Pomoc Schufa – co zrobić w przypadku negatywnego wpisu, dr Thomas Schulte, prawnik

Pomoc Schufa – co zrobić w przypadku negatywnego wpisu, dr Thomas Schulte, prawnik

SCHUFA bez pytania ocenia sytuację finansową konsumentów i udostępnia te dane gospodarce. Jednocześnie system prawny zdecydował, że to konsument jest odpowiedzialny za monitorowanie tej działalności. SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) jest kluczowym graczem w niemieckim systemie finansowym, który odgrywa decydującą rolę w ocenie zdolności kredytowej osób prywatnych i firm. Dane gromadzone przez SCHUFA wpływają nie tylko na udzielanie pożyczek, ale także na umowy najmu i inne usługi finansowe. W tym kontekście SCHUFA znajduje się między ochroną praw konsumentów a potrzebą zminimalizowania ryzyka dla instytucji finansowych. SCHUFA ma znaczną władzę w niemieckim systemie finansowym i znacząco wpływa na życie wielu konsumentów. Innymi słowy: „Schufa ma więcej władzy niż twoja teściowa”.

Rys historyczny

SCHUFA została założona w 1927 r. w celu ochrony wierzycieli przed zaległościami w płatnościach. W czasach, gdy uprzemysłowienie i pożyczki rosły, niezbędny był niezawodny mechanizm oceny zdolności kredytowej. SCHUFA początkowo służyła jako organizacja ochronna, która gromadziła dane na temat wypłacalności i zapewniała wierzycielom solidną podstawę do podejmowania decyzji.

Z biegiem lat SCHUFA rozszerzyła swoją działalność i zaczęła gromadzić bardziej kompleksowe zbiory danych na temat osób fizycznych i firm. Cyfryzacja w 2000 roku umożliwiła automatyzację procesów, co przyniosło zarówno korzyści, jak i nowe wyzwania. Poleganie na zautomatyzowanym podejmowaniu decyzji może potencjalnie prowadzić do niesprawiedliwości.

Ramy prawne i regulacje – ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO)

Wprowadzenie ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) w maju 2018 r. zasadniczo zmieniło ramy prawne przetwarzania danych w Europie. RODO określa surowe wymogi dotyczące przetwarzania danych osobowych i znacznie wzmacnia prawa konsumentów. Główne zasady obejmują:

Dane w pierwszej kolejności należą do konsumentów. Ich dane mogą być gromadzone wyłącznie w uzasadnionych celach i przetwarzane tylko w niezbędnym zakresie.

Prawa osób, których dane dotyczą: Konsumenci mają prawo dostępu do swoich danych, poprawiania niedokładnych wpisów i usuwania danych, a także odszkodowania za szkody.

Kluczowym aspektem jest prawo do odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO. Uprawnia ono osoby, których dane dotyczą, do odszkodowania w przypadku niezgodnego z prawem przetwarzania danych. Decyzje prawne wykazały, że przekazywanie danych pozytywnych bez wystarczającej podstawy prawnej może naruszać RODO. Na przykład 25 kwietnia 2023 r. Sąd Okręgowy w Monachium I orzekł, że ujawnienie takich danych stanowi nieproporcjonalną ingerencję w prawo do ochrony danych. Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł w 2024 r., że roszczenie o odszkodowanie zawsze istnieje, jeśli wpis jest niezgodny z prawem.

Krajowe przepisy o ochronie danych

Oprócz RODO, SCHUFA podlega szczególnym niemieckim przepisom o ochronie danych, które uzupełniają normy europejskie. Przepisy te regulują między innymi przetwarzanie danych na potrzeby kontroli kredytowej. Konsumenci mogą składać skargi do organów nadzorczych lub podejmować kroki prawne w przypadku naruszenia ochrony danych.

Funkcjonalność SCHUFA

Gromadzenie i przetwarzanie danych

SCHUFA gromadzi dane z różnych źródeł:

– Banki i instytucje kredytowe

– Dostawcy usług telefonii komórkowej

– firmy zajmujące się sprzedażą wysyłkową

– agencje windykacyjne

Każda interakcja konsumenta z tymi instytucjami może prowadzić do przekazania informacji do SCHUFA. Dane te są podsumowywane w tak zwanym wyniku SCHUFA, który odzwierciedla prawdopodobieństwo, że dana osoba wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych.

Skutki wyniku SCHUFA

Wynik SCHUFA ma daleko idący wpływ na:

Pozytywne wyniki: wysoki wynik wskazuje na wiarygodność i ułatwia dostęp do kredytu, a także innych usług.

Negatywne wyniki: Niski wynik może ograniczyć dostęp do usług finansowych i skutkować wyższymi stopami procentowymi. Czynniki takie jak niewywiązywanie się z płatności lub wysoki poziom zadłużenia mają negatywny wpływ.

Przejrzystość i prawa konsumentów

Konsumenci mają prawo zażądać bezpłatnych informacji o swoich danych przechowywanych przez SCHUFA raz w roku. Informacje te pozwalają im rozpoznać błędy i w razie potrzeby je skorygować.

Krytyka i kontrowersje

Dostarczone informacje oferują kompleksowy przegląd podstaw prawnych i wymogów dotyczących roszczeń odszkodowawczych wobec SCHUFA, w szczególności w kontekście przekazywania danych.

Dane statystyczne dotyczące dokładności danych i wpływu na konsumentów

1. poziom błędów w danych SCHUFA

Według badania przeprowadzonego przez Federację Niemieckich Organizacji Konsumenckich (vzbv) w 2021 r. około 30% respondentów stwierdziło, że miało już problemy z nieprawidłowymi wpisami w SCHUFA. Pokazuje to, że znaczna liczba konsumentów jest dotknięta nieścisłościami w danych dotyczących ich zdolności kredytowej.

2. wpływ na udzielanie kredytów

Badanie przeprowadzone przez Institute for Financial Services (iff) wykazało, że 20% kredytobiorców spotkało się z odmową udzielenia kredytu ze względu na negatywny wynik SCHUFA. Liczba ta ilustruje, jak silnie decyzje SCHUFA mogą wpływać na życie finansowe konsumentów.

3. postrzeganie przez konsumentów

W ankiecie przeprowadzonej przez instytut badań rynkowych YouGov 45% respondentów stwierdziło, że czują się niepewnie, czy ich dane SCHUFA są prawidłowe. Ta niepewność może prowadzić do poczucia bezsilności i wpływać na zaufanie do systemu.

4. kroki prawne

Według ankiety przeprowadzonej przez Niemiecką Izbę Adwokacką (DAV), około 10% konsumentów, którzy mieli negatywny wpis w SCHUFA, podjęło kroki prawne w związku z nieprawidłowymi danymi w 2022 roku. Pokazuje to, że wiele osób poszkodowanych jest gotowych aktywnie dochodzić swoich praw, choć często wiąże się to z wysokimi przeszkodami.

5. roszczenia o odszkodowanie

Analiza liczby pozwów pokazuje, że w 2023 r. około 15% pozwów przeciwko agencjom kredytowym, takim jak SCHUFA, dotyczyło roszczeń o odszkodowanie z tytułu nieprawidłowych danych.

Dane statystyczne ilustrują dalekosiężny wpływ nieprawidłowych lub niedokładnych danych SCHUFA na konsumentów. Wysoki wskaźnik błędów i związane z nimi niekorzystne warunki finansowe oznaczają, że wiele osób podejmuje kroki prawne w celu wyegzekwowania swoich roszczeń. Jednocześnie badania pokazują, że istnieje znaczna nieufność co do dokładności przechowywanych danych.

Roszczenia odszkodowawcze przeciwko Schufa

Obawy dotyczące ochrony danych

Rozległe gromadzenie danych wzbudziło obawy o ich ochronę. Krytycy obawiają się, że SCHUFA tworzy szczegółowe profile, które wykraczają poza rzeczywisty cel oceny zdolności kredytowej.

Zautomatyzowane podejmowanie decyzji

Wykorzystanie zautomatyzowanych systemów do obliczania wyników rodzi pytania o sprawiedliwość i przejrzystość. RODO stanowi, że osoby, których dane dotyczą, muszą mieć prawo do ręcznego przeglądu takich decyzji. W związku z tym ETS wzmocnił prawa konsumentów.

Wyroki prawne w sprawie SCHUFA

Istnieje kilka ważnych wyroków dotyczących ram prawnych roszczeń odszkodowawczych przeciwko SCHUFA. Oto kilka przykładów.

Sąd Okręgowy w Monachium I: 25 kwietnia 2023 r. sąd orzekł, że ujawnienie SCHUFA pozytywnych danych przez operatorów telefonii komórkowej narusza RODO, jeśli nie ma wystarczającej podstawy prawnej.

Sąd Okręgowy we Frankfurcie: W orzeczeniu z dnia 19 marca 2024 r. sąd stwierdził, że istnieje roszczenie o odszkodowanie przeciwko SCHUFA, jeżeli dane pozytywne zostały przekazane bez wystarczającej podstawy prawnej.

Wskazówki dla konsumentów

Jeśli uważasz, że wpis SCHUFA jest niezgodny z prawem, istnieje kilka kroków prawnych, które możesz podjąć, aby wyegzekwować swoje prawa. Oto najważniejsze kroki i wskazówki, które mogą pomóc w wyjaśnieniu sytuacji i, w razie potrzeby, dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych.

1. sprawdzenie danych SCHUFA

1.1 Wniosek o ujawnienie danych

Po pierwsze, należy zwrócić się do SCHUFA o bezpłatne ujawnienie danych. Jest to możliwe bezpłatnie raz w roku i umożliwia wgląd we wszystkie przechowywane dane. Należy sprawdzić poprawność i kompletność wpisów.

1.2 Identyfikacja nieprawidłowych wpisów

Zwróć szczególną uwagę na wpisy, które mogą być nieaktualne lub nieprawidłowe, takie jak nieprawidłowe dane osobowe lub umowy, które już nie istnieją. Mogą one mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową.

2. kontakt z SCHUFA

2.2 Sprzeciw wobec wpisu

W przypadku wykrycia nieprawidłowego wpisu należy niezwłocznie złożyć pisemny sprzeciw do SCHUFA. Należy załączyć wszystkie istotne dokumenty potwierdzające swój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności). SCHUFA jest zobowiązana do rozpatrzenia sprzeciwu i udzielenia odpowiedzi w rozsądnym terminie.

2.3 Wyznaczenie terminu

Wyznacz SCHUFA termin na wyjaśnienie sprawy (np. od dwóch do czterech tygodni). Należy dobrze udokumentować całą korespondencję.

3. Skarga do organów nadzorczych

Jeśli SCHUFA nie odpowie na Twój sprzeciw lub nie usunie wpisu, możesz złożyć skargę do właściwego organu nadzorczego ds. ochrony danych. Organ ten może sprawdzić, czy doszło do naruszenia ochrony danych i podjąć odpowiednie środki.

4. Podjęcie kroków prawnych

4.1 Pozew o usunięcie danych lub odszkodowanie

Jeśli wszystkie inne kroki okażą się nieskuteczne, użytkownik może podjąć działania prawne:

Pozew o usunięcie danych: użytkownik może wystąpić do sądu o usunięcie przez SCHUFA nieprawidłowego wpisu.

Roszczenie o odszkodowanie : Zgodnie z art. 82 RODO użytkownik ma prawo do odszkodowania za szkody niematerialne (np. stres lub stygmatyzacja) i materialne (np. wyższe oprocentowanie z powodu złej oceny punktowej) pod pewnymi warunkami. Należy jednak przedstawić konkretne dowody poniesionej szkody. Ponadto Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł pod koniec 2024 r., że podstawowe odszkodowanie jest dostępne nawet bez dowodu szkody.

5 Wskazówki dotyczące egzekwowania roszczeń

5.1 Dokumentacja

Prowadź rejestr wszystkich istotnych dokumentów i korespondencji na poparcie swoich roszczeń. Nie należy polegać na rozmowach telefonicznych z instytucjami, takimi jak infolinie. Jeśli to możliwe, należy pisać listy.

5.2 Porada prawna

Skorzystaj z porady prawnej, aby upewnić się, że wszystkie niezbędne kroki zostały podjęte prawidłowo.

5.3 Przestrzeganie terminów

Upewnij się, że dotrzymujesz wszystkich terminów, zwłaszcza w przypadku składania skarg lub pozwów sądowych.

5.4 Poszukiwanie rozgłosu

W niektórych przypadkach pomocne może być zwrócenie uwagi opinii publicznej na swoje obawy (np. poprzez doniesienia medialne) w celu wywarcia presji na SCHUFA.

Zakwestionowanie bezprawnego wpisu SCHUFA wymaga starannego przygotowania i znajomości ram prawnych. Aktywne dochodzenie swoich praw i, w razie potrzeby, podjęcie kroków prawnych może umożliwić usunięcie nieuzasadnionego obciążenia zdolności kredytowej i, w razie potrzeby, dochodzenie roszczeń odszkodowawczych. Zaleca się skorzystanie z pomocy prawnika w skomplikowanych sprawach, aby zapewnić sobie największe szanse powodzenia.

6. wymagania dotyczące odszkodowania – przykładowa konstelacja przypadków

Konsument o nazwisku Holger Meier z Monachium zawarł umowę na telefon komórkowy, która przewidywała również przekazywanie jego pozytywnych danych do SCHUFA. Po terminowym opłaceniu rachunków dowiedział się, że informacje te były przechowywane przez SCHUFA. Uznał to za nieuzasadnione naruszenie jego prywatności i wniósł pozew o odszkodowanie.

Sąd okręgowy zbadał następnie podstawę prawną przekazania jego danych. Schufa argumentowała, że miała uzasadniony interes zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. f RODO, aby zapobiegać oszustwom; Meier wskazał jednak, że utrata kontroli nad jego danymi spowodowała niematerialną szkodę. Sąd częściowo orzekł na jego korzyść; stwierdził jednak, że był on uprawniony jedynie do niewielkiego odszkodowania, ponieważ nie poniósł żadnej widocznej szkody ekonomicznej.

Aby wystąpić z roszczeniem o odszkodowanie przeciwko SCHUFA, należy spełnić kilka wymogów prawnych. Są one oparte na przepisach ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) i charakteryzują się orzecznictwem sądów niemieckich i Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości (ETS). Oto kluczowe punkty, które należy wziąć pod uwagę:

6.1 Legitymizacja czynna i bierna

Legitymizacja czynna

Legitymacja czynna leży po stronie osoby, której dane dotyczą i której prawa zostały naruszone w wyniku przetwarzania danych. Oznacza to, że tylko osoba, której dane zostały naruszone, może dochodzić roszczenia o odszkodowanie.

Legitymacja bierna

Legitymacja bierna leży po stronie SCHUFA lub partnera umownego, który przekazał dane. Strony te są odpowiedzialne za naruszenie ochrony danych i w związku z tym mogą zostać pociągnięte do odpowiedzialności.

Przetwarzanie Twoich danych przez organizacje takie jak Schufa lub inne? – Stop! – Prawo do sprzeciwu na mocy art. 21 RODO

6.2 Naruszenie RODO

Decydującym punktem dla roszczenia o odszkodowanie jest istnienie naruszenia RODO. Może to mieć miejsce, jeśli między innymi

Pozytywne dane zostały przekazane bez odpowiedniej podstawy prawnej.

Przekazywanie danych osobowych nie jest uzasadnione zgodą lub uzasadnionym interesem.

Sądy uznały, że powszechne przekazywanie danych pozytywnych bez konkretnego powodu stanowi w szczególności naruszenie ochrony danych (np. wyrok Sądu Okręgowego w Monachium I z dnia 25 kwietnia 2023 r.).

Zgodnie z RODO przekazywanie danych osobowych zawsze wymaga podstawy prawnej zgodnie z art. 6 RODO. Możliwe uzasadnienia to

– Zgoda osoby, której dane dotyczą

– Konieczność realizacji umowy

– Uzasadniony interes podmiotu przetwarzającego dane

Uzasadnienie „uzasadnionym interesem” jest często kontrowersyjne i wymaga zachowania równowagi między interesami podmiotu przetwarzającego dane a prawami podstawowymi osoby, której dane dotyczą.

6.3. szkody

Roszczenie o odszkodowanie nie wymaga udowodnienia żadnej konkretnej szkody. Oprócz podstawowej kwoty odszkodowania, może ona zostać zwiększona na podstawie konkretnych szkód. Mogą one mieć charakter zarówno materialny, jak i niematerialny:

Szkoda materialna: Może to być przede wszystkim strata finansowa, którą można bezpośrednio przypisać błędnemu wpisowi.

Szkody niematerialne: Są to szkody niematerialne, takie jak stres, stygmatyzacja lub obniżenie standardu życia. ETS wyjaśnił, że sama utrata kontroli nad własnymi danymi nie jest wystarczająca; należy przedstawić konkretne dowody na szkodliwy wpływ.

Natomiast Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł w postępowaniu dotyczącym wycieku danych z Facebooka, że utrata kontroli nad własnymi danymi stanowi szkodę niematerialną (wyrok z dnia 18 listopada 2024 r., sygn. akt VI ZR 10/24).

6.4 Związek przyczynowy i wina

Przyczynowość

Szkoda musi być przyczynowo związana z naruszeniem ochrony danych. Oznacza to, że użytkownik musi udowodnić, że błąd popełniony przez SCHUFA doprowadził bezpośrednio do poniesionej szkody.

Wina

Podmiot przetwarzający dane (w tym przypadku SCHUFA lub partner umowny przekazujący dane) musiał działać w sposób zawiniony. Mogło to na przykład wynikać z zaniedbania lub celowego lekceważenia przepisów o ochronie danych.

6.5 Ciężar dowodu

Ciężar dowodu szkody spoczywa zasadniczo na osobie, której dane dotyczą. Musisz wykazać, że naruszenie ochrony danych spowodowało konkretne szkody, a nie tylko ogólne niezadowolenie lub irytację.

6.6 Złożoność i wymogi dotyczące składania roszczeń

Podsumowując, można stwierdzić, że dochodzenie roszczeń odszkodowawczych wobec SCHUFA jest złożone i musi zostać spełnionych kilka wymogów:

1. legitymacja czynna i bierna

2. dowód naruszenia RODO

3. konkretna szkoda materialna lub niematerialna

4. związek przyczynowy między naruszeniem a szkodą

5. zawinione zachowanie podmiotu przetwarzającego dane

6. wyjaśnienie podstawy prawnej przekazywania danych.

W przypadku niepewności zaleca się zasięgnięcie porady prawnej w celu skutecznego dochodzenia roszczeń i prawidłowego podjęcia wszelkich niezbędnych kroków.

7 Usuwanie negatywnych wpisów Schufa – terminy i opcje

7.1 Rodzaje wpisów SCHUFA

SCHUFA przechowuje zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o konsumentach.

Negatywne wpisy są spowodowane przez

• Niezapłacone rachunki: Zaległe długi, które nie zostały spłacone przez dłuższy okres czasu.
• Anulowanie pożyczek: Kredyty, które zostały anulowane przez bank z powodu zaległości w płatnościach.
• Egzekwowalne roszczenia: Gdy roszczenie zostało rozstrzygnięte przez sądy. Sądowa procedura monitowania jest wystarczająca.
• Wpisy w centralnym rejestrze dłużników: Między innymi niezłożenie oświadczenia majątkowego. Znane również jako „oświadczenie zastępujące przysięgę”, które jest składane w ramach postępowania egzekucyjnego.
• Duża liczba zapytań kredytowych: Duża liczba zapytań kredytowych wydaje się mieć negatywny wpływ na ocenę punktową.

Katalog § 31 II BDSG może być tutaj wykorzystany jako przewodnik.

7.2 Ustawowe okresy usuwania danych

Dane osobowe wykorzystywane do oceny zdolności kredytowej mogą być przechowywane tak długo, jak jest to konieczne do celów, dla których są przechowywane. Dane z agencji kredytowych są przechowywane w celu oceny zdolności kredytowej osób, których dane dotyczą. W związku z tym muszą one zostać usunięte najpóźniej wtedy, gdy nie mają już żadnego wiarygodnego znaczenia dla zdolności kredytowej. Wynika to z art. 5 ust. 1 lit. e) RODO. W tym momencie administrator, w tym przypadku SCHUFA, jest zobowiązany do usunięcia danych zgodnie z art. 17 ust. 1 lit. a) RODO. Nie ma jasnych przepisów prawnych regulujących okres przechowywania danych wykorzystywanych do oceny zdolności kredytowej.

Sytuacja wygląda inaczej w przypadku wpisów, które zostały anulowane lub przeniesione z rejestru długów. Terminy różnią się w zależności od rodzaju wpisu:

Rozliczone długi: Po całkowitym uregulowaniu długu wpis pozostaje na ogół na swoim miejscu przez trzy lata. Usunięcie następuje dokładnie trzy lata po rozliczeniu. Jest to oparte na zasadach postępowania dotyczących okresów przeglądu i przechowywania danych osobowych przez niemieckie agencje kredytowe.

Zwolnienie z długu pozostałegopo niewypłacalności: Od kwietnia 2023 r. zwolnienie z długu pozostałego jest przechowywane w SCHUFA tylko przez sześć miesięcy.

Inne dane z katalogów dłużników: Są przechowywane tak długo, jak długo są przechowywane w rejestrze dłużników.

7.3 Wcześniejsze anulowanie wpisów

W pewnych okolicznościach negatywne wpisy mogą zostać przedwcześnie anulowane. Obejmują one

Nieautoryzowane wpisy

Jeśli wpis okaże się nieprawidłowy lub nieautoryzowany, istnieje prawo do jego natychmiastowego usunięcia. Konsumenci powinni:

1. skontaktować się z wierzycielem i przedstawić dowody błędu.

2. poinformować SCHUFA o faktach i zażądać usunięcia.

Rozliczone drobne roszczenia

Drobne roszczenia w wysokości do 2000 euro, które zostały w pełni spłacone w ciągu sześciu tygodni, mogą zostać wcześniej anulowane. Warunkiem jest brak innych negatywnych wpisów.

Ustalenia dotyczące wartości firmy

W niektórych przypadkach wierzyciele mogą usunąć wpisy w geście dobrej woli, na przykład jeśli

• Dług został uregulowany w ciągu 100 dni.
• Minęło co najmniej 18 miesięcy od uregulowania długu i nie ma innych negatywnych wpisów.

W takim przypadku wierzyciel musi aktywnie zainicjować usunięcie.

7.4 Wsparcie prawne

W skomplikowanych przypadkach, np. sporów dotyczących legalności wpisu, pomocne może być wsparcie wyspecjalizowanego prawnika. Prawnik może

• Egzekwować roszczenia o anulowanie.
• Zwrócić się do wierzycieli lub SCHUFA o korektę lub odszkodowanie.

7.5 Studia przypadków i przykłady

Konsument odkrył, że nieprawidłowy wpis był przechowywany w SCHUFA przez prawie dwa lata pomimo wniosku o anulowanie. Sąd przyznał odszkodowanie osobie zainteresowanej i podkreślił znaczenie szybkiej procedury usuwania.

8. Anulowanie wpisu w Schufa z powodu „szczególnej sytuacji” zgodnie z art. 21 RODO w Schufa

Artykuł 21 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) przyznaje każdej osobie, której dane dotyczą, prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania jej danych osobowych z przyczyn związanych z jej szczególną sytuacją. W kontekście firmy Schufa oznacza to, że w pewnych okolicznościach można sprzeciwić się przetwarzaniu swoich danych przez firmę Schufa.

8.1 Co to jest „szczególna sytuacja”?

„Szczególna sytuacja” to indywidualna sytuacja życiowa, charakteryzująca się szczególnymi okolicznościami i powodująca, że przetwarzanie danych użytkownika wiąże się ze szczególnymi niedogodnościami dla użytkownika. Te niedogodności muszą być szczegółowo wyjaśnione i wiarygodnie uzasadnione.

Przykłady możliwych sytuacji szczególnych:

Dyskryminacja: jeśli obawiasz się, że przetwarzanie danych postawi Cię w niekorzystnej sytuacji, na przykład podczas poszukiwania zakwaterowania lub pracy.

Kradzież tożsamości: Jeśli użytkownik padł ofiarą kradzieży tożsamości, może to stanowić szczególną sytuację.

Nadzór: Jeśli użytkownik czuje się nadmiernie monitorowany przez przetwarzanie danych, może to również stanowić szczególną sytuację.

Przekonania religijne lub polityczne: Jeśli przetwarzanie danych jest sprzeczne z Twoimi głęboko zakorzenionymi przekonaniami, może to zostać uznane za sytuację szczególną.

Względy zdrowotne: Jeśli przetwarzanie Twoich danych dotyczących zdrowia prowadzi do dyskryminacji lub zagraża Twojemu zdrowiu, stanowi to sytuację szczególną.

8.2 Jak mogę wyjaśnić moją szczególną sytuację?

Konkretnie i szczegółowo: Opisz konkretny wpływ przetwarzania danych na Twoją sytuację życiową.

Wiarygodne uzasadnienie : Wyjaśnij, dlaczego Twoją sytuację należy uznać za szczególną i jakie interesy zostały naruszone.

Dowody: Jeśli to możliwe, należy przedstawić dowody na poparcie swoich roszczeń (np. zaświadczenia lekarskie, raporty policyjne).

8.3 Ważne uwagi

Indywidualna ocena: To, czy daną sytuację należy uznać za „szczególną”, jest oceniane indywidualnie dla każdego przypadku.

Ważenie: Schufa musi rozważyć Twoje interesy z własnymi interesami.

Porada prawna: W razie wątpliwości należy zasięgnąć porady prawnika.

9 Skutki anulowania

Anulowanie negatywnych wpisów ma pozytywny wpływ na

Zdolność kredytową: konsumenci otrzymują lepsze warunki pożyczek i umów.

Elastyczność finansową: Większe szanse na uzyskanie umów najmu lub kart kredytowych.

Reputację: Czysty raport SCHUFA sygnalizuje wiarygodność.

Podsumowanie: Usuwanie negatywnych wpisów SCHUFA – jak chronić swoje prawa i poprawić swoją finansową przyszłość

Usuwanie negatywnych wpisów w SCHUFA wymaga dogłębnej znajomości podstawy prawnej i ustrukturyzowanego podejścia. Konsumenci powinni regularnie sprawdzać swoje dane SCHUFA i działać odpowiednio wcześnie, aby uniknąć błędów lub je skorygować. W skomplikowanych przypadkach wsparcie prawne może pomóc przywrócić zdolność kredytową i zapobiec niekorzystnym sytuacjom finansowym.

Konsumenci nie są jednak bezbronni: mają prawo do przeglądania, poprawiania i usuwania nieprawidłowych danych. Dzięki systematycznemu przeglądowi, terminowemu sprzeciwowi i, w razie potrzeby, wsparciu prawnemu, nieuzasadnione wpisy mogą zostać skutecznie zakwestionowane. Ramy prawne, w szczególności ogólne rozporządzenie o ochronie danych, zapewniają konsumentom potężne narzędzia do egzekwowania swoich praw i ochrony zdolności kredytowej. Ci, którzy aktywnie zarządzają swoimi danymi SCHUFA, minimalizują ryzyko i tworzą podstawy stabilnej przyszłości finansowej.

Adwokat SCHUFA Dr. Schulte pomaga

Malteserstrasse 170, 12277 Berlin

d r.schulte@dr-schulte.de

📞 030 – 22 19 220 20

📠 030 – 22 19 220 21

Dr Thomas Schulte, prawnik w Berlinie, może pomóc w przypadku nieprawidłowych wpisów SCHUFA i kwestii scoringowych. Sprawdź swoją zdolność kredytową i wyegzekwuj ją zgodnie z prawem.

Uwaga

Na stronie internetowej kancelarii prawnej Dr Thomas Schulte można znaleźć liczne niemieckojęzyczne artykuły na temat wpisów Schufa i ich usuwania. Artykuły te dostarczają wyczerpujących informacji i praktycznych przykładów, które pomagają zrozumieć złożone kwestie i podzielić je na możliwe do wykonania kroki.

Przykładowe artykuły:

• „Dlaczego Schufa może przechowywać moje dane?”.
• Ten artykuł wyjaśnia podstawę prawną przechowywania danych przez Schufa i dostarcza informacji na temat praw do ochrony danych osób, których dane dotyczą.
• „Cienie Schufy: Usunięcie pozostałego długu z Schufy”
• Omówiono tutaj wyzwania i możliwości prawne związane z usunięciem funkcji „rozładowania długu rezydualnego” z Schufa.Dr Schulte
• „Pomoc Schufa – co zrobić z negatywnym wpisem”
• Artykuł oferuje usystematyzowany przewodnik dotyczący radzenia sobie z negatywnymi wpisami Schufa i pokazuje, w jaki sposób osoby, których to dotyczy, mogą dochodzić swoich praw.Dr Schulte

Ten i inne artykuły można znaleźć na stronie: https://www.dr-schulte.de/rechtsanwalt-schufa-eintrag-loeschen-lassen/

Firma kładzie nacisk na podejście zorientowane na szczegóły, w którym priorytetem jest dokładność i kompleksowe zrozumienie. Dostarczane informacje mają na celu rozbicie złożonych zadań na jasne, zrozumiałe kroki i są uzupełnione ilustrującymi przykładami.

Chcesz usunąć swój wpis SCHUFA? Prawnik Dr Schulte zapewnia skuteczną pomoc!

SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) jest największą agencją kredytową w Niemczech i odgrywa decydującą rolę w ocenie zdolności kredytowej osób prywatnych i firm. Co jednak możesz zrobić, jeśli negatywny wpis SCHUFA blokuje Twoje plany finansowe?

Problemy z negatywnym wpisem SCHUFA?

Negatywny wpis w SCHUFA często pojawia się szybciej niż się spodziewamy – czy to z powodu

• niezapłaconych rachunków (świadomie lub nieświadomie)
• Sporów z firmami
• Fałszywie zgłoszonych roszczeń

Takie wpisy mogą mieć daleko idące konsekwencje, takie jak odrzucenie pożyczek, umów na energię lub telefon komórkowy. Staje się to szczególnie problematyczne, gdy firmy niesłusznie zgłaszają wpisy lub grożą wyegzekwowaniem roszczeń.

Twoje prawa: Nieprawidłowe lub przedwcześnie zgłoszone wpisy SCHUFA mogą zostać zakwestionowane i, w pewnych okolicznościach, przedwcześnie anulowane.

Dlaczego wyspecjalizowany prawnik jest ważny

Doświadczenie pokazuje, że poszkodowani często nie radzą sobie bez wsparcia prawnego. Prawnicy mogą

• zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe zgłoszenia
• Zażądać od SCHUFA lub firm zgłaszających usunięcia wpisów
• podejmować działania prawne przeciwko nieautoryzowanym wpisom

Dr Thomas Schulte, prawnik z Berlina, od wielu lat specjalizuje się w reprezentowaniu ofiar SCHUFA. Dzięki starannemu przetwarzaniu często udaje nam się usunąć nieautoryzowane wpisy w ciągu 1-3 tygodni.

SCHUFA scoring i Twoje prawa

Scoring SCHUFA opiera się nie tylko na negatywnych wpisach, ale także na tak zwanych „miękkich” kryteriach, takich jak

• Liczba kart kredytowych
• Rachunki bieżące z odsetkami w rachunku bieżącym
• Istniejące umowy na telefon komórkowy lub energię elektryczną

Według SCHUFA każdego dnia wydawanych jest ponad 500 000 raportów, choć nie wszystkie z nich są zawsze poprawne. Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) daje ci prawo do obrony przed nieautoryzowanymi wpisami lub nieprawidłowymi danymi. Skorzystaj z tych możliwości!

Skontaktuj się z Dr Schulte, aby uzyskać szybką pomoc

Nie pozwól, aby wpisy SCHUFA zepsuły Ci przyszłość! Skontaktuj się z nami, aby uzyskać fachową poradę:

• Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
• E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de

Lokalizacja: Malteserstraße 170, 12277 Berlin

Reprezentacja na terenie całego kraju: Hamburg, Monachium, Frankfurt lub inne miasto – zajmiemy się Twoim zgłoszeniem.

Zalety współpracy z nami:

• Szybkie przetwarzanie: Anulowanie często w ciągu 1-3 tygodni
• Komunikacja cyfrowa: prosta i wydajna
• Wiedza prawnicza: reprezentacja w całym kraju i wieloletnie doświadczenie

Zadzwoń lub napisz do nas – chętnie Ci pomożemy!

Więcej informacji:

• Punktacja Schufa i ochrona danych: Twoje prawa w skrócie
• Kwestionowanie nieprawidłowych zgłoszeń SCHUFA – jak to działa?
• Odszkodowanie za nieuprawnione wpisy SCHUFA

Dr Thomas Schulte – Twój kontakt w kwestiach prawnych dotyczących SCHUFA!