Sukces przed OLG Köln – Mercedes-Benz Leasing musi usunąć wpis w SCHUFA

Coraz więcej Polaków mieszkających i pracujących w Niemczech ma do czynienia z problemami wynikającymi z negatywnych wpisów w rejestrze SCHUFA. Taki wpis może uniemożliwić zawarcie umowy najmu, uzyskanie kredytu lub podpisanie abonamentu telefonicznego. W przypadku błędnych lub niesłusznych wpisów nie warto czekać – należy działać szybko i zdecydowanie. Przykładem skutecznej obrony swoich praw jest wyrok wyższej instancji – Oberlandesgericht Köln (OLG Köln) – przeciwko firmie Mercedes-Benz Leasing GmbH. Wyrok ten pokazuje, że nawet duże korporacje muszą przestrzegać niemieckiego i europejskiego prawa ochrony danych. Sprawa ma duże znaczenie również dla Polaków w Niemczech, ponieważ podkreśla, że każdy ma prawo do ochrony swojej wiarygodności kredytowej i do sprawiedliwego traktowania.

Sukces przed Wyższym Sądem Krajowym w Kolonii (OLG) – Mercedes-Benz Leasing GmbH musi usunąć negatywny wpis Schufa – ustalenie wartości punktowej i uiszczenie kosztów sądowych

Piętnasty Senat Cywilny Wyższego Sądu Krajowego w Kolonii (OLG) nakazał spółce Mercedes-Benz Leasing GmbH, reprezentowanej przez jej zarząd, Ulmer Straße 255/4, 70327 Stuttgart, usunięcie negatywnego wpisu Schufa. W swojej decyzji Wyższy Sąd Krajowy w Kolonii uchylił wyrok pierwszej instancji Sądu Krajowego w Bonn z dnia 30 kwietnia 2014 r., który początkowo oddalił powództwo, a także nakazał pozwanemu Mercedes-Benz Leasing GmbH zaprzestanie i zaniechanie działań w przyszłości, pokrycie pozasądowych kosztów prawnych oraz poinformowanie Schufa Holding AG, że wynik powinien zostać przywrócony tak, jakby negatywny wpis nie istniał.

Tło decyzji: Wypadek samochodowy podczas bieżącej umowy leasingu – zaległości w ratach leasingowych i nadmierna przyczyna wpisu Schufa przez Mercedes-Benz Leasing GmbH

Powód i Mercedes-Benz Leasing GmbH pozostawali w stosunkach handlowych na podstawie umowy leasingu. W czerwcu 2011 r. leasingowany samochód został uszkodzony w wypadku. Zgodnie z umową powód musiał partycypować w kosztach naprawy szkody z nadwyżką w wysokości 627,12 euro na poczet kosztów naprawy szkody. Po wypadku strony uzgodniły przedterminowe rozwiązanie umowy leasingu.

Ponieważ powód zalegał z kosztami naprawy szkody oraz ratą leasingową, pozwany zaaranżował negatywny wpis w Schufa Holding AG. Roszczenie w wysokości 1.201,00 EUR zostało zarejestrowane w dniu 13 października 2011 roku.

Ponieważ pozasądowy wniosek o usunięcie wpisu okazał się bezskuteczny, powód początkowo złożył pozew do Sądu Okręgowego (LG) w Bonn. Sąd oddalił powództwo. Powód odwołał się od tej decyzji do Wyższego Sądu Krajowego w Kolonii. W obu instancjach był reprezentowany przez kancelarię prawną Dr Schulte i jego zespół Rechtsanwälte mbB.

Decyzja: Doręczanie upomnień – ciężar dowodu spoczywający na spółce rejestrującej

Wyższy Sąd Krajowy w Kolonii orzekł, że wpis negatywny był niezgodny z prawem. Sąd drugiej instancji orzekł, że ciężar dowodu otrzymania upomnień spoczywał na pozwanej spółce Mercedes-Benz Leasing GmbH. Sąd Okręgowy w Bonn zajął odmienne stanowisko w wyroku pierwszej instancji. Sąd nie zaakceptował samego twierdzenia pozwanego, że wysłał przypomnienia z dnia 13 lipca 2011 r., 29 października 2011 r. i 2 grudnia 2011 r. i że nie zostały one zwrócone. W szczególności sąd stwierdził w swojej decyzji, co następuje:

„Zgodnie ze znaczeniem i celem wymogów określonych w art. 28a ust. 1 zdanie 1 nr 4 lit. a) do c) BDSG, samo wysłanie przypomnień nie jest wystarczające; zamiast tego odbiór przez osobę, której dane dotyczą, jest zasadniczo wymagany w celu spełnienia zamierzonej funkcji ostrzegawczej oraz, w razie potrzeby, umożliwienia osobie, której dane dotyczą, zaspokojenia roszczenia i/lub wniesienia sprzeciwu. Zasadniczo sam nadawca jest również odpowiedzialny za udowodnienie otrzymania wysłanego przez niego listu (listów), co jest zwykle łatwo możliwe dzięki odpowiedniej procedurze wysyłki (np. listem poleconym lub, w celu obniżenia kosztów, faksem lub pocztą elektroniczną, o ile jest to dopuszczalne w celu spełnienia wszelkich wymogów formalnych) i jest również uzasadnione ze względu na daleko idące konsekwencje negatywnego wpisu Schufa w odniesieniu do zdolności kredytowej danej osoby. Co do zasady, dowód prima facie nie ma zastosowania w tym zakresie (zob. również OLG Cologne, wyrok z dnia 23 października 2001 r.).“

Dr Thomas Schulte wraz z zespołem, prawnik specjalizujący się w prawie bankowym i rynku kapitałowym oraz ekspert w dziedzinie prawa Schufa, który odegrał kluczową rolę w podjęciu decyzji przed Wyższym Sądem Krajowym, skomentował to w następujący sposób:

„Wyższy Sąd Krajowy w Kolonii słusznie uchylił decyzję pierwszej instancji Sądu Okręgowego w Bonn. Ten ostatni niesłusznie nałożył na naszego klienta ciężar dowodu, że dana osoba nie otrzymała upomnień. Prawdą jest, że bank lub leasingodawca może również wysyłać przypomnienia listem poleconym za potwierdzeniem odbioru jako środek ostrożności. W takim przypadku doręczenie można udowodnić w każdym przypadku. Jeśli przypomnienia nie zostaną dostarczone w sposób możliwy do zweryfikowania, osoba, która dokonała negatywnego wpisu Schufa, nadal ma problem”.

Decyzja jest prawnie wiążąca, ponieważ odwołanie dotyczące kwestii prawnych nie było dozwolone, a wartość przedmiotu sporu wynosi mniej niż 20 000,00 euro.

Co zrobić z negatywnym wpisem kredytowym?

Jeśli zauważysz negatywny wpis kredytowy, powinieneś natychmiast podjąć działania. Oto najważniejsze kroki, które możesz podjąć:

• Regularnie sprawdzaj swoje dane w Schufa: Przynajmniej raz w roku należy poprosić o bezpłatne samodzielne ujawnienie danych zgodnie z art. 15 RODO w celu sprawdzenia dokładności i kompletności wpisów. Nieprawidłowe wpisy nie są rzadkością.
• Działaj w przypadku nieprawidłowych lub nieautoryzowanych wpisów: W przypadku wykrycia rozbieżności należy działać natychmiast. Nie należy zwlekać, ponieważ czas trwania negatywnego wpisu zwiększa potencjalne szkody.
• Zgłoszenie sprzeciwu: W przypadku nieprawidłowych wpisów należy niezwłocznie złożyć pisemny sprzeciw do firmy Schufa i podmiotu dokonującego wpisu (np. spółki, która zainicjowała wpis). Należy załączyć wszystkie istotne dokumenty potwierdzające swój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności). Sformułuj wniosek o anulowanie w sposób jasny i precyzyjny, podając zrozumiałe powody i odniesienia prawne.
• Wyznacz termin: Wyznacz firmie Schufa termin na wyjaśnienie faktów (np. od dwóch do czterech tygodni).
• Żądanie usunięcia: Żądanie usunięcia niezgodnych z prawem wpisów. Skorzystaj z „prawa do bycia zapomnianym” zgodnie z art. 17 RODO.
• Skorzystanie z prawa do sprzeciwu: Wniesienie sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO w przypadku szczególnej sytuacji. Należy konkretnie i szczegółowo opisać swoją sytuację i załączyć dokumenty potwierdzające.
• Zakwestionowanie i zablokowanie wpisu: W przypadku odmiennych opinii na temat nieprawidłowości wpisu można zakwestionować wpis w firmie Schufa. Możliwe jest, że wpis zostanie zablokowany do czasu wyjaśnienia faktów w sprawie i nie zostanie przekazany pytającym firmom. Schufa nie może przekazać wpisu w okresie blokady.
• Sprawdzenie legalności wpisu: Negatywny wpis Schufa jest dozwolony tylko pod pewnymi warunkami zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG. Obejmują one, że roszczenie jest wymagalne i bezsporne oraz że dana osoba otrzymała co najmniej dwa pisemne upomnienia. Ponadto przekazanie danych musi być konieczne do zabezpieczenia uzasadnionych interesów. Ciężar dowodu zgodności z prawem spoczywa na organizacji rejestrującej.
• Kontakt z firmą: Jeśli firma dokonała fałszywego wpisu (np. uregulowała dług), poinformowanie Schufy często nie jest wystarczające. Należy skontaktować się z daną spółką, aby mogła ona zorganizować korektę.
• Rzecznik SCHUFA: W przypadku sporów z firmą Schufa można zadzwonić do rzecznika SCHUFA, bezpłatnego centrum arbitrażowego dla konsumentów. Przeanalizuje on sprawę neutralnie i może zorganizować korektę, jeśli skarga jest uzasadniona.
• Skarga do organu nadzorczego ds. ochrony danych: Jeśli firma Schufa nie odpowie lub nie usunie wpisu, można złożyć skargę do właściwego organu nadzorczego ds. ochrony danych. Adresy można znaleźć na stronie internetowej Federalnego Komisarza ds. Ochrony Danych.
• Kroki prawne: W razie potrzeby użytkownik może podjąć kroki prawne w celu wyegzekwowania usunięcia danych i dochodzenia roszczeń odszkodowawczych, zwłaszcza jeśli poniósł szkodę w wyniku nieuprawnionego wpisu. W takich przypadkach zaleca się konsultację z prawnikiem. Pismo od prawnika jest często wystarczające.
• Odszkodowanie: Nieautoryzowany negatywny wpis stanowi naruszenie RODO. Użytkownik ma wówczas nie tylko prawo do usunięcia danych, ale może również domagać się odszkodowania od odpowiedzialnej firmy. W wyjątkowych przypadkach sama Schufa może również zostać pociągnięta do odpowiedzialności, jeśli popełniła błąd. Szkoda może również przybrać formę szkody niematerialnej (np. naruszenie praw osobistych) i może zostać zrekompensowana poprzez zadośćuczynienie za ból i cierpienie.
• Przestrzeganie terminów usunięcia: Negatywne wpisy są zazwyczaj usuwane automatycznie po upływie trzech lat od ich uregulowania. Jeśli kredyt zostanie spłacony wcześniej, bank powinien zgłosić to do Schufa; nota anulowania pozostaje przechowywana przez trzy lata. Od 28 marca 2023 r. wpisy dotyczące spłaty pozostałego zadłużenia są przechowywane tylko przez sześć miesięcy, a następnie usuwane.

Ważne jest, aby starannie przechowywać wszystkie istotne dokumenty i korespondencję. Nie daj się zastraszyć groźbą wpisu Schufa, zwłaszcza jeśli kwestionujesz roszczenie.

Schufa nie jest wszechmocna i podlega przepisom RODO i BDSG. Obrona przed bezprawnymi wpisami

Co może zrobić dr Thomas Schulte?

Dr Thomas Schulte jest doświadczonym prawnikiem z Berlina , który specjalizuje się wprawie Schufa i reprezentuje klientów w całym kraju. On i jego zespół mogą wykonać następujące czynności w związku z negatywnymi wpisami Schufa:

• Sprawdzenie legalności wpisów Schufa: Prawnicy kancelarii sprawdzą legalność wpisu Schufa we wstępnej ocenie i doradzą w sprawie dalszych kroków. Sprawdzą, czy muszą być spełnione wymogi sekcji 31 (2) BDSG dla negatywnego wpisu.
• Identyfikacja i kwestionowanie nieprawidłowych wpisów: Dr Schulte może pomóc w zidentyfikowaniu i zakwestionowaniu nieprawidłowych lub nieautoryzowanych wpisów.
• Zwrócenie się do SCHUFA lub firmy zgłaszającej o usunięcie wpisu: Dr Schulte może zwrócić się do SCHUFA lub firm zgłaszających o usunięcie wpisu. Pismo od prawnika często wystarcza, aby przekonać firmy do ustępstw.
• Egzekwowanie prawa do anulowania: Dr Schulte wspiera użytkownika w egzekwowaniu prawa do usunięcia danych zgodnie z art. 17 RODO, zwłaszcza jeśli roszczenie zostało już zaspokojone lub nigdy nie było uzasadnione. Dobrze uzasadniony, prawnie czysto sformułowany wniosek jest skuteczny i zmusza organ rejestrujący do udowodnienia swoich roszczeń.
• Wniesienie sprzeciwu: Dr Schulte może pomóc Ci wnieść sprzeciw wobec przetwarzania Twoich danych zgodnie z art. 21 RODO, jeśli zachodzą szczególne okoliczności.
• Odwołanie od nakazów egzekucyjnych: Jeśli finansowanie nieruchomości jest zagrożone przez nieautoryzowane wpisy Schufa, Dr Schulte może pomóc w złożeniu sprzeciwu od nakazów egzekucyjnych.
• Wniosek o wydanie nakazu tymczasowego: W pilnych przypadkach, na przykład gdy istnieje ryzyko poniesienia szkody z powodu negatywnego wpisu (np. w przypadku zbliżającego się kredytu hipotecznego), Dr Schulte może działać szybko i zdecydowanie oraz złożyć wniosek o wydanie nakazu tymczasowego do właściwego sądu. Szybkie działanie zainteresowanej strony ma tutaj kluczowe znaczenie.
• Podjęcie działań prawnych: Jeśli wysiłki pozasądowe okażą się nieskuteczne, Dr Schulte może podjąć działania prawne, aby wymusić usunięcie nieautoryzowanych wpisów i skutecznie wyegzekwować swoje prawa. Kancelaria od lat zajmuje się oceną prawną wpisów w agencjach kredytowych i z powodzeniem podejmowała już działania prawne w tym zakresie.
• Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli w wyniku nieuprawnionego wpisu w Schufa poniosłeś szkodę (zarówno finansową, jak i niematerialną, taką jak stres i uszczerbek na reputacji), Dr Schulte wesprze Cię w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. Każdy, kto poniósł szkodę ekonomiczną lub psychologiczną z powodu nieprawidłowego wpisu w Schufa, może domagać się odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO.
• Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w konfrontacji z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych lub firmami windykacyjnymi i może uzyskać ustępstwo drugiej strony w kontekście sporu prawnego.
• Doradztwo w złożonych sprawach: W bardziej złożonych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony Schufa, Dr Schulte oferuje kompleksowe doradztwo prawne i jest zaznajomiony z mechanizmami i procedurami stosowanymi przez rejestrujących w celu skutecznego egzekwowania swoich praw.
• Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: W przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów Schufa, kancelaria oferuje najszybszą możliwą pomoc.
• Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dla klientów polskojęzycznych Dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem Twój Adwokat w Niemczech.
• Szybkie przetwarzanie: Staranne przetwarzanie spraw często skutkuje usunięciem nieautoryzowanych wpisów w ciągu 1 do 3 tygodni.

Dr Schulte zaleca, aby osoby poszkodowane podjęły działania na wczesnym etapie i szukały wsparcia prawnego w celu ochrony swojej wolności finansowej i niezależności. Z dr Schulte można skontaktować się bezpośrednio za pośrednictwem strony internetowej firmy (www.dr-schulte.de) lub umówić się na konsultację telefonicznie pod numerem 030 – 22 19 220 20 lub pocztą elektroniczną pod adresem dr.schulte@dr-schulte.de lub law@meet-an-expert.com.