Jak usunąć negatywny wpis w Schufa? Skuteczna pomoc prawnika

Dr Schulte dociera do sedna doradztwa strategicznego i prawnego
Wydajne i cyfrowe przetwarzanie przez nasz zespół - online i offline
Uczciwe doradztwo i rozwiązywanie problemów z jasno określonymi kosztami i perspektywami sukcesu
Jeden kontakt do wszystkiego! Zajmujemy się komunikacją i planowaniem z sądami, urzędami, firmami ubezpieczeniowymi, notariuszami itp.

21. April 2025

Negatywny wpis w Schufa może poważnie utrudnić życie – od odmowy kredytu po problemy z wynajmem mieszkania. Często wpisy są błędne lub niezgodne z prawem, na przykład gdy pojawiają się podwójnie. Adwokat Dr. Thomas Schulte z Berlina wraz ze swoim zespołem od lat skutecznie pomaga konsumentom w walce o usunięcie takich wpisów. Jego działania pokazują, że nawet jedno dobrze sformułowane pismo może prowadzić do natychmiastowej reakcji Schufa i poprawy sytuacji finansowej klienta.

Wpis Schufa po sporze z operatorem telefonii komórkowej – przyczyny, prawa i możliwości działania

Wprowadzenie: Negatywny wpis Schufa może mieć poważne konsekwencje dla konsumentów. Takie wpisy są szczególnie powszechne w sporach z operatorami telefonii komórkowej. Przykładowo, 24-letnia klientka doświadczyła konfliktu ze swoim operatorem po należytym rozwiązaniu umowy o świadczenie usług telefonii komórkowej: Nadal naliczano jej opłaty, w sprawę zaangażowała się agencja windykacyjna, która zgłosiła rzekome zaległości do Schufy – w wyniku czego jej zdolność kredytowa drastycznie się pogorszyłatwoj-adwokat-w-niemczech.com. Takie przypadki nie są odosobnione. Poniższy przewodnik wyjaśnia, w jaki sposób może dojść do negatywnego wpisu Schufa w wyniku sporu z operatorem telefonii komórkowej, jakie wymogi prawne muszą zostać spełnione, jakie prawa przysługują konsumentom w takiej sytuacji i jak podjąć działania przeciwko nieautoryzowanym wpisom. Praktyczne przykłady i aktualne wyroki pokazują, w jaki sposób poszkodowani mogą zwiększyć swoje szanse na usunięcie wpisu.

Typowe konstelacje: W jaki sposób operatorzy telefonii komórkowej dokonują wpisów Schufa?

Wpisy Schufa w związku z umowami o świadczenie usług telefonii komórkowej często pojawiają się w przypadku problemów z płatnościami lub sporów dotyczących rozliczeń. Typowe sytuacje obejmują

Opóźniona płatność bez zastrzeżeń: klient nie płaci rachunku za telefon komórkowy na czas, na przykład z powodu problemów finansowych lub niewywiązania się z umowy. Jeśli rachunek pozostaje niezapłacony przez długi czas, a klient nie reaguje na przypomnienia, operator może ostatecznie zgłosić dług do agencji kredytowej, takiej jak Schufa.
Spory dotyczące rachunków lub anulowania umowy: Wpisy Schufa często powstają, mimo że klient kwestionuje roszczenie. Klasycznym przykładem jest sporna faktura końcowa po anulowaniu umowy: Klient prawidłowo rozwiązuje umowę, ale dostawca nie uznaje anulowania lub nalicza dalsze koszty. Ponieważ klient uważa roszczenie za nieuzasadnione, nie płaci. Niemniej jednak operator telefonii komórkowej (lub zlecona agencja windykacyjna) zgłasza rzekomo zaległe kwoty do Schufa. W wyżej wymienionym przypadku doprowadziło to do znacznego pogorszenia wyniku Schufa (do zaledwie 16% podstawowego wyniku)twoj-adwokat-w-niemczech.com.
Błędy i pomyłki techniczne: W niektórych przypadkach wpisy opierają się na błędach – takich jak pomylenie klientów, umowy wprowadzone dwukrotnie lub problemy techniczne z rozliczeniami. Nawet wtedy może się zdarzyć, że zaległa kwota zostanie nieprawidłowo zgłoszona, a dana osoba nie jest winna.

Takie sytuacje pokazują: Negatywny wpis nie tylko zagraża klientom, którzy „nie chcą” płacić, ale może również wpływać na konsumentów, którzy uważają, że mają rację. Decydującym czynnikiem jest to, w jakich okolicznościach operator telefonii komórkowej może w ogóle przekazywać dane do Schufy. Obowiązują tu ścisłe zasady prawne.

Wymogi prawne dla negatywnego wpisu Schufa

Nie każdy niezapłacony rachunek za telefon komórkowy może zostać natychmiast zgłoszony do Schufa. Wymogi dotyczące negatywnego wpisu Schufa są dokładnie uregulowane w § 31 ust. 2 federalnej ustawy o ochronie danych (BDSG). Zgodnie z tym, informacje o wymagalnym, ale nieuregulowanym długu mogą być przekazywane tylko wtedy, gdy ma zastosowanie jedna z poniższych grup przypadków:

Bezsporna i przypomniana wierzytelność: Nieuregulowana wierzytelność jest wymagalna i nie jest kwestionowana przez klienta. Ponadto wierzyciel (tutaj: operator telefonii komórkowej lub firma windykacyjna) musi wysłać dłużnikowi co najmniej dwa pisemne przypomnienia , przy czym pierwsze przypomnienie musi zostać wysłane co najmniej 4 tygodnie temu. Klient musiał zostać wyraźnie poinformowany o zbliżającym się raporcie Schufa najpóźniej w pierwszym przypomnieniu. Zgłoszenie do firmy Schufa może nastąpić tylko wtedy, gdy wszystkie te warunki są spełnione, a klient nie zgłosił sprzeciwu wobec roszczenia.
Roszczenie uznane lub możliwe do wyegzekwowania przez klienta: Alternatywnie, zgłoszenie może zostać dokonane, jeśli klient wyraźnie uznał roszczenie (np. poprzez uznanie długu) lub jeśli istnieje tytuł wykonawczy – taki jak prawomocny wyrok lub sądowy nakaz zapłaty, z którego można egzekwować. Obejmuje to również roszczenia, które zostały ustalone w postępowaniu upadłościowym i nie są kwestionowane.
Rozwiązanie umowy z powodu opóźnień w płatnościach: Raport jest również dozwolony, jeśli stosunek umowny może zostać rozwiązany bez wypowiedzenia z powodu znacznych zaległości w płatnościach, a dłużnik został z wyprzedzeniem poinformowany o możliwym raporcie Schufa (ta konstelacja odgrywa rolę w sektorze telefonii komórkowej, na przykład, jeśli kilka miesięcznych rat jest zaległych, a dostawca w związku z tym przedwcześnie rozwiązuje umowę).

Ważne: Z tych zasad wynika w szczególności, że sporne roszczenia nie mogą być zgłaszane do Schufa bez dalszych ceregieli. Gdy tylko klient zgłosi sprzeciw wobec rachunku i ma uzasadnione zastrzeżenia, roszczenie nie jest „bezsporne”. Operator telefonii komórkowej musi najpierw rozstrzygnąć spór (ewentualnie w sądzie), zanim będzie mógł dokonać wpisu Schufa. Jeśli i tak to zrobi, działa niezgodnie z prawem.

Ponadto operator musi wyraźnie poinformować klienta z wyprzedzeniem, że negatywny wpis jest nieuchronny, jeśli płatność nie zostanie dokonana. Notatka w przypomnieniu o treści „W przypadku braku płatności zostanie sporządzony raport do SCHUFA” jest powszechna. Transfer danych nie jest dozwolony bez takiego powiadomienia.

Prawa konsumenta wobec operatorów i agencji kredytowych

Jeśli operator telefonii komórkowej (lub agencja windykacyjna) spowodował negatywny wpis, konsumenci nie są bezbronni. Kilka praw pomaga bronić się przed nieautoryzowanymi wpisami Schufa:

Prawo do informacji zgodnie z art. 15 RODO: Konsumenci mają prawo raz w roku zażądać bezpłatnego samoujawnienia Schufa (tzw. kopii danych), aby sprawdzić, które wpisy są przechowywane. Jest to ważne, aby w pierwszej kolejności dowiedzieć się o negatywnym wpisie – osoby dotknięte chorobą często zdają sobie sprawę, że ich zdolność kredytowa jest obniżona przez wpis Schufa, gdy ubiegają się o pożyczkę lub wynajem. Regularne kontrole zapewniają przejrzystość.
Prawo do sprostowania/usunięcia (art. 16, 17 RODO): Niedokładne lub nieautoryzowane wpisy muszą zostać usunięte lub poprawione. Konsumenci mogą zwrócić się do agencji kredytowej o poprawienie lub usunięcie nieprawidłowych danych. Ważne: Jeśli nieprawidłowy wpis został zgłoszony przez firmę (np. rzekomo zaległa faktura, która w rzeczywistości nie istnieje lub została już zapłacona), Schufa nie może tego zmienić z własnej inicjatywy. Osoba, której dane dotyczą, ma zatem prawo zażądać usunięcia negatywnej cechy od firmy zgłaszającej.
Prawo do sprzeciwu zgodnie z art. 21 RODO: Ponadto konsumenci mogą w pewnych okolicznościach sprzeciwić się przetwarzaniu ich danych do celów oceny zdolności kredytowej. Taki sprzeciw w zakresie ochrony danych jest szczególnie przydatny, jeśli firma nie ma uzasadnionego interesu w przetwarzaniu danych lub jeśli jest on uważany za mniej ważny niż interes osoby, której dane dotyczą, w zakresie ochrony jej danych. W przypadku spornych roszczeń można argumentować, że uzasadniony interes operatora telefonii komórkowej w raporcie Schufa nie ma już zastosowania, dopóki roszczenie nie zostanie wyjaśnione.
Roszczenie o odszkodowanie (art. 82 RODO): Jeśli wpis Schufa został błędnie przekazany, a konsument poniósł w wyniku tego szkodę (czy to finansową, czy na przykład w postaci znacznego naruszenia praw osobistych i reputacji gospodarczej), istnieje prawo do odszkodowania. RODO stanowi, że osoby, których dane dotyczą, mogą otrzymać odszkodowanie za naruszenie ochrony danych. W międzyczasie sądy przyznały zadośćuczynienie za krzywdę, jeśli nieuprawnione dane zostały zgłoszone do Schufa – nawet jeśli nie można udowodnić bezpośredniej straty finansowejr-schulte.de.
Prawo do złożenia skargi i arbitraż: Konsumenci mogą również złożyć skargę do odpowiedniego organu nadzorującego ochronę danych, jeśli firma dokonała wpisu z naruszeniem przepisów o ochronie danych. Schufa posiada również biuro rzecznika praw konsumenta (Schufa Ombudswoman), z którym można się skontaktować. To niezależne centrum arbitrażowe bada sprawę neutralnie i bezpłatnie, jeśli istnieją spory między konsumentami, firmami i Schufa dotyczące entrytwoj-adwokat-w-niemczech.com. W wielu przypadkach rozwiązanie można osiągnąć bez postępowania sądowego.

Działania przeciwko nieautoryzowanym wpisom Schufa

Jeśli wpis Schufa jest ewidentnie nieprawidłowy lub niezgodny z prawem – na przykład dlatego, że roszczenie było nieautoryzowane lub kwestionowane – osoby, których to dotyczy, powinny natychmiast podjąć działania. Poniższe kroki okazały się skuteczne:

Uzyskanie własnego raportu Schufa: Po pierwsze, należy poprosić o aktualny raport Schufa (przynajmniej bezpłatną kopię danych zgodnie z art. 15 RODO). Sprawdź, które wpisy istnieją i zanotuj istotne szczegóły (data, kwota, firma zgłaszająca).
Złożenie sprzeciwu u operatora sieci komórkowej: Napisz do operatora sieci komórkowej lub firmy windykacyjnej, która dokonała wpisu. Wyjaśnij, dlaczego wpis jest nieuzasadniony (np. ponieważ roszczenie jest sporne, zostało już spłacone lub jest przedawnione). Wyznaczenie terminu, w którym firma powinna niezwłocznie usunąć wpis Schufa. Powołaj się na § 31 BDSG i wskaż, że wymogi dotyczące zgłoszenia nie zostały spełnione.
Jednocześnie złóż skargę do Schufa na wpis: Należy również złożyć pisemny sprzeciw do firmy Schufa i zażądać poprawienia/usunięcia przedmiotowego wpisu. Należy załączyć dokumenty potwierdzające (kopie faktur, potwierdzenia anulowania, korespondencję itp.), które uzasadniają Twoje stanowisko. Następnie Schufa sprawdzi proces, kontaktując się z firmą zgłaszającą. Podczas tego przeglądu wpis może zostać tymczasowo zablokowany, aby nie został przekazany stronom trzecim na czas beingtwoj-adwokat-w-niemczech.com.
Ustalenie terminu i działania następcze: Wyznacz zarówno Schufa, jak i firmie rozsądny termin (np. 2-4 tygodnie) na wyjaśnienietwoj-adwokat-w-niemczech.com. W przypadku braku odpowiedzi lub odwołania, należy podjąć dalsze działania. Starannie dokumentuj wszystkie kroki, rozmowy i pismatwoj-adwokat-w-niemczech.com – dokumentacja ta jest ważna na wypadek konieczności podjęcia działań prawnych w późniejszym terminie.
Zaangażuj komisję arbitrażową lub organ nadzorczy: Jeśli bezpośrednie pismo nie przyniesie skutku, możesz zgłosić sprawę do biura rzecznika Schufa. Rzeczniczka pośredniczy między konsumentem, firmą i Schufa i próbuje znaleźć rozwiązaniewoj-adwokat-w-niemczech.com. Alternatywnie lub dodatkowo można złożyć skargę do organu ochrony danych kraju związkowegoentwoj-adwokat-w-niemczech.com. Organ może podjąć środki nadzorcze przeciwko firmie.
Rozważ podjęcie kroków prawnych: Jeśli żadne z tych działań nie przyniosą skutku, będziesz musiał udać się do prawnika i, jeśli to konieczne, do sądu. Najpóźniej w tym momencie wskazana jest pomoc prawna. Prawnik może początkowo wyegzekwować roszczenie o anulowanie w sądzie, jeśli to konieczne. W przypadku wyraźnych naruszeń prawa (np. zgłoszenie pomimo sprzeciwu) istnieje duża szansa, że sąd nakaże Schufa usunięcie wpisu – ale firmy często nie pozwalają, aby zaszło to tak daleko i usuwają wpis przed nadejściem pisma prawnika. Ponadto prawnik może sprawdzić, czy można dochodzić roszczeń odszkodowawczych, na przykład jeśli z powodu wpisu nie udzielono Ci pożyczki lub Twoja ogólna ocena została trwale uszkodzona. Wyroki pokazują, że zryczałtowane odszkodowanie pieniężne jest obecnie przyznawane nawet za szkody niematerialne (patrz poniżej).

Wskazówka: Nie wahaj się szybko zareagować na ewidentnie nieprawidłowy wpis. Każdy miesiąc z ujemnym wpisem Schufa może ograniczyć możliwości finansowe (pożyczki, umowy na telefon komórkowy, wynajem mieszkań itp.) Dlatego nie należy po prostu pozostawiać nieautoryzowanego wpisu bez zmian. W takich przypadkach masz prawo do natychmiastowego anulowania – skorzystaj z niego. Nawet autoryzowane wpisy mogą zostać usunięte przedwcześnie po rozliczeniu w pewnych okolicznościach (np. usunięcie jako gest dobrej woli w przypadku niewielkich kwot), w przeciwnym razie rozliczone negatywne wpisy są automatycznie usuwane po trzech latachstdr-schulte.de. Nie powinieneś jednak czekać tak długo, jeśli popełnisz błąd.

Przełomowe wyroki z orzecznictwa

Problem nieuzasadnionych wpisów Schufa przez operatorów telefonii komórkowej był już rozpatrywany przez sądy. Niektóre decyzje znacząco wzmacniają prawa konsumentów:

BGH: Raport Schufa w przypadku spornego roszczenia jest niedopuszczalny – Federalny Trybunał Sprawiedliwości wyjaśnił, że firma nie może dokonać wpisu Schufa, dopóki roszczenie jest kwestionowane przez klienta. W niedawnym przypadku klientka telefonii komórkowej rozwiązała umowę, ale operator nie zaakceptował tego i zgłosił zaległe kwoty do Schufa, mimo że roszczenie nie zostało jeszcze wyjaśnione. W rezultacie doszło do ogromnego uszczerbku na reputacji Kundindr-schulte.de. Wyższy Sąd Krajowy w Koblencji przyznał poszkodowanemu 500 euro zadośćuczynienia za krzywdę, a BGH potwierdził ten wyrok (BGH, wyrok z 28.01.2025 – VI ZR 183/22)dr-schulte.de. Zdaniem sądu nieuprawnione ujawnienie danych firmie Schufa naruszyło prawo klienta do samostanowienia w zakresie informacji. Wyrok ten pokazuje, że konsumenci mają prawo do odszkodowania, jeśli wpis Schufa został błędnie dokonanydr-schulte .de dr-schulte.de.
BGH: Groźba Schufa w przypadku sprzeciwu jest antykonkurencyjna – W 2015 r. BGH orzekł, że nawet groźba wpisu Schufa w pismach monitujących jest niedopuszczalna, jeśli roszczenie jest kwestionowane. Operator telefonii komórkowej zlecił agencji windykacyjnej wysyłanie listów przypominających, w których klienci byli informowani o rzekomym obowiązku powiadomienia Schufy, nawet jeśli zgłosili sprzeciw. BGH uznał to za nieuzasadnione wywieranie presji i naruszenie prawa konkurencji. W związku z tym firmy nie mogą grozić wykorzystaniem „klubu Schufa” w celu przekonania konsumentów do zapłaty spornych roszczeń.
Dalsze wyroki w sprawie obowiązku usunięcia: Sądy wyjaśniły również, że negatywne wpisy nie mogą być przechowywane dłużej niż to konieczne po zaspokojeniu roszczenia. Na przykład Wyższy Sąd Krajowy w Kolonii stwierdził w wysoko cenionym orzeczeniu z 2023 r., że rozliczone wpisy muszą zostać usunięte natychmiast – a nie po latach. Nawet jeśli ta kwestia (okresy usuwania) jest nadal prawnie zmienna, trend w orzecznictwie pokazuje, że prawa konsumentów są wzmacniane, a agencje kredytowe są zobowiązane do przeprowadzania dokładnych kontroli.

Opierając się na źródłach, prawnik dr Thomas Schulte może pomóc w różnych kwestiach związanych z Schufa i zdolnością kredytową. Jest on doświadczonym prawnikiem z Berlina z doświadczeniem w zakresie prawa Schufa, prawa ochrony danych, prawa bankowego i rynku kapitałowego, prawa internetowego, prawa reputacji i prawa konkurencji. Oto konkretne obszary, w których dr Schulte może Ci pomóc:

Sprawdzanie legalności wpisów Schufa: Dr Schulte i jego zespół mogą sprawdzić legalność zgłoszenia Schufa w ramach bezpłatnej wstępnej oceny i doradzić w sprawie dalszych kroków. Sprawdzą, czy spełnione są wymogi § 31 ust. 2 BDSG (dawniej § 28a ust. 1 BDSG) dla wpisu negatywnego.
Identyfikacja i kwestionowanie nieprawidłowych wpisów: Pomoże on zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe lub nieautoryzowane wpisy.
Wniosek o usunięcie: Dr Schulte może zwrócić się do Schufa lub firm zgłaszających o usunięcie wpisu. Pismo od prawnika często wystarcza, aby przekonać firmę do ustępstw.
Dochodzenie prawa do usunięcia danych: Dr Schulte wspiera użytkownika w dochodzeniu prawa do usunięcia danych zgodnie z art. 17 RODO, zwłaszcza jeśli roszczenie zostało już zaspokojone lub nigdy nie było uzasadnione.
Złożenie sprzeciwu: Dr Schulte może pomóc w złożeniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO, jeśli istnieją szczególne okoliczności.
Odwołanie odnakazów egzekucyjnych: Jeśli finansowanie nieruchomości jest zagrożone przez nieautoryzowane wpisy Schufa, Dr Schulte może pomóc, odwołując się od nakazów egzekucyjnych.
Ubieganie się o tymczasowy nakaz sądowy: W pilnych przypadkach, na przykład gdy negatywny wpis grozi wyrządzeniem szkody (np. w przypadku zbliżającego się kredytu hipotecznego), Dr Schulte może działać szybko i zdecydowanie oraz złożyć wniosek o tymczasowy nakaz sądowy do właściwego sądu. Szybkie działanie zainteresowanej strony ma tutaj kluczowe znaczenie, ponieważ sądy wyznaczają bardzo krótkie terminy.
Wszczęcie postępowania sądowego: Jeśli działania pozasądowe okażą się nieskuteczne, Dr Schulte może podjąć kroki prawne w celu wymuszenia usunięcia nieautoryzowanych wpisów i skutecznego wyegzekwowania swoich praw.
Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli użytkownik poniósł szkodę w wyniku nieautoryzowanego wpisu w serwisie Schufa (zarówno szkodę finansową, jak i szkodę niematerialną, taką jak stres i uszczerbek na reputacji), Dr. Schulte wesprze go w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. Należy pamiętać, że roszczenia odszkodowawcze wymagają wykazania szkody.
Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w konfrontacji z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych lub firmami windykacyjnymi i może uzyskać ustępstwo drugiej strony w kontekście sporu prawnego.
Doradztwo w złożonych sprawach: W bardziej złożonych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony Schufa, Dr Schulte oferuje kompleksowe doradztwo prawne i jest zaznajomiony z mechanizmami i procedurami stosowanymi przez rejestrujących w celu skutecznego egzekwowania swoich praw.
Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: W przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów Schufa, kancelaria oferuje najszybszą możliwą pomoc.
Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dla klientów polskojęzycznych Dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem Twój Adwokat w Niemczech.
Szybkie przetwarzanie: Staranne przetwarzanie spraw często skutkuje usunięciem nieautoryzowanych wpisów w ciągu 1 do 3 tygodni.
Reprezentacja na terenie całego kraju: Kancelaria dr Schulte reprezentuje klientów na terenie całego kraju.

Możesz skontaktować się z Dr Schulte w celu uzyskania bezpłatnej wstępnej konsultacji i niezobowiązującego sprawdzenia dokumentów. Można się z nim skontaktować telefonicznie pod numerem 030 – 22 19 220 20 lub pocztą elektroniczną pod adresem dr.schulte@dr-schulte.de lub law@meet-an-expert.com. Więcej informacji można znaleźć na jego stronie internetowej pod adresem www.dr-schulte.de.

„Czasami zwykłe listy do Schufa Holding AG robią różnicę ”, komentuje prawnik dr Thomas Schulte i jego zespół ostatni sukces w usuwaniu negatywnych wpisów Schufa.

Prawnik, który specjalizuje się w prawie Schufa, napisał prosty list do Schufa Holding AG i pozostawił korespondencję w firmie rejestrującej Atlas Inkasso Ltd. & Co. KG. Między innymi skrytykował fakt, że roszczenie wobec jego klienta zostało wpisane dwukrotnie, pod dwoma różnymi numerami kont. Powołał się na wyrok Sądu Apelacyjnego, który kancelaria Dr. Schulte und Partner Rechtsanwälte również wygrała, ale wówczas przeciwko Deutsche Postbank AG.

Wpływ podwójnego zapisu na wynik podstawowy

W odpowiedzi na to pismo Schufa natychmiast wykazała zrozumienie i usunęła jeden z istniejących podwójnych wpisów w swojej bazie danych. Schufa-Holding AG często działa przedwcześnie przy wprowadzaniu negatywnych wpisów Schufa. W niektórych przypadkach zainteresowane osoby nie są świadome istniejących roszczeń i są zaskoczone, gdy tylko się o nich dowiedzą. Negatywny wpis Schufa ma nieprzewidywalne konsekwencje. Dla osób poszkodowanych wpis Schufa może mieć skutki od niewielkich ograniczeń ekonomicznych po ekonomiczną niezdolność do działania. Doświadczenie ich klientów dowodzi, że eksperci z kancelarii dr Schulte i jego zespołu mają rację w radzeniu sobie z negatywnymi wpisami Schufa w tej sprawie, a teraz można również udowodnić, że podwójny wpis nie tylko wiąże się z ryzykiem wprowadzenia w błąd, ale także faktycznie prowadzi do obniżenia podstawowej wartości punktowej w Schufa.

Dr Thomas Schulte i zespół komentują to w następujący sposób: „Podwójne wpisy są niedopuszczalne zgodnie z kilkoma wyrokami różnych sądów. Miało to również wpływ na negatywny wpis, o którym tutaj mowa”.

Niestety, wielokrotnie zdarza się, że roszczenia są zgłaszane dwukrotnie w Schufa. Może się tak zdarzyć, jeśli firma zmieni nazwę lub jeśli firma windykacyjna rozpocznie działalność i zgłosi roszczenie we własnym imieniu lub w imieniu klienta jako firmy windykacyjnej. Ważna kwestia prawna została tutaj wyjaśniona, ale pozostają dalsze niejasności, szczególnie w tzw. konstelacji windykacyjnej.

Umowy o świadczenie usług telefonii komórkowej wielokrotnie prowadzą do problemów między klientem a dostawcą usług telekomunikacyjnych. Problemy te pojawiają się zazwyczaj po zakończeniu umowy.

W sprawie, która niedawno trafiła do prawników z berlińskiej kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu, 24-letnia kobieta zawarła umowę na tani telefon komórkowy z Vybemobile. Vybemobile jest marką firmy E-Plus Service GmbH & Co. KG z Poczdamu. Pod koniec stosunku umownego klientka podejmowała różne próby skontaktowania się z firmą i sama udała się do Poczdamu, aby skontaktować się tam z pracownikami Vybemobile. Nie udało jej się to jednak w takim stopniu, na jaki liczyła. Następnie klientka wypowiedziała umowę o świadczenie usług telefonii komórkowej pod koniec okresu obowiązywania umowy w odpowiednim czasie. Rezygnacja nie została jednak przyjęta przez Vybemobile. Zostały naliczone kolejne opłaty. Ostatecznie zakończyło się to pozwem SNT Inkasso- und Forderungsmanagement GmbH & Co. KG przeciwko 24-letniemu klientowi przed sądem rejonowym w Spandau.

Pogorszenie zdolności kredytowej – spadek podstawowej punktacji

Ponadto SNT Inkasso- und Forderungsmanagement GmbH pobrał kwotę 282,00 EUR dla E-Plus Service GmbH & Co. KG wprowadziła kwotę 282,00 EUR do Schufa Holding AG jako negatywny wpis z datą zdarzenia 21/09/2012. Kolejny wpis w wysokości 335,00 EUR został dokonany w dniu 15 października 2012 r., a podstawowy wynik danego klienta pogorszył się do 16%.

Zainteresowana klientka zwróciła się wówczas do adwokata dr Thomasa Schulte i jego zespołu, partnerów założycieli berlińskiej kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespół, którym poleciła reprezentowanie jej interesów przed sądem rejonowym w Spandau, a także w związku z negatywnym wpisem Schufa. Na pierwszej rozprawie sądowej nie podjęto żadnej decyzji, ponieważ skarga była już nierozstrzygnięta z punktu widzenia sądu rejonowego w Spandau. Wyznaczono kolejny termin rozprawy.

Pomyślne anulowanie

SNT Inkasso odpowiedziało na pismo kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu za pośrednictwem swoich prawników i poinformowało ich, że nie ma żadnych roszczeń o usunięcie wpisów Schufa, ale także, że SNT usunęło wpis w imieniu E-Plus Service GmbH & Co. KG, aby usunąć wpis w geście dobrej woli. Zostało to potwierdzone przez sprawdzenie danych klienta na stronie meine-schufa.de. Wartość punktowa zainteresowanej klientki szybko wzrosła do podstawowego wyniku 95,76%, przywracając jej tym samym zdolność do działania.

Prawnik i specjalista w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego Dr Schulte komentuje ten proces w następujący sposób: „W przypadku niewielkich kwot zadłużenia, firmy telekomunikacyjne często nie zawracają sobie głowy przeprowadzeniem rozsądnej praktyki rejestracyjnej, która byłaby konieczna zgodnie z § 28 a (1) BDSG. W wyniku tych błędów dana osoba zwykle nie jest świadoma negatywnego wpisu Schufa i nie jest w stanie temu zapobiec. Taka niezgodna z prawem procedura jest oczywiście częścią roszczenia o anulowanie wpisu Schufa. Jeśli dana osoba poniosła szkodę w wyniku negatywnego wpisu, można również dochodzić roszczenia o odszkodowanie zgodnie z § 7 BDSG.”

Zainteresowane strony, które są narażone na negatywne wpisy ze strony banków, firm windykacyjnych lub dostawców usług telekomunikacyjnych, powinny zawsze kontaktować się ze specjalistą, który może wykazać się sukcesem w zakresie anulowania negatywnych wpisów Schufa. Kancelaria dr Schulte i jego zespół pracują w dziedzinie prawa Schufa i ochrony danych od kilku lat i byli już w stanie pomóc wielu ofiarom. Dr Schulte od lat publikuje ważne decyzje w czasopiśmie Verbraucher und Recht. Niedawno jego artykuł „Zur Rechtswidrigkeit doppelter Negativ-Einträge bei der Schufa Holding AG” (O nielegalności podwójnych negatywnych wpisów w Schufa Holding AG) ukazał się w czerwcowym wydaniu Verbraucher und Recht z 2013 roku.

Co zrobić z negatywnym wpisem Schufa?

Istnieje kilka kroków, które można podjąć w przypadku negatywnego wpisu Schufa. Po pierwsze, ważne jest, aby regularnie sprawdzać swoje dane Schufa i przynajmniej raz w roku poprosić o bezpłatne ujawnienie danych w celu sprawdzenia dokładności i kompletności wpisów. Nieprawidłowe wpisy są częstsze niż mogłoby się wydawać.

W przypadku wykrycia nieprawidłowych lub niezgodnych z prawem wpisów należydziałać natychmiast. Nie wahaj się, ponieważ czas może być decydującym czynnikiem.

Niezwłocznie złóż pisemny sprzeciw do Schufa i organizacji, która zgłosiła wpis. Załącz wszystkie istotne dokumenty, które potwierdzają Twój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności).

Wyznacz firmie Schufa termin na wyjaśnienie sprawy (np. od dwóch do czterech tygodni).

Zażądać usunięcia niezgodnych z prawem wpisów, powołując się na „prawo do bycia zapomnianym” zgodnie z art. 17 RODO.

Skorzystanie z prawa do sprzeciwu zgodnie z art. 21 RODO w przypadku szczególnej sytuacji. Należy konkretnie i szczegółowo opisać swoją sytuację i załączyć dokumenty potwierdzające.

Jeśli firma Schufa nie odpowie na Twój sprzeciw lub nie usunie wpisu, możesz złożyć skargę do właściwego organu nadzorczego ds. ochrony danych. Adresy odpowiednich organów nadzorczych można znaleźć na stronie internetowej Federalnego Komisarza ds. Ochrony Danych.

W razie potrzeby można podjąć kroki prawne w celu wymuszenia usunięcia wpisu i, w razie potrzeby, dochodzenia roszczeń odszkodowawczych. Prawnik może sprawdzić, czy zostały spełnione wymogi prawne dotyczące wpisu (§ 31 ust. 2 BDSG).

Można również skontaktować się z rzecznikiem praw obywatelskich Schufa. Jest to centrum arbitrażowe, które działa bezpłatnie dla konsumentów i które bada sporny proces neutralnie i szybko w przypadku różnic lub nieporozumień między konsumentami a Schufa.

W przypadku rozbieżnych opinii dotyczących nieprawidłowości wpisu, spór dotyczący wpisu można zgłosić firmie Schufa.

Istnieje możliwość, że wpis zostanie zablokowany do czasu wyjaśnienia faktów w sprawie, a firmy pytające nie zostaną poinformowane przez firmę Schufa. Schufa nie może przekazać zgłoszenia w okresie blokady.

Należystarannie dokumentować wszystkie kroki i całą korespondencję.

Należy pamiętać, że negatywne wpisy są zazwyczaj usuwane automatycznie trzy lata po ich anulowaniu (§ 35 ust. 2 nr 4 BDSG). Od 28 marca 2023 r. okres przechowywania wpisów dotyczących umorzenia pozostałego zadłużenia wynosi tylko sześć miesięcy.

Ciężar dowodu legalności negatywnego wpisu Schufa zasadniczo spoczywa na organizacji rejestrującej. Sama Schufa zasadniczo nie sprawdza dostarczonych jej danych, aby upewnić się, że są one aktualne.

Wyroki sądowe pokazują, że nieautoryzowane negatywne wpisy Schufa mogą stanowić podstawę do roszczeń odszkodowawczych.

Co zrobić, jeśli masz zły wynik?

Słaby wynik Schufa może ograniczyć możliwości ubiegania się o kredyt, wynajem, umowy na telefon komórkowy i zakupy online. Wynik Schufa to wartość prawdopodobieństwa, która przewiduje, jak prawdopodobne jest, że wywiążesz się ze swoich zobowiązań finansowych. Jest on obliczany na podstawie różnych czynników.

Oto kilka kroków, które możesz podjąć, jeśli masz zły wynik Schufa:

Regularnie sprawdzaj swoje dane Schufa. Poproś o bezpłatne ujawnienie danych zgodnie z art. 15 RODO co najmniej raz w roku. Upewnij się, że wpisy są poprawne i kompletne, ponieważ często mogą wystąpić błędy.
Niezwłocznie złożyć pisemną skargę na nieprawidłowe wpisy. Skontaktuj się zarówno z firmą Schufa, jak i z firmą, która zgłosiła wpis. Załącz wszystkie istotne dokumenty potwierdzające Twój punkt widzenia (np. umowy, dowody płatności). Zażądaj usunięcia lub poprawienia nieprawidłowych danych. Schufa musi zablokować wpis na czas sprawdzania go pod kątem błędów i nie może przekazać go dalej.
Dokonywanie płatności na czas. Zachowanie płatnicze jest ważnym czynnikiem wpływającym na dobry wynik. Skonfiguruj zlecenia stałe, aby nie zapomnieć o dokonaniu płatności.
Zmniejsz liczbę zapytań kredytowych. Częste zapytania mogą mieć negatywny wpływ. Badając kredyt, używaj zapytań o warunki zamiast zapytań kredytowych, ponieważ nie mają one wpływu na Twój wynik.
Unikaj zbyt wielu kart kredytowych i kont. Nadmiar produktów finansowych może być oceniany negatywnie. Zamknij niepotrzebne konta i karty.
Regularnie monitoruj swoje dane. Sprawdzaj dane Schufa w regularnych odstępach czasu, aby upewnić się, że nie ma w nich błędów.
Sprawdzaj zasadność negatywnych wpisów. Negatywny wpis jest dozwolony tylko pod pewnymi warunkami zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG. Obejmują one, że roszczenie jest wymagalne i bezsporne oraz że otrzymałeś co najmniej dwa pisemne przypomnienia.
Należy pamiętać o terminach usuwania. Zasadniczo negatywne wpisy są automatycznie usuwane trzy lata po rozliczeniu (§ 35 ust. 2 nr 4 BDSG). Od 28 marca 2023 r. okres przechowywania wpisów dotyczących umorzenia pozostałego zadłużenia wynosi tylko sześć miesięcy.
Skontaktuj się z rzecznikiem praw obywatelskich Schufa. Jest to bezpłatne centrum arbitrażowe dla konsumentów w przypadku sporów z firmą Schufa.
Złożyć skargę do odpowiedniego organu nadzorczego ds. ochrony danych, jeśli Schufa nie odpowie na Twój sprzeciw lub nie usunie nieprawidłowych wpisów.
Rozważ podjęcie kroków prawnych, jeśli nieautoryzowane wpisy nie zostaną usunięte lub jeśli w ich wyniku poniosłeś szkodę. W razie potrzeby prawnik może dochodzić swoich roszczeń w sądzie. Nieautoryzowane negatywne wpisy Schufa mogą stanowić podstawę do roszczeń odszkodowawczych. Federalny Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że nawet utrata kontroli nad własnymi danymi może stanowić szkodę niematerialną. Istnieją również wyroki, które przyznają odszkodowanie bez dowodu konkretnej szkody.

Należy pamiętać, że ocena Schufa jest jedynie prognozą i zgodnie z niedawnym orzeczeniem Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości (ETS) banki nie mogą opierać swoich decyzji kredytowych wyłącznie na ocenie Schufa, ale muszą brać pod uwagę inne czynniki. Nawet jeśli Twój wynik jest niski, warto uzyskać oferty kredytowe i wyjaśnić swoją sytuację finansową.

Co Dr Thomas Schulte może zrobić dla Ciebie?

Opierając się na źródłach, prawnik dr Thomas Schulte może pomóc w różnych sprawach związanych z Schufa i zdolnością kredytową. Jest on doświadczonym prawnikiem z Berlina z doświadczeniem w zakresie prawa Schufa, prawa ochrony danych, prawa bankowego i rynku kapitałowego, prawa internetowego, prawa reputacji i prawa konkurencji. Oto konkretne obszary, w których dr Schulte może Ci pomóc:

Sprawdzanie legalności wpisów Schufa: Dr Schulte i jego zespół mogą sprawdzić legalność zgłoszenia Schufa w ramach bezpłatnej wstępnej oceny i doradzić w sprawie dalszych kroków. Sprawdzą, czy spełnione są wymogi § 31 ust. 2 BDSG (dawniej § 28a ust. 1 BDSG) dla wpisu negatywnego.
Identyfikacja i kwestionowanie nieprawidłowych wpisów: Pomoże on zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe lub nieautoryzowane wpisy.
Wniosek o usunięcie: Dr Schulte może zwrócić się do Schufa lub firm zgłaszających o usunięcie wpisu. Pismo od prawnika często wystarcza, aby przekonać firmę do ustępstw.
Dochodzenie prawa do usunięcia danych: Dr Schulte wspiera użytkownika w dochodzeniu prawa do usunięcia danych zgodnie z art. 17 RODO, zwłaszcza jeśli roszczenie zostało już zaspokojone lub nigdy nie było uzasadnione.
Złożenie sprzeciwu: Dr Schulte może pomóc w złożeniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych zgodnie z art. 21 RODO, jeśli istnieją szczególne okoliczności.
Odwołanie odnakazów egzekucyjnych: Jeśli finansowanie nieruchomości jest zagrożone przez nieautoryzowane wpisy Schufa, Dr Schulte może pomóc, odwołując się od nakazów egzekucyjnych.
Ubieganie się o tymczasowy nakaz sądowy: W pilnych przypadkach, na przykład gdy negatywny wpis grozi wyrządzeniem szkody (np. w przypadku zbliżającego się kredytu hipotecznego), Dr Schulte może działać szybko i zdecydowanie oraz złożyć wniosek o tymczasowy nakaz sądowy do właściwego sądu. Szybkie działanie zainteresowanej strony ma tutaj kluczowe znaczenie, ponieważ sądy wyznaczają bardzo krótkie terminy.
Wszczęcie postępowania sądowego: Jeśli działania pozasądowe okażą się nieskuteczne, Dr Schulte może podjąć kroki prawne w celu wymuszenia usunięcia nieautoryzowanych wpisów i skutecznego wyegzekwowania swoich praw.
Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli użytkownik poniósł szkodę w wyniku nieautoryzowanego wpisu w serwisie Schufa (zarówno szkodę finansową, jak i szkodę niematerialną, taką jak stres i uszczerbek na reputacji), Dr. Schulte wesprze go w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych zgodnie z art. 82 RODO. Należy pamiętać, że roszczenia odszkodowawcze wymagają wykazania szkody.
Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w konfrontacji z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych lub firmami windykacyjnymi i może uzyskać ustępstwo drugiej strony w kontekście sporu prawnego.
Doradztwo w złożonych sprawach: W bardziej złożonych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony Schufa, Dr Schulte oferuje kompleksowe doradztwo prawne i jest zaznajomiony z mechanizmami i procedurami stosowanymi przez rejestrujących w celu skutecznego egzekwowania swoich praw.
Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: W przypadkach kradzieży tożsamości, które doprowadziły do bezprawnych wpisów Schufa, kancelaria oferuje najszybszą możliwą pomoc.
Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dla klientów polskojęzycznych Dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem Twój Adwokat w Niemczech.
Szybkie przetwarzanie: Staranne przetwarzanie spraw często skutkuje usunięciem nieautoryzowanych wpisów w ciągu 1 do 3 tygodni.
Reprezentacja na terenie całego kraju: Kancelaria dr Schulte reprezentuje klientów na terenie całego kraju.