Sukces Schufa w zakresie ochrony konsumentów: firma H&M Hennes & Mauritz GmbH usuwa negatywny wpis z rejestru SCHUFA pod naciskiem prawników. Precedensowa sprawa, która może mieć znaczenie dla przyszłości.
Kiedy moda staje się pułapką kredytową
To, co dla wielu osób było zwykłymi zakupami w sklepie internetowym giganta modowego H&M, dla niektórych stało się koszmarem: niezapłacona faktura, upomnienie, a w końcu negatywny wpis w SCHUFA. W rezultacie: brak kredytu, brak umowy najmu, brak umowy o świadczenie usług telefonii komórkowej. Jednak w aktualnej sprawie berlińska kancelaria Dr. Thomas Schulte ponownie zdołała skutecznie usunąć taki wpis. Sukces prawny i konsumencki, który pokazuje, że warto się bronić.
Punkt wyjścia: niejasne roszczenie, twardy wpis
Konsument złożył zamówienie w sklepie internetowym H&M. Nie zostało ostatecznie wyjaśnione, czy doszło do opóźnienia w płatności. Faktem jest jednak, że klient otrzymał wezwanie do zapłaty, które początkowo nie zostało uregulowane, ale później zostało w całości spłacone. Mimo to w SCHUFA dokonano wpisu, który miał daleko idące konsekwencje dla zdolności kredytowej.
Dr Thomas Schulte: „Wiele z tych wpisów jest niezgodnych z prawem”
Adwokat dr Thomas Schulte, specjalizujący się w prawie ochrony danych i prawie konsumenckim, podjął się tej sprawy. Stwierdził, że warunki zgłoszenia do SCHUFA nie były spełnione: konsument zakwestionował roszczenie, brakowało udokumentowanych upomnień i wyraźnej informacji o przekazaniu danych do agencji informacji kredytowej. Dr Schulte wezwał H&M do usunięcia wpisu w wyznaczonym terminie – z powodzeniem.
Przypadek indywidualny – i co mówi on o systemie
To, co wydaje się przypadkiem indywidualnym, jest w rzeczywistości problemem strukturalnym. Duże firmy wysyłkowe, takie jak H&M, często automatycznie zgłaszają SCHUFA przypadki nieuregulowanych płatności, bez sprawdzania każdego przypadku pod kątem prawnym. Wpisy są często dokonywane w sposób ogólny. Jednak niemieckie prawo o ochronie danych – w szczególności federalna ustawa o ochronie danych (BDSG) w połączeniu z ogólnym rozporządzeniem o ochronie danych (RODO) – stawia surowe wymagania dotyczące takiego przekazywania danych.
Kiedy można dokonać negatywnego wpisu do SCHUFA? – Podstawy prawne
Zgodnie z § 31 ust. 2 BDSG wierzytelność może zostać przekazana do SCHUFA tylko wtedy, gdy spełnione są łącznie wszystkie poniższe warunki:
- Wierzytelność jest wymagalna.
- Wierzytelność nie została zakwestionowana.
- Dłużnik został co najmniej dwukrotnie wezwany na piśmie.
- Między pierwszym wezwaniem a przekazaniem minęły co najmniej cztery tygodnie.
- Dłużnik został terminowo poinformowany o możliwości przekazania danych.
- Wierzyciel ma uzasadniony interes, który nie jest nadrzędny wobec interesów osoby, której dane dotyczą (art. 6 ust. 1 lit. f RODO).
Jeśli choćby jeden z tych warunków nie jest spełniony, wpis jest niezgodny z prawem – i w związku z tym należy go natychmiast usunąć.
Wpis usunięty – co teraz? Poprawa wyniku SCHUFA
Po usunięciu wpisu przez H&M wynik klienta uległ znacznej poprawie. Pokazuje to, jak wrażliwy jest system oceny zdolności kredytowej na poszczególne wpisy – i jak ważne jest, aby nie akceptować błędnych lub niezgodnych z prawem danych.
Standardowe terminy usuwania danych przez SCHUFA: co obowiązuje w jakich przypadkach?
Ale kiedy SCHUFA faktycznie usuwa wpisy z własnej inicjatywy – a kiedy trzeba ją zmusić do ich usunięcia? Zgodnie z „Zasadami postępowania w zakresie terminów sprawdzania i przechowywania danych” obowiązują następujące terminy:
- Zrealizowane roszczenia: 3 lata od realizacji (tj. płatności), z dokładnością do dnia.
- Zapytania kredytowe: 12 miesięcy przechowywania, widoczne tylko przez 10 dni.
- Dane z rejestrów dłużników: 3 lata, możliwe wcześniejsze usunięcie po udokumentowaniu spłaty.
- Umorzenie pozostałego zadłużenia po ogłoszeniu upadłości: 6 miesięcy od wyroku ETS z dnia 7 grudnia 2023 r. (C-26/22).
- Rachunki bieżące i karty kredytowe: natychmiast po wypowiedzeniu przez klienta.
- Konta handlowe (np. w firmach wysyłkowych): 3 lata.
- Poręczenia: natychmiast po spłacie długu głównego.
- Kredyty spłacone bez zakłóceń: 3 lata po całkowitej spłacie.
Aktualne orzecznictwo: Sąd Apelacyjny w Kolonii uchyla trzyletni termin
W wyroku z dnia 10 kwietnia 2025 r. (sygn. akt 15 U 249/24) Sąd Apelacyjny w Kolonii orzekł, że negatywna informacja w rejestrze SCHUFA dotycząca zaspokojonej wierzytelności nie może być przechowywana dłużej, jeżeli wierzyciel otrzymał całą należność, a jej usunięcie jest również przewidziane w wykazie dłużników. Decydujące znaczenie ma § 882e ust. 3 nr 1 ZPO, zgodnie z którym centralny sąd egzekucyjny usuwa wpis, gdy tylko zostanie udowodnione całkowite zaspokojenie roszczenia.
Orzeczenie to ma charakter rewolucyjny, ponieważ przełamuje automatyzm trzyletniego okresu przechowywania danych. Organizacje ochrony konsumentów oceniają ten wyrok jako kamień milowy w prawie ochrony danych.
Przedterminowe usunięcie: istnieją następujące możliwości
Oprócz standardowych okresów przechowywania istnieje kilka możliwości prawnych przedterminowego usunięcia wpisu SCHUFA:
- Brak podstawy prawnej – jeśli nie jest spełniony jeden lub więcej warunków określonych w § 31 ust. 2 BDSG, wpis jest niedopuszczalny.
- Spłacone niewielkie wierzytelności – do 2000 euro, spłacone w ciągu sześciu tygodni, bez dalszych negatywnych cech: możliwe usunięcie.
- Zasada dobrej woli – wielu wierzycieli dobrowolnie usuwa wpisy po dokonaniu płatności w ciągu 100 dni.
- Termin 18 miesięcy – na podstawie zobowiązania SCHUFA usunięcie jest możliwe już po 18 miesiącach, jeśli nie ma żadnych innych negatywnych cech.
Ciężar dowodu spoczywa na wierzycielu – kwestia decydująca
Ważne: Ciężar dowodu, że wpis był zgodny z prawem, nie spoczywa na konsumentach, ale na przedsiębiorstwie zgłaszającym. Musi ono udowodnić, że:
- Upomnienia zostały faktycznie wysłane,
- Roszczenie było bezsporne,
- Informacja o przekazaniu danych została przekazana.
Wiele przedsiębiorstw ponosi porażkę właśnie w tych punktach – albo dlatego, że wysyłka nie została udokumentowana, albo upomnienia nigdy nie dotarły.
Co zrobić w przypadku nieuprawnionego wpisu?
Właściwe postępowanie:
- Bezpłatna kopia danych na żądanie SCHUFA (art. 15 RODO).
- Sprawdź wpis: Czy roszczenie jest prawidłowe? Czy wysłano upomnienia? Czy poinformowano o tym?
- Pisemne zgłoszenie do SCHUFA i wierzyciela.
- Wniosek o usunięcie zgodnie z art. 17 RODO lub sprostowanie zgodnie z art. 16 RODO.
- Wyznaczyć termin (np. 14 dni).
- Zgłosić sprawę organowi nadzorczemu ds. ochrony danych, jeśli nie ma reakcji.
- Podjąć kroki prawne (np. pozew o usunięcie, ewentualnie odszkodowanie zgodnie z art. 82 RODO).
Doświadczenie kancelarii Dr. Thomas Schulte: 8 na 10 wpisów można zakwestionować
Berlińska kancelaria Dr. Schulte informuje: W ponad 80% spraw, które zostały zbadane, wpisy SCHUFA zawierają błędy formalne lub merytoryczne. Szczególnie często dotyczy to operatorów telekomunikacyjnych, firm wysyłkowych i windykacyjnych. Wiele z tych wpisów można usunąć w ciągu kilku tygodni przy pomocy prawnej.
Sprawa H&M: znaczenie wykraczające poza pojedynczy przypadek
Usunięcie wpisu SCHUFA przez H&M jest przykładem rozwoju niemieckiej ochrony konsumentów: przeszkody prawne dla negatywnych wpisów stają się coraz większe, a wymagania coraz bardziej rygorystyczne. Ponadto konsumenci coraz częściej bronią swoich praw. Z sukcesem.
Czego mogą nauczyć się osoby, których dotyczy ta sprawa?
- Nie czekaj: wpisy nie znikają same.
- Sprawdź sytuację prawną: wystarczy nawet krótka konsultacja z doświadczonym prawnikiem.
- Usuwanie zamiast cierpienia: poprawa zdolności kredytowej może być na wagę złota.
Wniosek: wpis w SCHUFA nie jest wyrokiem
Negatywny wpis w SCHUFA nie musi być akceptowany. Sytuacja prawna wzmacnia pozycję osób, których to dotyczy, a wyroki takie jak ten wydany przez OLG w Kolonii są jasnym sygnałem dla gospodarki i agencji informacji kredytowej. Kto się broni, może nie tylko uratować swoją zdolność kredytową, ale także dać sygnał przeciwko automatycznej stygmatyzacji.
Masz wpis od H&M lub innej firmy? Sprawdź go!
Kancelaria Dr. Schulte oferuje bezpłatną wstępną ocenę. Sprawdzamy, czy możliwe jest usunięcie wpisu i jak strategicznie postępować – nawet w przypadku upartych wierzycieli lub biernych agencji informacji kredytowej.
Skontaktuj się z nami już teraz – pomożemy!
Dr Thomas Schulte
Adwokat ds. ochrony danych, prawa SCHUFA i prawa konsumenckiego
📍 Malteserstraße 170, 12277 Berlin
📞 030 – 22 19 220 20
📧 dr.schulte@dr-schulte.de
Moja motywacja jako eksperta Schufa – jasność prawna przeciwko cyfrowej stygmatyzacji
Moja pozycja jako prawnika specjalizującego się w prawie SCHUFA nie jest dziełem przypadku, ale wynikiem konsekwentnej specjalizacji i głębokiego zaangażowania zawodowego. W coraz bardziej cyfrowym społeczeństwie, w którym algorytm często decyduje o ekonomicznej swobodzie działania człowieka bardziej niż rzeczowa rozmowa w banku, moim zadaniem jest przywrócenie konsumentom finansowej samodzielności.
Wpis do SCHUFA nie jest aktem administracyjnym, ale społecznym przełomem: może decydować o mieszkaniu, miejscu pracy, kredycie, a nawet o poczuciu własnej wartości człowieka. W ostatnich latach spotkałem wielu klientów, którzy znaleźli się w tej sytuacji nie z własnej winy – z powodu błędnego przekazania danych, nieuzasadnionych roszczeń, zautomatyzowanych procesów, które nie dopuszczały sprzeciwu ani odwołania. Ta niesprawiedliwość jest dla mnie motywacją.
Komunikacja zorientowana na klienta – jasna pod względem prawnym, bliska człowiekowi
Moi klienci nie są numerami akt – są ludźmi, którzy często dopiero po wielu perypetiach dowiadują się, że ich życie gospodarcze jest zablokowane przez wpis. Nie potrzebują gąszcza paragrafów, ale drogę do rozwiązania. Dlatego na mojej stronie internetowej, w artykułach i filmach mówię jasno: co mogę zrobić? Jakie mam prawa? Jak długo to potrwa? I: ile to kosztuje? Ta przejrzystość buduje zaufanie – zwłaszcza w środowisku, w którym wielu dostawców działa w oparciu o niejasne obietnice usunięcia danych.
Dlaczego robię to, co robię – i dlaczego będę to kontynuować
Moja motywacja wynika z głębokiego przekonania, że prawo musi służyć człowiekowi, a nie odwrotnie. SCHUFA, pierwotnie pomyślana jako środek zabezpieczenia partnerów umownych, jest dziś prywatną instytucją o ogromnej władzy, ale niewielkiej kontroli. Osoba, która zostanie tam niesłusznie negatywnie oceniona, w praktyce nie ma już prawie żadnej zdolności kredytowej – bez postępowania sądowego, bez wysłuchania, bez kontroli. Narusza to podstawowe zasady państwa prawa. Przeciwstawiam temu rzemiosło prawnicze: wyznaczenie terminu, sprawdzenie, wniosek o usunięcie, nakaz tymczasowy – a w razie potrzeby pozew. Ponieważ każdy człowiek ma prawo do sprawiedliwego i przejrzystego postępowania – również w erze cyfrowej.
Sieć, doskonalenie zawodowe i współpraca
Jestem dumny z tego, że należę do aktywnej sieci prawniczej: jako zaufany prawnik międzynarodowej sieci ABOWI LAW i członek ASSOCIATION OF EUROPEAN ATTORNEYS mam dostęp do wiedzy interdyscyplinarnej i międzynarodowej wymiany doświadczeń. Ponadto regularnie organizuję szkolenia dla kolegów i koleżanek, prowadzę webinaria na temat „SCHUFA i prawo ochrony danych” oraz wspieram w złożonych kwestiach lub przejmowaniu spraw z innych dziedzin. Współpraca zamiast konkurencji to moja dewiza – w interesie klientów.
Podsumowanie: jasność, wiedza, postawa
Moja pozycja jako eksperta SCHUFA nie jest dziełem przypadku, ale wynika z wiedzy, doświadczenia i postawy. Jestem przekonany, że dobra praca adwokata wymaga specjalizacji, dogłębnej wiedzy prawniczej i bliskiego kontaktu z klientem. Właśnie to oferuję – każdego dnia, w każdej sprawie. Jeśli dotyczy Cię błędny wpis w SCHUFA lub chcesz odzyskać swoją reputację finansową, pomogę Ci z całą niezbędną determinacją.
Dr Thomas Schulte
📍 Malteserstraße 170, 12277 Berlin
📞 030 – 22 19 220 20
📧 dr.schulte@dr-schulte.de
-
Usuwanie wpisu SCHUFA: Kompleksowy przewodnik dla osób, których to dotyczy
Dowiedz się, jak usunąć negatywny wpis kredytowy i jakie inne sztuczki i wskazówki są niezbędne, aby chronić swoje prawa.
-
Jak usunąć negatywny wpis w SCHUFA? 13 rzeczy, które warto wiedzieć
Poradnik krok po kroku, jak skutecznie usunąć niekorzystny wpis w SCHUFA i poprawić swoją zdolność kredytową.
-
Negatywny wpis w SCHUFA: Co robić? Twoje prawa i możliwości prawne
Poznaj swoje prawa, sposoby usunięcia błędnych wpisów i przywrócenia zdolności kredytowej.
-
SCHUFA – Skuteczny pozew przeciwko Volkswagen Bank GmbH przed Sądem Rejonowym w Brunszwiku
Relacja z wygranej sprawy sądowej dotyczącej nieprawidłowego wpisu w SCHUFA przez Volkswagen Bank GmbH.
-
SCHUFA: Zdolność kredytowa i ochrona danych 2025 – co musisz wiedzieć
Nowe przepisy i orzeczenia z 2025 roku chronią Twoją zdolność kredytową i dane osobowe – sprawdź, jak usunąć wpis z SCHUFA.
Auf deutsch finden Sie viele Artikel über Schufa bei Dr-Schulte.de
-
Löschfristen-Chaos bei der SCHUFA
Dieser Artikel beleuchtet die Unsicherheiten und Herausforderungen rund um die Löschfristen von SCHUFA-Einträgen und diskutiert aktuelle rechtliche Entwicklungen.
🔗 https://www.dr-schulte.de/loeschfristen-chaos-bei-der-schufa/
-
Schufa-Scoring unter Beschuss: Wie der EuGH die Rechte der Verbraucher gegen automatisierte Entscheidungen stärkt
Dr. Schulte analysiert die Auswirkungen des EuGH-Urteils auf das SCHUFA-Scoring und die Rechte der Verbraucher im Kontext automatisierter Entscheidungsprozesse.
-
Schufa-Eintrag löschen – Landgericht verlangt vernünftige Kontrolle
Ein Überblick über die Anforderungen an die Kontrolle und Löschung von SCHUFA-Einträgen gemäß aktueller Rechtsprechung.
-
Schufa-Einträge und Schadensersatz: Neue Maßstäbe vom OLG
Besprechung aktueller Urteile zu Schadensersatzansprüchen bei fehlerhaften SCHUFA-Einträgen und deren Bedeutung für Betroffene.
🔗 https://www.dr-schulte.de/schufa-datenspeicherung-schadenersatz-chancen/
-
Schufa – Mehr Macht als die Schwiegermutter
Ein unterhaltsamer, aber kritischer Blick auf die Einflussnahme der SCHUFA im alltäglichen Leben und die damit verbundenen Herausforderungen.
🔗 https://www.drthomasschulte.de/2020/06/26/schufa-mehr-macht-als-die-schwiegermutter-2/
Diese Artikel bieten wertvolle Informationen für alle, die sich mit den rechtlichen Aspekten der SCHUFA auseinandersetzen möchten.
Wenn du weitere Informationen oder Unterstützung benötigst, stehe ich dir gerne zur Verfügung.