wpisów.
- Ocena Schufa: tajna formuła, która decyduje o Twoim życiu
- Wgląd w nieprzejrzystość oceny Schufa i jej wpływ na konsumentów.
- Niedopuszczalna informacja Schufa: 500 euro odszkodowania za naruszenie danych
- Raport o sprawie, w której nieuprawniony wpis Schufa doprowadził do roszczenia o odszkodowanie.
- Usunięcie wpisu Schufa – sąd krajowy wymaga rozsądnej kontroli i stwierdza: 6 miesięcy to wystarczający termin
- Dyskusja na temat wyroku, który ogranicza maksymalny okres przechowywania zakończonych wpisów do sześciu miesięcy.
- Schufa – kiedy poszkodowani przechodzą przez dolinę łez
- Relacja z doświadczeń konsumentów z negatywnymi wpisami w Schufa.
- Świat Schufa – przekleństwo i błogosławieństwo
- Refleksja na temat roli Schufa we współczesnym życiu gospodarczym i jej wpływu na konsumentów.
🧷 Artykuł na stronie anwalt.de
- Przełomowy wyrok: Sąd Apelacyjny w Kolonii uchyla 3-letni okres przechowywania wpisów w Schufa
- Szczegółowe omówienie wyroku Sądu Apelacyjnego w Kolonii i jego znaczenia dla konsumentów.
- Cień Schufa: usunięcie informacji o umorzeniu pozostałego zadłużenia z Schufa
- Omówienie wyzwań związanych z usunięciem informacji o umorzeniu pozostałego zadłużenia z bazy danych Schufa.
- Schufa – większa władza niż teściowa
- Krytyczna analiza wpływu Schufa na codzienne życie konsumentów.
- Ocena Schufa: tajna formuła, która decyduje o Twoim życiu
- Analiza niejasnych metod oceny Schufa i ich implikacji prawnych.
- Schufa – Sąd Apelacyjny zasądza odszkodowanie za błędny wpis w Schufa
- Raport dotyczący wyroku, który zasądza odszkodowanie dla osoby poszkodowanej z powodu błędnego wpisu w Schufa.
- Schufa usuwa negatywny wpis BNP Paribas SA Niederlassung Deutschland – Consors Finanz
- Studium przypadku dotyczące skutecznego usunięcia nieuzasadnionego wpisu Schufa dzięki interwencji prawnej.
- Kiedy zagrożona jest zdolność kredytowa – prawa i środki prawne przeciwko bezprawnym wpisom Schufa
- Instrukcja dla osób poszkodowanych, jak mogą bronić się przed błędnymi lub bezprawnymi wpisami Schufa.
📌 Lista artykułów dotyczących SCHUFA:
- Pomoc z problemami Schufa z adwokatem z Niemiec
Przegląd usług kancelarii w zakresie uzyskiwania raportów kredytowych, usuwania wpisów oraz doradztwa indywidualnego. - Negatywny wpis w SCHUFA: przełomowy wyrok OLG Kolonia z 2025 r.
Analiza wyroku sądu apelacyjnego w Kolonii dotyczącego obowiązku natychmiastowego usuwania spłaconych wpisów. - Usuwanie wpisu SCHUFA: Kompleksowy przewodnik dla osób, których to dotyczy
Szczegółowy przewodnik po procedurach usuwania nieprawidłowych wpisów oraz wskazówki dotyczące ochrony praw konsumenta. - Usunięcie danych z Schufa – dr Schulte wyjaśnia w niemieckiej praktyce
Omówienie aktualnych przepisów i praktyk związanych z usuwaniem danych z rejestru SCHUFA. - Schufa i artykuł 21 RODO: kompleksowy przewodnik
Wyjaśnienie, jak skorzystać z prawa do sprzeciwu wobec przetwarzania danych na podstawie art. 21 RODO. - Schufa – udana sprawa przeciwko Volkswagen Bank GmbH w sądzie rejonowym w Brunszwiku
Opis przypadku, w którym sąd nakazał usunięcie nieuzasadnionego wpisu SCHUFA przez bank. - Co zrobić w przypadku negatywnego wpisu w SCHUFA – 1,2,3 usunięte!
Praktyczne kroki do podjęcia w celu usunięcia negatywnych wpisów i poprawy zdolności kredytowej. - 7 skutecznych sposobów na poprawę wyniku SCHUFA już dziś
Porady dotyczące poprawy oceny kredytowej w SCHUFA i unikania negatywnych wpisów.