Sądy często wahają się, gdy honor kredytu wymaga ochrony. Niektóre decyzje dają jednak nadzieję.
Nieautoryzowany wpis w Schufa stanowi naruszenie ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) i może mieć poważne konsekwencje dla osoby, której dotyczy. RODO chroni dane osobowe i zapewnia osobom, których dane dotyczą, prawo do odszkodowania, jeżeli niezgodne z prawem przetwarzanie tych danych spowoduje szkodę. Artykuł 82 RODO przyznaje osobom, których dane dotyczą, prawo do odszkodowania zarówno za szkody materialne, jak i niematerialne. Artykuł ten jest często przywoływany w przypadku nieautoryzowanych wpisów w agencjach kredytowych, takich jak Schufa, ponieważ takie wpisy mogą mieć głęboki wpływ na życie prywatne i integralność finansową osób, których dotyczą.
Przykład nieautoryzowanego wpisu w SCHUFA
Pan Holger Müller, przedsiębiorca z Norymbergi, dowiaduje się, że jego wniosek o finansowanie budowy został odrzucony, ponieważ rzekomo ma negatywny raport kredytowy w SCHUFA. Składa wniosek do SCHUFA o samodzielne ujawnienie i odkrywa, że odnotowano tam dług od firmy windykacyjnej, który spłacił już kilka miesięcy temu i którego wpis był również nielegalny. Pomimo kilku próśb skierowanych do SCHUFA i firmy windykacyjnej, wpis nie został usunięty. Ponieważ negatywny wpis znacznie obniża zdolność kredytową pana Müllera i ma on teraz trudności ze spłatą zobowiązań finansowych, zwrócił się on do prawnika o usunięcie wpisu i dochodzenie roszczeń odszkodowawczych na podstawie RODO.
Podstawy prawne na mocy RODO
Artykuł 82 ust. 1 RODO stanowi, że każda osoba, która poniosła szkodę majątkową lub niemajątkową w wyniku naruszenia RODO, ma prawo do odszkodowania. W przypadku pana Müllera takie naruszenie polega na tym, że SCHUFA bezprawnie przechowywała i przetwarzała dane osobowe, mimo że podstawa przetwarzania – w tym przypadku domniemane roszczenie – już nie istniała. Nieusunięcie wpisu po złożeniu odpowiedniego wniosku również narusza RODO, ponieważ stanowi to ingerencję w prawo do usunięcia danych („prawo do bycia zapomnianym”, art. 17 RODO).
Szkody materialne
Szkody materialne mogą być daleko idące w przypadku niezgodnych z prawem wpisów SCHUFA. Powstają one na przykład, gdy dana osoba nie może uzyskać pożyczki lub zawrzeć umowy, ponieważ jej zdolność kredytowa jest oceniana negatywnie z powodu wpisu. W przypadku pana Müllera niedozwolony wpis uniemożliwiłby mu uzyskanie kredytu hipotecznego, co miałoby znaczące konsekwencje finansowe. W takich przypadkach szkodę materialną można stosunkowo precyzyjnie określić ilościowo: na przykład poprzez utracone możliwości biznesowe, wyższe odsetki od alternatywnych pożyczek lub dodatkowe koszty poniesione w związku z zaangażowaniem prawnika.
W niniejszej sprawie adwokat pana Müllera zażądał pozasądowych kosztów prawnych w wysokości 1 134,55 EUR zgodnie z niemiecką ustawą o opłatach adwokackich (RVG). Koszty te stanowią część szkody majątkowej, ponieważ zostały poniesione bezpośrednio w wyniku nieuprawnionego przetwarzania danych przez SCHUFA.
Szkody niematerialne
Szczególnie ważnym aspektem RODO jest odszkodowanie za szkody niematerialne. Artykuł 82 RODO wyraźnie stanowi, że szkody niematerialne również kwalifikują się do odszkodowania. ETS szeroko zinterpretował pojęcie szkody niematerialnej. Oprócz napięcia psychicznego i stresu emocjonalnego, szkody niematerialne obejmują również utratę kontroli nad własnymi danymi.
W przypadku pana Müllera krzywda mogła polegać na tym, że nieautoryzowany wpis SCHUFA zaszkodził jego reputacji, ponieważ został ujawniony stronom trzecim, takim jak banki. Takie naruszenie praw osobistych spowodowane bezprawnym przetwarzaniem danych może wywołać znaczną presję psychologiczną. Jest to szczególnie widoczne, jeśli dana osoba jest zagrożona w swojej egzystencji finansowej przez wpis. Zwłaszcza w dzisiejszym społeczeństwie, w którym ratingi kredytowe odgrywają kluczową rolę w wielu dziedzinach gospodarki, takie narażenie stanowi głęboką ingerencję w prawa osobiste.
Wysokość zadośćuczynienia za krzywdę jest jednak bardzo różnie oceniana w orzecznictwie. Niektóre sądy nie widzą prawa do zadośćuczynienia za ból i cierpienie w jedynie „błahych przypadkach”. Przykładowo, Wyższy Sąd Krajowy w Monachium orzekł, że zablokowanie profilu na Facebooku nie stanowi szkody niematerialnej w rozumieniu art. 82 RODO. Z drugiej strony, inne sądy, takie jak Wyższy Sąd Krajowy w Stuttgarcie, przyznały już zadośćuczynienie za krzywdę w przypadku opóźnienia w dostarczeniu informacji zgodnie z RODO.
W przypadku nieautoryzowanego wpisu SCHUFA szkoda niematerialna polega nie tylko na bezpośrednim obciążeniu psychicznym, ale także na utracie kontroli nad własnymi danymi. RODO stanowi, że osoby, których dane dotyczą, muszą być zawsze informowane o wykorzystywaniu ich danych osobowych i mieć możliwość ich kontrolowania. Nieautoryzowany wpis w agencji kredytowej, takiej jak SCHUFA, pozbawia osobę, której dane dotyczą, tej kontroli. Ta utrata kontroli nad danymi, która jest uznawana za podstawę do odszkodowania zgodnie z motywem 75 RODO, może również uzasadniać szkody niematerialne.
Trudność w ocenie odszkodowania
Chociaż RODO wyraźnie obejmuje również szkody niematerialne, ocena szkód często pozostaje niejasna w praktyce. Wynika to głównie z faktu, że szkody niematerialne były tradycyjnie traktowane restrykcyjnie w niemieckim systemie prawnym. Zgodnie z utrwalonym orzecznictwem Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH), zadośćuczynienie pieniężne za naruszenie dóbr osobistych jest uzasadnione tylko wtedy, gdy naruszenie jest szczególnie poważne i nie może być zadowalająco zrekompensowane w żaden inny sposób.
Orzecznictwo ocenia wagę naruszenia dóbr osobistych na podstawie obiektywnych kryteriów, takich jak znaczenie i zakres naruszenia oraz stopień winy. Co do zasady, nie przyznaje się zadośćuczynienia za błahe naruszenia, tj. drobne naruszenia bez poważnych konsekwencji. Istnieje jednak coraz więcej literatury prawniczej i orzecznictwa wzywających do większego uwzględnienia szkód niematerialnych jako środka odstraszającego od naruszeń ochrony danych. W tym sensie uznano już, że sama utrata kontroli nad danymi osobowymi może stanowić szkodę podlegającą rekompensacie.
Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych na podstawie RODO w przypadku nieautoryzowanych wpisów SCHUFA jest zatem złożoną kwestią, która może obejmować zarówno szkody materialne, jak i niematerialne. Podczas gdy szkody materialne można często jasno określić ilościowo, ocena szkód niematerialnych pozostaje wyzwaniem. Orzecznictwo w Niemczech nadal rozwija się w tym zakresie i dopiero okaże się, w jaki sposób ETS doprecyzuje pojęcie szkody niematerialnej w przyszłości.
W każdym razie osoby dotknięte nieautoryzowanym wpisem SCHUFA powinny dochodzić swoich praw na mocy RODO, ponieważ mogą one zostać znacząco dotknięte zarówno finansowo, jak i emocjonalnie.
System egzaminacyjny
Wyrok Wyższego Sądu Krajowego (OLG) w Koblencji z dnia 18 maja 2022 r. (sygn. akt 5 U 2141/21) zawiera ważne wyjaśnienie w tym kontekście dotyczące roszczenia o odszkodowanie na podstawie art. 82 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO).
Sprawa i wyrok OLG Koblenz
W sprawie rozstrzygniętej przez Wyższy Sąd Krajowy w Koblencji strony kwestionowały roszczenia o zapłatę z tytułu umowy o świadczenie usług telefonii komórkowej i wystąpiły z roszczeniem wzajemnym o odszkodowanie z tytułu nieuprawnionego wpisu SCHUFA. Pozwany zawarł z powodem umowę o świadczenie usług telefonii komórkowej, którą następnie wypowiedział. Chociaż roszczenie powoda było sporne i nie było prawnie egzekwowalne, pozwany zgłosił je do SCHUFA z powodu niezapłaconych faktur. Chociaż wpis SCHUFA został usunięty wkrótce potem, miał on już negatywny wpływ na zdolność kredytową pozwanej. Ze względu na negatywny wpis jej bank wstrzymał negocjacje kredytowe.
W swoim wyroku Wyższy Sąd Krajowy w Koblencji potwierdził roszczenie pozwanej o odszkodowanie na podstawie art. 82 RODO6. Sąd uznał, że nawet „nieprzyjemne uczucie niepewności ” co do tego, czy dane osobowe stały się znane osobom nieupoważnionym, stanowi szkodę niematerialną. Sędziowie podkreślili szeroką interpretację pojęcia szkody w art. 82 RODO i wyjaśnili, że nie istnieje próg de minimis.
Znaczenie dla praktyki
Wyrok Wyższego Sądu Krajowego w Koblencji ma duże znaczenie praktyczne. Wzmacnia on pozycję konsumentów dotkniętych nieautoryzowanymi wpisami SCHUFA. Wyrok wyjaśnia, że nawet niewielkie szkody spowodowane nieautoryzowanym wpisem SCHUFA mogą stanowić podstawę do roszczenia o odszkodowanie.
Ważne punkty wyroku:
Pojęcie szkody w art. 82 RODO należy interpretować szeroko i obejmuje ono również „obawy związane z niepewnością”.
Nie ma limitu de minimis dla dochodzenia roszczeń odszkodowawczych na podstawie art. 82 RODO8.
Przy obliczaniu odszkodowania należy wziąć pod uwagę funkcję kompensacyjną, satysfakcyjną i prewencyjną.
Kwota odszkodowania musi być proporcjonalna do wagi naruszenia.
Malteserstrasse 170, 12277 Berlin
d r.schulte@dr-schulte.de
📞 030 – 22 19 220 20
📠 030 – 22 19 220 21
Dr Thomas Schulte, prawnik w Berlinie, może pomóc w przypadku nieprawidłowych wpisów SCHUFA i kwestii scoringowych. Sprawdź swoją zdolność kredytową i wyegzekwuj ją zgodnie z prawem.
Uwaga
Na stronie internetowej kancelarii prawnej Dr Thomas Schulte można znaleźć liczne niemieckojęzyczne artykuły na temat wpisów Schufa i ich usuwania. Artykuły te dostarczają wyczerpujących informacji i praktycznych przykładów, które pomagają zrozumieć złożone kwestie i podzielić je na możliwe do wykonania kroki.
Przykładowe artykuły:
- „Dlaczego Schufa może przechowywać moje dane?”.
- Ten artykuł wyjaśnia podstawę prawną przechowywania danych przez Schufa i dostarcza informacji na temat praw do ochrony danych osób, których dane dotyczą.
- „Cienie Schufy: Usunięcie pozostałego długu z Schufy”
- Omówiono tutaj wyzwania i możliwości prawne związane z usunięciem funkcji „rozładowania długu rezydualnego” z Schufa.Dr Schulte
- „Pomoc Schufa – co zrobić z negatywnym wpisem”
- Artykuł oferuje usystematyzowany przewodnik dotyczący radzenia sobie z negatywnymi wpisami Schufa i pokazuje, w jaki sposób osoby, których to dotyczy, mogą dochodzić swoich praw.Dr Schulte
Ten i inne artykuły można znaleźć na stronie: https://www.dr-schulte.de/rechtsanwalt-schufa-eintrag-loeschen-lassen/
Firma kładzie nacisk na podejście zorientowane na szczegóły, w którym priorytetem jest dokładność i kompleksowe zrozumienie. Dostarczane informacje mają na celu rozbicie złożonych zadań na jasne, zrozumiałe kroki i są uzupełnione ilustrującymi przykładami.
Chcesz usunąć swój wpis SCHUFA? Prawnik Dr Schulte zapewnia skuteczną pomoc!
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) jest największą agencją kredytową w Niemczech i odgrywa decydującą rolę w ocenie zdolności kredytowej osób prywatnych i firm. Co jednak możesz zrobić, jeśli negatywny wpis SCHUFA blokuje Twoje plany finansowe?
Problemy z negatywnym wpisem SCHUFA?
Negatywny wpis w SCHUFA często pojawia się szybciej niż się spodziewamy – czy to z powodu
- niezapłaconych rachunków (świadomie lub nieświadomie)
- Sporów z firmami
- Fałszywie zgłoszonych roszczeń
Takie wpisy mogą mieć daleko idące konsekwencje, takie jak odrzucenie pożyczek, umów na energię lub telefon komórkowy. Staje się to szczególnie problematyczne, gdy firmy niesłusznie zgłaszają wpisy lub grożą wyegzekwowaniem roszczeń.
Twoje prawa: Nieprawidłowe lub przedwcześnie zgłoszone wpisy SCHUFA mogą zostać zakwestionowane i, w pewnych okolicznościach, przedwcześnie anulowane.
Dlaczego wyspecjalizowany prawnik jest ważny
Doświadczenie pokazuje, że poszkodowani często nie radzą sobie bez wsparcia prawnego. Prawnicy mogą
- zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe zgłoszenia
- Zażądać od SCHUFA lub firm zgłaszających usunięcia wpisów
- podejmować działania prawne przeciwko nieautoryzowanym wpisom
Dr Thomas Schulte, prawnik z Berlina, od wielu lat specjalizuje się w reprezentowaniu ofiar SCHUFA. Dzięki starannemu przetwarzaniu często udaje nam się usunąć nieautoryzowane wpisy w ciągu 1-3 tygodni.
SCHUFA scoring i Twoje prawa
Scoring SCHUFA opiera się nie tylko na negatywnych wpisach, ale także na tak zwanych „miękkich” kryteriach, takich jak
- Liczba kart kredytowych
- Rachunki bieżące z odsetkami w rachunku bieżącym
- Istniejące umowy na telefon komórkowy lub energię elektryczną
Według SCHUFA każdego dnia wydawanych jest ponad 500 000 raportów, choć nie wszystkie z nich są zawsze poprawne. Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) daje ci prawo do obrony przed nieautoryzowanymi wpisami lub nieprawidłowymi danymi. Skorzystaj z tych możliwości!
Skontaktuj się z Dr Schulte, aby uzyskać szybką pomoc
Nie pozwól, aby wpisy SCHUFA zepsuły Ci przyszłość! Skontaktuj się z nami, aby uzyskać fachową poradę:
- Telefon: +49 (0) 30 – 22 19 220 20
- E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
Lokalizacja: Malteserstraße 170, 12277 Berlin
Reprezentacja na terenie całego kraju: Hamburg, Monachium, Frankfurt lub inne miasto – zajmiemy się Twoim zgłoszeniem.
Zalety współpracy z nami:
- Szybkie przetwarzanie: Anulowanie często w ciągu 1-3 tygodni
- Komunikacja cyfrowa: prosta i wydajna
- Wiedza prawnicza: reprezentacja w całym kraju i wieloletnie doświadczenie
Zadzwoń lub napisz do nas – chętnie Ci pomożemy!
Więcej informacji:
- Punktacja Schufa i ochrona danych: Twoje prawa w skrócie
- Kwestionowanie nieprawidłowych zgłoszeń SCHUFA – jak to działa?
- Odszkodowanie za nieuprawnione wpisy SCHUFA
Dr Thomas Schulte – Twój kontakt w kwestiach prawnych dotyczących SCHUFA!