7 szokujących prawd o SCHUFA, które każdy Polak w Niemczech musi znać!

W Niemczech system SCHUFA decyduje o tym, czy dostaniesz kredyt, mieszkanie, a nawet abonament telefoniczny. Jeden negatywny wpis może zablokować Ci całe życie – nawet jeśli dawno spłaciłeś dług! Jako adwokat z wieloletnim doświadczeniem w walce z niesłusznymi wpisami, pokazuję 7 brutalnych prawd o SCHUFA, które każdy Polak mieszkający w Niemczech musi znać. To Twoja prywatność, Twoje dane i Twoja przyszłość – poznaj je i działaj!

Grzmiący wyrok z Kolonii – nowa era w prawie dotyczącym Schufa?

W dniu 10 kwietnia 2025 r. Wyższy Sąd Krajowy w Kolonii (sygn. akt 15 U 249/24) wydał wyrok, który przeszedł do historii prawa. Stwierdził on, że dotychczasowa praktyka Schufa polegająca na przechowywaniu negatywnych wpisów przez trzy lata jest niezgodna z prawem. Wyrok jasno stwierdza: gdy tylko wierzytelność zostanie uregulowana, odpowiedni wpis musi zostać natychmiast usunięty. Dla milionów konsumentów oznacza to realną szansę na szybsze odzyskanie zdolności kredytowej.

Ochrona danych przed zainteresowaniem danymi: zasada rehabilitacji

W centrum wyroku znajduje się interes konsumenta w zakresie rehabilitacji. Sąd Apelacyjny w Kolonii opiera się na ogólnym rozporządzeniu o ochronie danych (RODO), w szczególności na art. 5 i art. 6. Zgodnie z nimi dane osobowe muszą być „ograniczone do zakresu niezbędnego do celów przetwarzania” i usunięte, gdy tylko cel przetwarzania przestaje istnieć.

W przypadku spłaty zadłużenia cel ostrzeżenia o zdolności kredytowej przestaje istnieć. Schufa nie może wtedy dłużej przechowywać danych. Zdaniem sędziów fakt, że organy publiczne usuwają podobne dane po krótkim czasie, podczas gdy prywatne agencje informacji kredytowej, takie jak Schufa, przechowują je przez lata, stanowi sprzeczność wartości.

Sąd Apelacyjny w Kolonii przeciwko SCHUFA: przełomowa decyzja

Orzeczenie sądu w Kolonii jest pierwszym tego rodzaju na poziomie sądu wyższej instancji. Wcześniej sądy rejonowe i okręgowe wydawały częściowo niejednolite orzeczenia. Obecna decyzja wyznacza jasną linię, którą inne sądy mogą – i muszą – się kierować. Chociaż Schufa złożyła odwołanie do Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH), orzeczenie to już teraz uznaje się za przełomowe.

Nowa zasada 100 dni – nadzieja dla wielu

Równolegle z wyrokiem, 1 maja 2025 r. weszła w życie nowa regulacja, która również ma na celu szybsze usuwanie danych: zasada 100 dni. Zgodnie z nią negatywny wpis w Schufa zostanie automatycznie usunięty po 18 miesiącach – pod pewnymi warunkami.

Warunki skrócenia terminu usunięcia:

• Wymagana kwota została w całości spłacona w ciągu 100 dni od zgłoszenia do Schufa.
• W międzyczasie nie pojawiły się żadne inne negatywne informacje.
• Nie ma żadnych wpisów w rejestrze dłużników ani z postępowania upadłościowego.

Osoby, których to dotyczy, nie muszą podejmować żadnych dodatkowych działań – jeśli warunki są spełnione, Schufa automatycznie usuwa wpis po 18 miesiącach. Jednak praktyka pokazuje, że usunięcie nie zawsze działa niezawodnie. Właśnie w tym miejscu pojawiają się możliwości interwencji prawnej.

Dynamika prawna na poziomie europejskim

W ostatnich latach Europejski Trybunał Sprawiedliwości (ETS) wydał orzeczenia, które w znacznym stopniu przyczyniły się do wzmocnienia pozycji konsumentów. Szczególnie istotny jest wyrok z dnia 7 grudnia 2023 r., w którym sąd orzekł, że ocena Schufa nie może być jedynym decydującym czynnikiem przy udzielaniu kredytu. Tym samym instrument ten został zdemistyfikowany, a monopol Schufa został zrelatywizowany.

Już w 2022 r. ETS orzekł, że dane dotyczące umorzenia pozostałych długów z postępowania upadłościowego mogą być przechowywane tylko przez sześć miesięcy, a nie jak dotychczas przez trzy lata. Wyrok ten został również w coraz większym stopniu przyjęty w Niemczech i pokazuje, że prawo o ochronie danych osobowych ewoluuje w kierunku prawdziwej kultury rehabilitacji.

 

Przypadek 1: Rzemieślnik z negatywną opinią

Samodzielny rzemieślnik z Nadrenii Północnej-Westfalii spłacił zaległą należność wobec operatora telekomunikacyjnego. Niemniej jednak negatywna informacja w rejestrze Schufa pozostała przez trzy lata. Konsekwencja: brak nowego konta firmowego, brak leasingu samochodu. Nasza kancelaria, powołując się na OLG w Kolonii i RODO, doprowadziła do natychmiastowego usunięcia informacji.

Przypadek 2: Młoda matka nadal blokowana po spłacie rat

Młoda matka z Berlina zawarła umowę ratalną z internetowym sklepem wysyłkowym. Dług został już dawno spłacony, jednak wpis uniemożliwiał jej pilną przeprowadzkę. Po interwencji prawnika wpis został usunięty – nowa umowa najmu została zawarta.

Strategiczne kroki w celu usunięcia wygasłego wpisu w Schufa

Osoby, których dotyczy ta kwestia, powinny postępować w sposób systematyczny:

1. Uzyskaj informacje o sobie na stronie meineschufa.de
2. Sprawdź: Czy wierzytelność jest oznaczona jako „uregulowana”?
3. Zabezpiecz dowód płatności (wyciąg z konta, pismo wierzyciela)
4. Wyślij wniosek o usunięcie do Schufa – powołując się na wyrok Sądu Apelacyjnego w Kolonii 15 U 249/24
5. W przypadku braku reakcji: zleć sprawę adwokatowi

Również przedsiębiorstwa muszą zmienić swoje podejście. Banki i pośrednicy kredytowi, którzy ślepo polegają na ocenie Schufa, mogą wkrótce naruszyć zakaz dyskryminacji. Wynajmujący, ubezpieczyciele i leasingodawcy będą musieli w przyszłości bardziej zróżnicować swoje podejście i zadać sobie pytanie: czy ocena ta jest naprawdę właściwą miarą?

Schufa reaguje – ale nie wystarczająco

Schufa ogłosiła, że zbada wyrok i traktuje go jako decyzję w indywidualnym przypadku. Jednak presja rośnie: organy nadzorujące ochronę danych i organizacje konsumenckie bacznie obserwują rozwój sytuacji. W przeszłości Schufa często wykazywała opieszałość, jeśli chodzi o zmiany przyjazne dla konsumentów – tym razem może się to zmienić.

Wniosek: czas automatycznych okresów przechowywania danych dobiegł końca

Wyrok Sądu Apelacyjnego w Kolonii oznacza początek nowej ery w zakresie postępowania z danymi dotyczącymi zdolności kredytowej. Konsumenci zyskują większą kontrolę, a ochrona danych osobowych jest wreszcie egzekwowana. Jednak aby prawo było egzekwowane, konieczne są aktywne działania, a często także pomoc prawna.

Wezwanie do działania: natychmiastowe usunięcie wpisu w Schufa – z pomocą prawnika!

Spłaciłeś swoje długi, ale Twoja zdolność kredytowa nadal jest niska? Nie zwlekaj: nieaktualny lub niezgodny z prawem wpis w Schufa może zablokować Twoją przyszłość ekonomiczną. Pomożemy Ci – dzięki solidnej wiedzy fachowej, determinacji i doświadczeniu zdobytemu w setkach postępowań.

👉 Umów się teraz na bezpłatną wstępną konsultację i aktywnie chroń swoją zdolność kredytową!

Dalsze artykuły specjalistyczne na temat Schufa:

• Złóż wniosek o bezpłatną informację o sobie w Schufa – tak to działa
• ETS uchyla okres przechowywania danych po ogłoszeniu upadłości – przegląd
• Ochrona danych i Schufa – egzekwowanie swoich praw
• Kiedy wpisy w Schufie są niedopuszczalne – przykłady i wskazówki
• OLG Düsseldorf: sukces przeciwko Targobank i Schufa

SCHUFA Holding AG (pisane SCHUFA), Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Stowarzyszenie na rzecz Ogólnego Zabezpieczenia Kredytów), jest największą prywatną agencją informacji gospodarczej w Niemczech. Gromadzi i przetwarza dane finansowe osób prywatnych i przedsiębiorstw w celu oceny ich zdolności kredytowej. Dane te mają decydujące znaczenie dla udzielania kredytów, zawierania umów najmu i umów o świadczenie usług telefonii komórkowej oraz innych usług finansowych. Negatywny wpis w SCHUFA może znacznie ograniczyć swobodę finansową i uczestnictwo w życiu społecznym oraz mieć daleko idące konsekwencje dla osób, których dotyczy.

Gromadzenie danych i ocena SCHUFA

SCHUFA otrzymuje dane głównie od swoich partnerów biznesowych, takich jak banki, kasy oszczędnościowo-budowlane, firmy ubezpieczeniowe, firmy wysyłkowe, firmy leasingowe, domy towarowe, firmy telekomunikacyjne i firmy windykacyjne. Nie gromadzi danych we własnym zakresie.

SCHUFA przechowuje wiele danych osobowych, w tym:

• dane osobowe (nazwisko, imię, data urodzenia, adres i poprzednie adresy).
• informacje o rachunkach bankowych, rachunkach telefonicznych, kartach kredytowych, umowach leasingowych i transakcjach ratalnych.
• dane dotyczące kredytów i poręczeń, w tym ich terminy zapadalności.
• zaległości w płatnościach, wypowiedzenia, cofnięte karty kredytowe lub zamknięte rachunki.
• Informacje związane z postępowaniem egzekucyjnym, takimi jak przekazanie informacji o majątku lub wszczęcie postępowania upadłościowego konsumenta.
• Dane pozytywne, takie jak terminowość płatności i zawieranie umów.

SCHUFA nie przechowuje danych dotyczących stanu cywilnego, pracodawcy, dochodów i majątku ani wartości depozytów.

Na podstawie zebranych danych SCHUFA oblicza wartość punktową, która prognozuje prawdopodobieństwo wywiązania się przez daną osobę ze swoich zobowiązań płatniczych. Wysoka wartość punktowa (w skali od 0 do 100 lub od 1 do 100) oznacza wysokie prawdopodobieństwo terminowej spłaty i dobrą zdolność kredytową, natomiast niska wartość wskazuje na podwyższone ryzyko. Wartość ta jest wykorzystywana przez kredytodawców jako podstawa do podjęcia decyzji.

SCHUFA tworzy różne rodzaje wyników:

• Wynik podstawowy, który jest aktualizowany co kwartał i daje ogólny przegląd zdolności kredytowej.
• Specyficzne wyniki branżowe, które są dostosowane do wymagań poszczególnych branż (np. branża kredytowa, sprzedaż wysyłkowa, telekomunikacja) i przekazywane są odpowiednim przedsiębiorstwom, które o to wnioskowały.

Podstawy prawne przetwarzania danych

Przetwarzanie danych osobowych przez SCHUFA podlega ogólnemu rozporządzeniu o ochronie danych (RODO) Unii Europejskiej oraz uzupełniającej federalnej ustawie o ochronie danych (BDSG).

Przetwarzanie danych jest dopuszczalne zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. f) RODO, jeżeli istnieje uzasadniony interes administratora (SCHUFA) lub strony trzeciej (kontrahenta) i nie przeważają nad nim prawa i wolności osoby, której dane dotyczą. W wielu przypadkach SCHUFA powołuje się na uzasadniony interes polegający na przekazywaniu swoim partnerom umownym informacji o okolicznościach istotnych dla udzielenia kredytu potencjalnym klientom, co jest również uznane przez orzecznictwo. Chociaż w przeszłości często uzyskiwano „zgodę SCHUFA”, jej znaczenie zgodnie z RODO jest mniejsze, a przetwarzanie może odbywać się również bez wyraźnej zgody na podstawie uzasadnionego interesu.

Negatywne wpisy mogą być zgłaszane do SCHUFA tylko pod ścisłymi warunkami, które są określone w § 31 ust. 2 BDSG (dawniej § 28a BDSG). Obejmują one między innymi fakt, że wierzytelność jest wymagalna i bezsporna, dłużnik został co najmniej dwukrotnie wezwany na piśmie (w odstępie co najmniej czterech tygodni od pierwszego wezwania) oraz został wcześniej poinformowany o możliwości uwzględnienia przez agencję informacji kredytowej. Jeśli warunki te nie są spełnione, wpis jest nieuzasadniony. Ciężar dowodu legalności przetwarzania danych spoczywa zasadniczo na SCHUFA lub organie zgłaszającym.

Krytyka systemu oceny SCHUFA

System oceny SCHUFA jest krytykowany, ponieważ uwzględnia tylko określone negatywne cechy (takie jak wymagalne i upomniane długi), a nie uwzględnia istotnych informacji, takich jak dochody lub sytuacja majątkowa. Może to prowadzić do zniekształcenia wyników, ponieważ na przykład nie są rejestrowane długi, które nie zostały zgłoszone.

Kolejnym istotnym punktem krytyki jest brak przejrzystości procedury oceny. Dokładna formuła obliczeniowa jest chroniona tajemnicą handlową i nie jest dostępna dla konsumentów. Chociaż Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) orzekł, że SCHUFA nie ma obowiązku ujawniania formuły, o ile wynik pozostaje zrozumiały, to jednak w przypadku nieznanych podstaw obliczeniowych kwestia zrozumiałości jest kwestionowana.

Europejski Trybunał Sprawiedliwości (ETS) wyjaśnił, że obliczanie oceny SCHUFA stanowi „automatyczną decyzję w indywidualnym przypadku” (art. 22 RODO), jeżeli banki lub inni partnerzy umowni wykorzystują te oceny jako decydującą podstawę dla swoich decyzji kredytowych. Takie całkowicie zautomatyzowane decyzje są zasadniczo zabronione, chyba że ma zastosowanie ścisły wyjątek. ETS i rzecznik generalny wyrazili „poważne wątpliwości” co do zgodności niemieckich przepisów krajowych uzasadniających stosowanie oceny punktowej z RODO.

Valentin Schulte / Kancelaria Dr. Schulte

Konsekwencje negatywnych wpisów w SCHUFA

Negatywny wpis w SCHUFA może mieć daleko idące konsekwencje i prowadzić do „wykluczenia gospodarczego”. Osoby, których to dotyczy, mogą spodziewać się następujących ograniczeń:

• trudności w uzyskaniu kredytu lub wyższe oprocentowanie.
• problemy z znalezieniem mieszkania, ponieważ wynajmujący często sprawdzają zdolność kredytową.
• przeszkody w zawarciu umowy o świadczenie usług telefonii komórkowej lub umowy leasingowej.
• Ograniczenia w zakresie usług bankowych, takich jak otwarcie rachunku bieżącego lub korzystanie z kart kredytowych.
• W najgorszym przypadku może dojść do wypowiedzenia istniejących kredytów lub umów.

Prawa konsumentów i możliwości działania

Konsumenci mają szerokie prawa w zakresie danych przechowywanych przez SCHUFA, które są zapisane w RODO i BDSG.

1. Prawo do informacji (art. 15 RODO): Masz prawo raz w roku bezpłatnie zażądać kopii swoich danych (SCHUFA-Selbstauskunft). Kopia ta zawiera wszystkie informacje przechowywane na Twój temat, a także wszystkie zapytania od partnerów umownych z ostatnich dwunastu miesięcy. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać te informacje, aby wcześnie wykryć ewentualne błędy.
2. Prawo do sprostowania (art. 16 RODO): mają Państwo prawo do sprostowania nieprawidłowych lub niekompletnych danych.
3. Prawo do usunięcia („prawo do bycia zapomnianym”, art. 17 RODO): Możesz zażądać natychmiastowego usunięcia swoich danych, jeśli nie są one już potrzebne lub zostały przetworzone niezgodnie z prawem. Dotyczy to w szczególności sytuacji, gdy roszczenie zostało już uregulowane lub nigdy nie było uzasadnione. Obowiązują określone terminy usunięcia:
   • Spłacone kredyty: 3 lata po spłacie.
   • Negatywne wpisy: Z reguły 3 lata po uregulowaniu wierzytelności. Istnieje również możliwość wcześniejszego usunięcia po 18 miesiącach, jeśli spełnione są określone warunki (np. spłata w ciągu 100 dni od terminu wymagalności i brak dalszych negatywnych wpisów).
   • Umorzenie pozostałego zadłużenia: Od kwietnia 2023 r. umorzenie pozostałego zadłużenia będzie przechowywane w SCHUFA tylko przez sześć miesięcy.
   • Zapytania kredytowe: Są one automatycznie usuwane po dwunastu miesiącach, ale są widoczne tylko dla Ciebie i nie mają wpływu na Twoją ocenę, jeśli dotyczą „warunków kredytu”.
4. Prawo do sprzeciwu (art. 21 RODO): Możesz sprzeciwić się przetwarzaniu swoich danych osobowych, w szczególności jeśli wpis ma znaczący wpływ na Twoją szczególną sytuację. W przypadku uzasadnionego sprzeciwu SCHUFA musi zaprzestać przetwarzania, chyba że może wykazać istnienie ważnych, prawnie uzasadnionych podstaw, które są nadrzędne wobec Twoich interesów.
5. Prawo do zablokowania: Jeśli legalność wpisu jest sporna, SCHUFA musi zablokować wpis i nie może przekazywać go osobom trzecim.

Postępowanie w przypadku problemów:

• W przypadku rozbieżności należy niezwłocznie złożyć pisemne odwołanie do SCHUFA i przedsiębiorstwa dokonującego wpisu, wyznaczając termin (np. 2-4 tygodnie).
• Możesz złożyć skargę do właściwego organu nadzorującego ochronę danych.
• Rzecznik SCHUFA jest bezpłatnym organem mediacyjnym, do którego można zwrócić się w przypadku sporów lub nieporozumień.
• Pomoc prawna specjalistycznego prawnika jest często niezbędna do skutecznego dochodzenia swoich praw, zwłaszcza w złożonych sprawach lub w przypadku braku reakcji.

Roszczenia odszkodowawcze

Jeśli poniosłeś szkodę w wyniku niezgodnego z prawem przetwarzania danych osobowych, masz prawo żądać odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO. Może ono obejmować zarówno szkody materialne (straty finansowe, takie jak wyższe odsetki lub odmowa udzielenia kredytu), jak i szkody niematerialne (np. stres, niepewność, utrata reputacji, utrata kontroli nad danymi).

Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) orzekł, że roszczenie o odszkodowanie przysługuje zawsze w przypadku niezgodności z prawem wpisu. Już sama utrata kontroli nad własnymi danymi może stanowić podstawę do odszkodowania za szkody niematerialne, nawet bez konkretnej szkody ekonomicznej. Ponadto BGH przyznał odszkodowanie za szkodę podstawową bez konieczności wykazania konkretnej szkody. TSUE wyjaśnił, że samo naruszenie RODO nie powoduje automatycznie powstania roszczenia o odszkodowanie; należy wykazać rzeczywistą szkodę, przy czym uczucia takie jak złość lub frustracja mogą być uznane za szkodę niematerialną.

Aktualne orzecznictwo

Orzecznictwo znacznie wzmocniło prawa konsumentów w zakresie postępowania z wpisami SCHUFA:

• Wyrok ETS (C-634/21) z dnia 7 grudnia 2023 r.: Wyjaśnia, że automatyczna ocena SCHUFA może stanowić „automatyczną decyzję w indywidualnym przypadku” (art. 22 RODO), jeżeli osoby trzecie przypisują jej istotne znaczenie. Ponadto prywatne agencje informacji kredytowej nie mogą przechowywać informacji o umorzeniu pozostałego zadłużenia dłużej niż publiczny rejestr upadłości (sześć miesięcy).
• OLG Kolonia (15 U 249/24) z dnia 10 kwietnia 2025 r.: Potwierdza, że SCHUFA nie może przechowywać wpisów dotyczących problemów z płatnościami po udowodnieniu całkowitego zaspokojenia wierzyciela. Wewnętrzne zasady postępowania SCHUFA są bez znaczenia, jeśli naruszają RODO. Dalsze przechowywanie danych po zaspokojeniu roszczenia jest niezgodne z prawem i może stanowić podstawę do powstania szkody niematerialnej w postaci naruszenia dobrego imienia.
• Sąd Krajowy w Karlsruhe (7 O 118/24): Podkreśla, że zaspokojone roszczenia mogą być przechowywane tylko tak długo, jak jest to konieczne do osiągnięcia pierwotnego celu, a przechowywanie przez okres dłuższy niż rok może naruszać zasadę proporcjonalności RODO.
• Sąd Apelacyjny w Hamburgu (13 U 70/23): zasądził na rzecz konsumenta 4000 euro odszkodowania, ponieważ bank zgłosił nieuzasadnione roszczenia, i wyjaśnił, że zgłaszanie spornych roszczeń jest niedopuszczalne.
• Wyrok Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH) (VI ZR 183/22) z dnia 28 stycznia 2025 r.: Potwierdził odszkodowanie za szkody niematerialne w wysokości 500 euro za nieuprawnione przekazanie danych przez przedsiębiorstwo telekomunikacyjne, które zgłosiło do SCHUFA unieważnioną umowę. BGH potwierdził, że odszkodowanie ma charakter wyrównawczy, a nie odstraszający lub karny.

Podsumowując, można stwierdzić, że SCHUFA jest potężną instytucją, której działalność podlega jednak surowym ramom prawnym. Konsumenci powinni być świadomi swoich praw, regularnie sprawdzać swoje dane i w przypadku nieprawidłowych wpisów działać proaktywnie, a w razie potrzeby skorzystać z pomocy prawnej, aby chronić swoją zdolność kredytową i wolność finansową.

Od wielu lat z powodzeniem pomagamy klientom w rozwiązywaniu problemów związanych z Schufa. Nasza wiedza pomoże Ci odzyskać reputację finansową. Nie wahaj się skontaktować z nami:

Kancelaria Dr. Thomas Schulte jest zaufanym prawnikiem sieci ABOWI LAW i członkiem ASSOCIATION OF EUROPEAN ATTORNEYS.

• E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
• Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20

Od wielu lat oferujemy ciągłe szkolenia i chętnie odpowiadamy na pytania innych prawników.

1. Usunięcie wpisu z Schufa: jak to zrobić prawidłowo – wraz z przykładowymi tekstami
2. 👉 https://www.dr-schulte.de/schufa-eintrag-loeschen-so-gehts/
3. ETS wzmacnia pozycję konsumentów: skrócenie okresów przechowywania danych po umorzeniu pozostałego zadłużenia
4. 👉 https://www.dr-schulte.de/schufa-insolvenz-eugh-urteil/
5. Bezpłatna samoocena Schufa – instrukcja i porady prawne
6. 👉 https://www.dr-schulte.de/schufa-selbstauskunft-kostenlos/
7. Kiedy wpis w Schufa jest niedopuszczalny? Jak sprawdzić swoje dane
8. 👉 https://www.dr-schulte.de/schufa-eintrag-unzulaessig/
9. Sąd Apelacyjny w Düsseldorfie: Targobank przegrywa w sądzie – wpis w Schufa usunięty
10. 👉 https://www.dr-schulte.de/olg-duesseldorf-schufa-targobank-urteil/
11. SCHUFA i ochrona danych: konsekwentne korzystanie z praw wynikających z RODO
12. 👉 https://www.dr-schulte.de/schufa-datenschutz-rechte/
13. SCHUFA: co zrobić w przypadku błędnego wpisu windykacyjnego? – zalecenia prawne od adwokata
14. 👉 https://www.dr-schulte.de/falscher-schufa-eintrag-inkasso/

15. Jak skutecznie usunąć negatywny wpis w SCHUFA – poradnik z przykładami
    PL: 👉 https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/jak-usunac-wpis-schufa/
    DE: 👉 https://www.dr-schulte.de/schufa-eintrag-loeschen-so-gehts/

16. Wyrok TSUE: okres przechowywania danych po upadłości skrócony do 6 miesięcy
    PL: 👉 https://www.twoj-adwokat-w-niemczech.com/schufa-po-upadlosci-tsue/
    DE: 👉 https://www.dr-schulte.de/schufa-insolvenz-eugh-urteil/