Schufa jest również ważna w Polsce, ponieważ wielu Polaków mieszka i pracuje w Niemczech.
W Polsce nie ma bezpośredniego odpowiednika niemieckiej Schufy, ale istnieją podobne agencje kredytowe, które zbierają i dostarczają informacje na temat zdolności kredytowej osób fizycznych i firm. Należą do nich BIG InfoMonitor S.A., Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. i Krajowy Rejestr Długów BIG S.A. Instytucje te prowadzą rejestry dłużników i zarządzają informacjami gospodarczymi, które mogą być wykorzystywane przez banki i inne firmy do sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnych klientów.
Sama Schufa może również tworzyć raporty dotyczące cudzoziemców z UE mieszkających w niektórych krajach, w tym w Polsce. W Polsce nie zdarza się jednak, aby banki lub pożyczkodawcy zwracali się o informacje bezpośrednio do Schufy, chyba że istnieje konkretny powód lub podejrzenie.
Usuwanie wpisu w SCHUFA – Twoje prawo – dr Thomas Schulte
W Polsce informacje o zaległościach płatniczych są przechowywane i udostępniane w Krajowym Rejestrze Dłużników. Rejestr ten umożliwia sprawdzenie, czy dana osoba lub firma posiada zadłużenie przeterminowane powyżej 60 dni.
Nieuczciwy wpis niszczy wiele rzeczy
Nieuzasadniony wpis do rejestru Schufa może mieć dramatyczne konsekwencje dla osób, których dotyczy. Kancelaria prawna Dr Thomas Schulte była ostatnio w stanie z powodzeniem interweniować poza sądem w sprawie i usunąć negatywny wpis Schufa. W poniższym artykule dowiesz się, dlaczego przypomnienia o wpisach Schufa mają kluczowe znaczenie i jakie opcje prawne mają poszkodowani, aby chronić swoją zdolność kredytową.
Problematyczny monit w Australii – Targobank odmawia usunięcia wpisu
Klient, o którym mowa, 33-letni mężczyzna z Bawarii, otrzymał negatywny wpis Schufa od Targobanku z powodu rzekomo niespłaconych długów. Bank argumentował, że wszystkie upomnienia zostały należycie wysłane na poprzedni adres tej osoby w Australii. Ponieważ nie było żadnych zwrotów, bank automatycznie założył, że listy zostały dostarczone.
Argument ten jest jednak problematyczny z prawnego punktu widzenia. Prawnik dr Thomas Schulte interweniował, pisząc zarówno do Targobanku, jak i bezpośrednio do Schufa Holding AG. Pomimo uporczywej odmowy banku, Schufa pozytywnie zareagowała na argumenty kancelarii prawnej i usunęła negatywny wpis jako środek zapobiegawczy, ale bez formalnego uznania zobowiązania prawnego.
Znacząca poprawa zdolności kredytowej dzięki anulowaniu wpisu
Usunięcie wpisu doprowadziło do drastycznej poprawy oceny Schufa danej osoby. Wzrósł on z zaledwie 11 procent do niewiarygodnych 95 procent – wzrost o 84 punkty procentowe. Ta znacząca poprawa stanowi dużą różnicę w praktyce i daje danej osobie swobodę finansową, na przykład przy ubieganiu się o pożyczkę lub zawieraniu umów.
Prawnik dr Thomas Schulte o ciężarze dowodu w przypadku upomnień
Dr Thomas Schulte wyjaśnia:
„Zgodnie z § 28a (1) nr 4 BDSG dłużnik musi otrzymać co najmniej dwa upomnienia dotyczące niespłaconych długów. Ponadto co najmniej jedno upomnienie musi wyraźnie zawierać ostrzeżenie Schufa. Dostarczenie upomnienia musi być wyraźnie weryfikowalne – ciężar dowodu spoczywa całkowicie na wierzycielu lub centrum sprawozdawczym. Firmy często argumentują, że wysłane listy nie zostały zwrócone jako niedoręczalne. Może to być częściowo akceptowane w Niemczech, ale nie ma orzeczenia sądu najwyższego w tej kwestii. W przypadku przesyłek międzynarodowych, tak jak w przypadku naszego klienta w Australii, argument ten jest szczególnie słaby, ponieważ prawie niemożliwe jest udowodnienie prawidłowego doręczenia.
Ważne wyroki sądowe potwierdzają sytuację prawną
Kilka niemieckich sądów zajmowało się już podobnymi sprawami i orzekło, że brakujące wpisy są niezgodne z prawem, jeśli nie ma dostawy lub dowodu przypomnienia i powiadomienia Schufa:
- Sąd Okręgowy w Moguncji: brak skutecznego upomnienia bez dowodu doręczenia.
- Sąd Okręgowy w Lüneburgu: przypomnienie bez wyraźnego odniesienia do Schufa jest nieskuteczne.
- Sąd Okręgowy w Hanowerze: Wpis bez dowodu otrzymania upomnienia jest niezgodny z prawem.
- Sąd Okręgowy w Monachium: Wpis negatywny niedopuszczalny bez kwalifikowanego upomnienia.
Decyzje te jasno pokazują, że wierzyciele nie mogą lekkomyślnie dokonywać negatywnych wpisów Schufa i muszą ściśle przestrzegać wytycznych.
Co można zrobić, jeśli upomnienia nie zostały dostarczone?
Jeśli zostałeś dotknięty nieautoryzowanym wpisem Schufa, ponieważ przypomnienia nie zostały w ogóle dostarczone lub zostały dostarczone nieprawidłowo, masz następujące możliwości prawne:
- Natychmiastowy sprzeciw i wniosek o anulowanie: należy skontaktować się zarówno z firmą Schufa, jak i z firmą, która dokonała wpisu, na piśmie i zażądać anulowania z powodu braku wymogów prawnych.
- Żądanie usunięcia zgodnie z RODO: Użytkownik ma prawo do usunięcia bezprawnie przechowywanych danych zgodnie z art. 17 RODO, jeśli spełnione są wymogi prawne.
- Skarga do organu nadzorczego ds. ochrony danych: Jeśli Twoje roszczenia nie zostaną spełnione, możesz skontaktować się z właściwym organem nadzorczym ds. ochrony danych w celu wyegzekwowania swoich roszczeń.
- Rozważenie podjęcia kroków prawnych: W skrajnych przypadkach możesz podjąć działania prawne w celu wyegzekwowania usunięcia danych i ewentualnie domagać się odszkodowania.
Ciężar dowodu spoczywa na wierzycielu
Decydującym czynnikiem jest to, że jako strona poszkodowana nie musisz udowadniać, że przypomnienia nie zostały dostarczone, ale firma rejestrująca musi udowodnić, że przypomnienia zostały dostarczone zgodnie z prawem. Szczególnie w przypadku dostaw międzynarodowych, taki dowód jest często prawie niemożliwy do przedstawienia, co daje poszkodowanemu przewagę prawną.
Dlaczego szybkie działanie jest kluczowe
Nieuzasadniony wpis Schufa może mieć poważne konsekwencje finansowe. Wiele osób poszkodowanych zdaje sobie sprawę, że ich zdolność kredytowa znacznie spadła dopiero po odrzuceniu wniosków kredytowych lub nie zawarciu umów najmu. Szybkie działanie ma zatem kluczowe znaczenie dla zminimalizowania negatywnych konsekwencji nieprawidłowego wpisu.
Kancelaria prawna Dr Thomas Schulte oferuje doradztwo i wsparcie na terenie całych Niemiec. Nasi eksperci posiadają wieloletnie doświadczenie w rozwiązywaniu problemów związanych z systemem Schufa i z powodzeniem reprezentowali wielu poszkodowanych.
Skontaktuj się z nami już dziś, aby uzyskać bezpłatną wstępną konsultację:
Prawnik Dr Thomas Schulte i zespół
Telefon: 030 22 19 220 20
E-mail: dr.schulte@dr-schulte.de
Kancelaria dr Thomasa Schulte jest członkiem Europejskiego Stowarzyszenia Prawników i zaufanym prawnikiem w sieci ABOWI LAW. Od wielu lat oferujemy profesjonalne wsparcie w zakresie ochrony danych osobowych, prawa Schufa i zdolności kredytowej.
Chętnie doradzamy również innym prawnikom i oferujemy regularne szkolenia.
Chroń swoje prawa – skontaktuj się z nami, jeśli masz bezprawne wpisy Schufa!