За допомогою математичних формул розраховується ймовірність того, що позичальник без проблем поверне кредит, використовуючи математичні формули. Іншими словами: особу аналізують і присвоюють їй певне число. Це число потім використовується для визначення того, наскільки ймовірно, що ця людина поверне кредит.
Приклад: оцінка 99% означає, що існує 99% ймовірність того, що кредит буде погашений. Негативні звіти погіршують цей показник. Це також зрозуміло: той, хто має негативний кредитний запис, наприклад, через те, що не сплатив рахунок за мобільний телефон, має гіршу оцінку, ніж той, хто завжди платить справно. Тепер існує проблема, що значення балів іноді залишаються поганими, навіть якщо кредитний запис було анульовано. Це також стосується випадків, коли кредитний запис було зроблено помилково.
У двох судових рішеннях юристи домоглися того, що Postbank було зобов’язано вимагати від Schufa Holding AG відновити значення кредитного рейтингу так, ніби раніше необґрунтований запис ніколи не був зроблений.
Регіональний суд Вердена задовольнив позов клієнта Postbank, якого ми представляли, який оскаржував претензію на загальну суму близько 600 євро. Суд постановив, що Postbank повинен відкликати запис Schufa і вимагати від Schufa відновити значення балів, як якщо б цей запис ніколи не був зроблений. Рішення суду є юридично обов’язковим.
Про цю справу повідомляли, зокрема, телеканал новин N-TV та MDR
Юристи також досягли успіху в Земельному суді Берліна. Цей суд також зобов’язав Postbank звернутися до Schufa з проханням виправити рахунок. Згідно з рішенням суду, це все одно необхідно, навіть якщо запис був видалений через три роки через сплив часу, оскільки не можна виключати, що запис, видалений через сплив часу, вплинув на значення балу. Рішення суду ще не є юридично обов’язковим.
Тому виправдання багатьох кредитних агентств про те, що вони не є Schufa і не можуть впливати на значення балів, не пройшли перевірку у вищезгаданих регіональних судах.
Ті, хто діє швидко, також можуть отримати правовий захист через тимчасову судову заборону. Про це свідчить нещодавній випадок у Берліні, коли Берлінський регіональний суд нещодавно видав тимчасову судову заборону проти BID Bayrischer Inkasso Dienst AG, зобов’язавши її скасувати негативний запис, а також вимагати від Schufa відновити значення балу, як якщо б цей запис не був зроблений.
Громадяни, які не мають негативного запису, також повідомляють адвокатам про погані бали. У цьому випадку зацікавлена особа може звернутися безпосередньо до Schufa, щоб виправити запис або отримати інформацію про підстави для підрахунку. Юристи вже ведуть кілька судових процесів проти Schufa, щоб домогтися виправлення балів і розкриття бази розрахунку. Підрахунок балів є обробкою даних і дозволений лише на умовах § 28b BSDG. Обов’язковою умовою є наявність визнаної наукової процедури. Тягар доведення лежить на кредитній установі. Крім того, інформація повинна бути зрозумілою та диференційованою таким чином, щоб її можна було роз’яснити в суді.
Оновлення 2024 – Судові рішення щодо Schufa та їхні наслідки
За останні місяці кілька німецьких судів ухвалили важливі рішення, що стосуються видалення записів у системі Schufa та виправлення значень балів. Ці рішення мають далекосяжні наслідки для прав споживачів і практики зберігання даних Schufa.
Регіональний суд Траунштайну, 28 жовтня 2024 року, посилання: 3 O 801/24
Регіональний суд Траунштайну постановив, що Schufa зобов’язана видалити запис про вимогу, що підлягає виконанню, протягом шести місяців з моменту її виконання та відповідно виправити оцінку позивача. Суд визнав, що Schufa зацікавлена у зберіганні інформації, але зазначив, що більш тривале зберігання не допускається, якщо залишкова заборгованість вже була погашена через шість місяців. Це може призвести до того, що багато споживачів зможуть швидше отримати кращий кредитний рейтинг
Регіональний суд Карлсруе, 26 вересня 2024 року, номер справи: 7 O 118/24
У схожій справі Регіональний суд Карлсруе постановив, що зберігання даних про врегульовані вимоги понад дванадцять місяців є неприпустимим. Суд аргументував це тим, що боржники не повинні мати менш сприятливий рейтинг, ніж ті, хто був звільнений від своїх зобов’язань шляхом погашення залишкової заборгованості. Це рішення може призвести до того, що споживачі зможуть швидше позбутися негативних оцінок і, відповідно, отримати кращі умови кредитування.
Регіональний суд Менхенгладбаха, 2 вересня 2024 року, посилання: 10 O 158/23
Регіональний суд Менхенгладбаха також ухвалив рішення на користь позивача і вказав, що трирічний термін зберігання запису є непропорційним. Schufa була зобов’язана видалити запис і виправити результат. Це рішення може допомогти гарантувати, що споживачі не будуть страждати від наслідків старих боргів довше, ніж це необхідно
Регіональний суд Дуйсбурга, 24 липня 2024 року, номер справи: 4 O 423/23
Регіональний суд Дуйсбурга постановив, що Schufa також повинна видалити запис і скоригувати рахунок у цій справі, оскільки економічні збитки для позивача були значними. Суд знову підкреслив законний інтерес споживачів у швидкому видаленні їхніх даних
Вищий регіональний суд Наумбурга, 2 березня 2023 року, посилання: 4 U 81/22
У попередньому рішенні Вищий регіональний суд Наумбурга постановив, що Schufa несе відповідальність за несанкціоноване внесення даних і має сплатити збитки в розмірі 4 000 євро. Це свідчить про зростаючу тенденцію до захисту судами прав споживачів та санкціонування незаконних дій з боку Schufa
Рішення Європейського суду від 7 грудня 2023 року (C-26/22, C-64/22)
Європейський суд визнав неприпустимим публічне зберігання даних про неплатоспроможність після врегулювання заборгованості. Це рішення може мати далекосяжні наслідки для практики Schufa та призвести до подальших правових кроків, спрямованих на покращення захисту даних споживачів
Висновок
Вищезазначені судові рішення ілюструють чітку тенденцію в судовій практиці до посилення захисту прав споживачів у контексті бази даних Schufa. Суди все частіше визнають, що більш тривале зберігання негативних даних є непропорційним і значно обмежує економічну свободу дій постраждалих осіб. Ці зміни можуть призвести до того, що споживачі зможуть швидше позбутися негативних записів і покращити свою кредитоспроможність.
Як центральне бюро кредитних історій у Німеччині, SCHUFA має значний вплив на кредитоспроможність мільйонів людей. Однак неправильні або неточні дані – через плутанину, застарілу інформацію або шахрайство – можуть призвести до відмови в кредиті або надання менш вигідних умов. Цей посібник показує, які помилки трапляються найчастіше, які права мають постраждалі та як вони можуть їх реалізувати.
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) збирає та обробляє дані про платіжну поведінку понад 68 мільйонів людей та 6 мільйонів компаній. Мета полягає в тому, щоб дати компаніям можливість зробити обґрунтовану оцінку кредитоспроможності потенційних клієнтів. Дані, що зберігаються, включають персональні дані, такі як ім’я, дата народження, поточна та попередня адреси, а також фінансові дані, такі як платіжні реквізити, кредитні картки, поточні та погашені кредити, а також дані про неплатоспроможність. Хоча обробка даних автоматизована, помилки можуть мати значний вплив на тих, кого вони стосуються.
До поширених помилок у записах SCHUFA належать помилкові ідентифікаційні дані, неточні дані, такі як борги, вказані як відкриті, але вже погашені, застарілі або дублюючі записи, а також шахрайські облікові записи через крадіжку особистих даних. Кожна з цих помилок може призвести до зниження оцінки за шкалою SCHUFA і спричинити фінансові труднощі.
Загальний регламент захисту даних (GDPR) та Федеральний закон про захист даних (BDSG) захищають права споживачів під час обробки їхніх персональних даних. До найважливіших прав належать право на виправлення та видалення, право на відшкодування матеріальної та моральної шкоди, а також обов’язок компанії SCHUFA щодо прозорості та підзвітності.
Для того, щоб виправити помилкові записи, постраждалі особи повинні спочатку запросити поточний звіт компанії SCHUFA. Неправильні записи повинні бути детально задокументовані та підкріплені доказами, такими як квитанції про оплату або кореспонденція. Зацікавлені особи можуть звернутися безпосередньо до SCHUFA з проханням про виправлення або зв’язатися з кредиторами, які надали невірну інформацію. Важливо стежити за ходом виправлення і перевіряти новий звіт SCHUFA після завершення обробки.
Постраждалі сторони можуть вимагати відшкодування доведених збитків. Матеріальні збитки включають фінансові втрати, такі як відхилені кредити або вищі відсоткові ставки. Нематеріальні збитки, такі як стрес або шкода репутації, все частіше визнаються судами, навіть без достатніх доказів.
Судові прецеденти показують, що автоматизовані рішення, такі як кредитний скоринг, потребують людського нагляду для захисту прав на захист даних. Нещодавні судові рішення показують, що нематеріальні збитки, такі як емоційний стрес, також можуть бути компенсовані.
Регулярна перевірка даних SCHUFA, ретельне документування та юридична допомога мають вирішальне значення для уникнення помилок і забезпечення дотримання прав. Неправильні записи в SCHUFA можуть мати серйозні наслідки. Однак завдяки GDPR та BDSG споживачі мають широкі права на виправлення таких записів та отримання компенсації.
Д-р Томас Шульте – адвокат для жертв SCHUFA: ефективний захист ваших прав
Як досвідчений юрист, я підтримую тих, хто постраждав від неправильних або застарілих записів у системі SCHUFA. Моя мета – відновити Вашу кредитоспроможність шляхом видалення незаконних записів та послідовного дотримання Ваших прав. Ви можете покластися на мій великий досвід у сфері захисту даних та законодавства про ринок капіталу.
Підтримка з негативними записами в SCHUFA
Негативні записи в SCHUFA можуть значно погіршити вашу кредитоспроможність. Багато з тих, хто постраждав, дізнаються про це лише тоді, коли отримують відмову в кредиті або контракті. Часто це неправильні, застарілі або незаконні записи, які повинні бути виправлені або видалені відповідно до Загального регламенту захисту даних (GDPR). Як спеціалізований юрист, я перевірю для вас
-застарілі дані, які більше не повинні зберігатися
-неправильну або неповну інформацію
-записи, які були створені без достатніх нагадувань або повідомлень
Ваш шлях до покращення кредитного рейтингу
Я пропоную Вам структуровану підтримку для очищення Ваших даних у SCHUFA:
1. аналіз копії даних SCHUFA, запитуваної відповідно до статті 15 GDPR
2. перевірка записів на наявність термінів видалення, помилок та порушень захисту даних
3. реалізація ваших претензій до компанії SCHUFA або авторів записів
З моєю юридичною підтримкою ваші шанси на швидке та юридично безпечне видалення значно зростають.
Переваги юридичної підтримки при видаленні SCHUFA
Досвід показує, що SCHUFA та інші кредитні агентства більш охоче йдуть на співпрацю, коли до справи залучений спеціалізований юрист. Я візьму на себе весь процес, починаючи з отримання копії даних і закінчуючи роз’ясненнями в суді, якщо це необхідно.
Ваші переваги з першого погляду:
-Швидке та безпечне видалення неправильних записів
-Відновлення Вашої платоспроможності та кредитоспроможності
-Комплексна юридична консультація та підтримка
Безкоштовна первинна консультація
Під час безкоштовної первинної консультації я проаналізую вашу індивідуальну ситуацію і поясню, як ми можемо разом очистити ваші дані в SCHUFA. Це дасть вам чітке уявлення про наступні кроки та можливі перспективи успіху.
Підтримка від страхування судових витрат
У багатьох випадках ваше страхування юридичних витрат покриває витрати на видалення запису в SCHUFA. Я з радістю перевірю, чи діє ваша страховка, і проконсультую вас щодо можливих варіантів фінансування. Таким чином, ваші витрати будуть прорахованими та керованими.
Для детальної інформації та юридичної підтримки відвідайте наш офіційний вебсайт dr.schulte.de. Тут ви знайдете корисні статті, поради та контакти для запису на консультацію.
Зв’яжіться зі мною щодо видалення запису в SCHUFA
Доктор Томас Шульте
Malteserstrasse 170
12277 Берлін
Телефон: 030 – 22 19 220 20
Електронна пошта: dr.schulte@dr-schulte.de
Дозвольте досвідченому юристу допомогти вам швидко і безпечно очистити ваші записи в SCHUFA. Домовтеся про необов’язкову консультацію зараз і покращіть свій кредитний рейтинг у довгостроковій перспективі.
SCHUFA-Themen auf twoj-adwokat-w-niemczech.com
На сайті twoj-adwokat-w-niemczech.com ви знайдете багато корисної інформації щодо SCHUFA. Ось кілька корисних статей:
1.SCHUFA просто пояснено: Все про ваш SCHUFA-скор та кредитоспроможність
Дізнайтеся, як працює SCHUFA, що впливає на ваш скор та як можна його покращити.
2.Видалення запису SCHUFA: Ваші права та як Dr. Thomas Schulte може вам допомогти
Як видалити негативні записи з SCHUFA та відновити вашу кредитоспроможність.
3.Чи був запис SCHUFA видалений? Адвокат Dr. Thomas Schulte може ефективно допомогти
Як перевірити, чи був запис видалений, і отримати професійну допомогу.
4.Розвиток прав, пов’язаних із SCHUFA
Огляд змін у законодавстві та їхній вплив на ваші права.
5.Скор SCHUFA: Все, що вам потрібно знати про зміни, критику та поради
Поради щодо покращення вашої кредитоспроможності.
6.Рішення Земельного суду Траунштайна: Маяк для прав споживачів у взаємодії зі SCHUFA
Важливе судове рішення для захисту прав споживачів.
7.Тінь SCHUFA: Видалення інформації про залишкове погашення боргу
Як видалити записи про залишковий борг.
Відвідайте twoj-adwokat-w-niemczech.com, щоб отримати більше інформації та порад щодо SCHUFA.