Неправильні записи в базі даних SCHUFA – ваші права та варіанти дій
Неправильні записи в базі даних SCHUFA можуть мати серйозні фінансові та особисті наслідки. Як центральне бюро кредитних історій в Німеччині, SCHUFA відіграє важливу роль в оцінці кредитоспроможності мільйонів людей. Однак неточні або застарілі дані – через плутанину, недостатнє оновлення або шахрайство – можуть призвести до відхилення кредитних заявок або надання кредиту на гірших умовах.
У цьому вичерпному посібнику ви дізнаєтеся, які помилки є найпоширенішими, які права споживачі мають відповідно до закону про захист даних і як ви можете їх реалізувати.
Роль SCHUFA: база даних з далекосяжними наслідками
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) обробляє дані понад 68 мільйонів приватних осіб та 6 мільйонів компаній у Німеччині. Мета полягає в тому, щоб дати можливість компаніям і банкам робити обґрунтовану оцінку кредитоспроможності клієнтів. Інформація, що зберігається, включає, серед іншого, такі дані
-Персональні дані: Ім’я, дата народження, поточна та попередня адреси.
-Фінансовідані: Платіжна історія, кредитні картки, поточні або закриті кредити, неплатоспроможність.
Хоча ці дані зазвичай обробляються автоматично, можуть траплятися помилки, які мають значний вплив на зацікавлених осіб.
Часті помилки в базі даних SCHUFA
Помилки в базі даних SCHUFA трапляються в різних формах, зокрема
1.помилкова ідентифікація особи: Неправильний розподіл записів через схожі імена або адреси.
2.застарілі записи: Інформація про кредити, які вже були погашені, або борги, які були врегульовані, не оновлюється вчасно.
3.дублікати записів: Ідентичні дані зберігаються більше одного разу, що призводить до викривлень в оцінці за шкалою SCHUFA.
4.шахрайство через крадіжку особистих даних: невідомі особи відкривають рахунки або укладають договори від імені відповідної особи.
Будь-яка з цих помилок може негативно вплинути на оцінку за шкалою SCHUFA та покарати суб’єктів даних при прийнятті кредитних рішень або укладанні договорів.
Ваші права відповідно до GDPR та BDSG
Загальний регламент захисту даних (GDPR) та Федеральний закон про захист даних (BDSG) пропонують споживачам комплексний захист при обробці їхніх персональних даних. До найважливіших прав належать
- Правона виправлення: Неправильні дані повинні бути виправлені негайно на вимогу.
- Правона видалення: неточні або несанкціоновані дані можуть бути видалені.
- Правона компенсацію: споживачі можуть вимагати компенсацію за матеріальні та нематеріальні збитки.
- Зобов’язаннящодо прозорості: компанія SCHUFA зобов’язується зробити обробку персональних даних прозорою.
Порядок дій у разі неправильного введення даних про компанію SCHUFA
1. отримання інформації від компанії SCHUFA:
Суб’єкти даних повинні регулярно запитувати інформацію від компанії SCHUFA. Перша інформація на рік надається безкоштовно.
2. документувати помилки:
Виявлені помилки повинні бути чітко задокументовані, наприклад, квитанціями про оплату або кореспонденцією.
3. подати запит на виправлення:
Запит на виправлення можна подати безпосередньо до SCHUFA або до кредитора, який подає звітність. Письмове підтвердження збільшує шанси на успіх.
4. контролювати хід виконання:
Рекомендується регулярно перевіряти статус обробки та подавати заявку на новий звіт SCHUFA після його завершення.
Компенсація за доведену шкоду
Неправильні записи в SCHUFA можуть спричинити не лише фінансові збитки, такі як відмова в кредиті або невигідні відсоткові ставки, але й нематеріальну шкоду, наприклад, емоційний стрес або шкоду для репутації. Суди все частіше визнають нематеріальну шкоду такою, що підлягає відшкодуванню, навіть без значного тягаря доказів.
Прецеденти та юридична підтримка
Судові рішення у спорах про захист даних показують, що автоматизовані рішення, такі як оцінка кредитоспроможності, потребують людського контролю. Це зміцнює права споживачів і створює прозорість.
Профілактичні заходи: Уникайте помилок SCHUFA
1.регулярні перевірки: вимагайте саморозкриття принаймні раз на рік.
2.ретельне документування: слід зберігати квитанції та кореспонденцію, щоб мати можливість довести можливі помилки.
3.юридична консультація: у складних випадках досвідчений юрист може допомогти вам ефективно захистити свої права.
Судові рішення щодо неправильних записів у SCHUFA та порушень захисту даних
Судові рішення останніх років показують, що споживачі все частіше досягають успіху у відстоюванні своїх прав у випадку неправильних записів у SCHUFA. Ці рішення чітко вказують на те, що кредитні установи та постачальники даних повинні виконувати високі вимоги щодо належної обачності, щоб уникнути порушень захисту даних.
1-й Федеральний суд (BGH) – Автоматизована обробка даних повинна бути перевірена
У своєму рішенні (справа № VI ZR 156/13) Федеральний суд постановив, що споживачі мають право на те, щоб автоматизовані оцінки, такі як оцінка за шкалою SCHUFA, були зрозумілими і піддавалися перевірці. У цій справі було піддано критиці неправильний запис, який не був видалений, незважаючи на кілька прохань про виправлення. Суд прийняв рішення на користь споживача і підкреслив, що компанія SCHUFA повинна дотримуватися своїх зобов’язань щодо прозорості відповідно до GDPR.
2-й Вищий земельний суд (OLG) Франкфурта-на-Майні – компенсація за моральну шкоду
Вищий земельний суд Франкфурта (справа № 16 U 193/17) присудив позивачу 5 000 євро компенсації за емоційний стрес, спричинений неправильним вказівкою компанії SCHUFA. У цій справі неправильний запис призвів до відмови в отриманні терміново необхідної позики. Суд постановив, що нематеріальні збитки, такі як психологічний стрес, також підлягають відшкодуванню.
3-й Земельний суд (LG) Кельн – Відповідальність постачальників даних
В іншій справі (справа № 28 O 450/19) Земельний суд Кельна постановив, що не лише SCHUFA, а й кредитор, який надає інформацію, може нести відповідальність за невірні дані. Споживач успішно пред’явив вимоги про відшкодування збитків колекторському агентству, яке повідомило про несанкціоновані вимоги. Суд чітко вказав, що всі сторони, які беруть участь в обробці даних, повинні серйозно ставитися до свого обов’язку перевірки.
4-й Європейський суд (ЄСПЛ) – обмеження обробки даних
Рішення Європейського суду (справа C-507/17) підтвердило, що персональні дані не можуть зберігатися нескінченно довго. Це стосується і компанії SCHUFA, яка зобов’язана негайно видаляти застарілі або несанкціоновані дані. Це рішення зміцнює права споживачів та обмежує довгострокове зберігання негативних записів.
5-й місцевий суд (AG) Вісбадена – позов про виправлення та компенсацію
Окружний суд Вісбадена (справа № 93 C 2331/20) присудив відшкодування збитків у розмірі 2 000 євро постраждалій особі після того, як компанія SCHUFA вчасно не виправила помилкові записи, незважаючи на очевидні докази. Суд постановив, що компанія SCHUFA несе відповідальність за неправильну обробку даних, якщо вона не реагує на обґрунтовані вимоги про виправлення.
Ваша контактна особа для юридичної підтримки
Неправильні записи в базі даних SCHUFA можуть мати значні наслідки, але за допомогою правильних кроків і ґрунтовної юридичної консультації можна вирішити багато проблем. Доктор Томас Шульте, досвідчений юрист з Берліна, надасть вам кваліфіковану підтримку у відстоюванні ваших прав.
Звертайтеся до нас за індивідуальною консультацією та представництвом:
Доктор Томас Шульте
Malteserstraße 170, 12277 Berlin
Електронна пошта: dr.schulte@dr-schulte.de
Телефон: 004930 – 22 19 220 20
Д-р Томас Шульте – досвідчений юрист з Берліна, який вже багато років допомагає клієнтам у вирішенні проблем з бюро кредитних історій SCHUFA та іншими бюро кредитних історій. Ви можете знайти детальну інформацію на цю тему на нашому сайті або зв’язатися з нами безпосередньо:
Д-р Томас Шульте – ваш експерт з питань захисту даних та інвестиційного права
Польськомовна підтримка в Німеччині:
Наша спеціалізована платформа доступна для клієнтів з Польщі, які потребують юридичної підтримки в Німеччині. Ми надаємо консультації польською мовою та допомагаємо реалізувати ваші права:
Twój adwokat w Niemczech – Юридична консультація польською мовою