Schufa i artykuł 21 RODO: Kompleksowy przewodnik dla konsumentów
Schufa Holding AG, najważniejsza agencja kredytowa w Niemczech, każdego roku przetwarza miliony danych osobowych. Jest to często krytykowane, ponieważ przechowywanie i przetwarzanie tych danych głęboko narusza prawa osób, których one dotyczą. Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) dało jednak konsumentom nowe możliwości obrony przed niezgodnym z prawem przetwarzaniem danych. Decydującą rolę odgrywa tu w szczególności art. 21 RODO, który reguluje prawo do sprzeciwu. W tym artykule dowiesz się, w jaki sposób konsumenci mogą korzystać ze swoich praw, jakie zasady prawne mają zastosowanie i jakie przełomowe orzeczenia istnieją.
Co reguluje art. 21 RODO?
Artykuł 21 RODO przyznaje konsumentom prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania ich danych osobowych w dowolnym momencie, jeśli jest to oparte na art. 6 ust. 1 lit. e) lub f). Jest to szczególnie istotne dla firmy Schufa, ponieważ często uzasadnia ona przetwarzanie „uzasadnionym interesem”.
Najważniejsze aspekty prawa do sprzeciwu:
1. podstawa prawna: przetwarzanie danych Schufa jest zazwyczaj uzasadnione prawnie uzasadnionym interesem firm takich jak banki lub właściciele nieruchomości.
2. szczególna sytuacja osobista: konsumenci mogą wnieść sprzeciw, jeśli mogą przedstawić powody wynikające z ich szczególnej sytuacji.
3. marketing bezpośredni: jeśli przetwarzanie jest wykorzystywane do marketingu bezpośredniego, sprzeciw jest bezwzględny i nie wymaga uzasadnienia.
W jakich przypadkach konsumenci mogą wnieść sprzeciw?
1. nieprawidłowe lub nieaktualne dane
Nieprawidłowe lub nieaktualne dane w firmie Schufa mogą mieć poważne konsekwencje dla osób, których dotyczą. Dobrze znanym przykładem jest sprawa konsumenta, który w 2020 r. z powodzeniem wniósł pozew do Sądu Okręgowego w Moguncji (sprawa nr 3 O 12/20) przeciwko przechowywaniu roszczenia, które zostało już dawno uregulowane. Sąd orzekł, że takie dane nieproporcjonalnie naruszają prawa konsumenta i dlatego muszą zostać usunięte.
2. Nadmierne przetwarzanie danych osobowych
Innym przykładem jest wyrok Wyższego Sądu Krajowego w Dreźnie z 2021 r. (sprawa nr 4 U 1158/21). W tym przypadku Schufa przechowywała dane dotyczące umowy na telefon komórkowy, która już dawno została zrealizowana. Sąd orzekł, że długoterminowe przechowywanie tych danych nie jest zgodne z zasadą minimalizacji danych zgodnie z art. 5 RODO.
3. niedopuszczalne zgłoszenie spornych roszczeń
W sprawie konsumenta, który wniósł pozew do Sądu Okręgowego w Hamburgu w 2023 r. (sprawa nr 13 U 70/23), sporne roszczenie zostało zgłoszone Schufa przez Barclays Bank. Sąd przyznał powodowi 4000 euro odszkodowania i orzekł, że sporne roszczenia nie mogą być zgłaszane, dopóki nie zostaną wyjaśnione w sądzie.
4. poręczenie i nadmierne obciążenie ekonomiczne
Głośna sprawa z 2025 r. pokazuje, w jaki sposób konsumenci mogą z powodzeniem podejmować działania przeciwko Schufa. Kobieta była nadmiernie obciążona ekonomicznie poręczeniem za swojego byłego męża i nie otrzymała już pożyczki z powodu wpisu Schufa. Sąd Okręgowy w Karlsruhe (sprawa nr 7 O 118/24) orzekł, że wpis powinien zostać usunięty, a ocena skorygowana, ponieważ poręczenie było niemoralne.
W jaki sposób konsumenci mogą wnieść sprzeciw?
Sprzeciw wobec przetwarzania danych przez Schufa powinien być dobrze przygotowany i starannie udokumentowany.
Kroki skutecznego sprzeciwu:
1. sformułowanie sprzeciwu: sprzeciw powinien mieć formę pisemną i być jak najbardziej precyzyjny.
2. wysłanie listem poleconym: Zaleca się wysłanie sprzeciwu listem poleconym za potwierdzeniem odbioru w celu uzyskania dowodu doręczenia.
3. podać przyczyny: Należy dokładnie określić, wobec jakiego przetwarzania danych zgłaszany jest sprzeciw i jakie są jego osobiste powody.
4. dołączyć dokumenty potwierdzające: Dołącz odpowiednie dokumenty, takie jak potwierdzenia płatności lub umowy, aby poprzeć swoją argumentację.
Co dzieje się po wniesieniu sprzeciwu?
Po otrzymaniu sprzeciwu Schufa jest zobowiązana do zbadania sprawy. Konsumenci mają prawo do otrzymania informacji o wyniku w rozsądnym terminie.
Możliwe wyniki:
– Anulowanie lub sprostowanie: Niedokładne lub przechowywane niezgodnie z prawem dane zostaną usunięte lub skorygowane.
– Ograniczenie przetwarzania: W niektórych przypadkach przetwarzanie danych może zostać ograniczone do czasu wyjaśnienia.
– Odrzucenie sprzeciwu: Jeśli firma Schufa uzna sprzeciw za nieuzasadniony, musi to wyjaśnić na piśmie.
Orzecznictwo: Kamienie milowe w postępowaniu z wpisami Schufa
Obowiązek usunięcia po spełnieniu roszczeń
Sąd Okręgowy w Karlsruhe (sprawa nr 7 O 118/24) orzekł w 2025 r., że roszczenia muszą zostać usunięte z bazy danych Schufa najpóźniej po roku od ich spełnienia. Sąd wyjaśnił, że dłuższe okresy przechowywania nie są proporcjonalne.
Korekta oceny kredytowej
Sąd Okręgowy w Düsseldorfie (sprawa nr 14d O 39/08) orzekł, że wynik Schufa musi zostać skorygowany również po usunięciu niezgodnych z prawem wpisów. Nieprawidłowe dane nie mogą być uwzględniane przy obliczaniu punktacji.
Odszkodowanie dla poszkodowanych
W sprawie konsumenta przed Sądem Okręgowym w Hamburgu (sprawa nr 19 O 12/23) w 2023 r. przyznano odszkodowanie w wysokości 2000 euro, ponieważ bezpodstawne roszczenie nie zostało usunięte w odpowiednim czasie.
Przechowywanie „miękkich cech negatywnych”
Sąd okręgowy w Wedding (sprawa nr 6b C 243/98) ustalił w 1998 r., że „miękkie negatywne cechy”, takie jak opóźnienia w płatnościach, mogą być zgłaszane tylko wtedy, gdy istnieją wyraźne dowody na niezdolność lub niechęć do zapłaty.
Wpływ na konsumentów i firmy
Rosnące wzmocnienie praw konsumentów ma daleko idące konsekwencje:
Dla konsumentów:
– Konsumenci mogą uzyskać konkretne usunięcie bezprawnych wpisów i przywrócić swoją zdolność kredytową.
– Są oni uprawnieni do odszkodowania w przypadku naruszenia ich praw.
Dla firm:
– Banki i inne podmioty zgłaszające dane muszą dokładniej sprawdzać, które dane zgłaszają do Schufy.
– Schufa znajduje się pod rosnącą presją, aby zrewidować swoje okresy przechowywania i praktyki przetwarzania danych.
Podsumowanie
Zmiany prawne w obszarze przetwarzania danych przez Schufa pokazują, że konsumenci mogą skutecznie dochodzić swoich praw. Dzięki RODO i przełomowym wyrokom sądy jasno stwierdziły, że ochrona danych jest podstawowym prawem, które ma zastosowanie również do dużych instytucji, takich jak Schufa. Konsumenci powinni znać swoje prawa, aby podejmować działania przeciwko bezprawnym wpisom. Jednocześnie instytucje takie jak Schufa muszą dostosować swoje praktyki do standardów prawnych i etycznych.
W celu uzyskania dalszych informacji i indywidualnych porad polecamy stronę internetową dr Thomasa Schulte. Znajdziesz tam cenne informacje na takie tematy, jak usuwanie wpisów Schufa i prawo ochrony danych. Skorzystaj z dogłębnej ekspertyzy i dowiedz się, jak możesz skutecznie egzekwować swoje prawa konsumenckie!
Aby uzyskać wsparcie prawne w Niemczech, odwiedź Twój Adwokat w Niemczech. Dowiedz się więcej o usuwaniu wpisów Schufa i swoich prawach w zakresie prawa ochrony danych w Niemczech.