Raz w roku sprawdź Schufa i co zrobić, jeśli informacje są nieprawidłowe?

Raz w roku sprawdź Schufa i co zrobić, jeśli informacje są nieprawidłowe?

Polacy również mają do czynienia z Schufą, jeśli mieszkają lub pracują w Niemczech.

Biuro informacji gospodarczej Schufa jest prawnie zobowiązane do przekazania zainteresowanym obywatelom federalnym informacji o danych, które są na ich temat przechowywane. Musi to nastąpić raz w roku bezpłatnie i jest to regulowane w § 34 federalnej ustawy o ochronie danych (BDSG).

Wielu konsumentów nie jest jednak w stanie lub ma niewielkie możliwości wystąpienia do Schufa o bezpłatną informację o sobie. Krytykuje to obecnie Centrum Konsumenckie Saksonii (VZS). Zdaniem Centrum Konsumenckiego wielu konsumentów płaci niepotrzebnie prawie 20,00 € za informację, którą mogliby uzyskać bezpłatnie. Liczba skarg klientów kierowanych do centrów konsumenckich stale rośnie.

Schufa nie pomaga swoim klientom w tej kwestii. Według Centrum Konsumenckiego Saksonii, zainteresowani konsumenci na stronie internetowej Schufa natrafiają najpierw na płatne oferty, które są dostępne pod nazwami „Schufa-Bonitätsauskunft” (informacja o zdolności kredytowej Schufa) i „Schufa-Auskunft online” (informacja online Schufa) i można je tam zamówić. Bezpłatna informacja, o którą każdy obywatel Niemiec może wystąpić raz w roku, kryje się pod nazwą „Przegląd danych zgodnie z § 34 BDSG”. Przeciętny konsument nie ma jednak pojęcia, o co chodzi, i dlatego skłania się ku zamówieniu płatnych ofert.

Adwokat Schulte radzi: „Najpierw zamów bezpłatny przegląd danych zgodnie z § 34 BDSG. Często wystarcza on do uzyskania przeglądu własnych danych dotyczących zdolności kredytowej. Jeśli sprawy są sporne lub wymagają dodatkowej oceny przez adwokata, zawsze można uzyskać płatną informację lub dostęp online”.

Aby zapewnić konsumentom większą ochronę, prawnicy kancelarii Dr. Schulte und Team domagają się, aby Schufa udostępniła na swojej stronie internetowej przycisk „bezpłatny przegląd danych”, aby klienci mogli natychmiast i bez długiego wyszukiwania uzyskać informacje o swoich możliwościach prawnych. Prawnicy byli już wielokrotnie zmuszeni do podjęcia skutecznych działań sądowych i pozasądowych w imieniu osób, których dotyczyły nieprawidłowe wpisy.

Jak uzyskać bezpłatną informację o wpisie w Schufa?

Aby uzyskać bezpłatną informację o wpisie w SCHUFA, można skorzystać z prawa do bezpłatnej kopii danych zgodnie z art. 15 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO). Prawo to przysługuje raz w roku bezpłatnie.

Istnieją dwa główne sposoby uzyskania bezpłatnej informacji:

1. Online: Odwiedź stronę internetową SCHUFA pod adresem www.meineSchufa.de. Wybierz opcję „Kopia danych (zgodnie z art. 15 RODO)”. Przycisk ten znajduje się na stronach SCHUFA często w szarym polu w prawym dolnym rogu. Dostępny jest również bezpośredni link do wniosku o kopię danych: https://www.meineschufa.de/de/datenkopie. W przypadku wniosku online należy podać dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres i data urodzenia.
2. Pocztą: Kopię danych można również zamówić pisemnie pocztą. W tym celu należy dołączyć kopie przedniej i tylnej strony dowodu osobistego. Adres do wysłania wniosku pocztą to: SCHUFA Holding AG Kormoranweg 5 65201 Wiesbaden. Alternatywnie można również podać adres SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln.

Bezpłatna kopia danych (zgodnie z art. 15 RODO) stanowi wyczerpującą informację. Zawiera wszystkie dane osobowe przechowywane przez SCHUFA, takie jak imię i nazwisko, data urodzenia i adresy. Dodatkowo wymienione są umowy z partnerami umownymi, takimi jak banki, operatorzy komórkowi i inni. Otrzymają Państwo również przegląd wszystkich zapytań dotyczących Państwa osoby, które partnerzy umowni SCHUFA złożyli w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy, oraz ocenę branżową przekazaną przez SCHUFA w każdym przypadku. Jeśli są dostępne, zawarte są również wpisy dotyczące zaległości w płatnościach lub informacje z rejestrów dłużników. Ponadto poznasz swoją tzw. ocenę podstawową, czyli ogólną ocenę SCHUFA dotyczącą Twojej zdolności kredytowej. Prawo do informacji obejmuje również informacje o pochodzeniu danych i odbiorcach, którym zostały one przekazane.

Celem bezpłatnej kopii danych jest umożliwienie Ci wglądu do danych przechowywanych na Twój temat oraz sprawdzenia ich poprawności i kompletności.

Oprócz bezpłatnej kopii danych SCHUFA oferuje również płatne informacje, takie jak SCHUFA-BonitätsCheck lub SCHUFA-BonitätsAuskunft. Są one często mniej obszerne niż kopia danych i przeznaczone do określonych celów, takich jak przedstawienie wynajmującym, ponieważ zawierają mniej danych prywatnych. Podczas gdy SCHUFA-BonitätsCheck jest krótszą wersją online SCHUFA-BonitätsAuskunft i zawiera tylko informacje istotne dla zawarcia umowy (np. czy zachowują się Państwo zgodnie z umową), SCHUFA-BonitätsAuskunft zawiera dodatkowe informacje i wyjaśnienia. Jeśli korzystasz z bezpłatnej kopii danych i chcesz ją przedstawić osobie trzeciej (np. wynajmującemu), należy zamazać informacje, które nie są dla niej istotne.

Zdecydowanie zaleca się regularne sprawdzanie danych SCHUFA, ponieważ w bazie danych SCHUFA mogą wystąpić błędy. Nieprawidłowe lub nieaktualne wpisy mogą mieć poważne negatywne konsekwencje, np. przy ubieganiu się o kredyt, zawieraniu umowy na telefon komórkowy lub poszukiwaniu mieszkania. W przypadku wykrycia błędów należy natychmiast podjąć działania i zażądać sprostowania lub usunięcia nieprawidłowych danych.

Co zrobić, jeśli wykryję błędy?

Jeśli wykryjesz błędy w informacji SCHUFA, ważne jest, aby natychmiast podjąć działania, ponieważ nieprawidłowe wpisy mogą mieć poważne negatywne skutki dla Twojej sytuacji finansowej. Doświadczenie pokazuje, że baza danych SCHUFA może zawierać błędy, takie jak nieaktualne adresy lub nieaktualne wpisy. Błędy zdarzają się częściej, niż się wydaje. Częstymi nieścisłościami są nieaktualne adresy, spłacone wierzytelności, które nadal są zgłaszane jako otwarte, lub konta, które już nie istnieją. Błędy i pomyłki techniczne również mogą prowadzić do nieprawidłowych wpisów.

Oto kroki, które można podjąć:

1. Zidentyfikuj i udokumentuj błędy: dokładnie sprawdź informacje zawarte w raporcie SCHUFA pod kątem nieścisłości lub nieaktualnych danych. Zwróć szczególną uwagę na wpisy, które mogą być nieaktualne lub błędne, ponieważ mogą one negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Zanotuj istotne szczegóły, takie jak data, kwota i firma, która zgłosiła błąd.
2. Skontaktowanie się na piśmie z SCHUFA i firmą zgłaszającą: Należy skontaktować się z SCHUFA i zażądać sprostowania lub usunięcia błędnych danych. Możliwe i wskazane jest również jednoczesne zażądanie sprostowania danych od odpowiednich partnerów umownych SCHUFA (na przykład banku lub operatora komórkowego). Podmiot, który spowodował nieprawidłowy wpis, jest zobowiązany do jego cofnięcia wobec SCHUFA i ponosi odpowiedzialność za skutki nieprawidłowego wpisu. Niezbędne jest złożenie pisemnego sprzeciwu do SCHUFA i podmiotu zgłaszającego.
3. Sformułowanie wniosku o usunięcie/poprawienie: Sformułuj swój wniosek o usunięcie w sposób jasny i precyzyjny, podając zrozumiałe uzasadnienie i odniesienia prawne. Należy dołączyć wszystkie istotne dokumenty potwierdzające stanowisko (np. umowy, dowody płatności). Należy powołać się na prawo do sprostowania zgodnie z art. 16 RODO oraz prawo do usunięcia („prawo do bycia zapomnianym”) zgodnie z art. 17 RODO. W przypadku niektórych błędów, takich jak pomylenie osób, można zwrócić się bezpośrednio do SCHUFA. W przypadku błędnego wpisu zgłoszonego przez przedsiębiorstwo (np. zaległa należność, która została uregulowana) należy jednak skontaktować się z tym przedsiębiorstwem, aby zleciło ono sprostowanie.
4. Wyznaczyć termin: Wyznaczyć SCHUFA i/lub podmiotowi zgłaszającemu odpowiedni termin na wyjaśnienie sprawy i usunięcie lub sprostowanie (np. dwa do czterech tygodni).
5. Zablokowanie danych: W okresie wyjaśniania, czy wpis jest prawidłowy, SCHUFA musi zablokować ten wpis. Nie może ona przekazać go innym bankom ani wierzycielom. Wpis zostaje zablokowany, jeśli istnieje spór co do jego prawidłowości.
6. Sprawdzenie poprawki: Po otrzymaniu od SCHUFA informacji o skorygowaniu błędu można to sprawdzić, ponownie żądając bezpłatnej kopii danych zgodnie z art. 15 RODO. Dodatkowe informacje po skorygowaniu błędnych wpisów są w każdym przypadku bezpłatne.

Co zrobić, jeśli odmówiono korekty lub nie ma żadnej reakcji?

• Skarga do organu nadzorującego ochronę danych: Jeśli nieprawidłowe dane nie zostaną poprawione lub informacje nie zostaną udzielone w całości, należy zwrócić się do właściwego organu nadzorującego ochronę danych na poziomie krajowym. Adresy można znaleźć na stronie internetowej Federalnego Pełnomocnika ds. Ochrony Danych. Organ nadzorujący ochronę danych może nakazać usunięcie danych.
• Skontaktowanie się z rzecznikiem SCHUFA: Można skontaktować się z rzecznikiem SCHUFA. Jest to bezpłatna instytucja mediacyjna, która w sposób neutralny i szybki rozpatruje spory. Rzecznik może zlecić sprawdzenie danych przez partnerów umowy lub zainicjować korektę. W trakcie tej procedury termin przedawnienia roszczeń ulega zawieszeniu. Według Centrum Konsumenckiego NRW ponad 60% postępowań przed rzecznikiem kończy się na korzyść konsumentów.
• Podjęcie kroków prawnych: W szczególności w przypadku, gdy poniosłeś szkodę lub grozi Ci szkoda w wyniku podania nieprawidłowych danych przez SCHUFA (np. w przypadku zbliżającego się finansowania), konieczne może być zwrócenie się do adwokata w celu dochodzenia swoich roszczeń na drodze sądowej. Specjalizujący się adwokat zna mechanizmy i może skutecznie dochodzić Twoich praw. Wiele osób poszkodowanych ponosi porażkę bez pomocy prawnej. Prawnik może złożyć pozew o usunięcie danych. Szybkie działanie z pomocą prawną może mieć decydujące znaczenie.

Roszczenie o odszkodowanie:

Jeśli wpis w SCHUFA został przekazany niezgodnie z prawem i spowodował szkodę, możesz mieć prawo do odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO. Szkoda może mieć charakter materialny (straty finansowe, np. wyższe odsetki lub odmowa udzielenia kredytu) lub niematerialny (np. stres, stygmatyzacja, zniesławienie, naruszenie dóbr osobistych lub reputacji gospodarczej, utrata kontroli nad danymi). Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że sama utrata kontroli nad własnymi danymi może stanowić szkodę niematerialną i że nawet bez wykazania konkretnej szkody może przysługiwać odszkodowanie za szkodę podstawową. Przy ustalaniu wysokości odszkodowania za szkodę niematerialną uwzględnia się funkcję wyrównawczą, ale nie funkcję odstraszającą lub karzącą. Sądy zasądziły różne kwoty odszkodowania. Roszczenie o odszkodowanie zasadniczo kierowane jest przeciwko przedsiębiorstwu odpowiedzialnemu za nieuprawniony wpis, a w wyjątkowych przypadkach również przeciwko SCHUFA. Aby dochodzić odszkodowania, należy wykazać naruszenie RODO, związek przyczynowy między błędnym wpisem a szkodą oraz zawinione zachowanie podmiotu przetwarzającego dane.

Podsumowując: regularnie sprawdzaj swoje dane w SCHUFA. Działaj natychmiast w przypadku stwierdzenia błędów, kontaktując się na piśmie zarówno z SCHUFA, jak i firmą zgłaszającą. Wyznacz terminy. Jeśli to nie przyniesie skutku, skorzystaj z pomocy organu nadzorującego ochronę danych i rzecznika praw obywatelskich. W razie potrzeby skorzystaj z pomocy wyspecjalizowanego prawnika, zwłaszcza jeśli poniosłeś szkodę lub grozi Ci jej poniesienie.

Od wielu lat z powodzeniem pomagamy klientom w rozwiązywaniu problemów związanych z Schufa. Nasza wiedza specjalistyczna pomoże Ci odzyskać reputację finansową. Nie wahaj się skontaktować z nami:

Każda osoba mieszkająca lub pracująca w Niemczech ma prawo raz w roku uzyskać bezpłatny wgląd do danych przechowywanych przez SCHUFA – zgodnie z art. 15 RODO i § 34 BDSG. Niestety wielu konsumentów nie wie, jak skorzystać z tego prawa i płaci niepotrzebnie za płatne wersje raportów. W naszym poradniku pokazujemy krok po kroku, jak zamówić darmową kopię danych: www.meineschufa.de/de/datenkopie.

Jeśli odkryjesz błędy – takie jak nieaktualne adresy, spłacone długi lub nieprawdziwe wpisy – masz prawo żądać ich sprostowania lub usunięcia, powołując się na art. 16 i 17 RODO. Z doświadczenia wiemy, że wiele osób nie wie, jak skutecznie zareagować – dlatego kancelaria Dr. Thomas Schulte z Berlina od lat wspiera konsumentów w dochodzeniu ich praw wobec SCHUFA i instytucji zgłaszających błędne dane.

W przypadkach spornych warto zgłosić sprawę również do rzecznika SCHUFA lub złożyć skargę do krajowego organu ochrony danych. A jeśli doświadczyłeś szkody – np. odmowy kredytu czy negatywnego wpływu na Twoją reputację – możesz dochodzić odszkodowania na podstawie art. 82 RODO.

Potrzebujesz pomocy prawnej? Skontaktuj się z nami:
📧 dr.schulte@dr-schulte.de
📞 +49 (0) 30 – 22 19 220 20
🌐 www.dr-schulte.de

Kancelaria Dr. Thomas Schulte jest członkiem ABOWI LAW oraz ASSOCIATION OF EUROPEAN ATTORNEYS i posiada wieloletnie doświadczenie w walce o prawa konsumentów dotkniętych przez błędne wpisy w SCHUFA.