Schufa – lepiej samemu nie narzekać!
Schufa dotyczy Polaków, którzy mieszkają i pracują w Niemczech lub tylko mieszkają w Niemczech. Polskie banki mogą również zażądać raportów kredytowych, jeśli klient ma połączenie z Niemcami.
Schufa? Kancelaria prawna Dr Schulte i jej zespół od lat zajmują się usuwaniem negatywnych wpisów Schufa. Jednak doświadczenie prawników pokazuje również, że osoby, których to dotyczy, często nie działają w sposób, który byłby dla nich korzystny z prawnego punktu widzenia.
1. lepiej nie próbować na własną rękę
Wiele osób poszkodowanych początkowo próbuje samodzielnie rozwiązać problemy związane z negatywnym wpisem w Schufa. W większości przypadków zwracają się do Schufy, która zazwyczaj słusznie zwraca uwagę poszkodowanym, że to nie Schufa jest właściwym punktem kontaktowym, ale raczej firma, która zainicjowała negatywny wpis kredytowy.
Jeśli osoba zainteresowana skontaktuje się następnie z daną firmą, zwykle mija dużo czasu, zanim otrzyma odpowiedź. Czas ten można wykorzystać na przykład na złożenie wniosku o tymczasowy nakaz sądowy przeciwko firmie, która dokonała wpisu, w celu usunięcia negatywnego wpisu Schufa. Sądy przewidują bardzo krótki okres jednego miesiąca, w którym osoba zainteresowana musi zareagować, aby uzyskać szybką pomoc w postępowaniu w sprawie tymczasowej ochrony prawnej.
Ekspert Valentin Schulte daje następującą praktyczną wskazówkę: „Jeśli dowiesz się o negatywnym wpisie kredytowym, musisz działać szybko. Począwszy od dnia otrzymania informacji od Schufa, okres na reakcję wynosi jeden miesiąc. Po tym czasie nie jest już możliwe uzyskanie tymczasowego nakazu wcześniejszego anulowania wpisu. Jeśli użytkownik dowiedział się o negatywnym wpisie wyłącznie za pośrednictwem osoby trzeciej, na przykład banku lub innego partnera umownego, musi najpierw złożyć wniosek o ujawnienie informacji Schufa. Po otrzymaniu oświadczenia Schufa należy skontaktować się z wyspecjalizowanym prawnikiem. Możesz również wykorzystać ten czas na złożenie wniosku o pokrycie do firmy ubezpieczeniowej zajmującej się ochroną prawną, ponieważ zazwyczaj potrzebują one nieco dłuższego czasu na udzielenie ochrony.
Valentin Markus Schulte / Kanzlei Dr Schulte
2. pod żadnym pozorem nie próbuj iść do sądu z własnej inicjatywy
Praktyka pokazuje, że niektórzy poszkodowani nie tylko wdają się w korespondencję z Schufa lub firmą rejestrującą, ale także sami podejmują kroki prawne lub składają tymczasowe nakazy sądowe. Prawnicy znają kilka przykładów, w których poszkodowani reprezentowali się w sądzie i składali pozwy z własnej inicjatywy.
Nakaz sądowy złożony przez przedsiębiorcę nie powiódł się, ponieważ nie powinien być złożony przeciwko samej Schufie, ale przeciwko firmie dokonującej wpisu. Inne sprawy sądowe również zakończyły się niepowodzeniem, ponieważ często składano niewłaściwe wnioski lub wybierano niewłaściwe środki prawne. Jeśli dana osoba została już pozwana, na przykład o zapłatę określonej kwoty długu, ważne jest również, aby uzyskać kompetentną poradę prawną i nie budować obrony na własną rękę.
Prawnik dr Thomas Schulte oferuje następującą praktyczną wskazówkę: „Jako ofiara, często jesteś kuszony, aby rozwiązać sprawę na własną rękę. Są również przekonani, że potrafią prawidłowo przedstawić sprawę w sądzie, ponieważ mają rację. Wielu poszkodowanych szybko daje się zwabić w tę pułapkę, a sądy kuszą ich również do popełniania błędów taktycznych w postępowaniu. W każdym razie nie ma sensu prowadzić sporu prawnego na własną rękę. Prosimy o kontakt z kompetentnym prawnikiem, który jest szczególnie zaznajomiony z prawem ochrony danych i korektą negatywnych wpisów w agencjach kredytowych.
Kancelaria dr Schulte i jej zespół pomogli już wielu osobom poszkodowanym w usunięciu negatywnych wpisów w agencjach kredytowych, w szczególności w Schufa Holding AG. W tym względzie odsyłamy do naszych wcześniejszych komunikatów prasowych opublikowanych w Internecie, które można znaleźć i kliknąć poniżej.
3. Jakie typowe błędy lub problemy mogą napotkać konsumenci podczas korzystania z danych SCHUFA i jak mogą się przed nimi chronić?
1. Fałszywe lub nieprawidłowe wpisy: Baza danych SCHUFA może zawierać nieprawidłowe wpisy. Badania pokazują, że znaczny odsetek raportów SCHUFA zawiera nieprawidłowe lub nieaktualne informacje. Może to być spowodowane nieprawidłową transmisją danych lub pomyłkami.
2. nieaktualne dane: Anulowane lub rozliczone roszczenia są często nadal odnotowywane jako nierozliczone. Poprzednie adresy lub umowy, które zostały już zawarte, również czasami nie są aktualizowane.
3. Pomylenie osób: Ze względu na podobieństwo nazwisk lub nieprawidłowe przypisanie, konsumenci mogą otrzymywać negatywne wpisy, które w rzeczywistości powinny być przypisane do innej osoby.
4. zduplikowane wpisy: Te same fakty mogą zostać wprowadzone więcej niż jeden raz, przez co ocena kredytowa wydaje się sztucznie niższa.
5. fałszywe konta: Ofiary kradzieży tożsamości często odkrywają, że pożyczki lub umowy zostały zawarte na ich nazwisko. Takie fałszywe wpisy mogą mieć poważne konsekwencje.
6. bezprawne negatywne wpisy: Firmy lub agencje windykacyjne czasami egzekwują nieuzasadnione roszczenia poprzez wywieranie presji na konsumentach za pomocą negatywnych wpisów SCHUFA. Niektóre firmy nie przestrzegają wymogów prawnych i zgłaszają roszczenia bez przeprowadzenia wystarczających kontroli.
7 Zautomatyzowane podejmowanie decyzji: SCHUFA współpracuje z systemami scoringowymi, które dokonują zautomatyzowanych ocen. Decyzje te mogą być błędne lub niesprawiedliwe, ponieważ podstawa obliczeń nie jest przejrzysta dla konsumentów.
8. Brak przejrzystości procedury oceny punktowej: Często nie jest jasne, w jaki sposób obliczana jest ocena SCHUFA. Oznacza to, że konsumenci nie mają możliwości wpływania na swój rating kredytowy w zrozumiały sposób.
9. powolna korekta błędów: rzecznicy konsumentów krytykują fakt, że SCHUFA często potrzebuje bardzo dużo czasu, aby skorygować nieprawidłowe wpisy.
10. długi czas przechowywania: Negatywne wpisy są zazwyczaj przechowywane przez trzy lata po uregulowaniu długu, nawet jeśli sytuacja finansowa konsumenta już dawno uległa poprawie.
11. groźba wpisu SCHUFA: agencje windykacyjne i wierzyciele wykorzystują groźbę negatywnych wpisów jako środek nacisku w celu wymuszenia płatności – nawet jeśli roszczenie jest wątpliwe.
12. Błędy formalne w powiadomieniach: Banki lub firmy często popełniają błędy przy wystawianiu monitów lub umorzeń, co oznacza, że negatywny wpis byłby w rzeczywistości niedopuszczalny.
13. Nieprawidłowa ocena gotowości do zapłaty: Przed dokonaniem negatywnego wpisu SCHUFA banki muszą sprawdzić, czy klient nie jest w stanie lub nie chce zapłacić. Rozróżnienie to nie zawsze jest jednak dokonywane prawidłowo.
14. Wprowadzanie przedawnionych roszczeń: Przedawnione roszczenia mogą w rzeczywistości nie być już wprowadzane, ale nadal zdarza się, że banki lub firmy windykacyjne nadal je zgłaszają. Wpisy są równie problematyczne pomimo trwających układów ratalnych.
Środki ochronne dla konsumentów
1. regularny przegląd danych SCHUFA: Konsumenci mają prawo zażądać bezpłatnego samodzielnego ujawnienia danych raz w roku zgodnie z art. 15 RODO. Pomaga to rozpoznać błędy na wczesnym etapie.
2. szybkie działanie w przypadku wystąpienia błędów: niezwłocznie po wykryciu nieprawidłowych wpisów osoby, których one dotyczą, powinny podjąć natychmiastowe działania i zażądać ich poprawienia.
3. pisemna skarga: Niedokładne wpisy powinny być zgłaszane na piśmie zarówno do SCHUFA, jak i do firmy zgłaszającej. Należy wyznaczyć termin na złożenie wyjaśnień.
4. żądanie korekty lub usunięcia: Konsumenci mogą żądać korekty lub usunięcia nieprawidłowych danych. Można dochodzić „prawa do bycia zapomnianym” zgodnie z art. 17 RODO.
5.dokumentacja: Dowody płatności, przypomnienia i korespondencja powinny być dobrze udokumentowane i przechowywane w celu uzyskania dowodów w przypadku sporu.
6. równoległe żądanie korekty od partnera umowy: Nie tylko SCHUFA, ale także partner umowny powinien zostać poproszony o poprawienie nieprawidłowych wpisów.
7. zablokowanie wpisu: Podczas gdy sporny wpis jest wyjaśniany, SCHUFA nie może przekazywać tych informacji dalej.
8. skarga do organu ochrony danych: W przypadku odmowy korekty można zwrócić się do organu nadzorczego ds. ochrony danych.
9. zaangażowanie rzecznika SCHUFA: W przypadku rozbieżności można wezwać rzecznika praw obywatelskich SCHUFA jako organ arbitrażowy.
10. wsparcie prawne: W przypadku problemów, prawnik specjalizujący się w prawie ochrony danych może pomóc w usunięciu niezgodnych z prawem wpisów.
11. żądanie odszkodowania: Każdy, kto poniósł szkodę finansową lub niematerialną z powodu nieprawidłowych wpisów SCHUFA, może domagać się odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO.
12. skorzystać z prawa do sprzeciwu: Zgodnie z art. 21 RODO konsumenci mogą sprzeciwić się przetwarzaniu danych pod pewnymi warunkami.
13. porady w centrach konsumenckich: Centra konsumenckie oferują wsparcie w przypadku problemów związanych z SCHUFA.
14. Odpowiedzialne zachowania finansowe: Terminowe płatności, niewielka liczba zapytań kredytowych i zarządzalna liczba rachunków pomagają pozytywnie wpłynąć na wynik SCHUFA.