1 do zera dla ofiary Schufa. W jaki sposób poszkodowany może usunąć negatywny wpis kredytowy z firmy windykacyjnej?

Kancelaria prawna Dr Schulte i jej zespół uzyskali niedawno tymczasowy nakaz przeciwko Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG przed Sądem Okręgowym w Giessen w imieniu lekarza i przedsiębiorcy z Giessen.

Konsul Inkasso uchyla negatywny wpis Schufa dla Deutsche Bank

Nakazem wstępnym Sąd Okręgowy w Giessen nakazał Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG cofnięcie negatywnego wpisu Schufa i powstrzymanie się od dokonywania takich wpisów w przyszłości.

Nakaz został doręczony Deutsche Bank za pośrednictwem kancelarii prawnej Dr Schulte i jego zespołu. Konsul Inkasso GmbH skontaktował się z bankiem i oświadczył Schufa Holding AG, że negatywny wpis powinien zostać anulowany. W tym samym czasie Schufa została również poproszona o przywrócenie wartości punktowej, tak jakby negatywny wpis nie istniał.

Prawnik i specjalista w zakresie prawa bankowego i rynku kapitałowego Sven Schulte wyjaśnia: „Deutsche Bank był zobowiązany do zachowania się zgodnie z orzeczeniem Sądu Okręgowego w Giessen w nakazie tymczasowym. Deutsche Bank wywiązał się z tego obowiązku za pośrednictwem Konsul Inkasso GmbH. W ten sposób negatywny wpis Schufa mógł zostać anulowany dla reprezentowanego tutaj klienta. Było to niezwykle ważne dla naszego klienta, ponieważ jest on również aktywny w biznesie, a wielu partnerów biznesowych sprawdza teraz Schufę przed dostawą towarów lub udzieleniem pożyczki”.

Prawnicy z kancelarii dr Schulte i jego zespół wysłali teraz do Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG tak zwaną deklarację końcową. Ma to na celu zapewnienie, że spór prawny między stronami zostanie zakończony, a Deutsche Bank uzna tymczasowy nakaz za wiążący. Tylko wtedy będzie istniała pewność, że pozew nie przejdzie do kolejnych rund.

Terminy usunięcia aktualizacji 2025

SCHUFA nie przechowuje danych w nieskończoność, ale podlega określonym okresom usuwania. Okresy te różnią się w zależności od rodzaju wpisu. Ważne jest, aby wiedzieć, że warto sprawdzać dane nawet po upływie terminów, ponieważ może się zdarzyć, że nieaktualne dane nie zostaną automatycznie usunięte.

Ogólnie rzecz biorąc, negatywne wpisy SCHUFA są zwykle usuwane trzy lata po ich rozwiązaniu. Dotyczy to na przykład wpisów odnoszących się do niezapłaconych faktur lub anulowanych pożyczek. Usunięcie następuje dokładnie trzy lata do dnia po rozliczeniu. Istnieją jednak wyjątki od tej reguły:

• Rozliczone roszczenia: Po całkowitym rozliczeniu roszczenia odpowiedni wpis pozostaje zazwyczaj przez trzy lata, zanim zostanie usunięty.
• Zwolnienie zdługu rezy dualnegopo niewypłacalności: Od kwietnia 2023 r. informacje o przyznaniu zwolnienia z długu rezydualnego są przechowywane w SCHUFA tylko przez sześć miesięcy. SCHUFA ogłosiła, że wszystkie wpisy dotyczące umorzenia długu rezydualnego, które były przechowywane przez ponad sześć miesięcy w dniu 28 marca 2023 r., a także wszystkie powiązane długi, zostaną usunięte z mocą wsteczną do tej daty po upływie sześciu miesięcy. Usunięcie nastąpi automatycznie.
• Dane z katalogów dłużników: Dane pochodzące z katalogów dłużników lokalnych sądów (np. informacje o majątku, nakaz aresztowania) są zazwyczaj usuwane po trzech latach. Jeśli możesz udowodnić SCHUFA, że lokalny sąd usunął wpis przedwcześnie, SCHUFA również usunie wpis przedwcześnie.
• Zapytania kredytowe: Informacje o zapytaniach kredytowych są usuwane po 12 miesiącach, chociaż są widoczne w raportach kredytowych tylko przez 10 dni.
• Rachunki bieżące i rachunki kart kredytowych: Są one usuwane natychmiast po zamknięciu konta przez klienta.
• Konta klientów detalicznych: Dane dotyczące kont klientów detalicznych są usuwane po 3 latach.
• Gwarancje: Gwarancje są usuwane natychmiast po uregulowaniu długu głównego (pożyczki).

Istnieją okoliczności, w których wpisy mogą zostać usunięte przedwcześnie:

• Nieautoryzowane wpisy: Jeśli zostanie udowodnione, że wpis jest nieprawidłowy lub nieautoryzowany, istnieje prawo do jego natychmiastowego usunięcia. W takim przypadku należy skontaktować się z wierzycielem, przedstawić dowody błędu, poinformować SCHUFA o faktach i zażądać usunięcia.
• Rozliczone drobne roszczenia: Drobne roszczenia w wysokości do 2000 euro, które zostały w pełni spłacone w ciągu sześciu tygodni, mogą zostać wcześniej anulowane, pod warunkiem, że nie ma innych negatywnych wpisów.
• Regulacje dotyczące dobrej woli: W niektórych przypadkach wierzyciele mogą usunąć wpisy na podstawie dobrej woli, na przykład jeśli roszczenie zostało uregulowane w ciągu 100 dni lub jeśli minęło co najmniej 18 miesięcy od rozliczenia i nie ma innych negatywnych wpisów.

Zaleca się regularne uzyskiwanie bezpłatnych informacji od SCHUFA w celu sprawdzenia przechowywanych danych i, w razie potrzeby, skorygowania lub usunięcia nieprawidłowych wpisów.

Jak Dr Schulte może pomóc?

Inwestorom, którzy znajdą negatywny wpis w swoim oświadczeniu Schufa, zaleca się jak najszybszy kontakt z wyspecjalizowanym prawnikiem. Tymczasowy nakaz sądowy można uzyskać tylko wtedy, gdy dana osoba podejmie natychmiastowe działania. Sądy wyznaczają bardzo krótkie terminy na udzielenie odpowiedzi. Już po miesiącu może być za późno na złożenie wniosku o wydanie tymczasowego nakazu sądowego. W takim przypadku wniosek byłby już nieskuteczny, ponieważ został złożony zbyt późno.

Kancelaria dr Schulte i jego zespół od lat zajmują się oceną prawną wpisów w agencjach kredytowych i z powodzeniem działali już na rzecz wielu klientów zarówno w sądzie, jak i poza nim.

Dr Thomas Schulte jest doświadczonym prawnikiem z Berlina, który specjalizuje się w prawie Schufa i reprezentuje klientów w całych Niemczech. Może on pomóc w anulowaniu nieuzasadnionych wpisów oraz w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych. Kancelaria dr Schulte działa w branży prawa cywilnego od 1995 r., specjalizując się w prawie internetowym, prawie reputacji i prawie konkurencji.

Oto kilka konkretnych obszarów, w których Dr Schulte może zaoferować wsparcie:

• Usuwanie nieautoryzowanych wpisów na Schufa: Dr Schulte może pomóc zidentyfikować i zakwestionować nieprawidłowe wpisy. Może zwrócić się do SCHUFA lub firm zgłaszających o ich usunięcie i podjąć kroki prawne przeciwko nieautoryzowanym wpisom. Nieuprawniony wpis w SCHUFA może mieć poważne konsekwencje, takie jak trudności w znalezieniu zakwaterowania lub odmowa udzielenia pożyczki.
• Sprawdzanie legalności wpisów w SCHUFA: Prawnicy kancelarii sprawdzą legalność wpisu w Schufa w ramach wstępnej oceny i doradzą w sprawie dalszych kroków.
• Egzekwowanie praw: Dr Schulte poinformuje Cię o przysługujących Ci prawach i pomoże je wyegzekwować. Może on egzekwować roszczenia o anulowanie i żądać od wierzycieli lub Schufa skorygowania wpisu lub wypłaty odszkodowania.
• Dochodzenie roszczeń odszkodowawczych: Jeśli poniosłeś szkodę w wyniku nieautoryzowanego wpisu Schufa, dr Schulte wesprze Cię w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych. Każdy, kto poniósł szkodę ekonomiczną lub psychologiczną z powodu nieprawidłowego wpisu do Schufa, może domagać się odszkodowania zgodnie z art. 82 RODO. Może to obejmować zarówno szkody finansowe, jak i szkody niematerialne, takie jak stres, niepewność i uszczerbek na reputacji.
• Reprezentacja wobec banków i firm windykacyjnych: Dr Schulte ma doświadczenie w konfrontacji z bankami, dostawcami usług telekomunikacyjnych lub firmami windykacyjnymi i może uzyskać ustępstwo drugiej strony w kontekście sporu prawnego.
• Doradztwo w złożonych sprawach: W bardziej złożonych sprawach lub w przypadku braku odpowiedzi ze strony Schufa, wskazane jest wsparcie prawne. Dr Schulte zna mechanizmy i procedury strony rejestrującej i może skutecznie egzekwować Twoje prawa.
• Pomoc w przypadku kradzieży tożsamości: Prawnicy kancelarii często zajmują się sprawami kradzieży tożsamości w całym kraju i oferują najszybszą możliwą pomoc.
• Wsparcie dla klientów polskojęzycznych: Dla klientów polskojęzycznych Dr Schulte oferuje również porady za pośrednictwem kancelarii Twój Adwokat w Niemczech.

Jak dr Schulte pomógł w konkretnych przypadkach:

• W jednej ze spraw dr Schulte pomógł klientowi skutecznie usunąć negatywny wpis z BNP Paribas SA Oddział w Niemczech – Consors Finanz. Pomimo kilku próśb, wpis nie został usunięty, dopóki dr Schulte nie interweniował prawnie.
• Dr Schulte pomógł koledze prawnikowi, który nie był w stanie zawrzeć umowy najmu i sfinansować swojego nowego samochodu z powodu negatywnego wpisu Schufa z Commerzbanku, składając wniosek o wydanie nakazu tymczasowego.
• Kancelaria pomogła klientowi Ikano Bank GmbH i klientowi Commerzbank AG w anulowaniu negatywnych wpisów w Schufa Holding AG.
• Dr Schulte pomógł klientowi, którego finansowanie nieruchomości było zagrożone przez nieautoryzowane wpisy kredytowe, odwołując się od nakazów egzekucyjnych.

Zaleca się podjęcie działań na wczesnym etapie i poszukiwanie wsparcia prawnego w celu ochrony swojej wolności finansowej i niezależności. Możesz skontaktować się z Dr Schulte bezpośrednio za pośrednictwem strony internetowej kancelarii lub umówić się na konsultację telefoniczną pod numerem 030 – 22 19 220 20. Wiele informacji można znaleźć na stronie internetowej!

Zapytania od kolegów z branży prawniczej są mile widziane. Dr Schulte oferuje dalsze szkolenia od wielu lat.