Wywiad z 2011 roku – Dr. Thomas Schulte i Sven Schulte o SCHUFA
W ubiegłym tygodniu kancelaria pomogła klientowi niemieckich banków Ikano Bank GmbH oraz klientowi Commerzbank AG w usunięciu negatywnych wpisów w bazie danych SCHUFA Holding AG. Dr Thomas Schulte, prawnik i bankowiec (IHK), rozmawiał z prawnikiem Svenem Schulte, specjalistą w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego, który uzyskał pozytywne decyzje sądu w tych sprawach.
Dr. Schulte: Jakie wnioski dotyczące prawa ochrony danych można wyciągnąć z ubiegłego tygodnia?
RA Schulte: Nowe prawo ochrony danych osobowych obowiązuje od 1 kwietnia 2010 roku, ale niemieckie banki wciąż mają problemy z jego wdrożeniem. Wiele błędów proceduralnych prowadzi do konieczności usunięcia negatywnych wpisów w SCHUFA.
Dr. Schulte: Co pozwoliło na sukcesy w reprezentowanych przez Pana sprawach?
RA Schulte: W jednym przypadku błędny wpis wynikał z przeprowadzki klientki, a nie z jej niechęci do spłaty zobowiązań. Bank powinien to lepiej sprawdzić. W drugiej sprawie bank omyłkowo zgłosił do SCHUFA przedawnione roszczenie, co jest niedopuszczalne.
Dr. Schulte: Jakie są najczęstsze błędy popełniane przez banki?
RA Schulte: Zgodnie z nowym Federalnym Prawem Ochrony Danych Osobowych (BDSG) banki muszą ostrzegać klientów przed negatywnym wpisem w SCHUFA w wezwaniach do zapłaty lub wypowiedzeniach umowy. Często tego nie robią lub zgłaszają wpis już na etapie wysyłki pisma.
Dr. Schulte: Jakie inne błędy popełniają banki?
RA Schulte: Banki często zapominają, że zgłaszane zobowiązania muszą być wymagalne. Gdy istnieje skuteczna umowa ratalna, całkowita wymagalność znika, a wpis w SCHUFA staje się bezprawny.
Dr. Schulte: Czym są błędy w ocenach ryzyka?
RA Schulte: Bank musi zweryfikować, czy klient jest niewypłacalny, czy po prostu nie chce płacić. Obowiązek dowodu leży po stronie banku. Sądy, w tym Landgericht Verden, Landgericht Hannover i Amtsgericht Mitte, orzekły, że automatyczne wpisy bez indywidualnej analizy są niezgodne z prawem.
Dr. Schulte: Czy nowe prawo lepiej chroni konsumentów?
RA Schulte: Tak, nowe regulacje ułatwiają wykazywanie błędów formalnych banków, firm windykacyjnych i operatorów telekomunikacyjnych. To sprawia, że wygrane w sądach są częstsze, a koszty procesowe ponosi strona odpowiedzialna za błędny wpis.
Dr. Schulte: Dziękuję za rozmowę.
Aktualizacja 2025
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) odgrywa kluczową rolę w niemieckim systemie finansowym. Ocena zdolności kredytowej wpływa na decyzje dotyczące kredytów, umów telefonicznych i wynajmu mieszkań. Warto wiedzieć, jak można poprawić swój wynik w SCHUFA.
7 sposobów na poprawę wyniku SCHUFA
- Sprawdź swoje dane – Masz prawo raz w roku uzyskać bezpłatny raport SCHUFA.
- Usuń nieprawidłowe lub przedawnione wpisy – W razie błędnych danych skontaktuj się z wierzycielem i SCHUFA.
- Terminowo reguluj zobowiązania – Opóźnienia w płatnościach obniżają Twój wynik.
- Unikaj zbyt wielu zapytań kredytowych – Wybieraj zapytania warunkowe, nie kredytowe.
- Nie posiadaj zbyt wielu kont i kart kredytowych – Ogranicz liczbę rachunków do minimum.
- Monitoruj swoje dane – Regularne sprawdzanie wpisów pozwala uniknąć problemów.
- Korzystaj z pomocy specjalistów – W razie problemów warto skonsultować się z prawnikiem.
Podsumowanie
Nowe przepisy dotyczące ochrony danych osobowych mają kluczowe znaczenie dla konsumentów w Niemczech. Wciąż występują jednak błędy proceduralne, które prowadza do nieprawidłowych wpisów w SCHUFA. Regularne sprawdzanie swojego statusu kredytowego oraz świadome korzystanie z przysługujących praw to podstawa ochrony swojej zdolności kredytowej.
W przypadku problemów warto skonsultować się z kancelarią prawną specjalizującą się w prawie ochrony danych osobowych.
Kontakt: www.dr-schulte.de
Telefon: 030 – 22 19 220 20