Negatywna funkcja Schufa usunięta – Targobank
Negatywne wpisy kredytowe są dla ludzi takim samym obciążeniem jak wredna teściowa. Osobista i ekonomiczna swoboda działania jest poważnie ograniczona. Co robić?
Franz M. z S. skontaktował się z prawnikami. Uważał, że Citibank, obecnie Targobank, bezpodstawnie obciążył go tak zwanym negatywnym wpisem Schufa. Franz M. został wymieniony jako nieściągalny dłużnik w Schufa, ponieważ Targobank wprowadził anulowanie pożyczki w wysokości 34 147,00 euro pod nazwą CitiBank. Franz M. był pewien, że nie otrzymał zawiadomienia o anulowaniu jego linii kredytowej i czuł, że został potraktowany niesprawiedliwie. W związku z tym zwrócił się do kancelarii dr Schulte i jego zespołu.
Pismo pozasądowe początkowo nie przyniosło rezultatu, więc wniesiono pozew do Sądu Okręgowego w Düsseldorfie. Sąd wyjaśnił, że bank był zobowiązany do wyważenia zaangażowanych interesów. Sąd nałożył również ciężar dowodu na bank i wezwał odpowiednich pracowników Targobanku jako świadków.
Zwrot w sprawie Targobank
Wezwani świadkowie nie zostali jednak przesłuchani. Zamiast tego Targobank stwierdził w pisemnym oświadczeniu z dnia 25 lipca 2011 r., że nie jest już w stanie udowodnić istnienia tak zwanego upomnienia kwalifikowanego. Ponadto Targobank przedłożył pismo, w którym zwrócił się do Schufy o usunięcie negatywnych cech na koncie Franza M., które zostały utworzone przez Targobank.
Nasz komentarz do pozwu Targobank:
Prawnik Dr Thomas Schulte, który zajmował się sprawą dla kancelarii Dr Schulte i jego zespołu, mówi: „Sprawa po raz kolejny pokazuje, że ważne jest, zwłaszcza w przypadku wprowadzenia tak zwanych negatywnych cech w Schufa-Holding AG, aby nalegać na ujawnienie wewnętrznej decyzji oceniającej w urzędzie rejestrującym (banku, operatorze telefonicznym lub firmie windykacyjnej). Zainteresowane firmy często mają trudności z dostarczeniem dowodów i nie chcą być zakłopotane, jeśli sąd stwierdzi w protokole rozprawy lub w wyroku, że odpowiedzialni pracownicy nie podjęli decyzji o ważeniu lub nie pamiętają już niczego. Z tego powodu często nie przeprowadza się już postępowania dowodowego, ale raczej uznaje się roszczenia o usunięcie wpisów Schufa”.
Zdaniem prawnika specjalizującego się w prawie ochrony danych osobowych, sprawa ta po raz kolejny pokazuje, że warto dążyć do konfrontacji prawnej z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych czy firmami windykacyjnymi, gdyż druga strona często ustępuje dopiero w trakcie sporu sądowego.
Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) to prywatna agencja kredytowa w Niemczech, która gromadzi i ocenia dane dotyczące zdolności kredytowej osób prywatnych i firm. Dane te są przekazywane partnerom umownym, takim jak banki, operatorzy telefonii komórkowej i właściciele nieruchomości, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji. Schufa ocenia wyniki finansowe konsumentów i udostępnia te dane gospodarce. Zebrane dane wpływają nie tylko na udzielanie pożyczek, ale także na umowy najmu i inne usługi finansowe. Schufa ma znaczną władzę w niemieckim systemie finansowym i ma znaczący wpływ na życie wielu konsumentów.
Podstawy działalności Schufa
- Gromadzenie danych: Schufa gromadzi dane z różnych źródeł, głównie od swoich partnerów umownych. Obejmuje to informacje o istniejących pożyczkach, zaległościach w płatnościach, częstotliwości zapytań kredytowych, czasie trwania istniejących relacji biznesowych, umowach na telefony komórkowe, firmach wysyłkowych, firmach windykacyjnych, rachunkach bieżących z odsetkami w rachunku bieżącym, liczbie kart kredytowych, a także pozytywnych danych, takich jak terminowe płatności.
- Ocena punktowa: Schufa wykorzystuje algorytm do obliczenia wartości punktowej na podstawie tych danych, która wskazuje prawdopodobieństwo, że dana osoba wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych. Wynik ten jest wartością prawdopodobieństwa dotyczącą przyszłych zachowań płatniczych. Dokładne działanie algorytmu stanowi jednak tajemnicę handlową i nie jest ujawniane.
- Podstawa prawna: Przetwarzanie danych osobowych przez Schufa podlega ogólnemu rozporządzeniu o ochronie danych (RODO) i federalnej ustawie o ochronie danych (BDSG). Zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. f) RODO przetwarzanie danych jest dozwolone, jeśli jest to konieczne do zabezpieczenia uzasadnionych interesów i nie przeważa nad podstawowymi prawami osoby, której dane dotyczą. Przekazywanie negatywnych cech do Schufa podlega jednak ścisłym warunkom (§ 31 ust. 2 BDSG). Roszczenie może zostać zgłoszone tylko wtedy, gdy dłużnik otrzymał dwa upomnienia i nie zakwestionował roszczenia.
Negatywne wpisy i ich konsekwencje
Negatywny wpis Schufa może mieć daleko idące konsekwencje. Osoby, których to dotyczy, mogą napotkać następujące ograniczenia:
- Odrzucenie pożyczek lub wyższe stopy procentowe.
- Trudności w znalezieniu zakwaterowania, ponieważ wynajmujący często żądają raportów kredytowych.
- Przeszkody przy zawieraniu umów dotyczących telefonów komórkowych lub leasingu.
- Ograniczenia dotyczące usług bankowych, takich jak otwarcie rachunku bieżącego lub korzystanie z kart kredytowych.
- Często używa się terminu „wykluczenie ekonomiczne”. Osoby dotknięte tym zjawiskiem czują się odizolowane od cyklu gospodarczego.
Kiedy wpis Schufa jest legalny?
Negatywny wpis Schufa nie zawsze jest uzasadniony. Aby wpis był uzasadniony, muszą być spełnione następujące warunki:
- Roszczenie musi być wymagalne.
- Roszczenie musi być bezsporne.
- Zainteresowana osoba musi otrzymać co najmniej dwa pisemne upomnienia.
- Przekazanie danych musi być konieczne do zabezpieczenia uzasadnionych interesów administratora lub strony trzeciej.
- Nie można uzgodnićpłatności ratalnej ani odroczenia.
Co zrobić w przypadku nieuzasadnionego wpisu Schufa?
Jeśli zauważysz nieprawidłowy lub nieuzasadniony wpis w serwisie Schufa, powinieneś podjąć odpowiednie działania:
- Regularna kontrola: regularnie sprawdzaj swoje dane Schufa i raz w roku poproś o bezpłatne ujawnienie danych. Upewnij się, że są one poprawne i kompletne.
- Wnieść sprzeciw: W przypadku nieprawidłowych wpisów należy niezwłocznie złożyć pisemny sprzeciw do Schufa i agencji rejestrującej. Załącz wszystkie istotne dokumenty, które potwierdzają Twój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności).
- Wyznacz termin: Wyznacz firmie Schufa termin na wyjaśnienie faktów (np. od dwóch do czterech tygodni).
- Żądanie usunięcia: Żądanie usunięcia niezgodnych z prawem wpisów. Skorzystaj z „prawa do bycia zapomnianym” zgodnie z art. 17 RODO.
- Skorzystanie z prawa do sprzeciwu: Wniesienie sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO w przypadku szczególnej sytuacji. Należy konkretnie i szczegółowo opisać swoją sytuację i załączyć dokumenty potwierdzające.
- Złożyć skargę: Jeśli Schufa nie odpowie na Twój sprzeciw lub nie usunie wpisu, możesz złożyć skargę do odpowiedniego organu nadzorczego ds. ochrony danych.
- Podjęcie kroków prawnych: W razie potrzeby użytkownik może podjąć działania prawne w celu wymuszenia usunięcia wpisu i dochodzenia odszkodowania.
- Dokumentacja: Wszystkie istotne dokumenty i korespondencję należy przechowywać w bezpiecznym miejscu.
Terminy anulowania:
- Rozliczone roszczenia: Po całkowitym zaspokojeniu roszczenia wpis zazwyczaj pozostaje na swoim miejscu przez trzy lata. Usunięcie następuje dokładnie trzy lata po rozliczeniu. Istnieją wyroki, które skracają ten okres.
- Zwolnienie zdługu pozostałegopo niewypłacalności: Od kwietnia 2023 r. zwolnienie z długu pozostałego jest przechowywane w Schufa tylko przez sześć miesięcy.
- Inne dane z katalogów dłużników: Są przechowywane tak długo, jak długo są przechowywane w rejestrze dłużników.
- Wcześniejsze usunięcie: W pewnych okolicznościach może nastąpić wcześniejsze usunięcie, np. w przypadku nieautoryzowanych wpisów, rozstrzygniętych drobnych roszczeń lub na podstawie dobrej woli.
Odszkodowanie za szkody:
- Podstawa roszczeń: Zgodnie z art. 82 RODO użytkownik ma prawo do odszkodowania za szkody niematerialne (np. stres lub stygmatyzacja) i materialne (np. wyższe oprocentowanie z powodu złej oceny punktowej) w określonych okolicznościach.
- Szkody niematerialne: Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że nawet utrata kontroli nad własnymi danymi może stanowić szkodę niematerialną. Uczucia takie jak złość lub frustracja również mogą być uznane za szkodę niematerialną. Sama obawa przed możliwym niewłaściwym wykorzystaniem danych może również uzasadniać roszczenie o odszkodowanie.
- Odszkodowanie podstawowe: Pod koniec 2024 r. Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że odszkodowanie podstawowe może zostać przyznane nawet bez dowodu konkretnej szkody.
- Ciężar dowodu: Ciężar dowodu szkody spoczywa na osobie, której dane dotyczą.
- Naruszenie RODO: Roszczenie o odszkodowanie wymaga naruszenia RODO. Może to mieć miejsce na przykład wtedy, gdy dane pozytywne zostały przekazane bez odpowiedniej podstawy prawnej.
- Przyczynowość: Szkoda musi być przyczynowo związana z naruszeniem ochrony danych.
- Wina: Podmiot przetwarzający dane musiał zachować się w sposób zawiniony (np. poprzez zaniedbanie lub celowe zlekceważenie przepisów o ochronie danych).
Rola prawnika:
Wyspecjalizowany prawnik może pomóc:
- Zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe wpisy.
- Zażądać od Schufa lub firm raportujących ich usunięcia.
- Podjąć działania prawne przeciwko nieautoryzowanym wpisom.
- Egzekwować roszczenia o anulowanie.
- Zażądać od wierzycieli lub Schufa dokonania korekt lub wypłaty odszkodowania.
- Informowania użytkownika o przysługujących mu prawach i pomocy w ich egzekwowaniu.
- Wsparcie w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych.
- Sprawdź swoje dane Schufa już dziś! Poproś o bezpłatne samodzielne ujawnienie danych i sprawdź, czy wpisy są dokładne i kompletne.
- Podejmij wczesne działania w przypadku błędów lub niezgodnych z prawem wpisów! Nie wahaj się złożyć sprzeciwu i zażądać usunięcia nieprawidłowych danych.
- Korzystaj ze swoich praw! Nie daj się zastraszyć nieautoryzowanym wpisom i powołaj się na RODO i BDSG.
- Skontaktuj się z wyspecjalizowanym prawnikiem, aby uzyskać fachową poradę i wsparcie! Zwłaszcza jeśli Schufa lub organ rejestrujący nie reaguje lub jeśli chcesz dochodzić roszczeń odszkodowawczych.
Dr Thomas Schulte jest doświadczonym prawnikiem specjalizującym się w prawie Schufa. Oferuje on ogólnokrajową reprezentację i wsparcie w usuwaniu nieuzasadnionych wpisów oraz w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych.
Z dr Schulte można skontaktować się przy użyciu następujących danych kontaktowych:
- Telefon: +49 30 221922020
- E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
- Strona internetowa: www.dr-schulte.de
Nie pozwól, aby nieprawidłowe wpisy Schufa wpłynęły na Twoją wolność finansową i jakość życia! Podejmij działania i skorzystaj ze swoich praw!
- Dlaczego Schufa może przechowywać moje dane?
- Ten artykuł rzuca światło na podstawę prawną przechowywania danych przez Schufa i wyjaśnia warunki, na jakich dane osobowe mogą być przetwarzane.dr-schulte.de
- Pomimo zwolnienia z długu – wpis Schufa dla EON Energie Deutschland GmbH zapewnia niską zdolność kredytową
- Opisano tutaj przypadek, w którym negatywny wpis Schufa pozostał pomimo spłaty pozostałego zadłużenia i jakie kroki podjęto w celu jego usunięcia.dr-schulte.de
- Brak noty obciążeniowej pomimo zwolnienia z długu – Schufa Holding AG
- Artykuł dotyczy problemów, które mogą wystąpić w przypadku braku noty obciążeniowej w Schufa, mimo że roszczenie podstawowe zostało uregulowane, oraz możliwości prawnych, jakie mają poszkodowani.dr-schulte.de
- Schufa Holding AG usuwa negatywny wpis dotyczący Pair Finance GmbH
- Ten artykuł przedstawia przypadek, w którym Pair Finance GmbH dokonała nieautoryzowanego negatywnego wpisu w Schufa i jak można było go skutecznie usunąć.dr-schulte.de
- Schufa scoring: Sekretna formuła, która decyduje o Twoim życiu
- Ten artykuł zawiera informacje o tym, jak działa punktacja Schufa i wyjaśnia, w jaki sposób wpływa ona na różne obszary życia.dr-schulte.de
- Schufa – kiedy osoby dotknięte chorobą przechodzą przez dolinę łez
- Ta sekcja opisuje wyzwania i obciążenia emocjonalne, na które narażone są osoby dotknięte negatywnymi wpisami Schufa, a także możliwe sposoby radzenia sobie z nimi.dr-schulte.de
- Roszczenia odszkodowawcze wobec Schufa za transmisję danych
- Artykuł dotyczy możliwości dochodzenia roszczeń odszkodowawczych wobec firmy Schufa w przypadku bezprawnej transmisji danych oraz kroków prawnych, jakie mogą podjąć poszkodowani.dr-schulte.de
- Wszechświat Schufa – przekleństwo i błogosławieństwo
- Ten artykuł analizuje napięcie między zaletami i wadami Schufy i omawia, w jaki sposób wpływa ona na konsumentów.dr-schulte.de
- Prawnik pomaga przeciwko SCHUFA – usunięcie wpisu
- Ten artykuł zawiera informacje o tym, w jaki sposób prawnik może pomóc w usunięciu nieautoryzowanych wpisów Schufa i jakie kroki są do tego niezbędne.dr-schulte.de
- Usuwanie wpisu SCHUFA: Kompleksowy przewodnik
– Jak działa SCHUFA i jakie kroki podjąć, aby usunąć negatywny wpis. - 7 skutecznych sposobów na poprawę wyniku SCHUFA
– Siedem efektywnych metod poprawy zdolności kredytowej. - Schufa i artykuł 21 RODO: Kompleksowy przewodnik
– Jak RODO wpływa na przetwarzanie danych w SCHUFA. - Schufa i tajemnica bankowa: Jakie prawa mają konsumenci?
– Analiza praw dotyczących przekazywania informacji przez banki. - Wyrok w sprawie Schufa – Sąd Okręgowy w Traunstein
– Przełomowe orzeczenie dotyczące przetwarzania danych w SCHUFA. - Usunięcie wpisu w SCHUFA – Twoje prawa
– Jak skutecznie usunąć negatywny wpis z pomocą prawnika. - Wynik Schufa: Wszystko, co musisz wiedzieć
– Informacje o zmianach, krytyce i sposobach poprawy wyniku.