Kiedy podczas rozmowy przy piwie pojawia się nazwa „SCHUFA”, nawet najbardziej rozgadani uczestnicy milkną na chwilę w cichej obawie. SCHUFA Holding AG (znana również jako Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ma w społeczeństwie złą opinię, a na temat jej metod krążą najdziwniejsze opowieści. żadna z nich nie jest prawdziwa, jednak pan Kowalski często nie wie, jakie dane to biuro kredytowe otrzymuje, jak są one przetwarzane i komu są ostatecznie przekazywane.
Od kilku lat SCHUFA oferuje szczególnie tajemniczą usługę: Scoring-Servis informacyjny (ASS). Na podstawie cech kredytobiorcy, takich jak „klient od”, „miejsce zamieszkania”, „zawód”, „zabezpieczenia”, a także „wiek”, przyznawane są punkty, które są następnie ważone i łączone w ocenę zdolności kredytowej. Im niższa wartość punktowa (z ang. „to score” – punktować, „score” – wynik), tym gorsza zdolność kredytowa i tym większe ryzyko niewypłacalności. Ten ogólny wynik ma ułatwić udzielanie kredytów. Jeśli zdolność kredytowa jest wystarczająca, można przyznać kredyt.
Tajemniczość tej usługi polega na tym, że SCHUFA nie udziela żadnych informacji na temat szczegółów działania swojego systemu scoringowego. SCHUFA trzyma w tajemnicy dokładną formułę obliczeniową swojego systemu i do tej pory opiera się wszystkim żądaniom jej ujawnienia, argumentując, że metoda obliczania wyniku to tajemnica handlowa, a firma znajduje się w konkurencji z innymi dostawcami.
Dane używane do scoringu SCHUFA nie zawsze są wolne od błędów
Czy ocena lub przyznawanie punktów przez potężne biuro SCHUFA zawsze jest poprawna i odpowiednia, to kwestia sporna. Często zdarza się, że klientowi odmawia się kredytu lub umowy na telefon komórkowy, ponieważ scoring SCHUFA wskazuje zbyt niską zdolność kredytową, nawet w przypadkach, gdy osoba zainteresowana nie ma żadnej winy.
Na przykład nieopłacenie rachunku przez pana Kowalskiego w sklepie wysyłkowym może wynikać z faktu, że zamówiony towar był uszkodzony już przed dostarczeniem, a pan Kowalski skorzystał z praw gwarancyjnych. Zgodnie z zasadami systemu SCHUFA, sprzedawca wysyłkowy powinien w takim przypadku zgłosić do SCHUFA przynajmniej cechę „rośczenie sporne”. W praktyce zgłoszenie to często jest pomijane. W bazie danych widnieje wtedy przy spornym roszczeniu saldo, mimo że nie ma żadnego orzeczenia sądowego potwierdzającego to saldo.
Inny przykład: brak spłaty kredytu może wynikać z niechęci pana Kowalskiego do zapłaty, ale również z innych okoliczności, na przykład sporu o wymagalność zobowiązania. Załóżmy, że bank wypowiada kredyt na kwotę 80 000 euro, który pan Kowalski zaciągnął na zakup nieruchomości. Pan Kowalski zgłasza zarzuty wobec nagłego wypowiedzenia kredytu. Niemniej jednak saldo jest zgłaszane jako należność do SCHUFA Holding AG. W ten sposób pan Kowalski trafia na „pręgież SCHUFA”. Może to powodować poważne problemy, ponieważ przy kolejnych wnioskach o kredyt lub umowę na telefon komórkowy taki uciążliwy wpis w bazie danych może oznaczać niską ocenę zdolności kredytowej. Konsekwencja: umowa na telefon zostaje odrzucona, a oczekiwany kredyt nie zostaje przyznany – a pan Kowalski się dziwi.
Eksperci zalecają regularne sprawdzanie własnych danych w SCHUFA
Jak więc można pomóc panu Kowalskiemu?
Nie można nic zarzucić samemu systemowi scoringowemu ani istnieniu takich baz danych. Problem leży w sposobie zarządzania danymi i metodach scoringu. Wynik, mierzony w wartościach od 0 (najgorszy wynik) do 1 000 (najlepszy wynik), ma charakteryzować przeciętne ryzyko wszystkich osób o tym samym profilu danych. Wynikowi towarzyszy procentowy wskaźnik, który wskazuje na prawdopodobieństwo problemów wśród klientów o tym profilu danych. Sam system scoringowy to zatem czysto statystyczna metoda. Jego podstawy wywodzą się ze Stanów Zjednoczonych i był tam stosowany już przed I wojną światową. System scoringowy może działać poprawnie tylko wtedy, gdy dane, które wpływają na wynik punktowy, są prawidłowe. „Zbieranie prawidłowych danych” oznacza, że roszczenie musi również prawnie przysługiwać drugiej stronie umowy. Jednak nie tak rzadko zdarzają się błędne dane, a przy ogromnej liczbie około 65 milionów zapisanych osób nie mo….
Nasza kancelaria prawna specjalizuje się w sprawach międzynarodowych oraz doradztwie prawnym w sprawach transgranicznych. Wspieramy klientów z różnych krajów i oferujemy nasze usługi w sposób elastyczny i wygodny – również za pośrednictwem Zoom, Microsoft Teams lub innych programów do wideokonferencji. Dzięki temu zapewniamy osobistą konsultację, niezależnie od Państwa lokalizacji.
Malteserstrasse 170, 12277 Berlin
d r.schulte@dr-schulte.de
📞 030 – 22 19 220 20
📠 030 – 22 19 220 21
Dr Thomas Schulte, prawnik w Berlinie, może pomóc w przypadku nieprawidłowych wpisów SCHUFA i kwestii scoringowych. Sprawdź swoją zdolność kredytową i wyegzekwuj ją zgodnie z prawem.
Uwaga
Na stronie internetowej kancelarii prawnej Dr Thomas Schulte można znaleźć liczne niemieckojęzyczne artykuły na temat wpisów Schufa i ich usuwania. Artykuły te dostarczają wyczerpujących informacji i praktycznych przykładów, które pomagają zrozumieć złożone kwestie i podzielić je na możliwe do wykonania kroki.
Przykładowe artykuły:
- „Dlaczego Schufa może przechowywać moje dane?”.
- Ten artykuł wyjaśnia podstawę prawną przechowywania danych przez Schufa i dostarcza informacji na temat praw do ochrony danych osób, których dane dotyczą.
- „Cienie Schufy: Usunięcie pozostałego długu z Schufy”
- Omówiono tutaj wyzwania i możliwości prawne związane z usunięciem funkcji „rozładowania długu rezydualnego” z Schufa.Dr Schulte
- „Pomoc Schufa – co zrobić z negatywnym wpisem”
- Artykuł oferuje usystematyzowany przewodnik dotyczący radzenia sobie z negatywnymi wpisami Schufa i pokazuje, w jaki sposób osoby, których to dotyczy, mogą dochodzić swoich praw.Dr Schulte
Ten i inne artykuły można znaleźć na stronie: https://www.dr-schulte.de/rechtsanwalt-schufa-eintrag-loeschen-lassen/
Firma kładzie nacisk na podejście zorientowane na szczegóły, w którym priorytetem jest dokładność i kompleksowe zrozumienie. Dostarczane informacje mają na celu rozbicie złożonych zadań na jasne, zrozumiałe kroki i są uzupełnione ilustrującymi przykładami.
Chcesz usunąć swój wpis SCHUFA? Prawnik Dr Schulte zapewnia skuteczną pomoc!
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) jest największą agencją kredytową w Niemczech i odgrywa decydującą rolę w ocenie zdolności kredytowej osób prywatnych i firm. Co jednak możesz zrobić, jeśli negatywny wpis SCHUFA blokuje Twoje plany finansowe?
Problemy z negatywnym wpisem SCHUFA?
Negatywny wpis w SCHUFA często pojawia się szybciej niż się spodziewamy – czy to z powodu
- niezapłaconych rachunków (świadomie lub nieświadomie)
- Sporów z firmami
- Fałszywie zgłoszonych roszczeń
Takie wpisy mogą mieć daleko idące konsekwencje, takie jak odrzucenie pożyczek, umów na energię lub telefon komórkowy. Staje się to szczególnie problematyczne, gdy firmy niesłusznie zgłaszają wpisy lub grożą wyegzekwowaniem roszczeń.
Twoje prawa: Nieprawidłowe lub przedwcześnie zgłoszone wpisy SCHUFA mogą zostać zakwestionowane i, w pewnych okolicznościach, przedwcześnie anulowane.
Dlaczego wyspecjalizowany prawnik jest ważny
Doświadczenie pokazuje, że poszkodowani często nie radzą sobie bez wsparcia prawnego. Prawnicy mogą
- zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe zgłoszenia
- Zażądać od SCHUFA lub firm zgłaszających usunięcia wpisów
- podejmować działania prawne przeciwko nieautoryzowanym wpisom
Dr Thomas Schulte, prawnik z Berlina, od wielu lat specjalizuje się w reprezentowaniu ofiar SCHUFA. Dzięki starannemu przetwarzaniu często udaje nam się usunąć nieautoryzowane wpisy w ciągu 1-3 tygodni.
SCHUFA scoring i Twoje prawa
Scoring SCHUFA opiera się nie tylko na negatywnych wpisach, ale także na tak zwanych „miękkich” kryteriach, takich jak
- Liczba kart kredytowych
- Rachunki bieżące z odsetkami w rachunku bieżącym
- Istniejące umowy na telefon komórkowy lub energię elektryczną
Według SCHUFA każdego dnia wydawanych jest ponad 500 000 raportów, choć nie wszystkie z nich są zawsze poprawne. Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) daje ci prawo do obrony przed nieautoryzowanymi wpisami lub nieprawidłowymi danymi. Skorzystaj z tych możliwości!
Skontaktuj się z Dr Schulte, aby uzyskać szybką pomoc
Nie pozwól, aby wpisy SCHUFA zepsuły Ci przyszłość! Skontaktuj się z nami, aby uzyskać fachową poradę:
- Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
- E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
Lokalizacja: Malteserstraße 170, 12277 Berlin
Reprezentacja na terenie całego kraju: Hamburg, Monachium, Frankfurt lub inne miasto – zajmiemy się Twoim zgłoszeniem.
Zalety współpracy z nami:
- Szybkie przetwarzanie: Anulowanie często w ciągu 1-3 tygodni
- Komunikacja cyfrowa: prosta i wydajna
- Wiedza prawnicza: reprezentacja w całym kraju i wieloletnie doświadczenie
Zadzwoń lub napisz do nas – chętnie Ci pomożemy!
Więcej informacji:
- Punktacja Schufa i ochrona danych: Twoje prawa w skrócie
- Kwestionowanie nieprawidłowych zgłoszeń SCHUFA – jak to działa?
- Odszkodowanie za nieuprawnione wpisy SCHUFA
Dr Thomas Schulte – Twój kontakt w kwestiach prawnych dotyczących SCHUFA!