1 do 5 Kto pomoże usunąć fałszywy wpis w agencji kredytowej?

Prawo ochrony danych jest niepopularne, ponieważ jest zbyt skomplikowane

Prawo ochrony danych osobowych to dziedzina prawa, która nie jest szczególnie popularna w Niemczech ani nigdzie indziej na świecie. W Internecie można znaleźć wiele informacji, zwłaszcza na temat tego, jak radzić sobie z negatywnymi wpisami w agencjach kredytowych, takich jak Schufa Holding AG, Creditreform lub Bürgel.

Czasami bardziej, czasami mniej renomowani dostawcy próbują swoich sił w tej dziedzinie prawa, a poszkodowani często ponoszą jeszcze większe szkody. Do tej pory tylko kilku prawników specjalizowało się w tej dziedzinie prawa. Jednak wraz ze wzrostem liczby poszkodowanych klientów/konsumentów, którzy mają problemy z bankami, firmami ubezpieczeniowymi, dostawcami usług telefonicznych, wynajmującymi, a nawet pracodawcami, rośnie również ilość informacji od dostawców we wszystkich sektorach.

Prawnicy z kancelarii dr Schulte i jego zespół od kilku lat zajmują się dziedziną prawa ochrony danych osobowych, a w szczególności problemem usuwania negatywnych wpisów w agencjach kredytowych.

Wielu poszkodowanych uzyskało już pomoc pozasądową. Zwykle wystarcza dobrze przygotowane pod względem prawnym pismo do agencji odpowiedzialnej za negatywny wpis. W przeszłości negatywne wpisy zostały już usunięte przez następujące firmy.

Deutsche Anwaltliche Verrechnungsstelle AG

H&M Hennes and Mauritz B.V. & Co. KG

Bayerischer Inkasso Dienst AG

Telekom Deutschland GmbH

Lindorff Inkasso GmbH

Commerzbank AG

Universum Inkasso GmbH

Schufa-Holding AG (po wykreśleniu wpisu przez urząd rejestrowy)

MLP Financial Services AG

Deutsche Postbank AG

Santander Consumer Bank AG

EOS Deutscher Inkasso-Dienst GmbH

Prawnicy odnieśli również sukcesy w różnych postępowaniach sądowych. Uzyskano między innymi wyroki przeciwko następującym spółkom:

Landesbank Berlin AG (LBB)

Telekom Deutschland GmbH (tymczasowy nakaz sądowy)

Deutsche Postbank AG (wyrok Sądu Okręgowego w Berlinie)

Deutsche Postbank AG (wyrok Sądu Okręgowego w Verden)

Bayerischer Inkasso Dienst (wyrok Sądu Okręgowego w Berlinie)

W następstwie pozwu złożonego przez prawników, wpisy następujących spółek zostały anulowane w drodze ugody lub w trakcie sporu prawnego:

Targobank (wpis anulowany w trakcie postępowania)

UniCredit Bank AG (dawniej HypoVereinsbank)

Readybank AG (wpis anulowany przed wydaniem wyroku)

Commerzbank AG (wpis usunięty przed wydaniem wyroku)

Santander Consumer Bank AG

Aktualizacja od 2018 r. – Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) i jego wpływ na agencje kredytowe w Niemczech

Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO), które weszło w życie 25 maja 2018 r., przyniosło znaczące zmiany w przetwarzaniu danych osobowych. W szczególności dotyczy to agencji kredytowych, które działają jako centralni dostawcy usług informacyjnych dla instytucji kredytowych, sprzedawców detalicznych i innych firm. RODO nakłada nowe wymogi na przetwarzanie danych i wzmacnia prawa osób, których dane dotyczą.

Podstawa prawna przetwarzania danych

Przed wejściem w życie RODO przetwarzanie danych przez agencje kredytowe było regulowane głównie przez federalną ustawę o ochronie danych (BDSG). Wraz z RODO i nową BDSG (BDSG-new), istniejące przepisy zostały dostosowane i wprowadzono nowe wymagania. Przetwarzanie danych osobowych jest dozwolone tylko wtedy, gdy istnieje podstawa do autoryzacji, w szczególności

• zgoda osoby, której dane dotyczą (art. 6 ust. 1 lit. a) RODO)
• Przetwarzanie w celu wykonania umowy lub wdrożenia środków przedumownych (art. 6 ust. 1 lit. b) RODO)
• Przetwarzanie do celów wynikających zprawnie uzasadnionych interesów realizowanych przez administratora (art. 6 ust. 1 lit. f) RODO).

Ostatni punkt jest w szczególności istotny dla agencji kredytowych. Przetwarzanie danych może nadal opierać się na uzasadnionych interesach, pod warunkiem, że nie jest to sprzeczne z nadrzędnymi interesami osoby, której dane dotyczą.

Obowiązki informacyjne i prawa osób, których dane dotyczą

Istotną innowacją RODO jest zwiększenie obowiązków informacyjnych wobec osób, których dane dotyczą. Każda osoba ma prawo do wyczerpujących informacji na temat sposobu przetwarzania jej danych. Poniższe prawa są szczególnie istotne dla agencji kredytowych:

• Prawo dostępu (art. 15 RODO): Osoby, których dane dotyczą, mogą zażądać od agencji kredytowych bezpłatnych informacji na temat przechowywanych na ich temat danych.
• Prawo do sprostowania (art. 16 RODO): Nieprawidłowe lub niekompletne dane muszą zostać poprawione.
• Prawo do usunięcia danych (art. 17 RODO): Pod pewnymi warunkami osoby, których dane dotyczą, mogą zażądać usunięcia swoich danych („prawo do bycia zapomnianym”).
• Prawo do sprzeciwu (art. 21 RODO): Osoby, których dane dotyczą, mogą sprzeciwić się przetwarzaniu ich danych, zwłaszcza jeśli jest to oparte na uzasadnionych interesach.

Agencje kredytowe muszą zapewnić skuteczne i terminowe wdrożenie tych praw.

Praktyczny wpływ na pracę agencji kredytowych

Chociaż RODO niesie ze sobą nowe wymagania, podstawowa praktyka przetwarzania danych przez agencje kredytowe pozostaje w dużej mierze niezmieniona. Wiele z wcześniejszych przepisów zostało przyjętych lub skonkretyzowanych w RODO. Niemniej jednak istnieją pewne istotne zmiany:

• Bardziej rygorystyczne wymogi dotyczące dokumentacji: Firmy muszą być w stanie wykazać podstawę prawną, w oparciu o którą przetwarzają dane i w jaki sposób zapewniają prawa osób, których dane dotyczą.
• Rozszerzone obowiązki informacyjne: Obowiązek przejrzystego informowania osób, których dane dotyczą, o przetwarzaniu danych stał się bardziej rygorystyczny.
• Staranniejsze wyważanie interesów: Przetwarzanie na podstawie uzasadnionych interesów wymaga zrozumiałego i udokumentowanego wyważenia odnośnych praw.

Wyzwania i potrzeba dostosowania

RODO stawia przed agencjami kredytowymi wyzwania w szczególności w następujących obszarach

• Zwiększony wysiłek administracyjny: Rejestrowanie, dokumentowanie i odpowiadanie na wnioski osób, których dane dotyczą, wymaga większych zasobów.
• Zarządzanie ryzykiem: Nieprawidłowe lub nieaktualne dane mogą prowadzić do skarg, które mogą być surowiej karane na mocy RODO.
• Wyższe grzywny: Naruszenia GDPR mogą być karane surowymi grzywnami, co wymaga konsekwentnego przestrzegania przepisów.

Wyroki chroniące osoby, których dane dotyczą

Istnieje kilka istotnych wyroków dotyczących prawa do sprostowania danych na mocy art. 16 RODO, które wyjaśniają zastosowanie i interpretację tego prawa w praktyce.

Wyroki dotyczące prawa do sprostowania danych

1. Wyrok sądu administracyjnego w Kolonii (25.03.2022):
   • W wyroku z dnia 25 marca 2022 r. (sygn. akt: 25 K 2138/19) Sąd Administracyjny w Kolonii odrzucił roszczenie o sprostowanie na podstawie art. 16 ust. 1 RODO, ponieważ nie można było udowodnić prawidłowości danych osobowych. Powód zażądał korekty swojego adresu zamieszkania, ale nie był w stanie przedstawić wystarczających dowodów na to, że wprowadzone dane były nieprawidłowe i że proponowane dane faktycznie odpowiadały rzeczywistości14.
2. Wyrok Wyższego Sądu Krajowego w Stuttgarcie (24.11.2021):
   • W jednej ze spraw Wyższy Sąd Krajowy w Stuttgarcie orzekł, że istnieje prawo do sprostowania, jeżeli zarejestrowano nieprawidłowe dane, a powód może udowodnić, że nowe dane są prawidłowe. Sąd uznał, że prawo do sprostowania ma również zastosowanie w kontekście mediów społecznościowych, w których zgromadzono nieprawidłowe dane (sygn.: I-20 U 75/18) 6.

Podstawy prawne i wymogi

• Art. 16 RODO: Artykuł ten przyznaje osobom, których dane dotyczą, prawo do uzyskania od administratora bez zbędnej zwłoki sprostowania nieprawidłowych danych osobowych. Wymogi dotyczące udowodnienia niedokładności i dokładności proponowanych danych są decydujące dla powodzenia wniosku o sprostowanie.
• Obowiązek informowania: Administratorzy danych muszą informować osoby, których dane dotyczą, o ich prawie do sprostowania danych i zapewnić, że odpowiedzą na wnioski w ciągu jednego miesiąca.

Znaczenie również dla firmy Schufa – istotne aspekty RODO dla firmy Schufa

Wymogi RODO mają również zastosowanie do Schufa i innych agencji kredytowych w Niemczech. Schufa musi przestrzegać przepisów RODO, w szczególności w odniesieniu do przetwarzania danych osobowych i praw osób, których dane dotyczą.

1. podstawa prawna przetwarzania danych

• Schufa opiera przetwarzanie danych na art. 6 RODO, w szczególności na uzasadnionym interesie i zgodzie. Oznacza to, że może przetwarzać dane tylko wtedy, gdy istnieje uzasadniony interes w zapytaniu lub gdy osoba, której dane dotyczą, wyraziła na to zgodę.

2. prawo do sprostowania

• Zgodnie z art. 16 RODO osoby, których dane dotyczą, mają prawo do sprostowania nieprawidłowych danych osobowych. Dotyczy to również firmy Schufa, co oznacza, że konsumenci mają prawo do sprostowania swoich danych, jeśli są one nieprawidłowe.

3. prawo do informacji

• Zgodnie z art. 15 RODO konsumenci mają prawo do informacji o przechowywanych danych. Schufa jest zobowiązana do dostarczenia informacji o swoich wynikach, a także o wykorzystywanych danych i sposobie ich przetwarzania.

4. Wymogi dotyczące przejrzystości

• Federalny Trybunał Sprawiedliwości stwierdził, że Schufa nie dostarczyła wystarczających informacji na temat niektórych aspektów przetwarzania danych. Dotyczy to w szczególności przejrzystości algorytmów wykorzystywanych do obliczania wyniku.

5. skargi i działania prawne

• Przeciwko Schufa toczą się postępowania sądowe z powodu naruszeń ochrony danych, w szczególności dlatego, że konsumenci nie otrzymują wszystkich istotnych danych w przypadku bezpłatnego ujawniania informacji. Te spory prawne pokazują, że zgodność z wymogami RODO ma ogromne znaczenie dla agencji kredytowych, takich jak Schufa.

Więcej informacji i co zrobić, jeśli dotyczy to Ciebie

RODO i agencje kredytowe – wykorzystaj swoje prawa i możliwości!

Prawo ochrony danych jest skomplikowane – i właśnie to wykorzystuje wielu podejrzanych dostawców. Szczególnie dotyczy to konsumentów z negatywnymi wpisami w Schufa, Creditreform lub Bürgel. Nieprawidłowe lub nieaktualne dane mogą mieć poważne konsekwencje: Odmowy udzielenia pożyczki, trudności ze znalezieniem mieszkania lub problemy z pracodawcami.

Kancelaria prawna Dr Schulte specjalizuje się w prawie ochrony danych i z powodzeniem prowadzi kampanie na rzecz usunięcia niezgodnych z prawem wpisów. Profesjonalne podejście prawne może często prowadzić do sukcesu poza sądem. Wiele wpisów można usunąć, wysyłając ukierunkowane pisma do odpowiedzialnych stron – a jeśli to konieczne, pozwiemy je do sądu.

Nie daj się zniechęcić nieprzejrzystym przepisom! Sprawdzimy Twoje wpisy i pokażemy Ci, jakie prawa Ci przysługują. Skontaktuj się z nami już teraz, aby uzyskać wstępną ocenę i chronić swoją zdolność kredytową!