Adwokaci z kancelarii Dr. Schulte und Team z Berlina mogą pochwalić się kolejnymi sukcesami w walce z negatywnymi wpisami w Schufa Holding AG. Dzięki pozasądowej działalności adwokatów udało się usunąć trzy negatywne wpisy dotyczące różnych osób w różnych przedsiębiorstwach.
Szczegóły:
1. American Express usuwa negatywny wpis
Do prawników zgłosił się przedsiębiorca Jan H. Poinformował on o negatywnej informacji, którą firma American Express wprowadziła do bazy danych Schufa Holding AG. Ponieważ sprawa była pilna, przedsiębiorca H. natychmiast zlecił prawnikom działania i wpłacił zaliczkę. Jak się później okazało, była to opłacalna inwestycja.
Po krótkiej analizie problemu prawnicy sporządzili obszerne pismo do American Express. Dzięki temu udało się uzyskać natychmiastowe usunięcie negatywnej informacji. American Express oświadczył na piśmie adwokatom, że wpis zostanie natychmiast cofnięty. Ponieważ dla klienta ważniejsze było usunięcie wpisu niż koszty, sprawa została z jego punktu widzenia zakończona. Po usunięciu negatywnej informacji podstawowa ocena klienta gwałtownie wzrosła. Był to znaczący sukces, który adwokaci osiągnęli dzięki szybkiej interwencji.
2. Commerzbank usuwa negatywną informację
Również działania pozasądowe prawników kancelarii Dr. Schulte i jego zespołu doprowadziły do usunięcia negatywnej informacji przez Commerzbank AG z rejestru Schufa Holding AG. Klient, którego dotyczyła sprawa, zaciągnął w Commerzbank AG kredyt zabezpieczony hipoteką na finansowanie nieruchomości. Wynikająca z tego pozostała wierzytelność została scedowana przez Commerzbank na SCI Service-Center Inkasso GmbH. Z tą ostatnią strona dotknięta sprawą zawarła umowę o spłacie w ratach. W związku z tym w momencie wpisania negatywnej informacji wierzytelność nie była w ogóle wymagalna, co jednak stanowi istotny warunek wpisu.
Aby szybko wyjaśnić sprawę, osoba, której dotyczyła sprawa, zwróciła się do prawników po tym, jak dowiedziała się o negatywnej informacji od swojego banku. Również w tym przypadku pozasądne pismo natychmiast doprowadziło do wyjaśnienia sprawy i ustępstwa ze strony Commerzbank AG, który skontaktował się za pośrednictwem swoich prawników. Prawnicy zaproponowali nawet, oprócz usunięcia negatywnej informacji, pokrycie kosztów. Wciąż trwają negocjacje dotyczące wysokości kosztów.
3. Comdirekt AG usuwa negatywną informację
Ponadto wynegocjowano z Comdirekt AG pozasądowe usunięcie negatywnej informacji przez Schufa Holding AG. W międzyczasie bank sprzedał wierzytelność firmie windykacyjnej, która wynikała z rachunku bankowego klienta. Pozasądowa korespondencja nie przyniosła początkowo żadnych rezultatów. Comdirekt odmówiła usunięcia negatywnej informacji z Schufa i nadal uważała, że ma rację.
Dopiero drugie pozasądowe pismo, w którym ponownie szczegółowo przedstawiono sytuację i zaproponowano rozwiązanie polubowne, doprowadziło do sukcesu. Po rozmowie telefonicznej adwokata i specjalisty w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego Svena Schulte z prawnikami Comdirekt AG, ci ostatni zapowiedzieli wycofanie negatywnej informacji, ale nie chcieli pokryć kosztów pozasądowej działalności adwokatów.
4. Podsumowanie
Adwokat Schulte wyciąga następujące wnioski z tej sprawy: „Można stwierdzić, że wiele wpisów do Schufa jest nieprawidłowych. Usunięcie wpisu jest zazwyczaj możliwe na drodze pozasądowej, jeśli uda się wyraźnie wykazać organowi, który dokonał wpisu, popełnione przez niego błędy prawne. W pierwszej kolejności konieczna jest bardzo dokładna analiza sytuacji prawnej. W przypadku stwierdzenia błędów warto naciskać na ten temat. Często prowadzi to do uznania błędu przez podmiot dokonujący wpisu i natychmiastowego usunięcia negatywnej informacji. Pozwala to często uniknąć długiego oczekiwania, pomaga osobie poszkodowanej w szybkim uzyskaniu pomocy i jest niedrogie, ponieważ pozwala uniknąć długich postępowań sądowych”.
Co zrobić w przypadku negatywnych wpisów w SCHUFA?
W przypadku negatywnych wpisów w SCHUFA można podjąć różne działania, zwłaszcza jeśli wpis jest nieuzasadniony.
Czym są negatywne wpisy w SCHUFA i jakie są ich konsekwencje?
Negatywny wpis w agencjach informacji kredytowej, takich jak SCHUFA, powstaje w wyniku braku płatności, wypowiedzenia kredytów lub rachunków, postępowania upominawczego lub wpisów do publicznych rejestrów dłużników. Takie wpisy mogą mieć daleko idące negatywne konsekwencje. Mogą one skutkować odmową udzielenia kredytu, odmową zawarcia umowy na telefon komórkowy, utrudnieniem w znalezieniu mieszkania lub ograniczeniem możliwości korzystania z usług bankowych, takich jak karty kredytowe. Negatywny wpis może ograniczyć swobodę finansową i stanowić piętno dla zdolności kredytowej. Nazywa się to czasem „wykluczeniem ekonomicznym”.
Kiedy negatywny wpis w SCHUFA jest zgodny z prawem?
Warunki negatywnego wpisu do SCHUFA są określone w § 31 ust. 2 federalnej ustawy o ochronie danych (BDSG). Wpis jest dopuszczalny tylko wtedy, gdy roszczenie jest bezsporne, zostało prawomocnie stwierdzone lub wynika z rozwiązania umowy po uprzednim wezwaniu do zapłaty. Muszę być spełnione określone warunki, w tym zazwyczaj wielokrotne upomnienia (co najmniej dwa razy na piśmie), termin co najmniej czterech tygodni między pierwszym upomnieniem a przekazaniem informacji, poinformowanie osoby, której dotyczy wpis, że może zostać dokonany wpis do SCHUFA oraz że osoba ta nie zakwestionowała roszczenia. Przekazanie informacji musi być konieczne do ochrony uzasadnionych interesów. Nie można uzgodnić płatności ratalnej ani odroczenia terminu płatności.
Co zrobić w przypadku negatywnych wpisów w SCHUFA?
- Złóż wniosek o informacje SCHUFA: regularnie (co najmniej raz w roku bezpłatnie) żądaj informacji o sobie, aby sprawdzić swoje dane. Błędne wpisy zdarzają się często.
- Zidentyfikuj błędne wpisy: dokładnie sprawdź informacje pod kątem nieprawidłowych lub nieuprawnionych wpisów.
- Żądanie sprostowania, usunięcia lub zablokowania: Jako konsument możesz zażądać sprostowania, usunięcia lub zablokowania błędnych wpisów. W okresie blokady SCHUFA nie może przekazywać wpisu przedsiębiorstwom, które o to wnioskują.
- Skontaktuj się z SCHUFA i podmiotem, który zgłosił dane: skontaktuj się zarówno z SCHUFA Holding AG, jak i z firmą, która dokonała wpisu. Często pisemne pismo oparte na podstawach prawnych może doprowadzić do pomyślnego rozwiązania sprawy poza sądem.
- Skorzystaj z procedury ombudsmana SCHUFA: możesz bezpłatnie zwrócić się do ombudsmana SCHUFA w celu zbadania rozbieżności.
- Złóż skargę do organu ochrony danych: W przypadku naruszenia ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) pomocne może być złożenie skargi do właściwego organu ochrony danych.
- Skorzystaj z porady prawnej: Zaleca się zweryfikowanie negatywnego wpisu przez prawnika, zwłaszcza w celu uzyskania jego przedterminowego usunięcia. Ciężar dowodu legalności wpisu spoczywa zasadniczo na przedsiębiorstwie, które dokonało wpisu.
- Wniesienie pozwu: Jeśli SCHUFA lub firma zgłaszająca odmówi usunięcia wpisu, konieczne może być wniesienie pozwu. Sądy wielokrotnie nakazywały usunięcie nieuzasadnionych wpisów. Wniosek o usunięcie wpisu jest ściśle powiązany z wnioskiem o ponowne obliczenie wyniku.
- Dochodzenie odszkodowania: Nieuzasadniony negatywny wpis w SCHUFA często stanowi naruszenie RODO, które może uzasadniać roszczenie o odszkodowanie. Może to obejmować zarówno szkody materialne (wykazalna strata finansowa), jak i niematerialne (np. naruszenie dóbr osobistych, utrata kontroli nad danymi, stres, zniesławienie). Sądy przyznały już różne kwoty odszkodowania. Roszczenie zasadniczo skierowane jest przeciwko przedsiębiorstwu odpowiedzialnemu za wpis, a w wyjątkowych przypadkach również przeciwko SCHUFA.
- Ostrożność w przypadku gróźb wpisem do SCHUFA: Groźba negatywnego wpisu do SCHUFA, w szczególności w przypadku spornych roszczeń, może być niedopuszczalna i stanowić próbę wymuszenia lub naruszenie prawa konkurencji. W przypadku takich gróźb należy zasięgnąć porady prawnej.
Ważne uwagi:
- SCHUFA rozróżnia wpisy pozytywne i negatywne. Wpisy pozytywne (np. istniejące rachunki bieżące, umowy o świadczenie usług telefonii komórkowej, kredyty z prawidłowym przebiegiem) są również uwzględniane w obliczeniach wyniku.
- Uregulowany, ale pierwotnie uzasadniony negatywny wpis jest zazwyczaj automatycznie usuwany po upływie 3 lat (§ 35 ust. 2 nr 4 BDSG), chyba że chodzi np. o wpisy dotyczące umorzenia pozostałej części długu, które są usuwane po upływie 6 miesięcy. Po dokonaniu płatności umieszcza się adnotację o uregulowaniu, ale nie powoduje to natychmiastowego usunięcia wpisu.
- Dokładny algorytm obliczania wyniku SCHUFA stanowi tajemnicę handlową i nie jest ujawniany. Według SCHUFA cechy osobiste, takie jak wiek, płeć lub miejsce zamieszkania, nie mają wpływu na wynik, nawet jeśli jest to krytykowane. Dochody i majątek nie są brane pod uwagę.
Zalecane działanie: Regularnie sprawdzaj swoje dane i natychmiast reaguj w przypadku nieścisłości. Nie wahaj się skorzystać z pomocy prawnej, aby dochodzić swoich praw i usunąć nieuzasadnione wpisy.
Od wielu lat z powodzeniem pomagamy klientom w rozwiązywaniu problemów związanych z Schufa. Nasza wiedza pomoże Ci odzyskać reputację finansową. Nie wahaj się skontaktować z nami:
Kancelaria Dr. Thomas Schulte jest zaufanym prawnikiem sieci ABOWI LAW i członkiem ASSOCIATION OF EUROPEAN ATTORNEYS.
- E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
- Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
Od wielu lat oferujemy ciągłe szkolenia i chętnie odpowiadamy na pytania innych prawników.
📰 Artykuł na dr-schulte.de
- Sukces poza sądem! Schufa usuwa wpis Fidor Bank
- Sukces poza sądem: SCHUFA usuwa wpis Fidor Bank.
- https://www.dr-schulte.de/out-of-court-success-schufa-deletes-entry-of-fidor-bank/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Pomimo umorzenia pozostałego zadłużenia – wpis EON Energie Deutschland GmbH w rejestrze SCHUFA zapewnia złą ocenę zdolności kredytowej
- Pomimo umorzenia pozostałego zadłużenia: wpis EON Energie Deutschland GmbH w rejestrze SCHUFA negatywnie wpływa na zdolność kredytową.
- https://www.dr-schulte.de/despite-residual-debt-discharge-schufa-entry-of-eon-energie-deutschland-gmbh-ensures-bad-credit-rating/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Arbitrariness by Schufa? The interpretation of Art. 21 DSGVO
- Arbitralność ze strony SCHUFA? Interpretacja art. 21 RODO.
- https://www.dr-schulte.de/arbitrariness-by-schufa-the-interpretation-of-art-21-dsgvo/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Ocena SCHUFA na 100? Tajemnice, wyzwania i przegląd
- Ocena SCHUFA na 100? Wgląd w tajemnice i wyzwania.
- https://www.dr-schulte.de/schufa-scoring-funktioniert-das-ueberblick/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Chaos w zakresie terminów usuwania danych w SCHUFA
- Zamieszanie wokół terminów usuwania danych w SCHUFA.
- https://www.dr-schulte.de/loeschfristen-chaos-bei-der-schufa/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Usunięcie wpisu z rejestru SCHUFA – sąd krajowy wymaga rozsądnej kontroli i stwierdza, że 6 miesięcy to wystarczający termin
- Usunięcie wpisu z rejestru SCHUFA: sąd krajowy wymaga odpowiedniej kontroli i wyznacza termin 6 miesięcy.
- https://www.dr-schulte.de/schufa-eintrag-loeschen-landgericht-verlangt-vernuenftige-kontrolle-und-sagt-6-monate-sind-genug/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Schufa – Sąd Apelacyjny przyznaje odszkodowanie za błędny wpis w Schufa
- SCHUFA – Sąd Apelacyjny przyznaje odszkodowanie za błędny wpis w SCHUFA.
- https://www.dr-schulte.de/schufa-oberlandesgericht-spricht-schadenersatz-zu-bei-falschem-schufaeintrag/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Ocena Schufa: tajna formuła, która decyduje o Twoim życiu
- Ocena SCHUFA: Ukryta formuła, która wpływa na Twoje życie.
- https://www.dr-schulte.de/https-www-dr-schulte-de-schufa-scoring-die-geheime-formel-die-ueber-ihr-leben-entscheidet/(Dr Thomas Schulte Berlin)
- Wszechświat Schufa – przekleństwo i błogosławieństwo
- Świat SCHUFA: między przekleństwem a błogosławieństwem.
- https://www.dr-schulte.de/schufa-universum-fluch-und-segen/(Dr Thomas Schulte Berlin)
📰 Artykuł na stronie drthomasschulte.de
- Uszkodzenie reputacji przez Schufa – zgłaszanie umów telefonicznych
- Uszkodzenie reputacji przez SCHUFA: zgłaszanie umów telefonicznych.
- https://www.drthomasschulte.de/2022/01/31/reputationsschaeden-durch-schufa-telefonvertraege-melden/(drthomasschulte.de)
- Schufa – większa władza niż teściowa
- SCHUFA – większy wpływ niż teściowa.
- https://www.drthomasschulte.de/2020/06/26/schufa-mehr-macht-als-die-schwiegermutter-2/(drthomasschulte.de)
- Usunięcie wpisów Schufa – wszelkiego rodzaju życzenia osób zainteresowanych
- Usunięcie wpisów SCHUFA: różnorodne życzenia osób zainteresowanych.
- https://www.drthomasschulte.de/2020/12/31/schufa-eintraege-loeschen-wuensche-aller-art-von-seiten-der-betroffenen/(drthomasschulte.de)
Jeśli chcesz, mogę udostępnić Ci tę listę w formacie CSV lub innym. Po prostu daj mi znać, w jakim formacie ją potrzebujesz.