Polacy też są poszkodowani przez Schufę, jeśli pracują lub mieszkają w sąsiednim kraju. W Polsce istnieje również groźba kłopotów z Schufa, jeśli banki zażądają informacji o Schufa w celu uzyskania kredytu. Nie musi tak być, ale może. Trzymajcie się, drodzy przyjaciele z Polski.
Kłopoty Schufy i niemieckich firm windykacyjnych – gorączka? 1,2,3!
Zmiany w polityce biznesowej Universum Inkasso: Kolejne ujemne wpisy Schufa ze starych należności są uruchamiane w Schufa-Holding AG – czy to dozwolone?
Universum Inkasso jest dostawcą usług w zakresie przetwarzania niespłaconych należności z siedzibą we Frankfurcie nad Menem. Od pewnego czasu osoby poszkodowane wielokrotnie zgłaszały, że bardzo stary dług został wprowadzony jako negatywny wpis w Schufa Holding AG przez Universum Inkasso. Zgodnie z informacjami od kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu, wydaje się, że istnieje nowa polityka biznesowa ze strony Universum Inkasso.
Tytuły roszczeń Karstadt i Quelle wprowadzone z mocą wsteczną
Potwierdza to również wiadomość od poszkodowanego klienta, który złożył skargę do kancelarii prawnej Neumeyer na negatywny wpis w Schufa. Został on poinformowany, że Universum Inkasso wprowadziło obecnie do Schufa Holding AG szereg tytułowanych wierzytelności od firm Karstadt i Quelle. Było to spowodowane zmianą polityki biznesowej Universum Inkasso. Liczne roszczenia zostały już przeniesione do bazy danych Schufa w dniu 13 listopada 2013 roku. Data ta jest zatem szczególnie uderzająca.
Zmiana polityki biznesowej Universum Inkasso z negatywnym wpływem na wartość punktową i rating kredytowy
Widoczna zmiana polityki biznesowej oznacza, że wiele bardzo starych należności pojawia się teraz po raz pierwszy w bazie danych Schufa jako negatywna cecha dla danych klientów. To oczywiście natychmiast prowadzi do obniżenia odpowiednich wartości punktowych i może powodować poważne problemy ekonomiczne. Prawnik Dr Thomas Schulte, który rozpatruje liczne skargi Schufa dla kancelarii Dr Schulte i jego zespół, ocenia procedurę w następujący sposób:
„Wpis bardzo starych długów jest problematyczny z kilku powodów. Po pierwsze, Universum Inkasso nie jest dłużnikiem, ponieważ tytuł własności nadal należy do pierwotnego wierzyciela, Karstadt lub Quelle. Po drugie, istniejące umowy dotyczące płatności ratalnych mogą również przemawiać przeciwko wpisowi Schufa, ponieważ dług nie jest wtedy wymagalny. Wreszcie, wpis starych roszczeń jest również problematyczny, ponieważ nie można go dokonać bez uprzedniego przypomnienia zainteresowanej osobie. Przynajmniej Schufa Holding AG określiła to w swoich własnych zasadach wpisu. Dostępne są odpowiednie raporty rzecznika praw obywatelskich dotyczące anulowania tak zwanych „starych spraw”. Podobnie orzekł Sąd Rejonowy w Magdeburgu w wyroku z dnia 8 stycznia 2014 roku. W tym przypadku stare roszczenie również musiało zostać anulowane, jeśli nie podjęto żadnych działań przez ponad 4 lata od złożenia roszczenia. Osoby, których to dotyczy, nie powinny zatem rezygnować z tego wpisu Schufa w każdym przypadku, ale działać, informować się i zasięgać porady prawnej.
Kancelaria dr Schulte i jego zespół już wielokrotnie z powodzeniem podejmowali działania prawne przeciwko firmom windykacyjnym. Miało to miejsce zarówno w normalnym postępowaniu sądowym, jak i w kontekście nakazów tymczasowych. Zwykle można o nie wystąpić dopiero po upływie miesiąca od uzyskania informacji o negatywnym wpisie. W związku z tym wymagany jest pewien stopień pilności. Dotknięci klienci Karstadt i Quelle, którzy znaleźli negatywne wpisy z Universum Inkasso w swoich informacjach Schufa, mogą w razie potrzeby skontaktować się z prawnikiem Danutą Wiest lub prawnikiem dr Thomasem Schulte i zespołem. Po dokonaniu oceny i wyjaśnieniu sytuacji osobistej, osoby poszkodowane mogą zazwyczaj szybciej uzyskać poradę prawną, często poza sądem, bez konieczności prowadzenia kosztownego postępowania sądowego”.
Sama Schufa wydaje się być świadoma problemu związanego ze zgłaszaniem wyżej wymienionych starych roszczeń przez Universum Inkasso. Raporty od poszkodowanych potwierdzają, że niektórzy z nich byli w stanie anulować swoje roszczenia przez samą Schufę bez konsultacji z Universum Inkasso. Jeśli jednak chcesz zaoszczędzić czas i nerwy, lepiej zasięgnąć porady prawnej lub reprezentacji w zakresie prawa Schufa. Jest to często objęte własnym ubezpieczeniem ochrony prawnej.
Aspekty związane z Schufa i agencjami windykacyjnymi
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) jest prywatną agencją kredytową w Niemczech, która gromadzi i przetwarza dane dotyczące zdolności kredytowej od osób prywatnych i firm w celu oceny zdolności kredytowej. Firmy windykacyjne należą do partnerów umownych SCHUFA i zgłaszają zarówno pozytywne, jak i negatywne transakcje biznesowe swoich klientów do SCHUFA. Raporty te stają się szczególnie problematyczne, jeśli klienci nie zachowują się zgodnie z umową, co często ma miejsce w przypadku opóźnień w płatnościach i wynikającego z tego rozwiązania umowy przez firmę windykacyjną.
Negatywny wpis w SCHUFA dokonany przez firmę windykacyjną może mieć daleko idące konsekwencje dla danej osoby. Może prowadzić do obniżenia charakterystyki zdolności kredytowej, która jest zgłaszana bankom, firmom ubezpieczeniowym, dostawcom usług telekomunikacyjnych i firmom obsługującym karty kredytowe. Może to skutkować trudnościami w zaciąganiu pożyczek, wyższymi stopami procentowymi, problemami ze znalezieniem zakwaterowania, przeszkodami w zawieraniu umów na telefon komórkowy lub leasing oraz ograniczeniami w usługach bankowych. Niektórzy nazywają to „wykluczeniem ekonomicznym”.
Wymogi dotyczące przekazywania danych do SCHUFA przez firmy windykacyjne są regulowane przez prawo. Zgodnie z § 28 a (1) nr 4 BDSG, dane mogą być przekazywane w przypadku nieuznanego roszczenia tylko wtedy, gdy osoba, której dane dotyczą, otrzymała co najmniej dwa pisemne upomnienia po tym, jak roszczenie stało się wymagalne, między pierwszym upomnieniem a przekazaniem upłynęły co najmniej cztery tygodnie, firma windykacyjna poinformowała o tym dłużnika przed przekazaniem danych, a osoba, której dane dotyczą, nie zakwestionowała roszczenia. Ten wymóg powiadomienia służy ochronie dłużnika, który powinien mieć wystarczającą możliwość zaspokojenia roszczenia lub zakwestionowania jego istnienia.
Orzecznictwo skrytykowało odniesienia w upomnieniach, które zawierają jedynie ogólne odniesienie do możliwości wpisu SCHUFA, jeśli spełnione są wymogi prawne. Wyższy Sąd Krajowy w Düsseldorfie orzekł, że takie odniesienie jest niedopuszczalne, a nawet może być nieuczciwe w świetle prawa konkurencji, ponieważ może wywierać presję na konsumentów, aby płacili nawet w przypadku faktycznych lub domniemanych zastrzeżeń.
Negatywne wpisy dokonywane przez firmy windykacyjne są czasami nieuzasadnione. W takich przypadkach osoby, których to dotyczy, mają prawo podjąć działania przeciwko tym wpisom. Zaleca się napisanie do SCHUFA i danej firmy windykacyjnej z prośbą o usunięcie wpisu i wyjaśnienie powodów, dla których jest on nieprawidłowy. Pomocne może być wyznaczenie firmie windykacyjnej terminu na wyjaśnienie faktów.
W przypadku braku odpowiedzi lub wyjaśnień możliwe jest złożenie skargi do właściwego organu ochrony danych lub podjęcie kroków prawnych. Prawnicy specjalizujący się w prawie SCHUFA mogą pomóc poszkodowanym w egzekwowaniu ich praw i usunięciu nieautoryzowanych wpisów. W wielu przypadkach pismo od prawnika może już zapewnić, że firmy dokonają usunięcia.
Były już udane przypadki, w których negatywne wpisy od firm windykacyjnych zostały usunięte przez SCHUFA. W jednym przypadku Konsul Inkasso GmbH anulował negatywny wpis SCHUFA dla Deutsche Bank po uzyskaniu tymczasowego nakazu sądowego od Sądu Okręgowego w Giessen.
Valentin Schulte / Kanzlei Dr Schulte – Czy Schufa stoi ponad prawem?
Zgodnie z art. 82 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) osoby, których dane dotyczą, mogą być uprawnione do odszkodowania, jeżeli bezprawny wpis SCHUFA spowodował szkodę. Może to obejmować zarówno szkody materialne (np. wyższe stopy procentowe), jak i szkody niematerialne (np. stres, stygmatyzacja). Ciężar udowodnienia szkody spoczywa jednak na osobie zainteresowanej.
Zaleca się regularne sprawdzanie własnych danych SCHUFA i wnioskowanie o bezpłatne ujawnienie własnych danych przynajmniej raz w roku, aby rozpoznać i skorygować nieprawidłowe wpisy na wczesnym etapie. Ważne jest, aby działać szybko w przypadku nieprawidłowych wpisów.
Podsumowując, można powiedzieć, że agencje windykacyjne odgrywają ważną rolę w przekazywaniu informacji do SCHUFA, zwłaszcza w przypadku zaległości w płatnościach. Przekazywanie danych podlega jednak ścisłym wymogom prawnym, a konsumenci mają prawo bronić się przed nieuprawnionymi wpisami i, w razie potrzeby, domagać się odszkodowania.
Co może zrobić dr Thomas Schulte i jego zespół?
- Wsparcie w przypadku nieautoryzowanych lub nieprawidłowych wpisów SCHUFA: Dr Schulte jest doświadczonym prawnikiem i ekspertem w dziedzinie prawa Schufa. On i jego zespół specjalizują się w reprezentowaniu osób, które mają problemy z negatywnymi wpisami SCHUFA.
- Sprawdzanie legalności wpisów SCHUFA: Kancelaria dr Schulte oferuje bezpłatną wstępną ocenę w celu sprawdzenia legalności wpisu SCHUFA. Sprawdzają oni, czy spełnione są wymogi dla negatywnego wpisu zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG.
- Identyfikacja i kwestionowanie nieprawidłowych wpisów: Dr Schulte pomaga zidentyfikować nieprawidłowe lub nieautoryzowane wpisy i zakwestionować je.
- Żądanie usunięcia niedozwolonych wpisów: Może zażądać od SCHUFA lub firm raportujących (takich jak banki lub firmy windykacyjne) usunięcia wpisu. Pismo od prawnika często wystarcza, aby przekonać firmy do ustępstw.
- Egzekwowanie prawa dousunięcia danych: Dr Schulte pomaga w egzekwowaniu prawa do usunięcia danych zgodnie z art. 17 RODO, zwłaszcza jeśli roszczenie zostało już zaspokojone lub nigdy nie było uzasadnione.
- Złożenie sprzeciwu: Dr Schulte może pomóc w złożeniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO, jeśli istnieją szczególne okoliczności.
- Odwołanie odnakazów egzekucyjnych: Jeśli finansowanie nieruchomości jest zagrożone przez nieautoryzowane wpisy SCHUFA, Dr Schulte może pomóc, odwołując się od nakazów egzekucyjnych.
- Ubieganie się o tymczasowe nakazy sądowe: W pilnych przypadkach, na przykład w przypadku nieuchronnej szkody spowodowanej negatywnym wpisem (np. w przypadku zbliżającego się kredytu hipotecznego), może on działać szybko i złożyć wniosek o wydanie nakazu tymczasowego we właściwym sądzie. Szybkie działanie osoby zainteresowanej ma tutaj kluczowe znaczenie.
- Podjęcie działań prawnych: Jeśli działania pozasądowe okażą się nieskuteczne, dr Schulte może podjąć kroki prawne w celu wymuszenia usunięcia nieuprawnionych wpisów i skutecznego wyegzekwowania praw swoich klientów. Z powodzeniem uzyskał już nakazy tymczasowe przeciwko bankom w celu usunięcia negatywnych wpisów.
- Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli nieautoryzowany wpis SCHUFA spowodował szkodę (zarówno finansową, jak i niematerialną, taką jak stres i naruszenie reputacji), dr Schulte pomaga w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO.
- Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w konfrontacji z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych lub firmami windykacyjnymi i może uzyskać ustępstwo drugiej strony w kontekście sporu prawnego.
- Doradztwo w złożonych sprawach: W bardziej złożonych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony SCHUFA, oferuje on kompleksowe porady prawne i jest zaznajomiony z procedurami stosowanymi przez rejestrujących, aby skutecznie egzekwować prawa swoich klientów.
- Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: W przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów SCHUFA, kancelaria oferuje najszybszą możliwą pomoc.
- Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dla klientów polskojęzycznych dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem kancelarii Twój Adwokat w Niemczech.
Kancelaria Dr. Schulte kładzie nacisk na szybkie rozpatrywanie spraw i, zgodnie z własnym oświadczeniem, często osiąga usunięcie nieautoryzowanych wpisów w ciągu 1 do 3 tygodni dzięki starannemu rozpatrywaniu spraw.