Évolutions actuelles au sein de la SCHUFA en 2025 : des décisions de justice renforcent les droits des consommateurs

Évolutions actuelles au sein de la SCHUFA en 2025 : des décisions de justice renforcent les droits des consommateurs

En 2025, plusieurs décisions de justice historiques ont remis en cause les pratiques de la SCHUFA. Ces décisions visent à accroître la transparence et à renforcer les droits des consommateurs.

1. Tribunal régional de Bayreuth : la SCHUFA doit divulguer son système de notation et verser des dommages et intérêts

Le 29 avril 2025, le tribunal régional de Bayreuth (réf. 31 O 593/24) a décidé que la SCHUFA devait verser 3 000 euros de dommages-intérêts à une consommatrice. La raison était le manque de transparence dans le calcul de sa cote de solvabilité, qui avait entraîné plusieurs refus de crédit. Le tribunal a estimé que l’établissement automatisé de scores sans contrôle humain enfreignait l’article 22 du RGPD. La SCHUFA a été condamnée à divulguer en détail les données utilisées pour le calcul des scores et la manière dont celles-ci sont pondérées.

2. CJUE : la notation automatisée est soumise à des exigences de transparence strictes

La Cour de justice de l’Union européenne (CJUE) a statué le 27 février 2025 (affaire C-203/22) que les évaluations automatisées de la solvabilité qui sont déterminantes pour les décisions contractuelles sont considérées comme des décisions individuelles automatisées au sens de l’article 22 du RGPD. Les entreprises doivent donc s’assurer que ces décisions ne sont pas fondées exclusivement sur des processus automatisés et fournir aux personnes concernées des informations claires sur les données utilisées et la logique de calcul.

3. Tribunal régional de Bamberg : le scoring automatisé de la SCHUFA est illégal

Le 26 mars 2025 (réf. 41 O 749/24 KOIN), le tribunal régional de Bamberg a déclaré illégale l’évaluation automatisée de la solvabilité par la SCHUFA. Le tribunal a constaté une violation manifeste du RGPD, car aucune décision humaine n’était impliquée dans le processus. Le plaignant a obtenu 1 000 euros de dommages et intérêts.

4. Cour d’appel de Cologne : les inscriptions payantes à la SCHUFA doivent être immédiatement supprimées

Le 10 avril 2025, la Cour d’appel de Cologne a statué (réf. 15 U 249/24) que la SCHUFA ne pouvait plus conserver de manière forfaitaire pendant trois ans les créances réglées. Dès qu’une créance est réglée, l’inscription correspondante doit être supprimée sans délai. Le tribunal a également accordé 500 euros de dommages-intérêts au plaignant.

5. Nouveaux délais de suppression : introduction d’une règle des 100 jours

La SCHUFA a introduit une nouvelle règle selon laquelle les inscriptions négatives peuvent être supprimées après 18 mois si la créance sous-jacente a été réglée dans un délai de 100 jours et qu’il n’y a pas d’autres éléments négatifs. Cette modification doit être mise en œuvre d’ici la fin de l’année 2024.

⚖️ Arrêt de la CJUE : Le scoring automatisé est soumis à des exigences de transparence strictes

La Cour de justice de l’Union européenne (CJUE) a statué le 27 février 2025 (affaire C-203/22) que les évaluations automatisées de la solvabilité qui sont déterminantes pour les décisions contractuelles sont considérées comme des décisions individuelles automatisées au sens de l’article 22 du RGPD. Les entreprises doivent donc s’assurer que ces décisions ne sont pas fondées exclusivement sur des processus automatisés et fournir aux personnes concernées des informations claires sur les données utilisées et la logique de calcul.

💡 Conseils et astuces : comment faire valoir vos droits

1. Obtenir vos propres informations SCHUFA : demandez régulièrement un rapport gratuit afin de vérifier les données enregistrées vous concernant.
2. Faites supprimer les entrées non autorisées : si vous découvrez des entrées erronées ou obsolètes, demandez leur suppression par écrit à la SCHUFA.
3. Demandez des dommages-intérêts : si vous avez subi un préjudice financier en raison d’entrées erronées dans le fichier SCHUFA, vérifiez si vous avez droit à des dommages-intérêts.
4. Recourir à un conseil juridique : en cas de doute ou de cas complexes, un conseil juridique peut être utile pour faire valoir vos droits.

📣 Agissez dès maintenant !

Les développements actuels offrent aux consommateurs de nouvelles possibilités de faire valoir leurs droits vis-à-vis de la SCHUFA. Profitez de cette occasion pour améliorer votre solvabilité et vous protéger contre des désavantages injustifiés. Nous sommes à votre disposition pour toute question ou assistance.

Rédigé par Dr Thomas Schulte

Conclusion

Les développements actuels marquent un tournant dans l’histoire de la SCHUFA. Les décisions judiciaires et l’introduction de nouvelles réglementations marquent le début d’une politique nettement plus favorable aux consommateurs. Ces mesures contribuent à renforcer la confiance dans les systèmes d’évaluation de la solvabilité et à améliorer la protection des données.

Rédigé par Dr Thomas Schulte

• Règle des 100 jours de la SCHUFA et nouveaux délais de suppressionFinanzen.net – Ce que la nouvelle règle des 100 jours apporte aux consommateursBild.de – Suppression de l’inscription à la SCHUFA après seulement 18 mois
• Nouveau score SCHUFA et transparenceSCHUFA – Communiqué de presse sur l’offensive en matière de transparencePCWelt.de – Nouveau score SCHUFA à recalculer soi-même
• Arrêt de la CJUE sur la transparence (C-203/22)Dejure.org – Affaire C-203/22, arrêt de la CJUE du 27 février 2025
• Tribunal régional de Bayreuth : dommages-intérêts pour manque de transparence dans l’évaluationLois de Bavière – Jugement définitif du tribunal régional de Bayreuth 31 O 593/24Dr-Schulte.de – Jugement historique : la Cour d’appel de Cologne annule le délai de 3 ans pour les inscriptions SCHUFADepuis de nombreuses années, nous aidons avec succès nos clients à surmonter leurs problèmes avec la Schufa. Notre expertise vous aide à rétablir votre réputation financière. N’hésitez pas à nous contacter : le cabinet Dr. Thomas Schulte est avocat de confiance du réseau ABOWI LAW et membre de l’ASSOCIATION OF EUROPEAN ATTORNEYS.Depuis de nombreuses années, nous proposons régulièrement des formations continues et sommes heureux de répondre aux demandes de nos confrères avocats.
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